Kung handa ka nang gamitin ang iyong unang credit card, ipinapayong gawin ang iyong pananaliksik bago tanggapin ang unang alok na natanggap mo. Iba ang mga credit card. Nag-iiba din ang mga kundisyon at benepisyo ayon sa credit card ng entry. Narito ang lahat ng kailangan mong malaman upang piliin ang tamang card para sa iyong sitwasyon.
Paano makakuha ng credit card sa unang pagkakataon
Bago mo simulan ang iyong aplikasyon, tiyaking mayroon kang matatag na pag-unawa sa mga pangunahing kaalaman sa pautang. Dapat mong malaman kung paano gumagana ang mga rate ng interes sa credit card (at kung paano maiiwasan ang pagbabayad sa kanila), pati na rin kung paano gumagana ang mga marka ng kredito at kung bakit napakahalaga ng mga ito.
Kapag nasanay ka na sa iyong unang card, oras na para timbangin ang iyong mga pagpipilian. Kung bago ka sa credit, malamang na hindi mo magagamit ang karamihan sa mga credit card dahil walang data ang nagbigay ng data para masuri ang iyong panganib sa kredito. Gayunpaman, maa-access mo ang iyong unang credit card account sa maraming paraan.
Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa pagkuha ng credit card sa unang pagkakataon:
Maging isang awtorisadong gumagamit
Ang isang mahusay na paraan upang mabasa ang iyong mga paa ay ang maging isang awtorisadong gumagamit ng credit card account ng ibang tao. May access ka sa account, ngunit ang pangunahing cardholder ang may pananagutan sa pagbabayad. Isa itong magandang opsyon kung wala ka pang 18 taong gulang. Hindi maaaring mag-alok sa iyo ang mga issuer ng credit card ng kanilang mga produkto hanggang sa ikaw ay 18 taong gulang, ngunit pinapayagan ng maraming issuer ng card ang mga cardholder na magdagdag ng mga menor de edad bilang mga awtorisadong user.
Kung idinagdag ka ng iyong mga magulang sa isa sa kanilang mga credit card, lilitaw ang kanilang kasaysayan ng kredito sa iyong ulat ng kredito, na tumutulong sa iyong mabilis na makakuha ng mahalagang kredito. Gayunpaman, isang babala: Sa pamamagitan ng pag-piggyback sa account ng ibang tao, umaasa ka sa kanilang mga napapanahong pagbabayad upang mapataas ang iyong marka. Kung ang iyong mga magulang (o sinumang tanungin mo) ay hindi palaging responsable para sa credit card, ang iyong pangalan sa kanilang account ay maaaring mas makasama kaysa makabubuti sa iyong marka.
Hindi mo na kailangang hawakan ang card o gumamit ng anumang bagay sa iyong pangalan – hangga't ang iyong pangalan ay nasa account, ikaw ay isang awtorisadong gumagamit. Gayunpaman, maaari rin itong maging isang magandang pagkakataon upang magsanay ng pagiging responsableng cardholder. Kausapin ang iyong mga magulang tungkol sa perang pinaplano nilang gastusin sa iyo bawat buwan, pagkatapos ay bayaran sila bawat buwan at ipaliwanag kung magkano ang iyong ginagastos. Makakatulong ito sa iyo na masanay sa pagbabayad sa pamamagitan ng credit card bawat buwan.
Kumuha ng Starter Credit Card
Kung ikaw ay higit sa 18, hindi mo kailangang humingi ng tulong sa iyong tagapag-alaga kung ayaw mo. Ngunit tulad ng nabanggit kanina, kung mayroon kang limitado o walang kasaysayan ng kredito, hindi mabe-verify ng mga issuer ng credit card ang antas ng iyong responsibilidad para sa iyong utang. Kaya't maaari lamang nilang ialok sa iyo ang kanilang "ligtas" na opsyon, na maaaring hindi masyadong kapana-panabik. Ngunit ang mga card na ito ay ang gateway sa mas mahusay na credit at mas mahusay na mga produkto ng credit card.
Kasama sa mga opsyong ito ang mga business credit card, student credit card, secured credit card, at credit card na idinisenyo para sa mga borrower na may kaunti o walang credit. Tandaan, gayunpaman, na ang ilang mga credit card na may masamang credit ay hindi nag-aalok ng mga paborableng tuntunin. Halimbawa, hindi makatuwirang magbayad ng taunang bayad para sa isang card na hindi nag-aalok ng anumang mga reward, lalo na kung ito ay isang secured na card (ibig sabihin, nagbayad ka ng deposito para i-claim ito).
Pagtukoy sa pangunahing interes ng cardholder
Kahit na pagkatapos mong matukoy ang uri ng credit card na sa tingin mo ay pinakamainam para sa iyo, magandang ideya na paghambingin ang iba't ibang opsyon sa kategoryang iyon. Ang lahat ng kumpanya ng credit card ay nag-aalok ng iba't ibang mga alok sa kanilang mga cardholder, kaya sulit na mamili hanggang sa makakita ka ng ilang opsyon na pinakamahusay na gumagana para sa iyo.
Halimbawa, kung mahilig kang maglakbay, dapat kang maghanap ng credit card na nag-aalok ng magagandang reward at perk sa paglalakbay tulad ng access sa lounge at mga upgrade sa hotel. Kung ikaw ay isang masugid na manlalakbay, hindi mo rin nais na maipit sa isang credit card na naniningil ng mga bayarin para sa mga dayuhang transaksyon. Kung hindi ka isang malaking manlalakbay, ang pang-araw-araw na benepisyo ng cardholder ay maaaring maging mas mahalaga.
Kapag nagba-browse para sa mga credit card, isaalang-alang kung aling mga reward ang pinakamainam para sa iyo. Gusto mo ba ng credit card na may cash back o gusto mong mangolekta ng mga puntos at milya? Gusto mo bang makatipid sa interes na may panimulang panahon ng 0% APR, o gusto mo bang makatanggap ng malaking welcome bonus? Paano ang tungkol sa insurance ng cell phone, insurance sa aksidente sa paglalakbay, o pangunahing insurance para sa isang rental car? Ang tamang credit card ay talagang makakatulong sa iyong kumita kapag gumastos ka. Kaya pag-isipang mabuti kung ano ang pinakamabuti para sa iyo.
Paano gamitin nang matalino ang iyong credit card
Sa sandaling mayroon ka ng isang credit card, dapat mong simulan ang pagbuo ng mahusay na mga gawi sa credit. Dito, matututunan mo kung paano gamitin nang matalino ang iyong credit card.
Huwag maningil sa mga bagay na hindi mo kayang bayaran
Ang paggamit ng credit card upang gumawa ng malalaking pagbili ay isang mahusay na paraan upang mabilis na makakuha ng maraming reward, ngunit kung alam mong kaya mong bayaran ang iyong mga bill sa pagtatapos upang masakop ang buwan.
Ang balanse sa iyong credit card ay maaaring magresulta sa napakamahal na mga pagbabayad ng interes, na magdudulot sa iyo na bumili ng higit pa kaysa sa nais mong bayaran. Kung kailangan mong humiram ng pera para sa isang malaking gastos na alam mong hindi mo mababayaran ngayon, maaaring sulit na isaalang-alang ang isang hanay ng mga personal na pautang, na maaaring may mas mababang iskedyul ng amortisasyon sa rate ng interes.
Huwag balansehin nang walang plano
May mga pagkakataon na maaari mong isipin na sulit ang pagbabayad ng interes at mga bayarin upang magkaroon ng panandaliang balanse sa iyong card. Kung kailangan mong balansehin, mahalaga na plano mo lang bayaran ang iyong utang bago ito tumaas at maging hindi mapangasiwaan.
Subaybayan ang mga gastos sa buong buwan
Madaling i-swipe ang iyong credit card sa isang tindahan o maglagay ng numero kapag nagbabayad ka online, ngunit madali ring kalimutan ang iyong binili gamit ang iyong credit card sa buong buwan.
Subaybayan ang iyong paggastos sa buong buwan para hindi ka makaharap sa mga hindi inaasahang singil. Magagawa mo ito nang manu-mano sa isang notebook o spreadsheet, o gumamit ng app na idinisenyo upang subaybayan ang mga gastos. Karamihan sa mga kumpanya ng credit card at bangko ay may mga app na naka-link sa iyong account upang madali mong masuri ang iyong paggastos. Ngunit ang paghakbang sa lumang paaralan gamit ang panulat at papel ay gumagana rin.
Pinakamahusay na Mga Credit Card para sa Mga Nagsisimula
Mayroong maraming mga credit card para sa mga taong walang magandang resulta (o walang resulta). Narito ang ilang kapansin-pansing opsyon:
Platinum Secured Credit Card mula sa Capital One
Ang Capital One Platinum Secured Credit Card ay isang mahusay na opsyon sa pagbuo ng kredito, bago ka man sa pagpapahiram o muling pagtatayo pagkatapos ng isang error sa kredito. Ito ay secured, kaya madaling makuha anuman ang iyong katayuan sa kredito. Magbabayad ka ng kinakailangang deposito (hanggang $200) at makakuha ng linya ng kredito ($200 o higit pa). Pagkatapos ng anim na buwan ng mga on-time na pagbabayad, awtomatikong susuriin ng Capital One at posibleng taasan ang iyong limitasyon sa kredito. Ito ay mabuti para sa iyong credit score kung pananatilihin mo ang iyong paggastos sa parehong antas. Kapag nakapagtatag ka na ng on-time na history ng pagbabayad, maaari kang mag-upgrade sa isa sa mga reward card ng nagbigay.
Rate ng gantimpala: wala
Welcome Alok: Wala
Taunang bayad: $0
Regular na APR: 26.99% variable
Capital One Platinum Credit Card
Bilang kahalili, maaari kang mag-aplay para sa Capital One Platinum Credit Card, na katulad ng isang secured card ngunit hindi nangangailangan ng deposito. Idinisenyo ito para sa mga taong may limitadong kasaysayan ng kredito, at kung bago ka sa kredito, malaki ang posibilidad na maaprubahan ka.
Rate ng gantimpala: wala
Welcome Alok: Wala
Taunang bayad: $0
Regular na APR: 26.99% variable
Tuklasin ito Secured Credit Card
Ang isa pang magandang tingnan ay ang Discover it® Secured Credit Card. Ito ang unicorn insurance na kumikita ng mga reward – 2% cash back sa mga restaurant at gas station (hanggang $1,000 sa kabuuang paggastos bawat quarter, pagkatapos ay 1%) at 1% sa lahat ng iba pa – at walang taunang bayad. Dagdag pa, salamat sa sikat na Cashback Match ng Discover, dinodoble ng issuer ang lahat ng perang kinita mo sa unang taon bilang isang cardholder.
Rate ng mga gantimpala: Makakuha ng 2% cash back hanggang sa $1,000 sa mga gas station at restaurant bawat quarter, pagkatapos ay 1% at walang limitasyong 1% cash back sa lahat ng iba pang pagbili.
Welcome Alok: Tuklasin ng doble ang lahat ng cashback na nakuha sa pagtatapos ng iyong unang taon.
Taunang bayad: $0
Panimula sa Paglipat ng Balanse APR: 10.99% para sa anim na buwan
Regular na APR: 25.24% variable
Tuklasin ito ng Student Cash Back
Kung nag-aaral ka para sa isang degree, maaari kang makakuha ng mas magandang deal mula sa Discover sa anyo ng Discover it® Student Cash Back. Ang card na ito ay magagamit sa mga mag-aaral at kapag na-activate, makakakuha ng 5% cash back sa mga quarterly na pagbili ng hanggang $1,500 sa iba't ibang mga umiikot na kategorya, na sinusundan ng 1%. Makakakuha ka ng 1% sa lahat ng iba pang pagbili. Ito ay karaniwang bersyon ng mag-aaral ng sikat na Discover it® Cash Back.
Rate ng Gantimpala: Makakuha ng 5% cash back sa mga umiikot na kategoryang pinagana sa bawat quarter (hanggang $1,500 sa pinagsamang pagbili, pagkatapos ay 1%) at 1% sa lahat ng iba pang pagbili.
Welcome Alok: Tuklasin ng doble ang lahat ng cashback na nakuha sa pagtatapos ng iyong unang taon.
Taunang bayad: $0
Panimulang APR: 0% sa loob ng anim na buwan
Panimula sa Paglipat ng Balanse APR: 10.99% para sa anim na buwan
Karaniwang APR: 15.24% hanggang 24.24% na variable
Petal 2 “Cash Back, No Fees” Visa
Ang Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® Credit Card (ibinigay ng WebBank) ay mahusay para sa mga kabataan dahil ito ay nagtuturo sa iyo ng responsibilidad sa pamamagitan ng pagbibigay ng reward sa mga napapanahong pagbabayad. Makakakuha ka ng 1% cash back sa iyong mga pagbili, na tataas sa 1.5% pagkatapos mong gumawa ng 12 buwanang pagbabayad sa oras. Siguraduhin lang na babayaran mo ang card na ito buwan-buwan o magiging mataas ang iyong APR.
Rate ng mga gantimpala: 1% cash back sa mga kwalipikadong pagbili o hanggang 1.5% cash back sa mga kwalipikadong pagbili, at 2% hanggang 10% cash back sa mga piling retailer kapag nagbabayad ka ng 12 beses sa oras
Welcome Alok: Wala
Taunang bayad: $0
Karaniwang APR: 15.24% hanggang 29.24% variable
Hindi lang ito ang magandang opsyon na dapat isaalang-alang. Maaari kang pumunta sa CardMatch upang tingnan ang mga alok ng credit card na iniayon sa iyong credit profile. Ang tool na ito ay nagpapakita lamang na mayroon kang magandang pagkakataon na maaprubahan, kaya ito ay isang magandang lugar upang magsimula.
Panghuling resulta
Ang pagkuha ng iyong unang credit ay kapana-panabik, ngunit tiyaking pipili ka mula sa pinakamahusay na mga starter card. Maghanap ng isang taong nag-aalok ng magagandang tuntunin at hinahayaan kang sulitin ang iyong kredito. Kapag nasa wallet mo na ang card, bumuo ng magandang gawi sa pag-utang. Pasasalamatan mo ang iyong sarili para dito sa mga darating na taon.
Kaya matuto pa:
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
- Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
