Ang pamumuhunan ay hindi lamang para sa mga guro ng stock market at mayayaman. Ito ay isang mahalagang bahagi ng iyong paglalakbay sa pananalapi at ito ay mahalaga sa pagbuo ng pangmatagalang kayamanan.
Sa kabutihang palad, hindi mo kailangan ng maraming pera upang magsimulang mamuhunan. Ngunit kailangan mong malaman ang mga pangunahing kaalaman sa paggawa ng isang plano at manatili dito sa paglipas ng panahon.
Ang pinakamahusay na paraan upang mamuhunan ang iyong pera
Ang bawat sitwasyon sa pananalapi ay naiiba. Kung paano ka mamuhunan ay depende sa iyong natatanging sitwasyon at mga layunin sa pananalapi na nais mong makamit. Bago ka sumabak, tiyaking mayroon kang mahusay na pag-unawa sa iyong buhay pinansyal at nauunawaan ang antas ng iyong kita, kung ano ang mayroon at utang mo, at kung magkano ang iyong ginagastos.
Kapag napag-aralan mo na ang mga pangunahing kaalamang ito, maaari mong simulan ang proseso ng pamumuhunan. Narito ang ilang mga tip kung paano mag-invest ngayon.
1. Tukuyin ang iyong mga layunin
Bago ka magsimulang mamuhunan, dapat kang maglaan ng ilang oras upang isaalang-alang ang iyong maikli at pangmatagalang layunin sa pamumuhunan. Makakatulong ang timeline ng iyong mga layunin na matukoy kung aling mga pamumuhunan ang pinakamainam para sa iyo.
- Mga panandaliang layunin: bumili ng kotse, bumili ng bahay, magplano ng mga bata, magbakasyon, makatipid ng pera
- Pangmatagalang layunin: Magretiro, pondohan ang pag-aaral ng iyong anak, bumili ng bahay bakasyunan
Maaaring mag-iba ang mga layunin sa bawat tao. Para sa ilan ito ay isang panandaliang layunin, para sa iba ito ay maaaring isang pangmatagalang layunin. Sa pangkalahatan, ang mga panandaliang layunin ay nalalapat sa kung ano ang inaasahan mong makamit sa susunod na tatlong taon o mas kaunti, habang ang mga pangmatagalang layunin ay maaaring malapat sa hindi bababa sa tatlong taon o higit pa.
Dapat kang maging mas konserbatibo kapag namumuhunan sa mga panandaliang layunin kaysa sa pangmatagalang layunin dahil wala kang ganoong karaming oras hanggang sa kailangan mo ng pera. Sa kabilang banda, ang mga pangmatagalang layunin ay nagbibigay-daan para sa mas malaking pagkuha ng panganib dahil mayroon kang mas maraming oras upang masakop ang mga pagkalugi.
2. Piliin ang iyong diskarte sa pamumuhunan
Mayroong ilang iba't ibang mga antas sa pagpili ng iyong diskarte sa pamumuhunan, na parehong umiikot sa kung paano mo gustong makilahok sa pamamahala ng iyong mga pamumuhunan. Una, kailangan mong magpasya kung sasama ka sa isang financial advisor (tradisyonal o robotic) o ikaw mismo ang maghahawak ng mga bagay. Kung magpasya kang pamahalaan ang iyong sariling portfolio, dapat ka ring magpasya kung pipiliin ang mga indibidwal na pamumuhunan (aktibo) o malawak na pondo na sumusubaybay sa isang index (passive).
Tingnan natin ang mga opsyong ito nang mas malapitan:
Tradisyonal na Tagapayo sa Pinansyal: Gagabayan ka ng isang tradisyunal na tagapayo sa proseso ng pamumuhunan, tutulong sa iyong magtakda ng mga layunin, matukoy ang pagpapaubaya sa panganib, at bumuo ng isang plano sa pamumuhunan. Marahil ay tumitingin ka ng ilang beses sa isang taon upang matiyak na nasa tamang landas ka, ngunit maliban doon, huwag masyadong mag-alala. Sa downside, ang mga tradisyunal na bayad sa tagapayo ay maaaring humigit-kumulang 1% ng iyong kabuuang mga asset, na makakaapekto sa iyong mga pagbabalik sa paglipas ng panahon.
Mga Robo-advisors: Nag-aalok ang mga Robo-advisors ng iba't ibang solusyon at, sa pamamagitan ng pag-automate sa karamihan ng proseso, kadalasang pinapanatili ang mga bayarin na mas mababa kaysa sa mga tradisyunal na tagapayo. Sumasagot ka ng isang serye ng mga tanong upang matukoy ang mga layunin at pagpapaubaya sa panganib, at pagkatapos ay bubuo ang iyong portfolio gamit ang mga algorithm ng robo-advisor. Maaari ka ring makakuha ng mga feature tulad ng awtomatikong rebalancing at pagkolekta ng pagkawala ng buwis.
Proactive: Kung magpasya kang pumunta sa sarili mong paraan, kailangan mong magpasya kung gusto mong subukang tukuyin ang mga indibidwal na pamumuhunan na higit na gumaganap sa natitirang bahagi ng merkado, o gumawa ng isang reaktibong diskarte at i-target ang kabuuang kita ng merkado. Habang ang isang aktibong diskarte ay nakatutukso, napakahirap na malampasan ang pagganap ng merkado sa loob ng isang yugto ng panahon. Kailangan mong gumugol ng maraming oras sa pagsubaybay sa mga stock at iba pang uri ng pamumuhunan at maging mahusay na pinag-aralan sa merkado.
Passive: Ang isang passive na diskarte ay may katuturan para sa karamihan ng mga tao at nagsasangkot ng pamumuhunan sa mga pondo na sumusubaybay sa malawak na mga indeks ng merkado tulad ng S&P 500. Ang diskarte na ito ay nakakatulong na panatilihing minimum ang mga bayarin at tinitiyak na higit pa sa market return ang mapupunta sa iyo, kaysa sa fund manager. Hindi mo rin kailangang mag-alala tungkol sa pagsubaybay sa pang-araw-araw na paggalaw ng iyong portfolio. Ang mga pondo ng index ay malapit sa isang "itakda ito at kalimutan ito" na diskarte sa pamumuhunan.
3. Magpasya kung saan mamumuhunan
Upang mamuhunan, kailangan mo ng ilang uri ng investment account upang ikakalakal. Mayroong iba't ibang uri ng mga account sa pamumuhunan, ngunit iilan lamang ang maaaring sumaklaw sa karamihan ng mga tao. Ang ilan ay may mga benepisyo sa buwis na kasama ng ilang partikular na panuntunan, habang ang mga nabubuwisang account ay mas simple. Karamihan sa mga account na ito ay maaaring buksan sa mga online na broker tulad ng Schwab, Fidelity o E-Trade.
Nasa ibaba ang ilan sa mga pinakakaraniwang investment account.
401(k): Maraming tao ang mayroong 401(k) retirement account sa pamamagitan ng trabaho. Ang mga account na ito ay nagbibigay-daan sa iyo na direktang mag-ambag mula sa iyong suweldo, at ang mga pondo ay regular na inilalagay sa iba't ibang mga pondo. Ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng mga katumbas na kontribusyon na dapat mong i-maximize bago mamuhunan sa ibang mga account.
Tradisyunal na IRA: Ang IRA ay ibang uri ng retirement account, ngunit nag-aalok ito ng mas maraming opsyon sa pamumuhunan kaysa sa 401(k) na plano. Sa isang tradisyonal na IRA, ang mga kontribusyon ay mababawas sa buwis, ngunit nagbabayad ka ng mga buwis sa iyong mga pamamahagi ng pagreretiro. Kung i-withdraw mo ang iyong mga pondo bago ang edad ng pagreretiro, magbabayad ka ng multa.
Roth IRA: Ang isang Roth IRA ay katulad ng isang tradisyunal na IRA, ngunit ang mga kontribusyon ay ginawa sa mga dolyar pagkatapos ng buwis, na nangangahulugang hindi ka makakakuha ng bawas sa buwis sa ngayon, ngunit hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa iyong mga pamamahagi ng pagreretiro. Sinasabi ng mga eksperto sa pananalapi na ang Roth IRA ay isa sa mga pinakamahusay na account sa pamumuhunan dahil lumilikha ito ng walang buwis na pool ng pera na maaaring magamit sa pagreretiro.
Mga Broker Account (Nabubuwisan): Ang mga account na ito ay walang kontribusyon o mga panuntunan sa paghawak ng buwis. Maaari kang mag-donate hangga't gusto mo at mag-withdraw anumang oras. Gayunpaman, tandaan na bubuwisan ka sa anumang mga capital gain na iyong gagawin. Ang isang brokerage account ay mabuti para sa pagkamit ng mga pangmatagalang layunin na maaaring hindi kasing layo ng pagreretiro.
Education Savings Accounts: Ang mga account na ito ay idinisenyo upang tulungan kang makatipid sa edukasyon. Ang 529 plan ay isang sikat na college savings account na nagpapahintulot sa iyong pera na lumago nang walang buwis at tax-deferred hangga't ito ay ginagastos sa mga karapat-dapat na gastusin. Ang mga Coverdell ESA ay nagbibigay din ng mga benepisyo sa buwis na maaaring gamitin upang magbayad para sa kolehiyo, elementarya o sekondaryang edukasyon.
4. Pumili ng mga pamumuhunan na tumutugma sa iyong mga layunin at pagpaparaya sa panganib
Kapag nabuksan mo na ang isang account sa isang online na broker o robo-advisor, oras na para magsimulang mamuhunan. Dapat kang pumili ng mga pamumuhunan na naaayon sa iyong napiling mga layunin sa pamumuhunan at tiyaking nauunawaan mo ang profile ng panganib ng bawat pamumuhunan.
Narito ang ilan sa mga pinakasikat na pamumuhunan na mapagpipilian:
- Mga Stock: Ang mga stock ay kumakatawan sa isang interes sa pagmamay-ari sa isang pampublikong kumpanya at maaari kang kumita ng pera sa paglipas ng panahon batay sa tagumpay ng kumpanyang iyon. Ang mga presyo ng stock ay maaaring maging lubhang pabagu-bago, kaya ang mga ito ay pinakaangkop para sa mga pangmatagalang layunin tulad ng pagreretiro. Mayroon silang malaking potensyal na paglago ngunit napaka-peligro sa maikling panahon.
- Mga mutual na pondo at ETF: Ang mga pondong ito ay nagbibigay-daan sa iyo na mamuhunan sa isang basket ng mga mahalagang papel, tulad ng mga stock o mga bono, na nagkakalat ng panganib sa isang malaking bilang ng mga pamumuhunan, binabawasan ang panganib sa portfolio at nagbibigay-daan sa iyong pag-iba-iba sa pamamagitan ng pagbili ng isang pondo. Ang mga mutual fund at ETF ay may maraming pagkakatulad, ngunit ang mga ETF ay nakikipagkalakalan tulad ng mga stock sa buong araw, habang ang mga mutual fund ay nakikipagkalakalan lamang batay sa halaga ng net asset, o NAV, sa pagtatapos ng araw.
- Mga Bono: Ang mga bono ay mga instrumento sa utang na nagpapahintulot sa mga pamahalaan at kumpanya na humiram ng pera upang tustusan ang kanilang mga operasyon o mga partikular na proyekto. Ang mga mamumuhunan ay tumatanggap ng interes sa bono at tumatanggap ng prinsipal sa petsa ng maturity ng bono. Ang mga bono ay itinuturing na hindi gaanong mapanganib kaysa sa mga stock dahil malamang na hindi gaanong pabagu-bago ang mga ito at may mas mataas na istraktura ng kapital, ibig sabihin, binabayaran sila bago ang mga shareholder.
- Real estate: Ang pamumuhunan sa real estate ay maaaring magdala ng mga benepisyo sa pagkakaiba-iba sa iyong portfolio sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga asset maliban sa mga stock at mga bono. Bagama't maaari kang bumili ng bahay o magrenta ng ari-arian, maaari ka ring mamuhunan sa isang real estate mutual fund o real estate investment trust (REIT).
Kapag binubuo ang iyong portfolio, tandaan ang pagkakaiba-iba upang maiwasan ang pagkuha ng masyadong maraming panganib sa isang pamumuhunan. Kung ikaw ay bata pa at ang iyong mga layunin ay malayo, ang iyong portfolio ay maaaring mapunta sa mga investment na nakatuon sa paglago, tulad ng mga stock at mutual funds na namumuhunan sa mga stock. Habang papalapit ka sa iyong layunin, ang paglalaan ng portfolio ay dapat lumipat patungo sa hindi gaanong peligrosong mga asset gaya ng fixed income securities. Isaalang-alang ang paggamit ng pondo ng target na petsa, na awtomatikong nagbabago ng mga alokasyon habang papalapit ka sa target na petsa ng pondo.
Handa ka na bang mamuhunan sa iyong hinaharap?
Maaaring nakakalito ang pamumuhunan kung hindi mo alam kung saan magsisimula. Iba-iba ang sitwasyon ng bawat isa, ibig sabihin, kung ano ang gumagana para sa iyo ay maaaring hindi gagana para sa ibang tao. Maglaan ng oras upang suriin ang iyong mga pagpipilian at piliin ang isa na pinakamahusay na gumagana para sa iyo. Ang pamumuhunan ay ang pinakamahusay na paraan upang bumuo ng pangmatagalang kayamanan at makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi.
Matuto pa:
-
-
-
-
Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
-
-
Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
