Ang mga unyon ng kredito at mga bangko ay may maraming pagkakatulad, ngunit mayroon ding mga makabuluhang pagkakaiba. Hindi tulad ng mga bangko, ang mga credit union ay mga non-profit na institusyong pampinansyal na pag-aari ng kanilang mga miyembro at may ilang partikular na pakinabang sa mga bangko.
Bagama't nag-aalok sila ng marami sa parehong mga produkto at serbisyo tulad ng mga bangko, ang mga credit union ay mayroon ding ilang mga disadvantage. Narito ang mga kalamangan at kahinaan ng mga unyon ng kredito.
Mga Benepisyo ng Credit Union
- Mas mababang mga rate ng pagpapautang at mas mataas na ani ng deposito. Ang mga kita ng credit union ay babalik sa mga miyembro na mga shareholder. Nagbibigay-daan ito sa mga credit union na maningil ng mas mababang mga rate ng interes sa mga pautang, kabilang ang mga mortgage, at magbayad ng mas mataas na kita para sa mga produkto ng pagtitipid tulad ng mga stock certificate (o mga CD).
- Mas mababa ang bayad. Ang mga pederal na credit union ay hindi kasama sa federal tax. Bilang resulta, may posibilidad silang maningil ng mas mababang bayarin at maningil ng mas mababang bayarin para sa mga checking account at iba pang produkto.
- uri ng produkto. Ang malalaking credit union ay may mga linya ng produkto na karibal sa maraming bangko, kabilang ang mga checking account, savings account, money market account, stock, mortgage, auto loan, student loan, at credit card.
- Deposito ng insurance. Kapag ang isang credit union ay miyembro ng National Credit Union Administration, ang mga deposito ng miyembro ay isineseguro sa buong bansa sa pamamagitan ng Share Insurance Fund ng NCUA, hanggang sa maximum na $250,000 bawat depositor.
- Personal na serbisyo. Ang mga credit union ay kadalasang lokal o rehiyonal, na nangangahulugan na ang serbisyo ay maaaring mas personalized.
- Mga Mapagkukunang Pang-edukasyon. Kadalasang binibigyang-diin ng mga credit union ang edukasyon sa pananalapi, kaya madalas silang nag-aalok ng mga seminar, artikulo, calculator, at iba pang mga tool upang matulungan ang kanilang mga miyembro na mapabuti ang kanilang mga kasanayan sa pananalapi.
Mga disadvantages ng mga credit union
Kinakailangan ang membership. Hinihiling ng mga unyon ng kredito ang kanilang mga customer na maging miyembro. Dapat matugunan ng mga may hawak ng account ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat na gumamit ng mga produkto at serbisyo. Gayunpaman, ang mga kinakailangan sa pagiging miyembro ay madalas na maluwag, at ang pagsali ay maaaring kasing simple ng pagdedeposito ng $5 sa isang savings account.
Hindi ang pinakamagandang presyo. Maaari kang makakita ng mas mataas na annualized rate of return (APY) sa isang stock o savings account, o mas mababang rate ng pautang sa isang online-only na bangko na hindi kasama ang halaga ng pagpapanatili ng mga sangay.
Limitado ang accessibility. Ang mga unyon ng kredito ay karaniwang may mas kaunting sangay kaysa sa mga tradisyonal na bangko. Ang credit union ay maaaring hindi malapit sa kung saan ka nakatira o nagtatrabaho, na maaaring maging isang problema maliban kung ang iyong credit union ay bahagi ng isang shared branch network at/o isang malaking ATM network gaya ng Allpoint o MoneyPass.
Mas kaunting mga produkto at serbisyo ang maaaring ialok. Maaaring hindi mag-alok ang mas maliliit na credit union ng kasing dami ng mga produkto ng pautang at deposito gaya ng mas malalaking credit union at mga bangko. Maaaring hindi rin sila nag-aalok ng mga pinakabagong teknolohiya tulad ng online banking, mobile banking at mga platform ng pagbabayad ng peer-to-peer tulad ng mga cell phone.
Credit Unions vs Banks: Paano Sila Naiiba
Nag-aalok ang mga bangko at credit union ng marami sa parehong mga produkto at serbisyo, ngunit may ilang kapansin-pansing pagkakaiba sa pagitan nila.
- Ang mga bangko ay mga institusyong para sa tubo at karaniwang naniningil ng mas mataas na mga bayarin at nangangailangan ng mas mataas na minimum na mga deposito at balanse upang buksan at mapanatili ang mga account. Ang mga bangko ay nagbabayad ng mga buwis, habang ang mga credit union ay mga nonprofit na entity na hindi nagbabayad ng mga federal na buwis.
- Ang mga bangko ay may pananagutan sa mga shareholder na gustong mapakinabangan ang kita. Ibinabalik ng mga unyon ng kredito ang lahat ng kita sa kanilang mga miyembro sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas mataas na taunang rate ng interes sa mga deposito at mas mababang rate ng pagpapautang.
- Upang magnegosyo sa isang credit union, dapat ay isang miyembro ka, ngunit ang mga bangko ay karaniwang bukas sa sinuman. Maaari kang pumunta sa anumang bangko upang mag-apply para sa isang pautang o magbukas ng isang account nang hindi natutugunan ang mga kinakailangan sa pagiging miyembro.
- Karaniwang nag-aalok ang mga online at tradisyonal na bangko sa kanilang mga customer ng higit pang mga digital na tool, gaya ng mobile banking at online banking. Ang mga unyon ng kredito, lalo na ang mga mas maliliit, ay maaaring hindi kasing-unlad ng teknolohiya.
Isang desisyon sa pagitan ng isang credit union at isang bangko
Mas gusto mo ba ang mobile banking kaysa branch banking? Priyoridad ba para sa iyo ang kumita ng mas maraming kita hangga't maaari mula sa iyong mga ipon? Kapag nagpapasya kung sasali sa isang credit union o gagawa ng negosyo sa isang bangko, isaalang-alang kung ano ang pinaka kailangan at gusto mo mula sa isang institusyong pinansyal.
Kapag mayroon kang malinaw na ideya kung ano ang iyong hinahanap, ang listahan ng Bankrate ng mga nangungunang pangunahing bangko at nangungunang mga unyon ng kredito ay makakatulong sa iyo na mahanap ang pinakamahusay na opsyon. Gumawa ng maikling listahan ng iyong mga paborito, pagkatapos ay ihambing ang mga produkto at feature na pinakamahalaga sa iyo.
Kapag nakapili ka na, oras na para magbukas ng account.
Bottom line
Kung naghahanap ka ng mas mataas na APY, mas mababang gastos sa paghiram, at mas malapit na ugnayan sa mga institusyong pampinansyal, maaaring maging isang mahusay na pagpipilian ang isang credit union. Isaalang-alang ang mga kalamangan at kahinaan ng mga unyon ng kredito, gawin ang iyong takdang-aralin, at gawin ang pagpili na pinakamahusay para sa iyo.
Kaya matuto pa:
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
- Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
