Gaano Karaming Mortgage ang Kaya Ko? Sabik kang bumili ng bahay na may sangla, ngunit hindi ka sigurado kung magkano ang kaya mong bayaran. Huwag mag-alala, ibibigay sa iyo ng artikulong ito ang lahat ng impormasyong kailangan mo tungkol sa pagiging affordability ng mortgage.
Gaano Karaming Mortgage ang Kaya Ko?
Sa maraming mga kaso, ang paggamit ng isang mortgage upang bumili ng bahay ay ang pinakamalawak na personal na pamumuhunan na ginagawa ng karamihan sa mga tao. Ang halaga na maaari mong hiramin ay mahigpit na nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, hindi lamang kung magkano ang nais ipahiram ng institusyong pinansyal. Upang magsimula, gayunpaman, kailangan mong suriin hindi lamang ang iyong sitwasyon sa pananalapi, kundi pati na rin ang iyong mga kagustuhan at priyoridad.
Karaniwan, maaari mong bayaran ang iyong mortgage sa 2 hanggang 2.5 beses ng iyong kabuuang kita. Ang iyong kabuuang buwanang pagbabayad sa mortgage ay binubuo ng apat na bahagi: prinsipal, interes, buwis, at insurance (kilala bilang PITI).
Ang iyong paunang rate ay ang porsyento ng iyong kabuuang taunang kita na ginamit upang bayaran ang iyong mortgage at sa pangkalahatan ay hindi dapat lumampas sa 28%. Kaya, alam mo ito, magkano ang kaya mong bayaran?
Magkano mortgage ang kaya mong bayaran?
Sa pangkalahatan, maaaring tustusan ng karamihan sa mga potensyal na may-ari ng bahay ang isang bahay na may mortgage sa pagitan ng dalawa at dalawa at kalahating beses ng kanilang kabuuang taunang kita. Samakatuwid, ayon sa pormula na ito, ang sinumang kumikita ng $200,000 sa isang taon ay maaari lamang magbayad ng isang mortgage na $300,000 hanggang $350,000.
Mayroong ilang karagdagang mga kadahilanan na kailangan mong isaalang-alang kapag nagpasya na bumili ng isang ari-arian na may isang mortgage.
Mga salik na dapat isaalang-alang kapag bibili ng bahay na may mortgage
Narito ang ilang salik na dapat isaalang-alang:
- Magkaroon ng isang magandang ideya kung ano ang iniisip ng iyong tagapagpahiram na maaari mong bayaran (at kung paano ka nakarating sa pagtatantya na iyon).
- Gumawa ng ilang personal na pagsisiyasat sa kung anong uri ng tahanan ang gusto mong tumira kung plano mong manirahan sa bahay nang mahabang panahon, at kung ano ang iba pang mga uri ng pagkonsumo na gusto mo o hindi handa na talikuran upang manirahan sa iyong tahanan.
Gayunpaman, dahil ang real estate ay tradisyonal na itinuturing na isang ligtas na pangmatagalang pamumuhunan, ang mga recession at iba pang mga sakuna ay maaaring subukan ang teoryang ito - at mag-isip nang dalawang beses ang mga inaasahang may-ari ng bahay.
Paano tinutukoy ng mga nagpapahiram ang mga halaga ng mortgage
Bagama't ang bawat tagapagpahiram ng mortgage ay may sariling pamantayan sa pagiging affordability, ang iyong kakayahang bumili ng bahay (at ang laki at mga tuntunin ng loan na iyong iaalok) ay palaging nakadepende sa mga sumusunod na salik:
Ang kabuuang kita ng aplikante
Ito ay antas lamang ng kita ng isang potensyal na mamimili ng bahay bago magbayad ng mga buwis at iba pang mga obligasyon. Ito ay karaniwang itinuturing na kanilang batayang suweldo kasama ang anumang kita ng bonus, na maaaring kabilang ang part-time na kita, kita sa sariling pagtatrabaho, mga benepisyo sa Social Security, kapansanan, sustento at suporta sa bata.
Proporsyon ng mga front-end claimant
Ang iyong kabuuang kita ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa pagtukoy ng iyong front-end ratio. Ang front-end ratio ay kilala rin bilang ang mortgage to income ratio. Ito ay isang porsyento lamang ng iyong kabuuang taunang kita na magagamit mo upang bayaran ang iyong sangla bawat buwan.
Gayunpaman, ang kabuuang halaga na bumubuo sa iyong buwanang pagbabayad sa mortgage ay binubuo ng apat na bahagi, na tinatawag na PITI: punong-guro, interes, buwis, at insurance (seguro sa ari-arian at pribadong mortgage insurance, kung kailangan ito ng iyong mortgage).
Bilang karagdagan, ang PITI-based na front-end ratio ay hindi dapat lumampas sa 28% ng kabuuang kita. Bagama't pinapayagan ng maraming nagpapahiram ang mga nanghihiram na lumampas sa 30%, pinapayagan pa nga ng ilan ang mga nanghihiram na lumampas sa 40%.
Back-end ratio
Ang back-end ratio ay kilala rin bilang debt-to-income ratio (DTI). Kinakalkula nito ang porsyento ng iyong kabuuang kita na kailangan para mabayaran ang utang. Mga utang gaya ng mga pagbabayad sa credit card, alimony, at iba pang hindi pa nababayarang mga pautang (kotse, estudyante, atbp.)
Gayundin, kung magbabayad ka ng $2,000 bawat buwan sa mga pagbabayad sa utang at kumikita ng $4,000 bawat buwan, ang iyong ratio ay 50% – kalahati ng iyong buwanang kita ay napupunta sa pagbabayad ng utang. Ang 50% debt-to-income ratio ay hindi magbibigay sa iyo ng bahay na pinapangarap mo. Inirerekomenda ng karamihan sa mga nagpapahiram na ang iyong DTI ay hindi dapat lumampas sa 43% ng iyong kabuuang kita. Kaya, upang kalkulahin ang iyong maximum na buwanang utang batay sa ratio na ito, i-multiply ang iyong kabuuang kita sa 0.43 at hatiin sa 12.
Ang credit score ng aplikante
Ang mga nagpapahiram ng mortgage ay bumuo ng isang paraan upang matukoy ang antas ng panganib para sa mga potensyal na mamimili ng bahay. Ang formula ay nag-iiba, ngunit pangunahing tinutukoy gamit ang credit score ng aplikante. Gayunpaman, ang mga aplikante na may mas mababang mga marka ng kredito ay maaaring magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes, na kilala rin bilang taunang mga rate ng interes (APR), sa kanilang mga pautang. Kung nag-iisip ka tungkol sa pagbili ng bahay, bantayan ang iyong credit report.
Paano kalkulahin ang down payment sa iyong mortgage
Ang paunang bayad ay isang halaga na maaaring bayaran ng isang mamimili mula sa kanyang sariling bulsa gamit ang cash o mga liquid asset. Karaniwan, ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng paunang bayad na hindi bababa sa 20% ng presyo ng pagbili ng bahay, ngunit marami ang nagpapahintulot sa mga mamimili na bumili sa mas maliit na porsyento.
Iyon ay sinabi, ang mas maraming pera ang maaari mong i-save at ang mas kaunting pera na kailangan mo, ang mas mahusay na off ang bangko ay magiging. Halimbawa, kung ang isang potensyal na bumibili ng bahay ay kayang magbayad ng 10% sa isang $200,000 na bahay, ang paunang bayad ay magiging $20,000, na nangangahulugan na ang may-ari ng bahay ay dapat tustusan ng $180,000.
Gayundin, bilang karagdagan sa halaga ng pautang, ang mga nagpapahiram ay gustong malaman ang bilang ng mga taon na aabutin ng pagsasangla. Bilang resulta, ang mga panandaliang mortgage ay may mas mataas na buwanang pagbabayad, ngunit maaaring mas mura sa buong buhay ng utang. Bilang resulta, ang mga mamimili ng bahay ay kinakailangang magbigay ng 20% na paunang bayad upang maiwasan ang pagbabayad ng pribadong mortgage insurance.
Ano ang Kahulugan ng “House Poor”?
Ang kahirapan sa tahanan ay isang terminong ginamit upang ilarawan ang isang taong gumagastos ng malaking bahagi ng kanilang kabuuang kita sa pagmamay-ari ng bahay.
Kahulugan ng Pautang ng Federal Housing Administration (FHA).
Ang isang Federal Housing Administration (FHA) loan ay isang mortgage loan na insured ng FHA at inaalok ng isang bangko o iba pang naaprubahang tagapagpahiram.
Ano ang Eligibility Index?
“Ang eligibility index ay ang ratio ng utang sa kita o mga gastos sa pabahay sa kita.
Ano ang mortgage loan?
Ang mortgage sa bahay ay isang loan na inisyu ng isang bangko, kumpanya ng mortgage, o iba pang institusyong pampinansyal upang makabili ng pangunahing tirahan o pamumuhunan.
Matuto pa:
-
-
-
-
Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
-
-
Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
