Ang Citizens Bank ay ang ika-15 pinakamalaking institusyon ng pagbabangko sa Estados Unidos ayon sa mga asset, ayon sa Federal Reserve. Itinatag noong 1828, isa rin ito sa pinakamatandang bangko sa bansa. Pangunahing tumatakbo ang Citizens Bank sa East Coast, na may mga opisina din sa Midwest. Nag-aalok ang bangko ng buong hanay ng mga bank account at serbisyo at isa sa pinakamalaking institusyon ng pautang ng mag-aaral sa Estados Unidos.
Ang ilang mga detalye ng produkto ng Citizens Bank, impormasyon sa pagpepresyo at bayad ay maaaring mag-iba ayon sa lokasyon. Para sa pagsusuring ito, ginamit namin ang punong-tanggapan ng bangko sa Providence, Rhode Island.
Nakatuon ang pagsusuring ito sa mga serbisyo ng personal na pagbabangko ng Citizens Bank. Mga detalye ng account at Annual Percentage Return (APY) noong Hunyo 29, 2022.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Account
Kumuha ng pagsusulit
Nag-aalok ang Citizens Bank ng apat na checking account upang matugunan ang mga pangangailangan ng iba't ibang mga customer.
tseke ng deposito
Ang One Deposit Checking ay isang pangunahing checking account na may mga pribilehiyo sa pag-check at isang libreng debit card. Ang account ay may buwanang bayad sa pagpapanatili na $9.99, na ibinibigay sa pamamagitan ng pagdedeposito (anumang halaga) sa panahon ng pagsingil. Walang kinakailangang minimum na balanse para sa tseke ng deposito.
Pagsusuri sa Pagtuklas ng Mamamayan
Ang checking account na ito na may interes ay kasalukuyang nagbabayad ng 0.02% APR sa lahat ng balanse ng account. Available ang account na ito sa pamamagitan ng Citizens Bank para sa mga kliyenteng may mga naka-link na investment account. Nagbibigay din ito ng mga benepisyo sa relasyon gaya ng B. Walang bayad sa paggamit ng off-net na ATM (bagama't maaari pa ring maningil ng bayad ang may-ari ng ATM), walang bayad para sa mga personal na tseke, stop payment, money order, wire transfer, atbp.
Ang Citizens Quest Checking ay may buwanang bayad na $25, na na-waive sa kabuuang deposito na $5,000 bawat yugto ng pagsingil o isang pinagsamang buwanang deposito at balanse sa pamumuhunan na $25,000 sa pamamagitan ng naka-link na Citizens Bank account.
Pag-verify ng Kayamanan ng Mamamayan
Ang Citizens Wealth Checking ay isang premium na checking account para sa mga indibidwal na nais ng eksklusibong mga benepisyo sa pagbabangko at access sa isang pangkat ng mga propesyonal sa pananalapi. Walang buwanang bayad sa pagpapanatili para sa account, ngunit ang mga may hawak ng account ay dapat magkaroon ng buwanang deposito at balanse sa pamumuhunan na $200,000 upang maging kwalipikado para sa pagsubok sa kayamanan. Bilang karagdagan sa mga kaparehong benepisyo gaya ng Quest Checking, ang pangunahing benepisyo ng Citizens Wealth Checking ay ang pag-access sa mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi at kagustuhang mga rate ng interes sa mga deposito account at mga produkto ng pautang. Ang Citizens Wealth Checking ay kasalukuyang kumikita ng 0.02% APY sa lahat ng balanse.
Kontrol ng mag-aaral
Ang Student Checking ay magagamit sa mga customer na wala pang 25 taong gulang. Walang buwanang bayad sa pagpapanatili ng account para sa checking account na ito. Maaari ka ring gumamit ng out-of-network na ATM nang walang mga singil sa Citizens Bank (bagama't maaari pa ring maningil ng bayad ang may-ari ng ATM). Ang isa pang benepisyo ng isang student checking account ay walang anumang bayad sa overdraft at walang magagamit na bayad sa plano sa proteksyon sa overdraft.
Savings
Katulad ng mga checking account, nag-aalok din ang Citizens Bank ng ilang savings account.
Pagtitipid ng sibiko
Ang Citizens Wealth Savings Account ay naka-link sa Citizens Wealth Checking Account at walang buwanang bayad. Tulad ng pagsuri sa mga account, kumikita ka ng 0.02% APY sa lahat ng balanse ng account. Ang isa pang benepisyong matatamasa mo bilang customer ng Citizens Wealth ay ang refund ng hanggang $10 sa mga out-of-network na ATM fees na sinisingil ng mga may-ari ng ATM.
Pamilihan ng pera
Nag-aalok ang Citizens Bank ng tatlong money market account.
Personal na merkado ng pera
Ang taunang rate ng interes sa lahat ng balanse sa mga personal na money market account ay 0.01%. Ang account ay may buwanang bayad sa pagpapanatili na $10, na na-waive kung nagpapanatili ka ng minimum na pang-araw-araw na balanse na hindi bababa sa $2,500. Ang account ay may kasamang debit card at check write access.
Pagtitipid sa deposito
Ito ang pangunahing savings account ng Citizens Bank. Ang One Deposit Savings ay nangangailangan lamang ng isang deposito (anumang halaga) sa bawat yugto ng pagsingil upang maiwasan ang $4.99 buwanang bayad sa pagpapanatili. Walang buwanang bayad para sa mga may hawak ng account na wala pang 25 taong gulang o higit sa edad na 65.
Sa kasamaang palad, ang taunang rate ng interes ng account na 0.01% lamang ay kapantay ng karamihan sa mga lokal at rehiyonal na bangko, ngunit mas mababa sa pinakamahusay na mga online na savings account.
Ang mga Mamamayan ay Explore Savings
Ang savings account na ito ay libre dahil naka-link ito sa Citizens Quest checking account. Ang account ay may taunang rate ng interes na 0.02%, kaya hindi ka kikita ng malaki sa paglalagay ng iyong pera sa Citizens Bank.
Ginalugad ng mga mamamayan ang mga pamilihan ng pera
Ito ay isa pang account na may interes na maaari mong ipares sa iyong Citizens Quest checking account. Walang buwanang bayad sa pagpapanatili at tinatamasa nito ang parehong mga benepisyo tulad ng mga customer ng Citizens Quest. Ang account ay may bahagyang mas mataas na rate ng interes kaysa sa ibang mga deposito account ng Citizens, na may 0.03% APR sa lahat ng balanse. Ang mga customer na magbubukas ng bagong Citizens Quest Money Market account at pondohan ito ng $25,000 sa mga bagong pondo mula sa isang naka-link na external na account ay makakatanggap ng preferential rate na 0.05% APY sa mga balanseng $25,000 o higit pa.
Citizen Wealth Money Market
Ang money market account na ito ay available lang sa mga customer ng Citizens Wealth at nag-aalok ng parehong mga benepisyo gaya ng iba pang wealth account. Ang taunang rate ng interes sa lahat ng balanse sa Citizens Wealth money market account ay 0.04%. Pagkakataon na makatanggap ng pangunahing rate ng interes na 0.05% APY sa mga balanseng $25,000 o higit pa sa pamamagitan ng pagpopondo sa iyong account ng mga bagong pondong wala pa sa iyong Citizens Bank account.
CD
Ang Citizens Bank ay may karaniwang Certificates of Deposit (CD) na may tatlong tenor: 10 buwan, 14 na buwan at 25 buwan. Ayon sa mga bayarin sa personal na deposito sa account at mga alituntunin ng mga tampok, may iba pang mga tuntunin sa CD na magagamit, ngunit hindi malinaw kung nangangailangan ito ng personal na aplikasyon sa isang lokal na sangay. Wala sa mga tuntunin nito ang nag-aalok ng mapagkumpitensyang presyo ng CD kumpara sa mga online na bangko.
Ang online-only 14-month CD ay nagbabayad ng parehong 0.03% APY sa lahat ng balanse at lahat ng customer. Ang mga customer ng Citizens Quest at Citizens Wealth ay nakakakuha ng mga rate ng relasyon sa mga CD, kasalukuyang 0.03% APY (kapareho ng karaniwang rate) para sa 10-buwan na mga CD at 0.05% para sa 25-buwang mga CD.
Ang minimum na kinakailangan sa deposito para magbukas ng CD ay $1,000.
Nag-aalok din ang bangko ng dalawang iba pang uri ng mga CD – Mga Fragile CD at IRA CD. Ang mga marupok na CD ay may terminong 3 hanggang 60 buwan na may minimum na deposito na $10,000. Ang ganitong uri ng CD ay nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw ng mga pondo nang sabay-sabay nang walang parusa, hangga't naabot mo ang kinakailangang minimum na balanse. Ang mga IRA CD ay nangangailangan ng pinakamababang deposito na $250 at napapailalim sa IRS tax rules at mga parusa. Mayroon silang maraming termino mula 1 buwan hanggang 120 buwan.
Iba pang Mga Account at Serbisyo
Bilang karagdagan sa mga personal na deposito account, nag-aalok ang Citizens Bank ng mga sumusunod na produkto at serbisyo sa pananalapi:
- Mga credit card
- Mga IRA
- Mga pautang sa mortgage
- Home Equity Lines of Credit (HELOCs)
- Refinancing ng mortgage
- Mga pautang sa sasakyan
- Refinancing ng pautang ng mag-aaral
- Mga pautang sa pribadong mag-aaral
- Mga serbisyo sa pamumuhunan at pamamahala ng kayamanan.
Mga tampok na kapansin-pansin
Ang Citizens Checkup ay isang libreng serbisyong inaalok sa lahat ng customer ng Citizens Bank. Ang libreng tool na ito ay nag-uugnay sa iyo sa mga tagabangko at tagapayo ng Citizens na maaaring masuri ang iyong mga pangangailangan at tulungan kang bumuo ng isang pangmatagalang plano sa pananalapi, kabilang ang pagpaplano sa pagreretiro. Ang mga appointment sa medikal para sa pagkamamamayan ay ginagawa nang personal sa isang lokal na sangay o sa pamamagitan ng telepono.
I-access anumang oras, kahit saan
Maaari mong pamahalaan ang iyong Citizens Bank account online o sa pamamagitan ng mobile app ng bangko, na available para sa iOS (4.6 star sa 5) o Android (4.2 star sa 5). Sa pamamagitan ng app, ang mga customer ng Citizens Bank ay maaaring:
- Pamahalaan ang mga bank account
- tseke ng deposito
- Debit
- Magbayad ng mga bayarin
Maaaring ma-access ng mga kasalukuyang customer ang suporta sa telepono sa 1-800-922-9999, Lunes hanggang Biyernes, 7:00 am hanggang 10:00 pm EST, Sabado at Linggo, 9AM-6PM ET. Upang magbukas ng bagong account, maaari kang tumawag sa 1-800-360-2472 sa parehong oras ng negosyo. Maaari ka ring makakuha ng suporta sa pamamagitan ng live chat sa website ng bangko.
Advantage
- Ang mga buwanang bayarin para sa mga simpleng savings at checking account ay madaling ma-waive
- Walang bayad sa overdraft para sa mga item sa ilalim ng $5
- Kumuha ng Libreng Serbisyo sa Pagpaplano ng Pinansyal kasama ang Citizens Checkup
Disadvantage
- Mababang mga rate ng interes sa mga account sa deposito na may interes
- Mayroon lamang mga opisina sa 12 estado
- Ang ilang mga account ay may bayad na $3 para sa paggamit ng isang out-of-network na ATM
Ito ay pamasahe ng Citizens Bank
Ang Citizens Bank ay isang solidong pagpipilian para sa personal na pagbabangko para sa mga nakatira sa Rhode Island, Massachusetts, o alinman sa 12 estado na may mga sangay ng bangko. Isa rin itong magandang opsyon para sa mga estudyanteng wala pang 25 o higit sa 65 dahil sa walang buwanang bayad. Nag-aalok ang panrehiyong bangkong ito ng maraming account, bagama't marami ang nauugnay sa mga premium na serbisyo sa pagbabangko at nangangailangan ng mas malaking balanse na hawakan.
Ang mga rate ng Citizens Bank ay hindi mapagkumpitensya. Kung naghahanap ka ng isang lugar upang iimbak ang iyong pera upang i-maximize ang iyong mga ipon, mas mabuting tingnan mo ang isa sa pinakamahusay na mga online na bangko.
