Ano ang isang secure na credit card?
Ang secured na credit card ay isang credit card na sinusuportahan ng cash deposit ng cardholder. Ang deposito na ito ay nagsisilbing seguridad para sa account at nagbibigay ng seguridad sa card issuer kung ang cardholder ay hindi makabayad. Sa isang secured na credit card, ang halagang iyong ideposito ay magiging limitasyon ng kredito ng iyong credit card.
Ang mga secure na credit card ay karaniwang ibinibigay sa mga subprime borrower o mga taong may mahirap o limitadong credit history (tinatawag na mga thin borrower). Dahil nag-uulat ang mga issuer ng card ng mga secure na credit card sa mga credit bureaus, makakatulong ang mga card na ito sa mga borrower na pahusayin ang kanilang mga credit score.
Central thesis
- Ang secured na credit card ay isang credit card na sinigurado ng cash deposit kung sakaling ang cardholder ay hindi magbayad.
- Gumagana ang isang secure na credit card tulad ng anumang credit card, maliban sa security deposit.
- Karaniwang bumibili ang mga consumer ng mga secured na credit card para pahusayin ang kanilang credit score o bumuo ng credit history.
- Ang mga secure na credit card sa pangkalahatan ay may mas mababang mga limitasyon sa kredito at mas mataas na bayad kaysa sa mga hindi secure na credit card.
Paano gumagana ang mga secure na credit card
Karamihan sa mga credit card ay hindi secure: walang garantiya o "kaligtasan" na babayaran ang iyong naipon na balanse, na karaniwang pera na inutang sa kumpanya ng credit card. Ang iyong kontrata sa iyo ay nagsasaad na sumasang-ayon kang bayaran ang lahat o bahagi ng balanse bawat buwan, ngunit hindi ka nagbibigay ng anumang mga ari-arian o kita upang matupad ang pangakong iyon. (Ito ang isang dahilan kung bakit napakataas ng mga rate ng interes sa credit card: Ang hindi secure na utang ay palaging mas mahal kaysa sa secured na utang tulad ng secured debt o auto loan upang masakop ang kakulangan ng collateral).
Paano mag-apply para sa isang secure na credit card
Maaari kang mag-aplay para sa isang secure na credit card tulad ng isang regular na credit card. Ang mga ito ay inisyu ng halos lahat ng pangunahing tagapagbigay ng credit card, gaya ng Visa, Mastercard, at Discover, at pareho ang hitsura.
Maaaring gamitin ng mga cardholder ang card kahit saan tinatanggap ang brand ng card at kwalipikado para sa mga pribilehiyo at reward. Nakatanggap din ang mga cardholder ng buwanang statement na nagpapakita ng kanilang pangwakas na balanse at aktibidad sa card para sa tinukoy na buwan. Responsibilidad mong magbayad ng hindi bababa sa minimum na halagang dapat bayaran, at magbabayad ka ng interes sa anumang natitirang halaga na tinukoy sa kasunduan sa pautang.
Maaaring may taunang bayad ang mga secure na credit card – tulad ng mga regular na card. Maaari din silang maningil ng ilang iba pang bayarin gaya ng B. paunang setup o activation fees, credit increase fees, buwanang maintenance fees at balance inquiry fees. Ang lahat ng ito ay nakakaapekto sa iyong deposito at magagamit na mga antas ng balanse, kaya kailangan nilang suriin bago mag-sign up.
Sa isang secure na credit card, maaari kang gumawa ng ilang mga setting batay sa iyong kasunduan sa kumpanya ng credit card. Kapag nag-aplay ka para sa isang secure na credit card, sinusuri ng tagabigay ng card ang iyong creditworthiness at credit history sa pamamagitan ng mahigpit na pagsusuri sa mga credit bureaus. Pagkatapos ay tinutukoy nito ang halaga ng deposito na kinakailangan upang mabuksan ang account at ang limitasyon ng kredito na palalawigin.
Paano gumagana ang isang secure na credit card deposit?
Sa isang secured na credit card, ang halaga ng cash na iyong ideposito bilang isang deposito ay magiging iyong credit limit - ang halaga na maaari mong i-load sa card. Dahil ang deposito na ginamit upang magbukas ng secured na credit card account ay nagsisilbing seguridad, hindi ito available sa nanghihiram pagkatapos ng pagbabayad, ngunit nananatili ito.
Maaari mong mawala ang iyong deposito, ngunit karaniwang ginagamit lamang ito ng mga secured na tagabigay ng card kung makaligtaan o makaligtaan ka ng isang tiyak na halaga ng mga pagbabayad. Kung kakanselahin mo ang iyong card, ire-refund sa iyo ang iyong deposito, basta't nabayaran na ang iyong balanse. Bilang kahalili, pana-panahong sinusuri ng ilang secured na provider ng credit card ang kasaysayan ng pagbabayad ng nanghihiram at i-convert ang secured na credit card sa isang regular na credit card kung gagawa sila ng mga regular na pagbabayad. Sa kasong ito, maibabalik mo ang iyong deposito.
Maganda ba ang secured na credit card?
Ang mga secure na credit card ay isang mamahaling paraan upang makakuha ng credit, ngunit maaari silang maging lubhang kapaki-pakinabang para sa mga taong naghahanap upang mapabuti ang kanilang credit score.
Marami pa ring mga gastos na nauugnay sa mga secure na card, na ginagawa itong isang mamahaling paraan sa pag-upa. Ang mga taunang rate ng interes (APR) sa mga secured card ay malamang na mataas—kadalasan ay lampas sa 20%—ngunit kasalukuyang naaayon sa pambansang average na mas mababa lang sa 20% simula Nobyembre 2021. 1 Ngunit kung ikaw ay kandidato sa secured card, maaaring hindi ang iyong credit ang pinakamahusay at hindi ka pa rin kwalipikado para sa pinakamagandang presyo. Kaya't ang 20% o higit pa ay malamang na hindi magiging mas mahal kaysa sa iba pang mga paraan ng credit na magagamit mo.
Sa kabilang banda, ang mga secure na credit card ay mahusay para sa mga borrower na naghahanap upang mapabuti ang kanilang credit score. Ang mga secure na credit card ay naglalayon sa mga taong may mahirap o napakababang credit history—sa mga nagpupumilit na maging kwalipikado para sa isang regular na credit card. Binabayaran ng depositong binayaran ang kumpanya ng credit card para sa karagdagang panganib na kasangkot sa pagpapahiram.
Paano Gumawa ng Credit gamit ang isang Secured Credit Card
Ang pagbili ng isang secure na credit card at paggamit nito nang responsable sa loob ng ilang buwan o taon ay maaaring ang inirerekomendang paraan upang mabuo o mapabuti ang iyong credit history at/o pagbutihin ang iyong credit score. Hindi tulad ng mga prepaid na credit card, na mas katulad ng mga debit card, ipinapadala ng mga secure na credit card ang history ng iyong account sa credit bureau, na kasama sa iyong credit report. 2 Nangangahulugan ito na ang paggamit ng secured card ay maaaring unti-unting mapabuti ang iyong credit score.
Kung nagpapanatili ka ng isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad, maaaring taasan ng mga secured na nagpapahiram ng card ang iyong limitasyon sa kredito sa paglipas ng panahon o kahit na mag-alok na i-upgrade ka sa isang hindi secure na card (kung saan maaari mong maibalik ang iyong deposito). Upang magpatuloy ang positibong kuwentong ito, kadalasan ay kailangan mong bayaran ang balanse nang buo bawat buwan — at sa oras, siyempre. Kapag napalampas mo ang isang pagbabayad, iuulat ng tagapagpahiram ang default sa credit bureau, na maaaring makapinsala sa iyong credit score.
Gayunpaman, magkaroon ng kamalayan na ang pagpapataas ng iyong credit score sa paraang ito ay maaaring mas makasama kaysa makabubuti kung hindi ka makabayad. Bagama't karaniwang bumibili ang mga consumer ng mga secured na credit card upang palakasin ang kanilang credit, kapag nagkaroon ng default na pagbabayad, maaaring maapektuhan ng masama ang kanilang credit.
Halimbawa ng Secured Credit Card
Ang Discover it Secured Card ay isa sa mga pinakasikat na secured card sa merkado at isang tipikal na secured card sa mga tuntunin ng mga bayarin at rate ng interes.
Karaniwang tinatanggap ng Discover ang mga borrower sa kategoryang "patas" na kredito – ibig sabihin, H. Mga taong may mga marka ng kredito sa hanay na 580-670 — at mga borrower na may pinakamababang kasaysayan ng kredito. Ang minimum na collateral na kinakailangan upang magbukas ng account ay $200, at ang maximum na limitasyon sa kredito ay maaaring kasing taas ng $2,500, depende sa iyong kita at kakayahang magbayad. Pagkatapos ng walong buwan, susuriin ang account upang matukoy ang pagiging karapat-dapat nito para sa paglipat sa isang hindi secure na card, kung saan maaaring i-refund ang deposito ng nanghihiram.
Ang Discover it Secured Card ay nag-aalok ng napakalaking cash back reward at walang taunang bayad – tulad ng Unsecured Discover Card. Mayroon itong variable na APR na 22.99% noong Pebrero 2021.
Paano naiiba ang mga secure na credit card sa mga hindi secure na credit card?
Sa regular na hindi secure na credit card, walang kinakailangang deposito. Sa isang secure na credit card, ang perang hiniram mo mula sa nagbigay ng card ay binabayaran ng isang deposito.
Ang deposito na ito ay nagsisilbing seguridad para sa account at nagbibigay ng seguridad sa card issuer kung ang cardholder ay hindi makabayad. Binabawasan nito ang panganib para sa mga nagbigay ng card, na nangangahulugan naman na ang mga nanghihiram na may mahihirap o limitadong kasaysayan ng kredito ay maaaring gumamit ng mga secure na card.
Gumagawa ba ng credit ang mga secured na credit card?
kaya mo. Ang mga secure na credit card ay naglalayong sa mga taong may limitado o mahinang credit history at ito ay isang mahusay na paraan upang mapabuti ang iyong credit score. Sa pamamagitan ng paggawa ng regular, maaasahang mga pagbabayad gamit ang isang secure na credit card, maaari mong pagbutihin ang iyong credit score at makakuha ng mas murang mga paraan ng credit.
Matuto pa:
