Mayroon ka bang sapat na seguro sa buhay upang maprotektahan ang iyong pamilya sa kaganapan ng isang aksidente? Ito ay isang tanong na natanggap ko kamakailan, sa kasamaang palad maraming mga tao ang hindi nakakaalam tungkol dito. Pagkatapos ng lahat, ang kamatayan at isang agresibong ahente ng seguro sa buhay ay dalawang bagay na malamang na hindi kailangang harapin ng karamihan ng mga tao.
Ngunit ito ay isang mahalagang tanong. Kung wala kang sapat na seguro sa buhay, ang iyong pamilya ay maaaring nasa problema sa pananalapi. Sa kabilang banda, kung bibili ka ng sobra, maaari kang mag-aksaya ng libu-libong dolyar sa mga bagay na hindi mo naman talaga kailangan. Kapag nagpapasya kung magkano ang seguro sa buhay na bibilhin, dapat mong iwasan ang mga sumusunod na maling akala:
1. Bawat isa ay dapat may life insurance.
Ang seguro sa buhay ay may dalawang pangunahing tungkulin. Karaniwang magbigay ng mga serbisyo sa mga taong umaasa sa pananalapi sa iyo, tulad ng mga anak, at marahil sa isang asawa. Ang pangalawa ay ang pagbabayad ng buwis sa ari-arian upang ang iyong mga tagapagmana ay hindi kailangang ibenta ang ari-arian o negosyo bilang kapalit.
Kung wala kang dependent o taxable estate (kasalukuyang higit sa $12.06 milyon), maaaring hindi mo kailangan ng life insurance. Tandaan, kinokolekta ng kompanya ng seguro ang premium, ini-invest ang pera, pagkatapos ay binabayaran ang bayad at kumikita sa pagkakaiba. Nangangahulugan ito na, sa karaniwan, karamihan sa mga tao ay mas mahusay na laktawan ang seguro at mamuhunan nang mag-isa, dahil ang kompanya ng seguro ay nagbabayad ng mas mababa kaysa sa kabuuang halaga na kanilang natatanggap kasama ang return on investment. Sa kabilang banda, ang mga miyembro ng iyong pamilya ay maaaring kabilang sa iilan na talagang nangangailangan ng insurance. Tulad ng lahat ng insurance, mahalaga na mayroon ka ng halagang kailangan mo, ngunit hanggang doon na lang.
Ang isang huling punto ay na kahit na sa kasalukuyan ay hindi mo kailangan ng life insurance, maaaring gusto mo itong bilhin ngayon. Dahil kung lumala ang iyong kalusugan, maaari itong maging mas mahal, o kung kailangan mo ito, maaaring hindi mo ito mabili. Kaya kung inaasahan mong nangangailangan ng seguro sa buhay sa hinaharap, pinakamahusay na bilhin ito hangga't maaari.
2. Kailangan mo ng insurance para mabayaran ang iyong mga utang.
Ito ay isang karaniwang alamat. Maraming tao ang nag-aalala na ang kanilang mga tagapagmana ay magmamana ng kanilang mga credit card o iba pang mga utang na maaari nilang maipon. Bagama't maaaring mabawasan ng utang ang iniiwan mo sa iyong mga tagapagmana, maliban kung ang utang ay magkasanib, magkasanib na ari-arian, o may kasamang lumagda/tagapanagot, ang labis na utang ay mawawala sa iyo.
3. Ang lahat ay nangangailangan ng life insurance upang mabayaran ang mga libing at iba pang panghuling gastos.
Ang pagbili ng seguro sa buhay para sa layuning ito ay marahil ang pinakamahal na paraan ng pagtustos. Kung ang iyong mga tagapagmana ay nagmamana ng mga ipon o iba pang mga liquid asset, maaari nilang bayaran ang mga bayarin na ito anumang oras. Gayunpaman, kung ang iyong utang ay nagwawalis sa iyong ari-arian, ang isang maliit na panghuling patakaran sa gastos ay maaaring magkaroon ng kahulugan sa halip na iwanan ang pasanin na iyon sa iyong mga tagapagmana.
4. Ang bawat isa ay nangangailangan ng sapat na insurance upang ganap na mapalitan ang kanilang panghabambuhay na kita.
Ang mga ahente ng seguro sa buhay ay may posibilidad na magustuhan ang pamamaraang ito ng pagkalkula ng mga pangangailangan sa seguro sa buhay dahil ito ay mabilis at bumubuo ng maraming pangangailangan sa seguro, ngunit kailangan mo ba talagang palitan ang lahat ng iyong kita para sa natitirang bahagi ng iyong buhay sa pagtatrabaho? Mayroong ilang mga isyu na dapat isaalang-alang dito. Ilang taon ng suportang pinansyal ang kailangan ng iyong mahal sa buhay? Kung mayroon ka lamang isang 15 taong gulang, malamang na 7 taon na mas malapit sa kolehiyo kaysa sa 20 taon na kailangan mong magretiro.
Nasuri mo na ba ang website ng Social Security para malaman kung aling mga survivor ang nakikinabang na karapat-dapat sa iyong pamilya? Ang mga benepisyong ito ay madalas na hindi pinapansin at maaaring maging napakahalaga, lalo na kung mayroon kang mga anak na wala pang 18 (o 19 hangga't sila ay mga full-time na estudyante). Panghuli, huwag kalimutan na ang ilang mga gastos (tulad ng pangangalagang pangkalusugan) ay maaaring tumaas kung ang iyong asawa ay umaasa sa iyong employer para sa mga benepisyo at pangangalaga sa bata. Maaari kang gumamit ng calculator na tulad nito upang tantiyahin kung magkano ang kailangan mo.
5. Hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa iyong life insurance pagkatapos bumili.
Ang mga tao ay may posibilidad na bumili ng seguro sa buhay at kalimutan ang tungkol dito, ngunit ang pagbabago sa iyong sitwasyon sa pananalapi o kapanganakan, pagkamatay, kasal o diborsiyo ng iyong pamilya ay maaaring mangailangan sa iyo na baguhin ang benepisyaryo o ang halaga ng saklaw na kailangan mo, na kailangang i-update. Sa pagbaba ng mga rate sa paglipas ng mga taon dahil sa tumaas na pag-asa sa buhay, magandang ideya din na tingnan kung makakakuha ka ng parehong halaga ng coverage sa mas mababang halaga, lalo na kung bumuti ang iyong kalusugan o pamumuhay. Pinapadali ng mga site tulad ng term4sale na ihambing ang mga rate para sa murang mga patakaran sa termino online. Tiyaking mayroon kang bagong kontrata bago kanselahin ang luma.
Kaya matuto pa:
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
- Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
