Kredi kartınızdaki bu numaraların ne anlama geldiğini hiç merak ettiniz mi? Haritalarımızı her gün kullanıyoruz ama çoğumuz hikayeler ve onların neyi temsil ettiği hakkında çok az şey biliyoruz.
Kredi kartı numaralarınızı nasıl okursunuz?
Kartınızdaki bu uzun numara önemli bilgiler içermektedir. Sayıların sırası rastgele değildir, stratejik olarak düzenlenmiştir ve uluslararası standartlara uygundur.
Bu diziden amir bankayı, hesap numaranızı vb. bulabilirsiniz. Hepsinden iyisi, rakamların arkasındaki teknoloji dolandırıcılığın önlenmesine, ödeme sorunlarının en aza indirilmesine ve hataların azaltılmasına yardımcı olur.
Nereye? Her şey kredi kartı endüstrisinin müşteri çekmekte zorlandığı zamanlara dayanıyor.
Dört Büyük Kredi Kartı Ağı: Kısa Bir Tarih
Kredi kartı sadece plastik ve metalden oluşan bir parça değildir. Her şey katı standartlara uygundur. Evet, hatta kartın şekli ve içeriği bile. Kredi kartları, bankalar veya kredi birlikleri gibi finansal kuruluşlar tarafından borç para almanıza olanak tanıyan güçlü araçlardır.
Finansal kuruluşlar, ödeme terminalleri ile kartı veren bankalar arasındaki iletişimi kolaylaştırmak için kredi kartı ağları adı verilen üçüncü taraf şirketleri kullanır. Bu nedenle elektronik transferler daha hızlıdır. Dört büyük kredi kartı ağı küresel pazara hakimdir. Bunları biliyorsunuz: Visa, Mastercard, American Express ve Discover.
İlk ve en büyük ağın adı başlangıçta “BankAmericard” idi. Bank of America tarafından 1958 yılında işletmelerden ziyade tüketicilere yönelik bir kredi ürünü olarak tanıtılan kart, başlangıçta başarısız oldu. Ancak 1960'ların ortalarına gelindiğinde kâr elde etmiş ve büyük kârlar elde etmişti. 1974 yılına gelindiğinde BankAmericard uluslararası pazarlara açıldı ve 1976 yılında adını “Visa Inc.” olarak değiştirdi. Küçük bankalar Bank of America'nın test balonuna tepki gösterdi ve konsepti benimsedi.
O zamanlar “Bankalararası” olarak bilinen MasterCard, 1966'da ortaya çıktı. 1968'e gelindiğinde şirket küresel ölçekte faaliyet gösteriyordu. 1979'da kartın adı MasterCard olarak değiştirildi. Bugün dünyanın en büyük ikinci kart ağıdır.
American Express'in tarihi 1850 yılında küçük bir nakliye şirketi olarak başladı. 1950'lere gelindiğinde dramatik bir şekilde büyüdü ve finans alanına doğru genişledi. 1958 yılında American Express ilk tüketici kredi kartını çıkardı. Eğlenceli gerçek: Bu orijinal haritalar kağıttan yapılmıştı. American Express şu anda dünyanın üçüncü büyük kredi kartı ağıdır.
Dört kart ağının en küçüğü Discover Card'dır. Sears, Discover Card'ı ilk kez 1985 yılında finans piyasalarına girmek için piyasaya sürdü. Harita kısa sürede hızla büyür. Artık dünya çapında milyonlarca tüccar tarafından kullanılmaktadır.
Bu ağların her birinin tek bir amacı var: Tüketicilerin nakde bağımlı olmadan anında paraya erişim ihtiyaçlarını karşılamak. Modern kredi kartlarının karmaşık ve karmaşık bir geçmişi vardır ve bunların çoğu tüketicileri dolandırıcılıktan korumak için tasarlanmıştır.
İlk 6 hane
Kredi kartının ilk 6 hanesi, Banka Kimlik Numarası (BIN) olarak da bilinen İhraççı Kimlik Numarasını (IIN) temsil eder. Bu numaralar, kartı veren finans kuruluşunu benzersiz bir şekilde tanımlar. İlk sayı, Amerikan Bankacılık Birliği tarafından atanan Birincil Endüstri Tanımlayıcısıdır (MII). Her büyük kredi kartı ağının kendi MII'si vardır:
- American Express kartları her zaman 3 rakamıyla başlar; daha doğrusu 34 veya 37.
- Visa kartları 4 rakamıyla başlar.
- Mastercard 5 rakamıyla başlar.
- Keşif kartları 6 rakamıyla başlar.
IIN'nin son 5 hanesi, amir bankayı temsil eder. Bu numaralar, işlemleri tamamlamak için kullanılan bilgi alışverişini kolaylaştırır. Dört ana ağın her biri için IIN'ler:
- Visa, BIN olarak 2'den 6'ya kadar olan sayıları kullanır.
- Mastercard 2 ve 3 veya 2 ila 4, 5 veya 6 rakamlarını kullanır.
- American Express, kartın markasını tanımlamak için 3 ve 4 rakamlarını kullanır (örn. American Express Platinum, Delta, vb.).
Hesap numarası
İlk 6 IIN hanesi ve ardından hesap numarası. Bu dizi en fazla 12 haneden oluşabilir ancak genellikle 6 haneden oluşur. Amir banka bu numarayı bireysel müşterilerine atar. Her bankanın yaklaşık bir trilyon potansiyel hesap numarası vardır.
Basamağı Kontrol Et
Kredi kartı veren kuruluşlar ve ağlar, veri ihlalleri ve diğer dolandırıcılık faaliyetleriyle mücadele etmek için matematiksel araçlar kullanır. Luhn algoritması veya modulo 10 böyle bir cihazdır. 1960'larda geliştirilen bu sistem, geçerliliği belirlemek için sosyal güvenlik numaraları ve kredi kartı numaraları gibi kimlik numaralarını kullanır.
Ödemenin hemen kredi kartıyla yapılması gerekmektedir. Bu nedenle bankaların kullandığı doğrulama sürecinin, hassas verileri anında şifrelemesi ve şifresini çözmesi gerekiyor. Luhn'un algoritması burada devreye giriyor. Bu, kart numarasını doğrulamayı ve geçerliliğini onaylamayı kolaylaştırır.
Luhn algoritmasının kullanımı kolaydır. Çek numarasını karttaki diğer sayılara eklediğinizde toplam 0 olmalıdır. İnternetten alışveriş yaparken yanlış numara girerseniz tutar 0 olmadığı için hemen tanınacaktır.
Visa çoğu durumda sağlama toplamı olarak 13 sayısını kullanırken diğer tüm büyük ağlar son rakamı kullanır.
Kredi kartının arkası
Artık kredi kartının ön yüzünde ne olduğunu bildiğimize göre, artık arkasına bakmanın zamanı geldi. Burada genellikle şunları bulacaksınız:
- Güvenlik Kodu (CVV)
- Manyetik şerit
- hologram
- Banka bilgileri ve müşteri hizmetleri telefon numarası
- imza kutusu
- Kart net işareti
Bazı kredi kartlarının arka tarafında da son kullanma tarihi bulunur.
Diğer kart numaraları: CVV ve son kullanma tarihi
Kart Doğrulama Değeri (CVV), genellikle kredi kartının arkasında yer alan üç veya dört haneli bir dizidir. Başka bir doğrulama sürecini temsil eder ve dolayısıyla koruma düzeyini artırır. Bazı kredi kartı veren kuruluşlar buna Kart Doğrulama Kodu (CVC) adını verir. Adı ne olursa olsun amacı aynıdır.
Satış noktası (POS) sistemi, bu küçük ama önemli ek bilginin istenmesiyle, hesap sahibinin kartın sahibi olduğundan ve numaranın çalınmadığından daha emin olabilir.
Kartı veren banka, karta bir son kullanma tarihi atar ve ayrıca ek bir doğrulama adımı gerektirerek güvenliğin artırılmasına da yardımcı olabilir. Kart numarası çalınmış olabilir ancak son kullanma tarihi olmadığı için kart numarası neredeyse değersizdir.
Akıllı Kart Teknolojisi ve Manyetik Şerit
Tüm bu numaralar (PAN, CVV/CVC ve son kullanma tarihi) manyetik şeritte ve Europay, Mastercard ve Visa çiplerinde (EMV) saklanır.
Manyetik şerit olarak da bilinen manyetik şerit, kartın arka kısmında bulunur ve kartın verilerini kasaya iletir. İletilen veriler statiktir. Başka bir deyişle bilgi şeride yüklenir ve değişmeden kalır.
Kartlar hala manyetik şeritler içerse de çoğu artık EMV veya akıllı kart teknolojisini de kullanıyor. Bu mikroişlemci kartın ön yüzünde bulunur ve aynı zamanda kasaya da veri iletir. Statik manyetik şeritlerin aksine EMV, dinamik iletim kullanır.
Nasıl çalışır? Kartı her kullandığınızda işlem farklı bir benzersiz kod üretir. Bu süreç EMV teknolojisini yağma ve sahtecilik gibi kart sahtekarlıklarına karşı daha güvenli hale getiriyor.
Tahmin edebileceğiniz gibi, manyetik şeritler ve EMV çipleri ile ilgili her şey ISO ile standartlaştırılmıştır.
Kredi kartı numaraları ve banka hesap numaraları
Birçok kişi kredi kartındaki numaranın banka hesap numarasıyla aynı olduğunu düşünüyor. Bu yanlış. Ancak ikisi birbiriyle bağlantılıdır ve hesap numaranız genellikle kredi kartı ekstrenizde yer alır.
Kredi kartınızı değiştirmeniz, çalınması, kaybolması veya hasar görmesi durumunda yeni bir kart numarası alacaksınız ancak hesap numaranız aynı kalacaktır.
Müşteri Hizmetleri Telefon Hattı
Satın alma işlemleri için müşteri hizmetleri telefon numarası gerekli değildir ve kartınızın dolandırıcılığa karşı korunmasında bir rol oynamayacaktır. Ancak ihtiyacınız olduğunda bir bankacıyla iletişime geçmenin en iyi yolu yine de budur.
Örneğin birçok dolandırıcılık girişimi telefon veya e-posta yoluyla yapılıyor. Bir aramanın veya mesajın gerçek olduğunu doğrulamanın en hızlı yolu, kartın arkasındaki numarayı çevirmektir. Bankadaki biriyle konuşursunuz ve o size herhangi bir mesaj gönderilip gönderilmediğini söyleyebilir.
Bu numarayı bir yere yazın ve kartınızdan ayrı bir yerde saklayın; böylece kartınızı kaybederseniz, hızlı bir şekilde arayarak kartınızı hemen bloke edebilirsiniz, böylece kimse kullanamaz.
İmza alanı
Kartınızı kullanmadan önce imzalamanız gerekmektedir. Tipik olarak, imzanızı aldığınızda imzanızı veren kuruluş doğrulayacaktır. Ancak bunu yapmasalar bile bunu aklınızda bulundurun, aksi takdirde satıcının kartı reddetme hakkı vardır.
Hologram Güvenlik Özellikleri
Hologramların sahtesini yapmak zordur, bu yüzden harika bir güvenlik özelliği olabilirler. Bu küçük aynaya benzeyen nokta üç boyutlu bir görüntüyü gösteriyor. Yakından bakarsanız, görüş açısı değiştikçe görüntünün de hareket ettiğini fark edeceksiniz.
Kredi kartı numaranızı nasıl korursunuz
Acı gerçek şu ki, kredi kartı numaraları sürekli çalınıyor. Bundan kaçınmanın en iyi yolu, her satın aldığınızda dikkatli olmaktır.
Çevrimiçi alışveriş yaparken platforma çok dikkat edin. Mümkünse kredi kartı numaranızı güvende tutmak için PayPal gibi bir hizmet kullanın. Aksi takdirde şirketle görüşün, web sitesinin güvenli olduğundan emin olun ve bir SSL sertifikası kullanın.
Ayrıca kimlik avı e-postalarına da dikkat edin. Şüpheli bir şey bulursanız lütfen bağlantılara tıklamayın veya ekleri indirmeyin. Göndereni kontrol edin veya bankanızı arayın. Bilgisayarınızı kötü amaçlı yazılımlardan ve casus yazılımlardan korumayı unutmayın.
Sonuç olarak
Yıllar geçtikçe kredi kartı ağlarının ortaya çıkışı ve gelişen işlem yöntemleri, bugün kullandığımız kredi kartı işlevselliğinin ortaya çıkmasına neden oldu. Kredi kartınız önemli bilgiler içerir ve arkasındaki süreç karmaşık olsa da hayatınızı ve ödeme şeklinizi kolaylaştırmaya yardımcı olur.
