Kredi kooperatifleri ve bankalar arasında birçok ortak nokta var, ancak önemli farklılıklar da var. Kredi kooperatifleri, bankaların aksine, üyelerinin sahibi olduğu kâr amacı gütmeyen finansal kuruluşlardır ve bankalara göre bazı avantajlara sahiptirler.
Kredi kooperatifleri, bankalarla aynı ürün ve hizmetlerin çoğunu sunmalarına rağmen bazı dezavantajlara da sahiptir. İşte kredi birliklerinin artıları ve eksileri.
Kredi Birliğinin Avantajları
- Daha düşük kredi faiz oranları ve daha yüksek mevduat getirileri. Kredi birliği kârları hissedar olan üyelere geri döner. Bu, kredi birliklerinin ipotekler de dahil olmak üzere kredilerde daha düşük faiz oranları talep etmelerine ve hisse senedi (veya mevduat sertifikası) gibi tasarruf ürünleri için daha yüksek getiriler ödemelerine olanak tanır.
- Ücretler daha düşüktür. Federal kredi birlikleri federal vergiden muaftır. Sonuç olarak, daha düşük ücretler talep etme ve cari hesaplar ve diğer ürünler için daha düşük ücretler talep etme eğilimindedirler.
- Ürün çeşitliliği. Büyük kredi birliklerinin, cari hesaplar, tasarruf hesapları, para piyasası hesapları, hisse senetleri, ipotekler, otomobil kredileri, öğrenci kredileri ve kredi kartları dahil olmak üzere birçok bankayla rekabet eden ürün yelpazesi vardır.
- Sigorta depozitosu. Bir kredi birliği Ulusal Kredi Birliği İdaresi'nin üyesi olduğunda, üye mevduatları, mevduat sahibi başına maksimum $250.000 tutarına kadar, NCUA'nın Hisse Senedi Sigorta Fonu aracılığıyla ülke çapında sigortalanır.
- Kişiye özel hizmet. Kredi birlikleri çoğunlukla yerel veya bölgeseldir, bu da hizmetin daha kişiselleştirilebileceği anlamına gelir.
- Eğitim Kaynakları. Kredi kooperatifleri sıklıkla finansal eğitime önem verirler, bu nedenle üyelerinin finansal becerilerini geliştirmelerine yardımcı olmak için seminerler, makaleler, hesap makineleri ve diğer araçlar sunarlar.
Kredi birliklerinin dezavantajları
Üyelik gereklidir. Kredi kooperatifleri müşterilerinin üye olmasını şart koşar. Hesap sahiplerinin ürün ve hizmetleri kullanabilmek için uygunluk şartlarını karşılamaları gerekir. Ancak üyelik şartları çoğu zaman gevşektir ve üyelik, tasarruf hesabınıza $5 yatırmak kadar basit olabilir.
En iyi fiyat değil. Hisse senedi veya tasarruf hesabında daha yüksek yıllık getiri oranı (APY) veya şube maliyetini içermeyen, yalnızca çevrimiçi hizmet veren bir bankada daha düşük kredi oranı bulabilirsiniz.
Erişilebilirlik sınırlıdır. Kredi kooperatiflerinin şube sayısı genellikle geleneksel bankalara göre daha azdır. Kredi birliği yaşadığınız veya çalıştığınız yere yakın olmayabilir; bu da kredi birliğiniz ortak bir şube ağının ve/veya Allpoint veya MoneyPass gibi büyük bir ATM ağının parçası olmadığı sürece sorun olabilir.
Daha az ürün ve hizmet sunulabilir. Daha küçük kredi birlikleri, daha büyük kredi birlikleri ve bankalar kadar çok kredi ve mevduat ürünü sunmayabilir. Ayrıca, çevrimiçi bankacılık, mobil bankacılık ve cep telefonları gibi eşler arası ödeme platformları gibi en son teknolojileri de sunmayabilirler.
Kredi Birlikleri ve Bankalar: Nasıl Farklıdırlar?
Bankalar ve kredi kooperatifleri pek çok aynı ürün ve hizmeti sunarlar, ancak aralarında bazı önemli farklılıklar da vardır.
- Bankalar kar amacı güden kuruluşlardır ve genellikle daha yüksek ücretler alırlar ve hesap açmak ve sürdürmek için daha yüksek asgari mevduat ve bakiyeler gerektirirler. Bankalar vergi öder, kredi kooperatifleri ise federal vergi ödemeyen kar amacı gütmeyen kuruluşlardır.
- Bankalar, kârlarını maksimize etmek isteyen hissedarlara karşı sorumludur. Kredi kooperatifleri, mevduatlara daha yüksek yıllık faiz oranları ve daha düşük kredi oranları ödeyerek tüm kârlarını üyelerine iade ederler.
- Bir kredi birliğiyle iş yapmak için üye olmanız gerekir, ancak bankalar genellikle herkese açıktır. Üyelik şartlarını sağlamadan istediğiniz bankaya giderek kredi başvurusunda bulunabilir veya hesap açabilirsiniz.
- Çevrimiçi ve geleneksel bankalar genellikle müşterilerine mobil bankacılık ve internet bankacılığı gibi daha fazla dijital araç sunmaktadır. Özellikle küçük olan kredi birlikleri teknolojik olarak o kadar gelişmiş olmayabilir.
Kredi birliği ile banka arasında bir karar
Mobil bankacılığı mı yoksa şube bankacılığını mı tercih ediyorsunuz? Tasarruflarınızdan mümkün olduğunca fazla gelir elde etmek sizin için bir öncelik mi? Bir kredi birliğine katılmaya veya bir bankayla iş yapmaya karar verirken, bir finans kuruluşundan en çok neye ihtiyaç duyduğunuzu ve ne istediğinizi göz önünde bulundurun.
Ne aradığınıza dair net bir fikriniz olduğunda, Bankrate'in en iyi büyük bankalar ve en iyi kredi birlikleri listesi en iyi seçeneği bulmanıza yardımcı olabilir. Favorilerinizin kısa bir listesini yapın, ardından sizin için en önemli olan ürünleri ve özellikleri karşılaştırın.
Seçiminizi yaptıktan sonra hesap açmanın zamanı geldi.
Sonuç olarak
Daha yüksek bir APY, daha düşük borçlanma maliyetleri ve finans kuruluşlarıyla daha yakın ilişkiler arıyorsanız, bir kredi birliği iyi bir seçim olabilir. Kredi birliklerinin artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun, araştırmanızı yapın ve sizin için en uygun seçimi yapın.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
