Mevduat sertifikası (CD), mevduat sahibinin onu belirli bir süre boyunca bir finansal kuruluşta tutmayı kabul etmesi nedeniyle "vadeli mevduat" olarak adlandırılır. Bu sabit sürenin, ister altı ay, ister 60 ay olsun, sonuna vade tarihi denir.
Vade sonunda mevduat sahibi CD ile ne yapacağına karar vermelidir. Eğer mevduat sahibi hiçbir şey yapmazsa, banka büyük ihtimalle mevduatı aynı vade için, ancak daha öncekinden daha yüksek veya daha düşük bir faiz oranıyla devredecektir. İyi haber şu ki, CD biriktiricilerinin bir sonraki adıma geçmeden önce, bir tür hoşgörü süresi adı verilen kısa bir zaman penceresi var.
Indianapolis Worley Erhart-Graves Yönetim Kurulu Sertifikalı Finansal Planlamacısı ve Başkanı Juli Erhart-Graves, "Olgun CD faydalarıyla ne yapacağınızdan tam olarak emin değilseniz ve karar vermek için daha fazla zamana ihtiyacınız varsa, CD'ler genellikle CD son kullanma tarihinden itibaren 10 günlük bir ödemesiz döneme sahiptir" dedi.
Bir CD vadesi dolduğunda ne olur?
Finansal kuruluşlar arasında, CD'nin süresi dolduğunda ne yapılması gerektiği konusunda ortak bir kılavuz bulunmamaktadır. CD'nin vadesinin yaklaştığını, düzenleyen banka size önceden bildirebilir.
Erhart-Graves, bankaya CD ile ilgili ne yapılacağını söylemediyseniz, daha öncekiyle aynı son tarihte güncelleyebileceklerini söyledi. Yani başlangıçta bir yıllık vadeli mevduat açtıysanız, banka bunu bir yıl daha uzatacaktır.
CD'ler de güncel piyasa faiz oranları üzerinden devredilecek. Colorado, Monument'teki Insurance Whisperer'ın kurucusu ve aynı zamanda kurul onaylı mali planlamacı olan profesör Rich Arzaga, "Bankaların belirlediği yeni faiz oranları rekabetçi olabilir veya olmayabilir" dedi.
Bankanızın CD'yi yenilemesine izin vermek kullanışlı olabilir, ancak bu sizi potansiyel olarak daha az rekabetçi bir getiri oranıyla başka bir döneme bağlar.
Muafiyet süresi: çok kısa bir zaman aralığı
Her banka CD'ler için kendi ödemesiz süresini belirler ve ödemesiz süre, CD'nin ne zaman sona ereceğine bağlı olarak değişebilir. Genellikle 7 ile 14 gün arasında değişmektedir. Örneğin, Bank of America ve Wells Fargo'nun 7 günlük bir ödemesiz dönemi varken, Chase'in 10 günlük bir ödemesiz dönemi var. Ally Bank ve Capital One ise sırasıyla 9 ve 10 gün verdi. Barclays'ın çevrimiçi CD'ler için 14 günlük bir ödemesiz dönemi var.
Bu süre, CD sahiplerine paralarını çekmeleri veya CD'lerini yenilemeleri için zaman tanır. Arzaga, "Bu süre zarfında paranız herhangi bir ceza ödemeden CD'den çekilebilir" dedi.
Eğer CD'yi bozdurmaya karar verirseniz ve bankaya çek göndermesi talimatını vermezseniz, ödemesiz dönem sona erdiğinde çekim cezasına tabi tutulabilirsiniz. CD'ler için ön ödemeli cezalar oldukça farklılık göstermektedir. Örneğin Ally Bank'ta iki yıllık bir mevduattan erken çıkış için 60 faiz günü gerekiyor. Ancak Popular Direct'te iki yıllık CD'ler için ceza 270 gün basit faizdir.
Son kullanma tarihi geçmiş bir CD'yi unutsanız bile para kaybetmezsiniz. Bankalar ve kredi kooperatifleri bunları bir dereceye kadar sizin için ayırırlar, ancak politikaları sizin hoşunuza gitmeyebilir. Örneğin, eğer ödemesiz dönemi kaçırırsanız ve bankanız mevduatınızı yenilerse, paranızı daha yüksek getirili ürünlere yeniden yatırma fırsatını kaçırıyorsunuz.
Olgun CD'ler için seçenekler
CD'lerin son kullanma tarihleri, kullanıldıkları tarihe bağlıdır. Örneğin, bir yıllık bir CD'nin vadesi 12 ay, beş yıllık bir CD'nin vadesi ise 60 ay sonra dolacak.
Banka CD'nizin süresi dolduğunda birkaç seçeneğiniz var:
- Bunu yeni bir CD'ye koy. Parayı ve birikmiş faizi alıp farklı bir faiz oranı ve vadede yepyeni bir CD açabilirsiniz. Cezasız bir CD açmayı, fiyat artışlı bir CD açmayı veya hatta paranızı başka bir tasarruf ürününe yatırmayı seçebilirsiniz.
- Güncellensin. Aynı süre içerisinde dilerseniz CD’nizi güncelleyebilir, para ekleme veya çekme işlemi yapabilirsiniz. Faiz oranı ortamına bağlı olarak, güncellenen CD'nizdeki getiri, önceki APY'den daha yüksek veya daha düşük olabilir.
- Kurtar onu. Ana paranızı ve faizinizi toplayıp harcama, borç ödeme, hisse senetlerine yatırım yapma, yatırım fonları, Roth IRA'lar ve daha fazlası dahil olmak üzere istediğiniz her şeyi yapmak için kullanabilirsiniz.
CD'lerin son kullanma tarihleri hakkında güncel kalın
CD satın almadan önce lütfen son kullanma tarihini CD'yi çıkaran kuruluştan teyit ettirin. CD'nin şartlarını açıkça belirten küçük yazıları okuyun.
CD satın almadan önce finans kuruluşuna son kullanma tarihini nasıl belirttiklerini ve ödemesiz dönemin ne kadar olduğunu sorun.
CD süresi içerisinde taşınırsanız veya e-posta adresinizi değiştirirseniz lütfen finansal kuruluştaki iletişim bilgilerinizi güncelleyin.
CD'nizin sahibi olan kurumun erken fonlamaya izin verip vermediğini öğrenin. Eğer durum böyleyse, ileride herhangi bir işlem yapma endişesi duymadan, bankaya yazılı olarak CD'nin vadesi dolduğunda ne yapılması gerektiğini söyleyebilirsiniz.
CD satın aldığınızda son kullanma tarihini takip edin. Erhart-Graves, "Takviminizi işaretlemek veya telefonunuzda bir son tarih hatırlatıcısı ayarlamak kadar basit bir şey işe yarayabilir" dedi.
Unutkan Tasarrufçulara Alternatifler
Eğer CD'nizin son kullanma tarihini unutmaktan endişe ediyorsanız, parayı normal bir tasarruf hesabına veya para piyasası hesabına yatırmanız en iyisidir. Faiz oranları artıyor ve eğer biraz araştırma yaparsanız, bankaların geleneksel tasarruf hesaplarına rekabetçi getiriler sağladığını göreceksiniz.
Cezasız Ceza CD'sini açmak da bir diğer seçenektir. Bu sayede, mevduatınızın vadesini unutsanız bile, birikimlerinizi ceza ödemeden çekebilirsiniz. CD telifsiz döneminizin ne zaman sona ereceğini öğrenmek için bankanızın hüküm ve koşullarını kontrol edin.
Bir diğer seçenek ise mevduat hesabı açmak yerine parayı doğrudan borcunuzu kapatmak için kullanmaktır. Arzaga, "Borcunuzu, CD gelirinizden daha yüksek faizle ödemek harika bir fikir" dedi.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
