Hepsini satın alabilecekken neden tek bir hisse senedi satın alasınız ki?
ETF veya borsa yatırım fonu ile elde ettiğiniz şey budur. Bunlara genellikle endeks fonları denir ve hisse senetleriyle karşılaştırıldığında acemi yatırımcılar için en sık duyulan seçeneklerden biridir ve bireysel hisse senetleri satın almaya kıyasla hala en iyi bahistir.
Yeni yatırımcılar, öğrenmeye istekli olsalar da, her yatırım aracının artılarını ve eksilerini tartmaya çalışırken analiz felci gibi çaylak hatalarına kolayca düşebilirler. Aynı zamanda, hangi hisse senetlerinin çok riskli ve hangilerinin "güvenli şeyler" olduğu konusunda çelişkili tavsiyeler duyabilirsiniz (hisse senedi piyasasında böyle bir şey olmasa da).
Elbette, bilgili olmak önemlidir, ancak gerçek şu ki, yatırıma başlamak için en iyi zaman bugün. O halde hisse senetlerine mi yoksa ETF'lere mi yatırım yapmanız gerektiğinden bahsedelim. Bunu parçalara ayırdığınızda, uzmanların hemen hemen her durumda hisse senetleri yerine ETF'leri önerdiğini göreceksiniz.
Hisse Senetleri ve ETF'ler Arasındaki Fark Nedir?
Hisse senetleri hissedarlara bir şirkette pay verir. Bunlara "hisseler" de denir. Ne kadar çok hisse senedi satın alırsanız, şirkette o kadar çok mülkiyetiniz olur. Şirket kaybederse, siz de kaybedersiniz (çünkü hisse senedi değeriniz düşer). Birçok şirket (ama hepsi değil) hissedarlara şirket tarafından yapılan temettüleri veya ödemeleri sunar.
Outlook Financial Center'da finans ve yatırım danışmanı olan Lori Gross, "En büyük fark, bir hisse senedinde bir şirket satın alıyor olmanızdır" dedi. Örneğin, Apple hissesine sahipseniz, kârınız veya zararınız tamamen Apple'ın performansına bağlı olacaktır. Bireysel hisse senetlerine sahip olmak risklidir çünkü yatırımlarınız bireysel şirketlerin gelecekteki performansına bağlıdır.
Öte yandan ETF'ler, farklı endüstri ve sektörlerdeki şirketlerden yüzlerce hatta binlerce hisse senedi içerir. Gross, "Bir ETF satın aldığınızda, bir hisse senedi sepetine bakıyorsunuz," dedi. Uzun vadeli yatırımlar için, ETF'ler genellikle geniş çeşitlendirmeleri nedeniyle daha güvenli yatırımlar olarak kabul edilir. Çeşitlendirme, paranız yüzlerce veya binlerce hisse senedine dağıldığı için portföyünüzü tek bir piyasadaki düşüşlerden korur.
ETF'leri tıpkı hisse senetleri gibi satın alabilirsiniz. Hisse senetleri gibi, ETF'leri de gün boyunca satın alabilir ve satabilirsiniz.
Ek olarak, çoğu ETF, S&P 500, genel piyasa veya piyasanın belirli bir segmenti gibi altta yatan endeksi izleyen algoritmalar tarafından pasif olarak yönetilir. Sonuç olarak, ETF'ler için altta yatan ücretler, aktif olarak yönetilen hesaplara göre çok daha düşüktür.
Sonuçta, ETF'ler bir endekse uyum sağlamaya çalışır - onu geride bırakmaya değil. Bireysel hisse senedi fiyatları çılgınca dalgalanabilse de, ETF'ler genellikle daha az oynaktır. Sonuç olarak, ETF getirileri daha az dramatik olma eğilimindedir, ancak uzun zaman dilimlerinde daha istikrarlıdır.
Hisse senetleri iyileştiğinde
Hisse senetleri yatırımcılara ETF'lerden daha iyi getiri sağlama potansiyeline sahiptir - ancak nadiren bunu yaparlar. ETF yatırımının aksine, hisse senedi alım satımı zamanlama, piyasa duyarlılığı, sektör haberleri, çevresel ve ekonomik faktörler gibi çeşitli faktörleri içeren devam eden bir danstır ve bunların hepsi hisse senedi fiyatlarını etkiler.
İnsan duygularının hisse senetlerinin öngörülemezliğine yol açabileceğini söylemeye gerek yok. Hayatlarını yatırım yapılacak en iyi hisse senetlerini seçmeye adamış iyi eğitimli finans profesyonelleri bile S&P 500 endeks fonlarından daha iyi performans göstermekte zorlanıyor. S&P 500 ve Dow hakkında veri sağlayan S&P Dow Jones Endekslerine göre, aktif olarak yönetilen büyük sermayeli fonlar S&P 500'den yaklaşık 83% oranında daha düşük performans gösterdi, bu da bu fonların yalnızca 17%'sinin S&P 500 fonunu geride bıraktığı anlamına geliyor. Morningstar'dan elde edilen kanıtlar, aktif olarak yönetilen fonların yetişmeye başladığını, ancak ortalama bir kişinin haber döngülerini takip etmek ve hisse senedi ticareti yapmak için zaman, uzmanlık ve risk toleransına sahip olmayabileceğini gösteriyor.
Talking Real Money Podcast'in sunucusu Don MacDonald, "Sahip olduğunuz her kuruşu kaybetme riskiyle karşı karşıyasınız," diyor. Sonuç olarak, bazı uzmanlar kişisel hisse senedi yatırımını Las Vegas'ta kumar oynamaya benzetiyor.
Gross, kendinizi rahat hissetmeniz ve satın aldığınız her hisseyi anladığınızdan emin olmanız gerektiğini söyledi.
ETF'ler ne zaman daha iyidir?
Uzun vadeli yatırım için, MacDonald, "düşük maliyetli, pasif olarak yönetilen ve bir endeksi takip eden ETF'ler kullandığınız sürece ETF'ler her zaman 100% daha iyidir" dedi. "Bir ETF'si olan herkes toplam kayıp riskini ortadan kaldırabilir."
Bu, ETF'lerin hiçbir araştırma içermediği anlamına gelmez. Bir endeks fonunun hangi şirketlerin parçası olacağını seçemezsiniz, ancak hedeflerinize en uygun endeks fonunu seçebilirsiniz. ETF'ler teknoloji veya sağlık, şirket büyüklüğü veya borsa gibi sektörlere göre gruplandırılabilir. Sosyal sorumluluk sahibi yatırımcılar ayrıca çevresel, sosyal ve/veya yönetişim (ESG) performanslarını iyileştirmeye kendini adamış şirketlerin fonu olan bir ESG ETF'sine yatırım yapma fırsatını da takdir edebilirler. Çeşitli endeksleri takip eden ve portföyünüzde belirli bir düzeyde özelleştirmeye izin veren çeşitli fonlar vardır.
NextAdvisor, yeni başlayanlardan uzmanlara kadar her tür yatırımcı için düşük maliyetli, geniş piyasa endeks fonlarını öneriyor. Servet oluşturmaya başlamak için satın almanızı önerdiğimiz en iyi 10 ETF şunlardır.
Birinin getirisi diğerinden daha mı yüksek?
ETF'ler endeksin performansına uyacak şekilde tasarlanmıştır, bu da ETF yatırımcılarının endeksi asla geçemeyeceği anlamına gelir. Öte yandan, bireysel hisse senetlerinin yükselişe geçme ve yatırımlarınızda şişirilmiş getiriler üretme potansiyeli vardır.
Ancak yine de, hangi hisse senetlerinin zamanla yükseleceğini tahmin etmek neredeyse imkansızdır. Geriye dönüp bakıldığında, hangi şirketin bir sonraki Amazon veya Apple hissesi olacağını anlamak kolaydır, ancak bunu ancak zaman gösterecektir. Finansta, geçmiş getirilerin gelecekteki performansın garantisi olmadığı yönünde bir söz vardır.
Genel olarak konuşursak, bireysel hisse senetlerinin gelecekte nasıl performans göstereceğini tahmin etmek zordur. Ancak geçen yüzyılın çoğunda S&P 500, yıllık getirisi ortalama 10% idi.
Her yatırım için gizli ücretlere dikkat edin ve gider oranlarını hesaplayın. Düşük olduklarından emin olun — 1%'nin altında — böylece getirilerinizi etkilemezler.
Çeşitlendirilmiş ve karma hisse senetleri ve ETF'ler
Ortaya çıkan yeni bir düşünce okulu, insanların ETF'ler ve hisse senetleri gibi aktif olarak yönetilen menkul kıymetler gibi pasif yatırım araçlarına yatırım yaparak çeşitlendirme yapmaları gerektiğine inanıyor.
Bireysel hisse senetlerini araştırmaya ve anlamaya zaman ayırmaya istekliyseniz, belirli risk toleransınıza ve zaman çizelgenize göre doğru yatırım kararları alabilirsiniz.
MacDonald, nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, uzun vadeli bir emeklilik planına başlamak için endeks fonu veya ETF seçmenin harika bir yer olduğunu öne sürüyor.
Daha sonra, ne kadar risk almaya istekli olduğunuzu öğrenirken, cazip bulduğunuz hisse senetlerini karıştırabilirsiniz. Uzmanlar, hisse senetlerinin portföyünüzün büyük kısmını oluşturmaması gerektiğini söylüyor.
Gross, "Sonucun ne olacağını bilmiyorsanız yatırım yapmak zordur" dedi. Finansal geleceğinizi planlarken netlik esastır.
Bugün yatırıma başlayın
Erken başlamak ve yatırım yapmak genellikle sağlıklı bir emeklilik hesabının sırrıdır. Ayrıca, uzun vadeli yatırım yapıyorsanız büyük bir destek olabilecek bileşik faizin gücü, paranızın sizin için çalışmasını sağlar, böylece siz ekstra çaba sarf etmeden büyür.
Öncelikle bir yatırım hesabı açmanız gerekir. Kendi yatırımlarınızı (bireysel hisse senetleri dahil) seçmek istiyorsanız, NextAdvisor'ın en iyi çevrimiçi brokerlar listesine göz atın veya NextAdvisor'ın en iyi 10 ETF listesine göz atın.
Daha otomatik bir şey istiyorsanız, size birkaç soru sorabilen ve risk toleransınıza ve yatırım zaman çizelgenize göre sizin adınıza yatırımlar seçebilen bir robo-danışman düşünün.
Son olarak, maaş çeki başına veya programınız için uygun olduğunda düzenli olarak daha fazla para eklediğinizden emin olun. Dolar maliyet ortalaması olarak bilinen bu strateji, piyasanın yükselişinden yararlanmanıza yardımcı olabilir - zamanlamaya çalışmanın baskısı olmadan - aynı zamanda telafi ederken veya "arabuluculuk" yaparken.
Süreklilik, pazara sunma süresi ve sağlam yatırım kararlarıyla, finansal bağımsızlığınızın tadını çıkarmaya hazır olduğunuzda emekliliğe hazırlanabilirsiniz.
AYRICA BAKINIZ!
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- American Express, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamasıyla müşteri deneyimine odaklanıyor
