İpotek için alışveriş yaparken gerçek bir karşılaştırmanın nasıl yapılacağını bilmek zor olabilir. Bazı kredi verenler, rakiplerinden çok daha iyi faiz oranlarıyla reklam veriyor ve APR'leri yalnızca küçük puntolarla belirtiyor. Yıllık yüzdelik oran (APR) ile yıllık yüzdelik oran (APR) arasındaki faiz oranı farkını öğrenerek, daha bilgili bir ipotek borçlusu olabilir ve bu süreçte muhtemelen biraz para tasarrufu yapabilirsiniz.
Faiz oranı nedir?
Bir ipotekle ilişkili faiz oranları, borç para almak için ödediğiniz maliyeti yansıtır. Sabit faizli ipotekte, faiz oranı kredinin ömrü boyunca hiçbir zaman değişmez (örneğin, 30 yıllık bir ipotek kredisinin vadesi 30 yıldır). Değişken faizli ipotek (ARM) oranları piyasa koşullarına bağlı olarak belirli aralıklarla değişebilmektedir.
İpotek için alışveriş yaparken gerçek bir karşılaştırmanın nasıl yapılacağını bilmek zor olabilir. Bazı kredi verenler, rakiplerinden çok daha iyi faiz oranlarıyla reklam yaparlar ve yalnızca küçük puntolarla yıllık yüzde oranını belirtirler. Yıllık yüzdelik oran (APR) ile yıllık yüzdelik oran (APR) arasındaki faiz oranı farkını öğrenerek, daha bilgili bir ipotek borçlusu olabilir ve bu süreçte muhtemelen biraz para tasarrufu yapabilirsiniz.
Faiz oranları nasıl hesaplanır?
Bir ipotekle ilişkili faiz oranları, borç para almak için ödediğiniz maliyeti yansıtır. Sabit faizli ipotekte, faiz oranı kredinin ömrü boyunca hiçbir zaman değişmez (örneğin, 30 yıllık bir ipotek kredisinin vadesi 30 yıldır). Değişken faizli ipotek (ARM) oranları piyasa koşullarına bağlı olarak belirli aralıklarla değişebilmektedir.
APR nedir?
Yıllık faiz oranı (APR), yıllık faiz oranı anlamına gelir ve faiz oranı, bazı diğer ücretler ve yerleşim maliyetleri dahil olmak üzere ipotek maliyetinizi temsil eder.
Yıllık Yüzde Oranı (APR), faiz oranınızla aynı şey değildir. Örneğin, peşin ücret veya kredi ödemeniz gerekiyorsa, bu ücretler APR'ye dahil edilecektir.
Kredilerde Doğruluk Yasası (TILA), ipotek verenlerin borçlulara yıllık yüzde oranlarını açıklamasını zorunlu kılıyor. Ancak, borç verenlerin APR'ye tüm ücretleri dahil etmeyebileceğini unutmamak önemlidir; kredi raporu, değerlendirme ve teftiş ücretleri gibi belirli maliyetleri dahil etmek zorunda değillerdir. Teklifleri karşılaştırırken kredi veren kuruluşunuza APR'ye neyin dahil olduğunu ve neyin dahil olmadığını sorun, böylece her kredinin maliyetinin tam olarak ne kadar olduğunu bilirsiniz.
Yıllık Faiz Oranı (APR) nasıl hesaplanır?
Yıllık yüzde oranının (APR) belirlenmesinde üç temel rakam rol oynar: faiz oranı, ücretler ve önceden ödemeyi seçtiğiniz puanlar. Farklı faiz oranlarının ve puanların kredinizin toplam maliyetini nasıl etkilediğini görmek için Bankrate'in APR hesaplayıcısını kullanabilirsiniz.
APR ve APR arasındaki fark oranı
Yıllık yüzde oranı (APR) ve faiz oranları farklı kredileri karşılaştırmak için bir kıstas sağlarken, faiz oranları ile yıllık yüzde oranları arasındaki temel fark, yıllık yüzde oranlarının ipotek almak için ödemeniz gereken diğer ücretlerin çoğunu da içermesidir. Faiz oranları APR'lerden daha düşüktür, bu yüzden reklamlarını sık sık göreceksiniz.
Örneğin, alıcının 20% peşinat ödediği $350.000 değerindeki bir ev için 30 yıllık sabit faizli bir ipotek düşünün. Kredi veren kuruluş %5% faiz oranı reklamı yapıyor, ancak borçlunun %1% başvuru ücreti ve toplamda $800 tutarında bazı diğer ücretleri ödemesi gerekiyor. Bu ek ücretler APR'yi 5.111% yapar.
Yıllık faiz oranı (APR) faiz oranından neden daha yüksektir?
Bir kredinin APR'si, çeşitli borçlanma maliyetlerini hesaba kattığı için kredinin faiz oranından daha yüksektir. Kredi faiz oranı, basitçe kredi bakiyesine uygulanan faiz oranını ifade eder. Yıllık yüzde oranı faizi hesaba katar ancak ödemeniz gereken ücretleri ve bazı diğer masrafları da ekler. Ekstra maliyeti faiz maliyetine eklediğinizde, APR basit faiz oranından daha yüksek olacaktır.
Farklı oranlar ve APR'ler içeren ipotek kredisi örnekleri
İşte 30 yıl vadeli $300.000 sabit faizli ipotek için farklı oranları ve APR'leri karşılaştıran bazı örnekler:
| FAİZ ORANI | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| İndirim puanları | 2 | 1 | 0 |
| Puanlar ve ücretler | $9,800 | $6,800 | $800 |
| Nisan | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Aylık ödeme | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| 3 yıl sonra toplam ödenen tutar | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| 10 yıl sonra ödenen toplam tutar | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| 30 yıl sonra ödenen toplam tutar | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Evinizde daha kısa bir süre kalmayı planlıyorsanız ve evinizin fiyatını düşürmek için indirim satın almak istiyorsanız, zarar etmeme noktanızı belirlemek için matematiksel işlem yapmanız gerekecektir. Bankrate'in Mortgage Puan Hesaplayıcısı yardımcı olabilir. Kısacası, bu ekstra ilk maliyetleri dengelemek için yeterli zaman tasarrufu sağlayacak kadar uzun süre evde kalmanız gerekiyor.
Sonuç olarak
Kredi faiz oranı, bakiye üzerinde tahakkuk eden faiz tutarını ölçerken, APR ise ödemeniz gereken faizi ve diğer masrafları temsil eder. Sonuç olarak bu, APR'nin kredi maliyetinin daha net bir resmini verebileceği anlamına gelir, bu yüzden çeşitli teklifleri karşılaştırırken kredinin APR'sine bakmalısınız.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
