İngiltere Merkez Bankası'nın son faiz oranı zammının ardından 2 milyondan fazla hane, artan ipotek ödemeleriyle karşı karşıya kalıyor. Uzmanlar, bunun daha fazla "ipotek mahkûmu" yaratabileceğini söylüyor.
Artan enflasyona yanıt olarak ana faiz oranı 1%'den 1.25%'ye yükseltildi.
Banka faiz oranlarına uygun olan değişken faizli ipotek kredisi kullananların aylık ödemeleri artacak.
Sektör kuruluşu UK Finance'e göre, standart değişken faiz oranı uygulayanlar için ortalama yıllık artış 191 sterlin olurken, işlem takibi yapanlar için bu artış 303 sterlin oldu.
Artış, yaklaşık 2,25 milyon konut anlamına gelen, dörtte bir ipotekli borçluyu etkiliyor.
İngiltere Merkez Bankası'nın Aralık 2021'de faiz oranlarını 0,1%'lik düşük seviyeden artırmasından bu yana, standart değişken faiz oranı kullanan kişilerin ortalama aylık ipotek ödemeleri 90 £ arttı.
Bu, yılda yaklaşık 1.080 sterlin ekstra masrafa denk geliyor ve yaklaşık 1 milyon haneyi etkiliyor.
İşlemleri takip edilen 800.000'den fazla borçlu için ortalama artış ayda 57 sterlin, yılda ise 684 sterlin oldu.
Sabit oranlı tarife uygulayan kişiler nasıl etkilenecek?
Sabit faizli konut sahipleri, yalnızca sabit faiz döneminin sonuna doğru (genellikle iki ila beş yıl) yeni bir sözleşme imzaladıklarında artan banka faiz oranlarından etkilenirler.
British Finance Corporation'a göre bu yıl kapatılan anlaşma sayısı 1,3 milyon oldu.
Döviz editörü Jenny Ross, dalgalı kur uygulayan kişilerin sabit kurlara geçmeyi şimdiden düşünmeleri gerektiğini, böylece daha rekabetçi bir kur bulabileceklerini ve kendilerini gelecekteki faiz artışlarından koruyabileceklerini söyledi.
"Ancak, ipotek faiz oranlarının son dönemde artması ve artmaya devam etmesinin muhtemel olması nedeniyle zamanın önemi büyüktür" dedi.
İpotek karşılaştırma sitesi Moneyfacts'e göre, iki yıllık sabit faizli bir ipotekteki ortalama faiz, Aralık ayı başındaki 2.34%'den 3.25%'ye yükseldi.
Beş yıllık vadede ortalama faiz oranı 2,64%'den 3,37%'ye yükseldi.
Mevcut en düşük sabit vadeli faiz oranı da arttı.
20%'lik bir mevduat için Aralık ayında 1.29% iken şu an 1.7%'dir.
Ayrıca piyasa değerlerinde daha az teklif var, bu da tüketiciler için daha az seçenek anlamına geliyor.
AJ Bell'in emeklilik politikası başkanı Tom Selby, kiracıların "maliyetlerinin artabileceğini" söyledi.
"Ev sahipleri kaçınılmaz olarak kendi yüksek maliyetlerini yansıtacaklardır, ancak bu sizin kiralama şartlarınıza bağlıdır" dedi.
Ticari ev sahiplerinden ev kiralayan işletmelerin de benzer sorunlarla karşılaşacağını söyledi.
Bay Selby, bankanın faiz oranı artışının, değişken faizli ipotek borçlularının "daha fazla yaşam maliyeti sıkıntısı çekmesine" neden olabileceğini ve bunun "bazı haneleri ciddi mali sıkıntıya sokmaya yetebileceğini" söyledi.
Daha fazla "ipotek mahkumu" riski
Hargreaves Lansdown'da kıdemli kişisel finans analisti olan Sarah Coles, zamanla artan fiyatlar ve faiz oranlarının daha fazla "ipotek tutsağı" yaratabileceğini, yani pahalı ipoteklerle sıkışıp kalan ve daha ucuz işlem dönüşümü elde edemeyen insanların ortaya çıkabileceğini söyledi.
"Bankalar karşılanabilirliği hesaplarken daha yüksek maliyetleri göz önünde bulunduruyor" dedi.
"Daha yüksek faiz oranları eklerseniz, borç verenlerin yeni ipotek kredinizi karşılayamayacağınız konusunda endişelenmesi riski vardır."
İngiltere İpotek Mahkumları grubunun önde gelen kampanyacılarından Rachel Neal, 200 binden fazla İngiliz'in bu durumda olduğuna inanıldığını söyledi.
Son aylarda gruba daha fazla insanın katıldığını ve insanların geçici sözleşmelerinin sona ermesiyle birlikte bu sayının önemli ölçüde artacağını beklediğini söyledi.
"İnsanların bununla nasıl başa çıkacaklarını bilmiyoruz çünkü çok çaresizler" diyen yazar, insanların mali stresle baş edememesi nedeniyle intiharların ve ayrılıkların yaşandığını sözlerine ekledi.
Lou, birkaç yıl önce eşiyle birlikte çalışamayacak kadar hastalanınca ipotek mahkumu oldu.
Şu anda sağlık sorunları yaşayan partnerine tam zamanlı, ücretsiz bakıcılık yapıyor. İkisi de çıkarlara odaklanıyor.
Kendi işlerini kurdukları ve maddi olarak daha iyi durumda oldukları dönemde ipotek aldılar ve şu anda 23 yıldır yaşadıkları ev için yüzde 6,25 faiz ödüyorlar.
Artan faiz oranları ve evlerini kaybetme korkusu nedeniyle artan ödemelerle başa çıkmanın "çok zor" olduğunu söyledi.
Son faiz artışı hakkında ne düşündüğü sorulduğunda, "Gerçekten şok oldum çünkü sahip olduğumuz her kuruşa mal oluyor. Bu yürüyüşün son olacağından oldukça eminim. Uygun Fiyatlıyız.”
52 yaşındaki Helen Dean, çalışamayacak kadar hastalandıktan sonra ipotek mahkumu haline gelen eski bir NHS çalışanı.
Nottinghamshire'da yaşayan üç çocuklu bekar bir anne, depresyon ve anksiyete gibi kronik menopoz semptomlarının yanı sıra kas ve eklem ağrıları yaşıyor.
Lou gibi o da çalışıp iyi bir maaş kazanabileceği zaman ipotek kredisi kullandı. İpotek faiz oranınız 4.78%'ye yükseldi.
Şu anda emekli maaşını ve birikimlerini ipotek ödemelerini yapmak için kullanıyor ve yaşlandıkça geriye pek bir şey kalmayacağından endişe ediyor.
"Şu anda benim için bir çıkış yolu yok" dedi. "Evi satıp, sermayemle yaşamaya devam etmem gerekiyor, bu da ölene kadar hayatımın geri kalanında kira ödemek zorunda kalacağım anlamına geliyor."
Mortgage Prisoners UK, hükümete devreye girip daha fazla destek sağlaması çağrısında bulundu.
Hazine sözcüsü şunları söyledi: "İnsanların artan fiyatlarla boğuştuğunu ve önümüzdeki aylar için endişelendiğini biliyoruz. İşte bu nedenle yükü hafifletmek için devreye girdik ve bu yıl Birleşik Krallık'ın en savunmasız sekiz milyon insanına en az 1.200 sterlinlik doğrudan ödemelerle yardım ettik. Evler – ve her eve enerji faturalarını ödemelerine yardımcı olmak için 400 £ sağlayın.
“$37 milyarlık destek paketimiz kapsamında akaryakıt vergisi oranı korundu.”
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
