Ailenizi bir kaza durumunda koruyacak yeterli hayat sigortanız var mı? Bu son zamanlarda aldığım bir soru, maalesef pek çok kişi bilmiyor. Sonuçta ölüm ve saldırgan bir hayat sigortası acentesi, çoğu insanın muhtemelen uğraşmak istemeyeceği iki şeydir.
Ama bu önemli bir soru. Yeterli hayat sigortanız yoksa aileniz maddi sıkıntıya girebilir. Öte yandan, çok fazla alışveriş yaparsanız, gerçekten ihtiyacınız olmayan şeylere binlerce dolar harcayabilirsiniz. Ne kadarlık hayat sigortası satın alacağınıza karar verirken aşağıdaki yanlış anlaşılmalardan kaçınmalısınız:
1. Herkesin hayat sigortası olması zorunludur.
Hayat sigortasının iki temel fonksiyonu vardır. En yaygın olanı, size maddi olarak bağımlı olan kişilere, örneğin çocuklarınıza ve belki de eşinize hizmet sağlamaktır. İkincisi, mirasçılarınızın karşılığında mülkü veya işi satmak zorunda kalmaması için miras vergisi ödemenizdir.
Bakmakla yükümlü olduğunuz kimse veya vergiye tabi mülkünüz yoksa (şu anda $12,06 milyonun üzerinde), hayat sigortasına ihtiyacınız olmayabilir. Unutmayın, sigorta şirketi primi toplar, parayı yatırır, sonra ücreti öder ve aradaki farktan kar elde eder. Bu, ortalama olarak çoğu insanın sigortayı atlayıp kendi başına yatırım yapmasının daha iyi olacağı anlamına geliyor, çünkü sigorta şirketi aldıkları toplam tutardan ve yatırım getirisinden daha azını ödüyor. Öte yandan, aile bireylerinizin sigortaya gerçekten ihtiyacı olan az sayıdaki kişilerden biri olması da mümkün. Tüm sigortalarda olduğu gibi, ihtiyacınız olan miktara sahip olmanız önemlidir, ancak bundan fazlası değil.
Son bir nokta da, şu anda hayat sigortasına ihtiyacınız olmasa bile, hemen şimdi satın almak isteyebilirsiniz. Çünkü sağlığınız bozulursa daha pahalı hale gelebilir veya ihtiyacınız varsa hiç alamayabilirsiniz. Dolayısıyla gelecekte hayat sigortasına ihtiyacınız olacağını düşünüyorsanız, mümkün olduğunca erken satın almanız en iyisidir.
2. Borçlarınızı ödemek için sigortaya ihtiyacınız var.
Bu yaygın bir efsanedir. Birçok kişi, mirasçılarının kredi kartı borçlarını veya biriktirdikleri diğer borçları devralacağından endişe ediyor. Borç, mirasçılarınıza bırakacağınız mirası azaltabilir; ancak borç ortak değilse, ortak mülk değilse veya bir kefil/garantör yoksa, fazla borç sizinle birlikte ortadan kalkar.
3. Herkesin cenazeleri ve diğer son masrafları karşılamak için hayat sigortasına ihtiyacı vardır.
Bu amaçla hayat sigortası satın almak muhtemelen en pahalı finansman biçimidir. Mirasçılarınız tasarruf veya diğer likit varlıkları miras alırlarsa, bu ücretleri istedikleri zaman ödeyebilirler. Ancak borcunuz mirasınızı tüketiyorsa, bu yükü mirasçılarınıza bırakmak yerine küçük bir son maliyet politikası uygulamak daha mantıklı olabilir.
4. Herkesin yaşam boyu elde edeceği geliri tam olarak karşılayacak kadar sigortaya ihtiyacı vardır.
Hayat sigortası acenteleri, hayat sigortası ihtiyaçlarını hesaplamak için bu yöntemi tercih ederler çünkü bu yöntem hızlıdır ve çok fazla sigorta talebi yaratır; ancak çalışma hayatınızın geri kalanında tüm gelirinizi gerçekten değiştirmeniz gerekir mi? Burada dikkate alınması gereken bazı hususlar var. Sevdiğiniz kişinin kaç yıl maddi desteğe ihtiyacı var? Eğer sadece 15 yaşında bir çocuğunuz varsa, bu muhtemelen emekli olmanız için gereken 20 yıldan ziyade üniversiteye 7 yıl daha yakın olduğunuz anlamına gelir.
Ailenizin hangi geride kalanlara sağlanan yardımlardan yararlanabileceğini öğrenmek için Sosyal Güvenlik web sitesini kontrol ettiniz mi? Bu faydalar çoğu zaman göz ardı edilir ve özellikle 18 yaşın altındaki (tam zamanlı öğrenci olmaları durumunda 19 yaşın altındaki) çocuklarınız varsa çok önemli olabilir. Son olarak, eşinizin sosyal yardımlar ve çocuk bakımı için işvereninize bağımlı olması durumunda bazı masrafların (örneğin sağlık masrafları) artabileceğini unutmayın. İhtiyacınız olan miktarı tahmin etmek için bu şekilde bir hesap makinesi kullanabilirsiniz.
5. Hayat sigortanızı satın aldıktan sonra endişelenmenize gerek kalmaz.
İnsanlar hayat sigortası satın alıp bunu unutmaya eğilimlidir, ancak mali durumunuzdaki bir değişiklik veya ailenizin doğumu, ölümü, evliliği veya boşanması, lehtarınızı veya ihtiyaç duyduğunuz teminat miktarını değiştirmenizi ve bunların güncellenmesini gerektirebilir. Yaşam süresinin uzaması nedeniyle oranlar yıllar geçtikçe düştüğünden, özellikle sağlığınız veya yaşam tarzınız iyileştiyse, aynı teminatı daha düşük bir maliyetle alıp alamayacağınızı araştırmak iyi bir fikirdir. Term4sale gibi siteler, ucuz vadeli poliçelerin oranlarını çevrimiçi olarak karşılaştırmayı kolaylaştırır. Eski sözleşmenizi iptal etmeden önce mutlaka yeni bir sözleşmeniz olduğundan emin olun.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
