İlk kredi kartınızı kullanmaya hazırsanız, aldığınız ilk teklifi kabul etmeden önce araştırma yapmanız önerilir. Kredi kartları farklıdır. Giriş kredi kartına göre şartlar ve avantajlar da farklılık göstermektedir. Durumunuza uygun doğru kartı seçmek için bilmeniz gereken her şey burada.
İlk kez kredi kartı nasıl alınır
Başvurunuzu başlatmadan önce kredinin temellerini iyi anladığınızdan emin olun. Kredi kartı faiz oranlarının nasıl işlediğini (ve bunları ödemekten nasıl kaçınacağınızı), kredi puanlarının nasıl işlediğini ve neden bu kadar önemli olduğunu bilmelisiniz.
İlk kartınıza alıştığınızda, seçeneklerinizi değerlendirmenin zamanı gelir. Kredi konusunda yeniyseniz, muhtemelen çoğu kredi kartını kullanamayacaksınız çünkü kartı veren kuruluşun kredi riskinizi değerlendirecek verileri yoktur. Ancak ilk kredi kartı hesabınıza çeşitli yollarla ulaşabilirsiniz.
İlk defa kredi kartı alacaksanız bilmeniz gerekenler:
Yetkili kullanıcı olun
Deneyim kazanmanın en iyi yollarından biri, başka birinin kredi kartı hesabının yetkili kullanıcısı olmaktır. Hesaba erişiminiz var ancak ödeme sorumluluğu birincil kart sahibine aittir. Eğer 18 yaşından küçükseniz bu iyi bir seçenektir. Kredi kartı veren kuruluşlar 18 yaşına gelene kadar size ürünlerini sunamazlar, ancak birçok kart veren kuruluş kart sahiplerinin reşit olmayanları yetkili kullanıcı olarak eklemesine izin verir.
Ebeveynleriniz sizi kendi kredi kartlarından birine eklerse, kredi geçmişleri kredi raporunuzda görünecek ve bu da sizin hızlı bir şekilde değerli bir krediye sahip olmanıza yardımcı olacaktır. Ancak bir uyarı: Başkasının hesabını kullanarak puanınızı artırmak için onların zamanında ödeme yapmasına güveniyorsunuz. Eğer ebeveynleriniz (veya sorduğunuz kişi) kredi kartınızdan her zaman sorumlu değilse, onların hesabında adınızın yer alması puanınıza faydadan çok zarar verebilir.
Kartınızı bulundurmanız veya adınıza herhangi bir şey kullanmanız bile gerekmiyor; hesabınızda adınız yazdığı sürece yetkili kullanıcısınız. Ancak aynı zamanda sorumlu bir kart sahibi olma pratiği yapmak için de iyi bir fırsat olabilir. Ailenizle her ay sizin için harcamayı planladıkları para hakkında konuşun, ardından onlara her ay ödeme yapın ve ne kadar harcadığınızı açıklayın. Bu, her ay kredi kartıyla ödeme yapmaya alışmanıza yardımcı olabilir.
Başlangıç Kredi Kartı Alın
Eğer 18 yaşından büyükseniz ve istemiyorsanız velinizden yardım istemenize gerek yoktur. Ancak daha önce de belirtildiği gibi, eğer sınırlı bir kredi geçmişiniz varsa veya hiç kredi geçmişiniz yoksa, kredi kartı veren kuruluşlar borcunuz için sorumluluk seviyenizi doğrulayamaz. Bu yüzden size sadece çok da heyecan verici olmayabilecek "güvenli" seçeneklerini sunabilirler. Ancak bu kartlar daha iyi krediye ve daha iyi kredi kartı ürünlerine açılan kapıdır.
Bu seçenekler arasında ticari kredi kartları, öğrenci kredi kartları, teminatlı kredi kartları ve düşük veya hiç kredi notu olmayan borçlular için tasarlanmış kredi kartları yer almaktadır. Ancak bazı kredi kartlarının kötü kredi notuna sahip kişilere uygun koşullar sunmadığını unutmayın. Örneğin, ödül sunmayan bir kart için yıllık ücret ödemek mantıklı değildir, özellikle de bu kart güvenli bir kartsa (yani, kartı almak için bir depozito ödediyseniz).
Kart sahibinin birincil menfaatinin belirlenmesi
Sizin için en uygun kredi kartı türünü belirledikten sonra bile, o kategorideki farklı seçenekleri karşılaştırmanız iyi bir fikirdir. Tüm kredi kartı şirketleri kart sahiplerine farklı teklifler sunar, bu nedenle sizin için en uygun seçenekleri bulana kadar araştırma yapmanızda fayda var.
Örneğin, seyahat etmeyi seviyorsanız, lounge erişimi ve otel yükseltmeleri gibi harika seyahat ödülleri ve ayrıcalıkları sunan bir kredi kartı bulmalısınız. Eğer seyahat etmeyi seviyorsanız, yurtdışı alışverişlerinizde ücret alan bir kredi kartına da sahip olmak istemezsiniz. Çok fazla seyahat etmiyorsanız günlük kart sahibi avantajı sizin için daha değerli olabilir.
Kredi kartlarına göz atarken sizin için hangi ödüllerin en iyi olduğunu düşünün. Nakit iadeli bir kredi kartı mı istiyorsunuz yoksa puan ve mil toplamak mı istiyorsunuz? 0% APR tanıtım dönemiyle faizden tasarruf etmek ister misiniz, yoksa cömert bir hoş geldin bonusu mu almak istersiniz? Cep telefonu sigortası, seyahat kaza sigortası veya kiralık araç için birincil sigorta hakkında ne düşünüyorsunuz? Doğru kredi kartı harcamalarınızda gerçekten para kazanmanıza yardımcı olabilir. O yüzden sizin için en iyisinin ne olduğunu iyi düşünün.
Kredi kartınızı nasıl akıllıca kullanabilirsiniz?
Kredi kartı sahibi olduğunuzda, iyi kredi alışkanlıkları geliştirmeye başlamalısınız. Burada kredi kartınızı nasıl akıllıca kullanabileceğinizi öğrenebilirsiniz.
Ödeyemeyeceğiniz şeyler için ücret talep etmeyin
Büyük alışverişlerde kredi kartı kullanmak, kısa sürede çok sayıda ödül kazanmanın harika bir yoludur; ancak ay sonunda faturalarınızı ödeyebileceğinizden eminseniz, bunu yapamazsınız.
Kredi kartınızdaki bakiye çok pahalı faiz ödemelerine yol açabilir ve ödemeye razı olduğunuzdan daha fazla alışveriş yapmanıza sebep olabilir. Şu anda geri ödeyemeyeceğinizi bildiğiniz büyük bir harcama için borç paraya ihtiyacınız varsa, çok daha düşük faiz oranı ve amortisman planına sahip kişisel kredileri değerlendirmeye değer olabilir.
Plan yapmadan dengeyi sağlamayın
Kartınızda kısa vadeli bakiye bulundurmanın faiz ve ücret ödemeye değeceğini düşündüğünüz zamanlar olabilir. Eğer bir denge kurmanız gerekiyorsa, borcunuzu ancak daha da artıp yönetilemez hale gelmeden önce ödemeyi planlamanız önemlidir.
Ay boyunca harcamaları takip edin
Mağazada kredi kartınızı çekmek veya çevrimiçi ödeme yaparken bir numara girmek kolaydır, ancak ay boyunca kredi kartınızla ne satın aldığınızı unutmak da kolaydır.
Ay boyunca harcamalarınızı takip edin, böylece beklenmedik faturalarla karşılaşmazsınız. Bunu bir not defterinde veya elektronik tabloda manuel olarak yapabilir veya harcamaları takip etmek için tasarlanmış bir uygulama kullanabilirsiniz. Çoğu kredi kartı şirketi ve bankanın hesabınıza bağlı uygulamaları vardır, böylece harcamalarınızı kolayca kontrol edebilirsiniz. Ama eski usul kalem ve kağıtla yola çıkmak da aynı işi görür.
Yeni Başlayanlar İçin En İyi Kredi Kartları
Hiçbir iyi sonucu olmayan (ya da hiç olmayan) kişiler için piyasada birçok kredi kartı bulunmaktadır. İşte dikkat çeken bazı seçenekler:
Capital One'dan Platinum Güvenceli Kredi Kartı
Capital One Platinum Secured Credit Card, ister kredi verme konusunda yeni olun, ister bir kredi hatasından sonra kredinizi yeniden oluşturun, mükemmel bir kredi oluşturma seçeneğidir. Güvenli olduğu için kredi durumunuz ne olursa olsun kolayca alabilirsiniz. Gerekli depozitoyu ödersiniz ($200'e kadar) ve bir kredi limiti ($200 veya daha fazla) alırsınız. Altı ay boyunca zamanında ödeme yapmanızın ardından Capital One kredi limitinizi otomatik olarak inceleyecek ve muhtemelen artıracaktır. Harcamalarınızı aynı seviyede tutmanız kredi notunuz için iyidir. Zamanında ödeme geçmişiniz oluştuktan sonra, kartınızı kartı veren kuruluşun ödül kartlarından birine yükseltebilirsiniz.
Ödül oranı: yok
Hoş Geldin Teklifi: Yok
Yıllık ücret: $0
Normal APR: 26.99% değişken
Capital One Platinum Kredi Kartı
Alternatif olarak, teminatlı bir karta benzeyen ancak depozito gerektirmeyen Capital One Platinum Kredi Kartı'na başvurabilirsiniz. Bu, sınırlı kredi geçmişine sahip kişiler için tasarlanmıştır ve eğer kredi konusunda yeniyseniz, onaylanma şansınız yüksektir.
Ödül oranı: yok
Hoş Geldin Teklifi: Yok
Yıllık ücret: $0
Normal APR: 26.99% değişken
Discover it Güvenli Kredi Kartı
Bir diğer harika seçenek ise Discover it® Secured Credit Card'dır. Bu unicorn sigortası ödüller kazandırıyor – restoranlarda ve benzin istasyonlarında 2% nakit para iadesi (çeyrekte toplam harcamada $1.000'e kadar, ardından 1%) ve diğer her şeyde 1% – ve yıllık ücret yok. Ayrıca Discover'ın ünlü Cashback Match özelliği sayesinde, kart sahibi olarak ilk yılınızda kazandığınız tüm nakit iki katına çıkar.
Ödül oranı: Her çeyrekte benzin istasyonlarında ve restoranlarda $1.000'e kadar 2% nakit para iadesi, ardından diğer tüm alışverişlerde 1% ve sınırsız 1% nakit para iadesi kazanın.
Hoş Geldin Teklifi: İlk yılınızın sonunda kazandığınız tüm geri ödemelerin iki katını keşfedin.
Yıllık ücret: $0
Bakiye Transferi Giriş APR: 10.99% altı ay için
Düzenli APR: 25.24% değişken
Discover it Öğrenci Nakit Geri Ödemesi
Eğer bir lisans programında eğitim görüyorsanız, Discover it® Öğrenci Nakit Geri Ödemesi şeklinde Discover'dan daha iyi bir teklif alabilirsiniz. Bu kart öğrencilere özel olup, aktive edildiğinde çeşitli dönen kategorilerde $1.500'e kadar olan üç aylık alışverişlerde 5% nakit para iadesi kazandırır, ardından 1% gelir. Diğer tüm alışverişlerinizde 1% kazanırsınız. Temel olarak popüler Discover it® Cash Back'in öğrenci versiyonudur.
Ödül Oranı: Her çeyrekte etkinleştirilen dönen kategorilerde 5% nakit para iadesi kazanın (birleşik satın alımlarda $1.500'e kadar, ardından 1%) ve diğer tüm satın alımlarda 1%.
Hoş Geldin Teklifi: İlk yılınızın sonunda kazandığınız tüm geri ödemelerin iki katını keşfedin.
Yıllık ücret: $0
Giriş APR: 0% altı ay boyunca
Bakiye Transferi Giriş APR: 10.99% altı ay için
Konvansiyonel APR: 15.24% ila 24.24% değişken
Petal 2 “Para İadesi, Ücret Yok” Visa
Petal® 2 Nakit İadeli, Ücretsiz Visa® Kredi Kartı (WebBank tarafından verilir) gençler için harika bir seçenektir çünkü zamanında yapılan ödemeleri ödüllendirerek sorumluluk duygusunu öğretir. Alışverişlerinizde 1% nakit iade alırsınız, 12 aylık taksitleri zamanında ödediğinizde bu miktar 1,5%'ye çıkar. Sadece bu kartın borcunu her ay ödediğinizden emin olun, aksi takdirde APR'niz yüksek olur.
Ödül oranı: Uygun satın alımlarda 1% nakit iade veya uygun satın alımlarda 1,5%'ye kadar nakit iade, ayrıca 12 katı zamanında ödeme yaptığınızda seçili perakendecilerde 2% ila 10% nakit iade
Hoş Geldin Teklifi: Yok
Yıllık ücret: $0
Konvansiyonel APR: 15.24% ila 29.24% değişken
Dikkate alınması gereken iyi seçenekler sadece bunlar değil. Kredi profilinize uygun kredi kartı tekliflerini görüntülemek için CardMatch'e gidebilirsiniz. Bu araç yalnızca onay alma şansınızın yüksek olduğunu gösterir, bu nedenle başlamak için iyi bir yerdir.
Nihai sonuç
İlk kredinizi almak heyecan vericidir, ancak en iyi başlangıç kartlarından birini seçtiğinizden emin olun. Size harika koşullar sunan ve kredi notunuzu en iyi şekilde değerlendirmenizi sağlayan birini bulun. Kartınız cüzdanınıza girdiğinde iyi kredi alışkanlıkları geliştirin. İlerleyen yıllarda bunun için kendinize teşekkür edeceksiniz.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
