Ne Kadarlık Bir İpotek Ödeyebilirim? İpotekli bir ev satın almak istiyorsunuz ancak ne kadarlık bir tutarı karşılayabileceğinizden emin değilsiniz. Endişelenmeyin, bu makale size ipotek ödeme gücünüz hakkında ihtiyacınız olan tüm bilgileri verecektir.
Ne Kadarlık Bir İpotek Ödeyebilirim?
Çoğu durumda, bir ev satın almak için ipotek kullanmak çoğu insanın yaptığı en kapsamlı kişisel yatırımdır. Ödünç alabileceğiniz miktar, yalnızca finans kuruluşunun ne kadar borç vermeye istekli olduğuna değil, birçok faktöre tamamen bağlıdır. Ancak öncelikle sadece maddi durumunuzu değil, tercihlerinizi ve önceliklerinizi de değerlendirmeniz gerekiyor.
Genellikle ipotek borcunuzu brüt gelirinizin 2 ila 2,5 katı oranında ödeyebilirsiniz. Toplam aylık ipotek ödemeniz dört bileşenden oluşur: anapara, faiz, vergiler ve sigorta (toplu olarak PITI olarak bilinir).
Başlangıç oranınız, ipotek ödemenizi yapmak için kullanılan brüt yıllık gelirinizin yüzdesidir ve genellikle 28%'yi geçmemelidir. Peki bunları bilerek ne kadar harcama yapabilirsiniz?
Ne kadarlık bir ipotek ödeyebilirsiniz?
Genel olarak, potansiyel ev sahiplerinin çoğu, yıllık brüt gelirlerinin iki ila iki buçuk katı arasında bir tutarda ipotekle ev finanse edebilir. Dolayısıyla bu formüle göre, yıllık geliri $200.000 TL olan bir kişi ancak $300.000 ile $350.000 TL arasında bir ipotek ödeyebilir.
İpotekli bir mülk satın almaya karar verdiğinizde göz önünde bulundurmanız gereken birkaç ek faktör daha vardır.
İpotekli ev satın alırken dikkat edilmesi gereken faktörler
Dikkat etmeniz gereken bazı faktörler şunlardır:
- Borç verenin sizin neyi karşılayabileceğinizi düşündüğüne dair iyi bir fikre sahip olun (ve bu tahmine nasıl ulaştığınızı).
- Uzun vadede evde yaşamayı planlıyorsanız, nasıl bir evde yaşamaya razı olacağınız ve evinizde yaşamak için hangi tüketim türlerinden vazgeçmeye razı olup olmayacağınız konusunda kişisel bir iç gözlem yapın.
Ancak, gayrimenkul geleneksel olarak güvenli bir uzun vadeli yatırım olarak kabul edildiğinden, durgunluklar ve diğer felaketler bu teoriyi test edebilir ve potansiyel ev sahiplerinin iki kere düşünmesine neden olabilir.
Kredi verenler ipotek değerlerini nasıl belirler?
Her ne kadar her ipotek kredisi veren kuruluşun kendine özgü karşılanabilirlik kriterleri olsa da, bir ev satın alma yeteneğiniz (ve sunacağınız kredinin büyüklüğü ve şartları) her zaman öncelikli olarak aşağıdaki faktörlere bağlı olacaktır:
Başvuranın brüt geliri
Bu, potansiyel bir ev alıcısının vergi ve diğer yükümlülükleri ödemeden önceki gelir seviyesidir. Bu genellikle temel maaşlarına ek olarak yarı zamanlı gelir, serbest meslek geliri, Sosyal Güvenlik yardımları, maluliyet, nafaka ve çocuk desteği gibi ek gelirler de dahil olmak üzere toplam tutar olarak değerlendirilir.
Ön uç talep sahiplerinin oranı
Brüt geliriniz, ön uç oranınızı belirlemede hayati bir rol oynar. Ön uç oranı aynı zamanda ipotek/gelir oranı olarak da bilinir. Bu, her ay ipotek ödemelerinizi yapmak için kullanabileceğiniz toplam yıllık gelirinizin sadece bir yüzdesidir.
Ancak aylık ipotek ödemenizi oluşturan toplam tutar, PITI adı verilen dört bileşenden oluşur: anapara, faiz, vergiler ve sigorta (ipoteğiniz gerektiriyorsa mülk sigortası ve özel ipotek sigortası).
Ayrıca, PITI bazlı ön uç oranının toplam gelirin 28%'sini aşmaması gerekiyor. Birçok kredi kuruluşu borçluların 30%'yi aşmasına izin verirken, bazıları borçluların 40%'yi aşmasına bile izin veriyor.
Arka uç oranı
Arka uç oranı aynı zamanda borç-gelir oranı (DTI) olarak da bilinir. Toplam gelirinizin ne kadarının borçlarınızı ödemeniz gerektiğini hesaplar. Kredi kartı ödemeleri, nafaka ve diğer ödenmemiş krediler (araba, öğrenci, vb.) gibi borçlar
Ayrıca, borç ödemelerine ayda $2.000 ödüyorsanız ve ayda $4.000 kazanıyorsanız, oranınız 50%'dir - aylık gelirinizin yarısı borçlarınızı ödemeye gidiyor. 50% borç-gelir oranıyla hayallerinizdeki eve kavuşamazsınız. Çoğu kredi kuruluşu, DTI'nizin brüt gelirinizin 43%'sini geçmemesini önermektedir. Dolayısıyla, bu orana göre aylık maksimum borcunuzu hesaplamak için brüt gelirinizi 0,43 ile çarpıp 12'ye bölmeniz gerekir.
Başvuranın kredi notu
İpotek verenler, potansiyel ev alıcıları için risk seviyesini belirlemek amacıyla bir yöntem geliştirdiler. Formül değişiklik göstermekle birlikte, öncelikle başvuranın kredi notu dikkate alınarak belirleniyor. Ancak, düşük kredi puanına sahip başvuru sahipleri, kredileri için yıllık faiz oranları (APR) olarak da bilinen daha yüksek faiz oranları ödeyebilirler. Ev satın almayı düşünüyorsanız kredi raporunuzu takip edin.
İpoteğinizdeki peşinatı nasıl hesaplayabilirsiniz?
Peşinat, alıcının nakit veya likit varlıkları kullanarak kendi cebinden ödeyebileceği bir miktardır. Temel olarak, borç verenler evin satın alma fiyatının en az 20%'si tutarında bir peşinat talep eder, ancak birçoğu alıcıların çok daha küçük bir yüzdeyle satın almalarına izin verir.
Bununla birlikte, ne kadar çok para biriktirebilirseniz ve ne kadar az paraya ihtiyacınız varsa, banka o kadar iyi durumda olacaktır. Örneğin, potansiyel bir ev alıcısı $200.000 değerindeki bir ev için 10% ödemeyi göze alabiliyorsa, peşinat $20.000 olacaktır, bu da ev sahibinin $180.000 finansman sağlaması gerektiği anlamına gelir.
Ayrıca kredi tutarının yanı sıra, kredi verenler ipotek süresinin kaç yıl süreceğini de bilmek isterler. Sonuç olarak, kısa vadeli ipoteklerin aylık ödemeleri daha yüksektir, ancak kredinin ömrü boyunca daha ucuz olabilir. Sonuç olarak, ev alıcılarının özel ipotek sigortası ödemekten kaçınmak için 20% peşinat ödemesi gerekiyor.
“Ev Fakirleri” Ne Anlama Geliyor?
Ev yoksulluğu, brüt gelirinin önemli bir kısmını ev sahibi olmak için harcayan kişileri tanımlamak için kullanılan bir terimdir.
Federal Konut İdaresi (FHA) Kredi Tanımı
Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi, FHA tarafından sigortalanan ve bir banka veya onaylı başka bir kredi kuruluşu tarafından sunulan bir ipotek kredisidir.
Uygunluk Endeksi Nedir?
“Uygunluk endeksi, borcun gelire veya konut masraflarının gelire oranıdır.
İpotekli kredi nedir?
Konut ipoteği, bir banka, ipotek şirketi veya diğer finansal kuruluşlar tarafından birincil veya yatırım amaçlı bir konut satın almak için verilen bir kredidir.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
