Ancak sizin için doğru kredi kartını bulmak, hatta onay almak bile sinir bozucu olabilir. Nereden başlayacağınızı, kredi kartı şirketlerinin (kredi kartı veren kuruluşlar olarak adlandırılır) sizden hangi bilgileri istediğini veya kredi kartı onayı alma şansınızı nasıl artıracağınızı bilmiyor olabilirsiniz. Bu nedenle kredi kartı başvurusunda bulunmadan önce başvuru süreci ve bu süreçten ne beklemeniz gerektiği hakkında mümkün olduğunca çok şey öğrenmeniz önemlidir.
Kredi kartına nasıl başvurulacağı ve onay alma şansınızın nasıl artırılacağı hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
1. Kredi puanınızı ve bunun ne anlama geldiğini bilin
Kredi notları, kredi veren kuruluşların kredibilitenizi veya kredinizi geri ödeme olasılığınızı belirlemesine yardımcı olur. Bu nedenle kötü kredi notu başvurunuzun reddedilmesine yol açabilir ve bu nedenle başvuruda bulunmadan önce kredi geçmişinizi bilmeniz önemlidir.
Kredi notunuzun ücretsiz bir kopyasını talep edebilir ve bunu üç büyük kredi raporlama kuruluşundan herhangi birine (Equifax, Experian ve TransUnion) her 12 ayda bir bildirebilirsiniz.
Alternatif olarak, birçok finans kuruluşu aracılığıyla kredi notunuza ücretsiz olarak ulaşabilirsiniz. Öncelikle bankanızın veya kartınızı veren kuruluşun bu teklifi sunup sunmadığını öğrenmek için bankanızın veya kartınızı veren kuruluşun internet sitesini ziyaret edin, müşteri hizmetlerini arayın veya hesabınızda arama yapın. Aksi takdirde, puanınızı kontrol etmek için Capital One'ın CreditWise, Chase'in Credit Journey veya American Express'in MyCredit Journey gibi hizmetlerini kullanabilirsiniz; bunları kullanmak için bankacı olmanıza gerek yok.
Daha detaylı bilgi edinmek isterseniz kredi raporunuzu da kontrol edebilirsiniz. Kredi notu ve kredi raporu kolaylıkla karıştırılabilir. Kredi notunuzu okulda aldığınız "not" olarak düşünün. Kredi raporunuz, bireysel ödev ve testlerin yer aldığı bir dosya gibidir; kurs boyunca yaptığınız tüm faaliyetlerin kaydıdır. Puanınız doğru görünmüyorsa, kredi raporunuzu kontrol edin ve bulduğunuz hatalara itiraz ettiğinizden emin olun.
İki ana kredi puanlama sistemi FICO ve VantageScore'dur. Her puan alanının dökümü şu şekildedir:
BENİM
- Mükemmel: 800 ila 850
- Çok iyi: 740 ila 799
- İyi: 670 ila 739
- Orta: 580 ila 669
- Fakir: 300 ila 579
Avantaj Puanı
- Mükemmel: 781 ila 850
- İyi: 661 ila 780
- Orta: 601 ila 660
- Fakir: 500 ila 600
- Çok zayıf: 300 ila 499
Çoğu kredi kartının, başvuru sahiplerinin onay alabilmeleri için karşılamaları gereken kredi şartlarına sahip olduğunu belirtmekte fayda var. Örneğin, kredi notunuz kötüyse, iyi kredi notu gerektiren bir karta başvurmak istemezsiniz.
Kredi puanınız yoksa ne yapmalısınız?
Eğer kredi kartı kullanmaya yeni başladıysanız ve henüz puanınız yoksa bu kredi kartı alamayacağınız anlamına gelmiyor. B. Teminatlı kredi kartları gibi kredi geçmişi gerektirmeyen kredi kartlarını araştırmalısınız. Bu kartlar, gelecekte daha iyi bir karta başvurabilmeniz için kredi puanınızı oluşturmanıza yardımcı olur.
Örneğin, kredi puanınız iyi ile mükemmel arasında değişiyorsa, günlük alışverişlerinizde kullanabileceğiniz miller gibi, seçebileceğiniz başka kredi kartı seçenekleriniz de var. Doğru ödül kartıyla yılda yüzlerce dolar tasarruf edebilir veya otel ve uçuşlarda önemli indirimler elde edebilirsiniz.
2. İhtiyaçlarınızı düşünün
Kredi geçmişinize göre hangi kartlara hak kazanabileceğinizi öğrendikten sonra, kredi kartı gereksinimlerinizin ne olduğunu düşünmeye başlamanın zamanı geldi. Nakit para iadesi veya seyahat ödülü kazanmak mı istiyorsunuz? Ya da belki önceliğiniz öncelikle kredi oluşturmaktır. Tüm bu ihtiyaçlarınızı ve daha fazlasını karşılayan pek çok kart mevcut.
Kredi kartı seçerken nelere dikkat edilmeli?
Her kartın ayrıca ücretler, avantajlar, yan haklar ve faiz oranları gibi şartlar ve koşulları da vardır. Dikkat edilmesi gereken bazı hususlar şunlardır:
Yıllık ücret ödemekten çekinir misiniz? İlginizi çeken kartın yıllık ücreti olup olmadığını kontrol edin ve yıllık ücretin sizin için değip değmeyeceğini değerlendirin. Örneğin, birçok ödül kartının yıllık ücreti genellikle yılda $95 ile $550 arasında değişmektedir. Ücretleri karşılamaya yetecek kadar ödül kartınız var mı?
Dengeyi takacak mısın? Kartınızda kredi kartı bilgisi olup olmadığını veya satın alma işleminizin tamamını ödeyip ödemediğinizi göz önünde bulundurun. Eğer bakiyeniz olmasını planlıyorsanız, kartınızdaki faiz oranı aylık ödemeleriniz üzerinde büyük bir etkiye sahip olacaktır. Düşük faiz oranlarına sahip kartları veya B. 12 ila 21 ay gibi sınırlı bir süre için geçerli olan ve %0% başlangıç APR'si sunan kartları aramalısınız.
Ödüllendirilmek ister misin? İyi bir kredi geçmişiniz varsa, uygun alışverişlerde nakit para iadesi, puan veya mil kazanmanızı sağlayan bir ödül kartı iyi bir seçenek olabilir. Marketlerde, akaryakıt istasyonlarında, restoranlarda ve daha birçok yerde günlük alışverişlerinizde ödüller kazanabileceğiniz gibi, diğer tüm alışverişlerinizde de sabit bir ödül kazanabilirsiniz. Bu kartların birçoğu yeni kart sahiplerine kayıt bonuslarının yanı sıra seyahat avantajları, alışveriş kredileri ve satın alma koruması gibi diğer avantajlar da sunuyor.
3. Kredi kartı koşullarını anlayın
Kredi kartı başvurularınızda pek çok farklı kredi kartı terimi göreceksiniz, başvuruda bulunmadan önce bu terimleri anlamanız iyi bir fikirdir. İşte göreceğiniz bazı terimler ve anlamları:
Yıllık ücret
Bazı kart kuruluşları kredi kartı kullanımı için yıllık ücret talep etmektedir. Yıllık ücret alan bazı kredi kartları, ödül kartları ve seyahat kartları gibi abartılı avantajlar sunan kartlardır. Yıllık ücretler genellikle $95'ten başlar, ancak bazen kart veren kuruluşlar yeni kart sahipleri için ilk yıl ücretini kaldırabilir.
Nisan
Yıllık Faiz Oranı veya APR, bir fatura dönemi boyunca kredi hesabınıza uygulanan faizdir. Bu faizi genellikle bakiyeniz olduğunda veya faturalarınızı ödemede geciktiğinizde ödersiniz. Yıllık faiz oranları genellikle değişkendir; (örneğin 15.99% ile 22.99% arası) bir aralığı kapsarlar ve prime oranı tarafından belirlenirler.
Görebileceğiniz APR türleri şunlardır:
Bakiye Transferi APR'sine Giriş. Bazı kartlar, yeni kart sahiplerine belirli bir süre (örneğin 12 ay) boyunca bakiye transferlerinde %0%'lik tanıtım APR'si sunar.
Tanıtım APR'si satın alın. Bu faiz tüm alışverişlerinizde geçerlidir. Para transferlerindeki tanıtım APR'sine benzer şekilde, bazı kredi kartları belirli bir süre, örneğin B. 12 ay boyunca yapılan alışverişlerde 0% tanıtım APR'si sunar.
Güzel APR. Ödenmeyen veya iade edilen ödemelere daha yüksek faiz oranları uygulanacaktır.
Bakiye transferi
Bakiye transferi, bir borcun bir hesaptan diğerine aktarılmasıdır. Borcunuzu ödemek istiyorsanız, borcunuzu daha düşük faiz oranına sahip bir karta, hatta daha iyisi 0% APR'li bir kredi kartına aktarabilirsiniz.
Nakit avans
Nakit avans, kredi kartı limitinizden kullanabileceğiniz bir kredi türüdür. Bir ATM'den nakit çekmek için banka kartı kullanmaya benzese de, kredi kartından nakit avans çekmek yüksek APR ve işlem ücretleri ile birlikte gelir.
Ceza ücretleri
Faturanızı geç ödemeniz, ödemenizin iade edilmesi veya kredi kartınızın maksimum limitini aşmanız durumunda ceza alabilirsiniz.
Ödül oranı
Ödül oranları nakit iade, puan veya mil şeklindedir. Kredi kartı, size sunulan ödül türlerini ve satın alımlarınız için nasıl ödüllendirileceğinizi gösterir.
Yabancı işlem ücretleri
Kredi kartınızı Amerika Birleşik Devletleri dışında kullanmayı seçerseniz, her işlem için bir ücret ödemeniz gerekebilir. Yurt dışı işlem ücretleri genellikle 3% civarındadır. Ancak sık sık yurtdışına seyahat ediyorsanız, yurtdışı işlem ücreti almayan bir kredi kartını değerlendirmeyi düşünebilirsiniz.
Hoş geldin bonusu
Yeni kart sahipleri, yeni bir karta kaydolduklarında genellikle hoş geldin bonusu alırlar. Hoş geldin teklifleri genellikle belirli bir süre içerisinde yeni bir karta belirli bir miktar harcama yaparak nakit para iadesi, puan veya mil kazanmanızı sağlar. Hoş geldin bonuslarına aynı zamanda hoş geldin teklifleri, tanıtım bonusları veya kayıt bonusları da denebilir.
4. Ön onayı kontrol edin
Kart başvurusunda bulunmadan önce ön onay alıp alamayacağınızı kontrol edin. Ancak ön onayın başvuruda bulunduğunuz kartı alacağınız anlamına gelmediğini lütfen unutmayın.
Bankrate'in CardMatch aracı, ön yeterlilik süreci boyunca sizi kişiselleştirilmiş tekliflerle eşleştiren ücretsiz bir kaynaktır. Yeni bir kredi kartı başvurusunda bulunmadan önce kullanabileceğiniz harika bir araçtır çünkü bu sert bir kredi talebi değil, yumuşak bir kredi talebidir. Yumuşak kredi talepleri kredi notunuzu etkilemezken, sert kredi talepleri kredi notunuzu düşürecek ve üç kredi bürosuna bildirilecektir.
Ayrıca, kredi puanınızı kontrol ettiğinizde veya bildirdiğinizde bunun yumuşak bir kredi talebi olarak değerlendirildiğini, yani kredi puanınıza hiçbir şekilde zarar vermediğini unutmamak önemlidir.
5. Kredi etkisine başvurmaya hazır olun
Çoğu durumda, kredi kartı başvurusunda bulunmak kredi raporunuzda sıkı bir kontrole neden olur; bu da kartı veren kuruluşun kredibilitenizi kontrol etmek için kredi raporunuzu toplayacağı anlamına gelir. Zorlu bir talep kredi notunuzu düşürebilir, ancak etkisi kısa ömürlüdür. Raporda yer alan kesin talebin süresi en fazla iki yıldır.
Kredi kartı başvurusunda bulunduysanız ve başvurunuz reddedildiyse, bir sonraki kredi kartı başvurunuzda bunu göz önünde bulundurun. Uzun vadede, raporunuz hakkında zorlu bir karar alınması oldukça tarafsız bir olaydır. Ancak kısa bir süre içerisinde birden fazla kredi kartına başvurmak ve bu kadar zorlu şartlara katlanmak kart veren kuruluşlar için kırmızı alarmdır.
6. Geri ödeme stratejinizi belirleyin
Kredi kartları ödeme sorumluluğunu da beraberinde getirir. Olası kredi bozulmasına ek olarak, geç ödemeler veya asgari ödemeler yaparsanız faiz ücretleri ve masraflara maruz kalacaksınız. Bu nedenle kredi kartı faturalarınızı her ay zamanında ve eksiksiz ödemeniz en iyisidir.
Aylık ödemenizi tahmin edin
Başvurmadan önce tahmini aylık kredi kartı ödemelerinizi bütçelediğinizden emin olun. Ancak, kredi kullanımınızı 30%'nin (veya mümkünse daha düşük) altında tutmanız gerektiğini unutmayın. Kredi kullanım oranınız, mevcut kredi limitinizin kullanılabilir kredi limitinize bölünmesiyle elde edilir.
Örneğin, bir kredi kartı başvurusu onaylanırsa ve $10.000 kredi limiti alırsanız, aylık faturanızın $3.000'i geçmemesine dikkat edin. Kredi kullanımınız 30%'yi aşarsa, kullanılan döner kredi tutarının mevcut döner kredi tutarına oranı çok yüksek olduğundan kredi puanınız düşebilir. Büyük bir alışveriş yapacaksanız ve kredi kartı kullanmak istiyorsanız, ancak kredi puanınızı etkilemek istemiyorsanız, satın alma işlemini önceden yapın (örneğin, çevrimiçi hesabınız göründükten birkaç gün sonra).
Otomatik ödeme seçeneklerini ayarlayın
Başvurduğunuz kredi kartının otomatik ödemelere izin verip vermediğini kontrol edin (çoğu kart otomatik ödemeye izin verir), böylece ödeme sürecini basitleştirebilir ve faturalarınızı zamanında ödeyebilirsiniz.
Gecikmiş ödeme
Tek bir gecikmiş ödeme bile puanınızı 100 puandan fazla düşürebilir; ancak gecikmiş bir ödemenin puanınızı ne kadar etkileyeceği kredi geçmişiniz ve ödeme gecikmeleriniz gibi faktörlere bağlıdır.
Çoğu kart çıkaran kuruluş, faturaların vadesi en az 30 gün geçene kadar ödemeleri bildirmez. Yani faturanızı ödemeyi unutursanız ve günlerce hatta haftalarca geç öderseniz, faturayı tam olarak ödediğiniz sürece kartı veren kuruluşun ödemeyi geciktirme olasılığı daha düşüktür. Ancak, faturanızın yalnızca bir kısmını öderseniz, kartı veren kuruluşun ödemeyi geç bildirmesi muhtemeldir ve bu da kredi puanınızın düşmesine neden olur.
7. Gerekli bilgileri toplayın
Başvuruda bulunmadan önce başvuruda bulunmak için gereken tüm bilgilere sahip olduğunuzdan emin olun. Bu şekilde süreç daha sorunsuz ilerler ve kabul şansınızı daha iyi değerlendirebilirsiniz.
İşte önceden bilmeniz gereken bazı bilgiler:
tam yasal ad
doğum tarihi
adres
sosyal güvenlik numarası
Yıllık gelir
Bilmeniz gerekebilecek diğer bilgiler
Yukarıdaki bilgiler başvurunuzun temelini oluşturabilir, ancak lütfen daha fazla ayrıntı vermeye hazır olun. Örneğin, kartınızı veren kuruluş, şu anki adresinizde ne kadar süredir kaldığınızı ve bir evin sahibi olup olmadığınızı ya da kiracı olup olmadığınızı bilmek isteyebilir. Mevcut işvereniniz, birincil gelir kaynağınız ve varlıklarınız hakkında da soru sorabilirsiniz. Eşinizin veya partnerinizin gelirini de başvuru sürecine dahil edebilirsiniz, ancak bunun için “makul erişiminiz” olması gerekir.
Ticari kredi kartı başvurusunda bulunun
Eğer bir işletme kredi kartına başvuruyorsanız ve işletmeniz yeterince büyük olarak değerlendiriliyorsa, İşveren Kimlik Numarası (EIN) kullanabilirsiniz. Ticari kredi kartlarının başvuru sürecinde Sosyal Güvenlik numaranızı isteyebileceğini unutmayın.
8. Kullanılacak yöntemi seçin ve ilgili adımları gerçekleştirin
Başvurmadan önce, sizin için en uygun seçeneklerin hangileri olduğunu görmek için farklı kredi kartlarını çevrimiçi inceleyin. Daha sonra ilginizi en çok çeken ve niteliklerinize en uygun kartı seçin. Başvuru zamanı geldiğinde, başvurunuzu çeşitli şekillerde yapabilirsiniz.
Yayıncının web sitesi
Kart başvurusunun en kolay yolu kartı veren kuruluşun internet sitesi üzerinden başvuruda bulunmaktır. Kredi kartınızın onaylanmasının ne kadar süreceği değişiklik gösterir, ancak kredi kartı başvurunuzu çevrimiçi olarak yaptığınızda muhtemelen en hızlı yanıtı alırsınız. Hatta hemen onay bile alabilirler.
Şahsen
Bir diğer seçenek ise şahsen başvuruda bulunmaktır. Başvurunuzun onayına hızlı bir şekilde yanıt alın ve kart veya başvuru hakkında gerçek zamanlı soru sorabilme olanağına sahip olun. Ancak bazı kart sağlayıcılarının fiziksel lokasyonlarını bulmak zor olabilir ve başvurunuzu yalnızca mesai saatleri içerisinde yapabilirsiniz.
Telefonla
Başvurunuzu mesai saatleri içerisinde yapmanız gerekse de telefonla başvuruda bulunmanız da başvurunuza hızlı bir şekilde yanıt almanızı sağlayacaktır. Ancak telefonla başvuru yaptığınızda uzun bekleme süreleri ve kuyruklarla karşılaşmanız mümkün.
E-posta ile
Postayla başvuruda bulunmak tüm seçenekler arasında en verimsiz olanıdır. Başvurunuzun kartı veren kuruluşa ulaşmasını ve onlardan geri dönüş beklemeniz gerekir; bu da haftalar sürebilir.
Nihai sonuç
Yeni bir kredi kartı almanın heyecanını ilk başta yaşayabilirsiniz; ancak başvurunuzu yaptığınızda ve onaylanıp onaylanmayacağınızı merak ettiğinizde heyecanınız hızla azalır. Ancak kredi kartı başvurusunda bulunmanın stresini, kredi geçmişinizi kontrol ederek ve öncesinde bir rapor çalıştırarak, başvuru için uygun olup olmadığınızı belirleyerek ortadan kaldırabilirsiniz.
Gerekli kredi kartı şartlarını karşılıyorsanız, onay alma şansınız oldukça yüksektir. Eğer böyle bir şansınız yoksa, diğer kredi kartları için onay alma şansınızı kontrol edin ve her ikisine de daha uygun olan bir kredi kartına başvurun.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
