Çoğu insan kredi başvurusunda bulunmaya hazırlanırken veya kredi kartı, kredi veya kiralama almaya hak kazanmak için çalışırken kredi puanını iyileştirmeyi tercih eder. Bu durumlarda kredi notunuzu olabildiğince çabuk oluşturmak istersiniz. Kötü kredi notuna sihirli bir çözüm olmasa da çözüm basittir.
Hızlı bir şekilde sağlam bir kredi notu oluşturmak için bu yedi stratejiyi kullanın.
1. Tüm faturaları zamanında ödeyin
Kredi oluşturmada en önemli etken zamanında ödeme davranışıdır. Ödeme geçmişiniz FICO puanınızda bir faktördür ve FICO kredi puanınızın %'sini oluşturur. Bu, faturalarınızı her zaman son ödeme tarihinde veya öncesinde ödemeniz gerektiği anlamına gelir.
Otomatik ödeme talimatı vermek faturalarınızı zamanında ödemenin en kolay yoludur. Banka hesabınızı bir sağlayıcıya bağlarlar ve bu sağlayıcı da vade tarihinde veya öncesinde hesabınızdan otomatik olarak ücret tahsil eder. Otomatik ödeme oluşturmak, faturalarınızı ödeyecek kadar paranız olduğu sürece ödemeleri kaçırma konusunda endişelenmenize gerek kalmayacağı anlamına gelir.
Otomatik ödemeleri devre dışı bırakırsanız ve bir ödemeyi kaçırdığınızı tespit ederseniz, lütfen kredi veren kuruluşunuza veya faturalandırma sağlayıcınıza başvurun ve durumu en kısa sürede düzeltin. Kredi bürolarına yalnızca vadesi 30 günü aşan ödemeler bildirilir. Ödemeyi ne kadar geç yaparsanız, puanınız üzerindeki etkisi o kadar büyük olur.
2. Güvenli bir kredi kartı edinin
Teminatlı kredi kartları, borçluların kredi oluşturmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Teminatlı bir karta başvurduğunuzda, sağlayıcı hem teminat hem de kredi limiti olarak nakit depozito talep eder. Örneğin $200 yatırırsanız $200 kredi limitiniz olur. Kredi kartı ekstrenizi ödemezseniz kredi kartı şirketi sizden bir depozito ücreti talep edebilir.
Güvenli kartınızı, geleneksel kredi kartlarınızı kullandığınız aynı mağazalarda ve internet perakendecilerinde kullanabilirsiniz. Ancak kredi limitiniz genellikle daha düşük olacaktır.
Daha düşük limitle, güvenli kartınızı yalnızca kredi limitinizin çok altında olan küçük alışverişlerde kullanmalısınız. Bunun nedeni, belirli bir zaman diliminde toplam kullanılabilir kredinizin ne kadarını kullandığınızı gösteren kredi kullanım oranınızın ikinci en önemli kredi faktörü olmasıdır. Örneğin; mevcut bakiyeniz $100 ve kredi limitiniz $200 ise kullanım oranınız 50% ($100/$200) olur.
Genel bir kural olarak, kredi kullanımınızı 30%'nin altında tutmanız en iyisidir. Ancak 10%'nin altındaki oranlar daha iyi puanlar verir. Bu nedenle teminatlı kredi kartı açtırırken toplam limitinizi 30% ile çarpın ve asla aşmayın. Örneğin, limitiniz $200 ise, kullanım başına $60'ı ($200 x 30%) aşmayın.
3. Yetkili kullanıcı olun
Yetkili kullanıcı, mevcut bir kredi kartı hesabına eklenen kişidir. Yetkili kullanıcılar kartı kullanabilir ancak ödeme sorumluluğu yoktur. Yetkili kullanıcı olduğunuzda kartın geçmişi kredi raporunuzda görünecektir. Asıl kart sahibi ödemelerini zamanında yaparsa kredi notunuz iyileşebilir.
4. Mevcut borcunuzu ödeyin
Kredi kullanımınızı hızla azaltmak ve puanınızı iyileştirmek için mevcut borcunuzu ödemek amacıyla borç çığı veya borç kartopu yöntemini kullanın:
Borç çığı yönteminde, önce en yüksek faizli borcu ödemeye odaklanırsınız, sonra bir sonraki en yüksek faizli borcu vb. Ancak ceza almamak için, diğer tüm kartlarınızın asgari tutarını ödediğinizden emin olun.
Öte yandan, kartopu yöntemi, diğer kartlarınızın asgari ödeme gereksinimlerini karşılarken öncelikle asgari bakiyenizi ödemeye odaklanır. Bu yöntem, her kart ödemesinde başarı duygusu yaşadığınızda motivasyonunuzu artırmanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
5. Kredi oluşturma kredisi için başvuruda bulunun
Kredi Oluşturucu krediler, kredi geçmişi olmayan ve kredi kartı açmak istemeyen borçlulara yöneliktir.
İnşaat kredisi alabilmek için öncelikle tutar ve vadeyi belirlemeniz gerekiyor. Parayı peşin almak yerine, kredi bürosuna bildirilen borç verene aylık ödemeler yaparsınız. Sürenin sona ermesinin ardından ödediğiniz tutar, varsa ücretler düşüldükten sonra tarafınıza iade edilecektir.
Eğer zamanında ödeme yaparsanız, ödeme geçmişiniz ve dolayısıyla puanınız iyileşmiş olur.
6. Kredi limiti artışı talebinde bulunun
Kredi kullanımını azaltmanın tek yolu borçları ödemek değildir. Bir diğer strateji ise bakiyenizi aynı veya daha düşük bir miktarda tutarken kredi kartı limitinizi artırmaktır.
Kredi limitinizi artırmak için lütfen kredi kartı sağlayıcınızla iletişime geçin. Limiti onaylamadan önce kredi kontrolü yapılabilir ve bu da puanınızı 5 puana kadar düşürebilir. Daha büyük bir kredi limiti ile açgözlü olmamaya dikkat edin. Yeni limitinizi aşırı kullanmaya karar verirseniz, bu politikanın amacına aykırı davranmış olursunuz.
7. Experian Boost veya UltraFICO'yu düşünün
Kredi geçmişiniz yoksa, başka hesaplar eklemek puanınızı iyileştirebilir. Size yardımcı olabilecek iki seçeneğiniz var: Experian Boost ve UltraFICO:
Experian Boost, elektrik, su ve diğer hesaplarınızı değerlendirir ve bu hesaplardan yapılan zamanında ödemeleri Experian kredi raporunuza ekler. Eğer kredi veren veya kredi kartı şirketi başka bir kredi raporlama kuruluşu kullanıyorsa, Experian Boost hesabınız da bunu göremez.
UltraFICO, FICO'nun banka hesap bakiyeniz, nakit akışınız ve banka işlemleriniz hakkında bilgi ekleyen bir programıdır. Ancak her kredi kuruluşu UltraFICO puanlarını kullanmaz veya kabul etmez.
