Yatırım yaparken portföy kararlarınıza rehberlik edecek bir hizmet sunmak faydalı olabilir. Betterment ve Wealthfront iki popüler yatırım danışmanlık hizmetidir - ama hangisi daha iyidir?
Yatırım yapmaya başlamak için Betterment ve Wealthfront hakkında bilmeniz gerekenler şunlardır.
Betterment ve Wealthfront: Premium Özellikler
Özellikler açısından hem Betterment hem de Wealthfront etkileyici. Ancak her hizmetin sunduğu özellikler açısından bazı farklılıklar bulunmaktadır.
Wealthfront tamamen dijitalken Betterment tamamen dijital ve dijitalin yanı sıra insan danışmanlı yatırım seçenekleri sunuyor.
Dijital yatırım hizmetleri için Betterment ve Wealthfront, yatırım tutarınız üzerinden yıllık 0,25% yönetim ücreti talep ediyor. Ancak Betterment'ın birinci sınıf dijital yatırım hizmeti ve sertifikalı finansal planlamacılardan oluşan ekibine sınırsız telefon erişimi, yıllık 0,40% yönetim ücreti gerektiriyor. Bu seçeneğe kaydolmak için minimum $100.000 bakiye gereklidir.
Her iki hizmetin öne çıkan özellikleri şunlardır.
Zenginlik Cephesi
Risk Paritesi: Wealthfront, müşterileri için iki adımda varsayımsal bir risk paritesi stratejisi oluşturur. Öncelikle her varlık sınıfının risk katkısını dengeleyen bir portföy oluşturur. İkincisi, volatiliteyi hedef seviyelere çekmek için kaldıraç kullanın.
Vergi Kaybı Tahsilatı: Wealthfront'un Vergi Kaybı Tahsilatı yöntemi, satın alma fiyatının altında satılarak değer kaybına uğrayan yatırımları kullanarak vergi kaybı yaşanmasına neden olur.
Üniversite Tasarruf Hesapları: Wealthfront 529 üniversite tasarruf hesabı sunuyor ve gelecekte emanet/UGMA hesapları da sunmayı planlıyor.
Toplumsal Sorumluluk Yatırımı: Wealthfront, geleneksel portföylere benzer toplumsal sorumluluk yatırımı yoluyla riskten arındırılmış getiriler sunmak üzere tasarlanmış, çeşitlendirilmiş, otomatikleştirilmiş ve tam olarak yönetilen bir portföy sunmaktadır.
Portföy Kredisi: Wealthfront ile uygulama üzerinden nakit talebinde bulunmak bir dakikadan az sürer ve 1 iş günü içerisinde alırsınız. Çeşitlendirilmiş portföyünüzle teminat altına alınan kredi limiti sayesinde faiz oranları 5.40% ile 6.65% arasında düşük seviyelerde kalmaya devam ediyor. Paraya ihtiyacınız varsa hesabınızdan 30% tutarına kadar borç alabilirsiniz.
Aracılık Hesapları: Wealthfront, banka kartları, ATM erişimi ve hesaptan fatura ödeme olanağı gibi çek hesabı özelliklerine sahip faiz getiren aracılık hesapları sunar. Portföyünüze anında para yatırma imkânı sunar, FDIC sigortalıdır ve hiçbir ücreti yoktur.
İyileştirme
Sosyal Sorumluluk Yatırımı: Betterment, cinsiyet çeşitliliğine ve azınlıkların güçlendirilmesine kendini adamış şirketlere yatırım yapmanıza yardımcı olur. Etik işgücü yönetimi, daha düşük karbon emisyonları ve daha fazla yönetim kurulu çeşitliliği gibi ESG unsurlarını içeren ETF'lere yatırım yapın.
Emeklilik için birikim: Betterment, emeklilik için biriktirmeniz gereken toplam tutarı tahmin eder. Kullanıcılar harici hesapları bağlayabilir, gerekli ayarlamaları yapabilir ve hangi hesaplara öncelik vermeleri gerektiğini belirleyebilirler.
BlackRock Hedef Gelir: Bu, yatırımcıların piyasa getirileri yerine tahvil gelirini kullanarak borsa oynaklığından kaçınmalarına yardımcı olan saf bir tahvil stratejisidir.
İnsan Kaynakları Danışmanı: Betterment'ın Gelişmiş Yatırım Programı, şirketin CFP uzmanlarından oluşan ekibinin derinlemesine tavsiyelerini sunar. Kullanıcılar, daha derin finansal ihtiyaçlarını görüşmek üzere CFP uzmanlarıyla sınırsız e-posta ve telefon görüşmesi alabilirler.
Nakit Hesapları: Betterment, cari ve tasarruf hesapları için ayrı hesaplar sunmaktadır. Betterment çek hesapları banka kartları ve ödüller sunarken, nakit rezerv hesapları değişken faiz oranlarına sahiptir.
Betterment ve Wealthfront: Nasıl Başlanır
Hem Wealthfront hem de Betterment, farklı varlık sınıflarında çeşitlendirilmiş ETF portföyleri sunuyor. Her iki platformda da başlangıç yapmak oldukça kolaydır; beş dakikadan az sürer.
Wealthfront, risk toleransınız ve yatırım planınızın süresi hakkında size bazı sorular soracaktır. Hesabınıza para yatırmadan önce servis size tam portföyü gösterecektir. Wealthfront ayrıca kullanıcıların hesaplarına belirli ETF'leri eklemelerine veya çıkarmalarına da olanak sağlıyor. Ayrıca yatırımcılar, sosyal sorumluluk yatırımı ve teknoloji gibi farklı temalar arasından seçim yapabiliyor.
Aynı şekilde yatırımcılar paralarını belirli şirketlere yatırmak istemezlerse, bu hisselerin portföylerinde yer almamasını sağlamak için kısıtlı bir liste oluşturabilirler.
Bu arada Betterment, modern portföy teorisini kullanarak dokuz portföy sunuyor. Seçenekleriniz şunlardır:
Genel yatırım
Goldman Sachs Smart Beta: Bu portföy, finans piyasalarından daha iyi performans gösterecek şekilde tasarlanmıştır.
Yenilikçi Teknoloji: Bu portföy, yüksek büyüme potansiyeline sahip ancak daha yüksek risk taşıyan teknoloji şirketlerinden oluşmaktadır.
Betterment Core: Bu önerilen portföy düşük maliyetli ve vergi açısından avantajlı ETF'leri içerir.
Sosyal Sorumluluk Yatırımı
Sosyal Etki: Bu portföy, iş yeri ve azınlık çeşitliliğini destekleyen ETF'leri içerir.
İklim Etkisi: Karbon emisyonlarını azaltmaya ve gezegeni korumaya odaklanan ETF'ler.
Geniş etki: Bu dengeli portföy, yüksek çevresel, sosyal ve yönetişim veya ESG derecelendirmelerine sahip ETF'leri içerir.
Tüm nakit ödemeler veya tüm yükümlülükler
BlackRock ETF'leri: Bu ETF'ler gelir yaratmaya odaklanmış, tamamı tahvillerden oluşan bir portföy oluşturur.
Betterment Cash: Bu benzersiz nakit portföy seçeneğinin değişken faiz oranı %2,00%'dir.
Diğer yatırım fırsatları
Esnek Portföy: Kullanıcılar bu portföyü kendi zevklerine göre ağırlıklandırabilirler, ancak standart portföy varlık sınıflarından oluşturulmuştur.
Başlamak kolaydır; tek yapmanız gereken e-posta adresinizi girmek ve bir hesap oluşturmak için bir parola seçmektir. Daha sonra web sitesi sizden yasal adınızı isteyecektir. Betterment'ın iki faktörlü kimlik doğrulaması için kullandığı telefon numaranızı da girmeniz gerekecek.
Betterment ve Wealthfront: Vergi Stratejileri
Betterment aşağıdaki kontrol stratejilerini sağlar:
Hayırsever Bağış Aracı
Vergi Etkisi Önizlemesi
Vergi Tutarlı Portföy
Hasat vergisi kaybı
Wealthfront artık aşağıdaki vergi stratejilerini sunuyor:
Vergi Kaybı Hasadı, tüm vergiye tabi hesaplara günlük olarak ücretsiz uygulanır
TurboTax Müşterileri için Vergi Kaybı Kazançları
Hasat stok seviyesindeki vergi kayıpları
Hangisi daha iyi: Wealthfront mu yoksa Betterment mı?
Betterment, emeklilik için yatırım yapmak isteyen, ellerini serbest tutmak isteyen veya otomatik yeniden dengelemeye ihtiyaç duyan düşük bakiyeli kullanıcılar için idealdir. Hedefe yönelik araçlar istiyorsanız Betterment tam size göre. Wealthfront artık vergiye tabi hesaplar için daha özelleştirilebilir bir yapıya sahip ve üniversite öğrencilerinin tasarruf planlarını uzun vadede yönetmelerine yardımcı oluyor.
Daha fazlasını öğrenin:
- American Express Centurion Siyah Kart İncelemesi
- X1 Kredi Kartı – Nasıl başvurulacağını kontrol edin.
- Destiny Kredi Kartı – Çevrimiçi sipariş nasıl verilir.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
- AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
- Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
