Citizens Bank, Federal Rezerv'e göre varlıklar bakımından ABD'nin 15. büyük bankacılık kuruluşudur. 1828 yılında kurulan banka aynı zamanda ülkenin en eski bankalarından biridir. Citizens Bank, ağırlıklı olarak Doğu Yakası'nda faaliyet gösteriyor ve Ortabatı'da da ofisleri bulunuyor. Banka, çok çeşitli banka hesapları ve hizmetleri sunmaktadır ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük öğrenci kredi kuruluşlarından biridir.
Bazı Citizens Bank ürün detayları, fiyatlandırma ve ücret bilgileri konuma göre değişiklik gösterebilir. Bu inceleme için bankanın Rhode Island eyaletinin Providence şehrindeki genel merkezini kullandık.
Bu incelemede Citizens Bank'ın bireysel bankacılık hizmetlerine odaklanılmaktadır. 29 Haziran 2022 tarihi itibarıyla hesap bilgileri ve Yıllık Yüzde Getiri (APY).
Hesap Temelleri
Sınava gir
Citizens Bank, farklı müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla dört adet cari hesap seçeneği sunmaktadır.
Depozito çeki
One Deposit Checking, çek hesabı ayrıcalıkları ve ücretsiz banka kartı sunan temel bir çek hesabıdır. Hesabın aylık bakım ücreti $9.99 olup, fatura döneminde (herhangi bir miktarda) para yatırıldığında bu ücretten muaf olunur. Mevduat çeki için asgari bakiye şartı yoktur.
Citizen Discovery İncelemesi
Bu faiz getiren çek hesabı şu anda tüm hesap bakiyeleri için %0,02% APR ödüyor. Bu hesap, Citizens Bank aracılığıyla bağlantılı yatırım hesapları olan müşteriler için mevcuttur. Ayrıca, B. Şebeke dışı ATM kullanımı için ücret alınmaması (ATM sahibi yine de ücret talep edebilir), kişisel çekler, ödeme durdurma işlemleri, para emirleri, havale işlemleri vb. için ücret alınmaması gibi ilişki avantajları da sağlar.
Citizens Quest Checking'in aylık ücreti $25'tir ve bu ücret, fatura dönemi başına toplam $5.000 mevduatta veya bağlı bir Citizens Bank hesabı aracılığıyla aylık toplam $25.000 mevduat ve yatırım bakiyesinde alınmaz.
Vatandaş Servet Doğrulaması
Citizens Wealth Checking, özel bankacılık avantajlarından yararlanmak ve finans profesyonellerinden oluşan bir ekibe erişmek isteyen bireyler için birinci sınıf bir çek hesabıdır. Hesap için aylık bakım ücreti bulunmuyor ancak hesap sahiplerinin varlık testinden yararlanabilmeleri için aylık $200.000 tutarında mevduat ve yatırım bakiyesine sahip olmaları gerekiyor. Quest Checking ile aynı avantajların yanı sıra Citizens Wealth Checking'in en önemli avantajı, finansal planlama hizmetlerine erişim ve mevduat hesapları ile kredi ürünlerinde tercihli faiz oranlarıdır. Citizens Wealth Checking şu anda tüm bakiyelerde 0,02% APY kazandırıyor.
Öğrenci kontrolü
Öğrenci Hesabı, 25 yaş altı müşterilere açıktır. Bu hesap için aylık hesap bakım ücreti yoktur. Citizens Bank ücreti ödemeden ağ dışı bir ATM'yi de kullanabilirsiniz (ancak ATM sahibi yine de ücret talep edebilir). Öğrenci cari hesabının bir diğer avantajı da hiçbir zaman eksi bakiye ücreti alınmaması ve eksi bakiye koruma planı ücreti alınmamasıdır.
Tasarruf
Citizens Bank, cari hesaplara benzer şekilde çeşitli tasarruf hesapları da sunmaktadır.
Medeni tasarruflar
Citizens Wealth Tasarruf Hesabı, Citizens Wealth Kontrol Hesabı'na bağlıdır ve aylık ücreti yoktur. Cari hesaplarda olduğu gibi, tüm hesap bakiyelerinizde 0,02% APY kazanırsınız. Citizens Wealth müşterisi olarak yararlanacağınız bir diğer avantaj ise ATM sahipleri tarafından tahsil edilen ağ dışı ATM ücretlerinin $10 tutarına kadar iade edilmesidir.
Döviz piyasası
Citizens Bank üç farklı para piyasası hesabı sunmaktadır.
Kişisel para piyasası
Bireysel para piyasası hesaplarındaki tüm bakiyeler için yıllık faiz oranı 0,01%'dir. Hesabın aylık bakım ücreti $10'dur ve günlük minimum bakiyeniz en az $2.500 ise bu ücretten muaf tutulursunuz. Hesap, banka kartı ve çek yazma erişimiyle birlikte gelir.
Mevduat tasarrufu
Bu, Citizens Bank'ın temel tasarruf hesabıdır. Tek Mevduat Tasarrufu, aylık $4.99 bakım ücretinden kaçınmak için fatura dönemi başına yalnızca bir mevduat (herhangi bir tutar) gerektirir. 25 yaş altı ve 65 yaş üstü hesap sahiplerinden aylık ücret alınmamaktadır.
Ne yazık ki, hesabın yıllık faiz oranı sadece 0,01% olup, çoğu yerel ve bölgesel bankayla aynı seviyededir, ancak en iyi çevrimiçi tasarruf hesaplarının çok altındadır.
Vatandaşlar Tasarrufu Keşfediyor
Bu tasarruf hesabı Citizens Quest çek hesabına bağlı olduğundan ücretsizdir. Hesabın yıllık faiz oranı %0.02%'dir, yani paranızı Citizens Bank'a yatırarak çok fazla kazanç elde edemezsiniz.
Vatandaşlar para piyasalarını araştırıyor
Bu, Citizens Quest çek hesabınızla eşleştirebileceğiniz bir diğer faiz getiren hesaptır. Aylık bakım ücreti bulunmuyor ve Citizens Quest müşterileriyle aynı avantajlardan yararlanıyor. Hesabın faiz oranı, Citizens'ın diğer mevduat hesaplarına göre biraz daha yüksek olup, tüm bakiyelerde %0,03% APR'dir. Yeni bir Citizens Quest Money Market hesabı açan ve bu hesaba bağlı harici bir hesaptan $25.000 tutarında yeni fon yatıran müşteriler, $25.000 veya üzeri bakiyeler için %0,05% APY'lik tercihli bir oran alacaktır.
Vatandaş Zenginlik Para Piyasası
Bu para piyasası hesabı yalnızca Citizens Wealth müşterilerine açıktır ve diğer varlık hesaplarıyla aynı avantajları sunar. Citizens Wealth para piyasası hesaplarındaki tüm bakiyeler için yıllık faiz oranı 0,04%'dir. Citizens Bank hesabınızda bulunmayan yeni fonlarla hesabınıza para yatırarak, $25.000 veya üzeri bakiyeler için %0,05% APY'lik birinci sınıf faiz oranı alma fırsatı.
CD
Citizens Bank'ın 10 ay, 14 ay ve 25 ay olmak üzere üç vadeye sahip standart Mevduat Sertifikaları (CD) bulunmaktadır. Bankanın bireysel mevduat hesabı ücretleri ve özellikleri kılavuzuna göre, başka CD şartları da mevcut ancak bunun için yerel bir şubeye şahsen başvuruda bulunulması gerekip gerekmediği belirsiz. Hiçbir şartı, çevrimiçi bankalarla karşılaştırıldığında rekabetçi CD fiyatları sunmuyor.
Yalnızca çevrimiçi olarak kullanılabilen 14 aylık CD, tüm bakiyelerde ve tüm müşterilerde aynı 0,03% APY'yi öder. Citizens Quest ve Citizens Wealth müşterileri, CD'lerde ilişki oranları kazanıyor; şu anda 10 aylık CD'ler için 0,03% APY (standart oranla aynı) ve 25 aylık CD'ler için 0,05%.
CD açmak için gereken minimum teminat tutarı $1.000'dir.
Banka ayrıca iki tür CD daha sunmaktadır - Kırılgan CD'ler ve IRA CD'leri. Kırılgan CD'lerin vadesi 3 ila 60 ay arasındadır ve minimum mevduat $10.000'dir. Bu tür CD'ler, gerekli minimum bakiyeye ulaştığınız sürece, paranızı tek seferde ceza ödemeden çekmenize olanak tanır. IRA CD'leri için minimum $250 tutarında bir mevduat gerekir ve IRS vergi kurallarına ve cezalarına tabidir. 1 aydan 120 aya kadar değişen vade seçenekleri mevcuttur.
Diğer Hesaplar ve Hizmetler
Citizens Bank, bireysel mevduat hesaplarının yanı sıra aşağıdaki finansal ürün ve hizmetleri sunmaktadır:
- Kredi kartları
- IRA'lar
- İpotek kredileri
- Ev Sermayesi Kredi Hatları (HELOC'ler)
- İpotek yeniden finansmanı
- Araba kredileri
- Öğrenci kredisi yeniden finansmanı
- Özel öğrenci kredileri
- Yatırım ve varlık yönetimi hizmetleri.
Öne çıkan özellikler
Citizens Checkup, tüm Citizens Bank müşterilerine sunulan ücretsiz bir hizmettir. Bu ücretsiz araç, ihtiyaçlarınızı değerlendirebilecek ve emeklilik planlaması da dahil olmak üzere uzun vadeli bir finansal plan geliştirmenize yardımcı olabilecek Citizens bankacıları ve danışmanlarıyla sizi buluşturur. Vatandaşlık tıbbi randevuları yerel şubemize şahsen veya telefonla yapılır.
Her zaman, her yerden erişim
Citizens Bank hesabınızı çevrimiçi olarak veya iOS (5 üzerinden 4,6 yıldız) veya Android (5 üzerinden 4,2 yıldız) için sunulan bankanın mobil uygulaması üzerinden yönetebilirsiniz. Uygulama aracılığıyla Citizens Bank müşterileri şunları yapabilir:
- Banka hesaplarını yönet
- Depozito çeki
- Borç
- Faturaları öde
Mevcut müşterilerimiz 1-800-922-9999 numaralı telefondan Pazartesiden Cumaya 07:00-22:00 EST saatleri arasında, Cumartesi ve Pazar günleri 09:00-18:00 ET saatleri arasında telefon desteği alabilirler. Yeni bir hesap açmak için aynı mesai saatleri içerisinde 1-800-360-2472'yi arayabilirsiniz. Ayrıca bankanın internet sitesinde bulunan canlı destek hattından da destek alabilirsiniz.
Avantaj
- Basit tasarruf ve çek hesapları için aylık ücretler kolayca kaldırılabilir
- $5 altındaki ürünler için eksi bakiye ücreti yok
- Citizens Checkup ile Ücretsiz Finansal Planlama Hizmetleri Alın
Dezavantajı
- Faiz getiren mevduat hesaplarında düşük faiz oranları
- Sadece 12 eyalette ofisi var
- Bazı hesaplarda ağ dışı ATM kullanımı için $3 ücreti vardır
Bu Citizens Bank ücretidir
Citizens Bank, Rhode Island, Massachusetts veya banka şubesi bulunan 12 eyalette yaşayanlar için kişisel bankacılık açısından sağlam bir seçimdir. Ayrıca aylık ücret olmaması nedeniyle 25 yaş altı ve 65 yaş üstü öğrenciler için de harika bir seçenektir. Bu bölgesel banka birden fazla hesap sunuyor, ancak birçoğu birinci sınıf bankacılık hizmetleriyle ilişkilendiriliyor ve daha büyük bakiyeler tutulmasını gerektiriyor.
Vatandaş Bankası faiz oranları rekabetçi değil. Tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak için paranızı saklayabileceğiniz bir yer arıyorsanız, en iyi çevrimiçi bankalardan birine göz atsanız iyi olur.
Daha fazla bilgi edin:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Kart İncelemesi – Daha fazlasını görün.
-
AmEx, yeni çek hesabı ve yeniden tasarlanan uygulamayla müşteri deneyimine odaklanıyor
-
Discover it® Rewards kartı ödüllerinin nasıl çalıştığını görün
