Федеральна резервна система відстежує середні процентні ставки, які споживачі в США сплачують за різноманітними фінансовими продуктами, включно з кредитними картками. У 2021 році середня відсоткова ставка за кредитними картками для процентних рахунків у Сполучених Штатах становить 16,45%.
Звичайно, річна відсоткова ставка (APR), яку ви сплачуєте своєю кредитною карткою, може не відповідати середньому національному показнику. Річні процентні відсотки кредитної картки можуть значно відрізнятися залежно від багатьох факторів, від вашої кредитної оцінки до вашого співвідношення боргу до доходу тощо.
Середні процентні ставки по кредитних картках за кредитним рейтингом
Вищий кредитний рейтинг може допомогти вам отримати нижчі ставки за кредитними картками, позиками та іншими видами фінансування. Отже, хороший кредит може заощадити ваші гроші.
З іншого боку, низька кредитна оцінка вказує на вищий ризик для компанії, яка видає кредитну картку. Цей статус, як правило, призводить до підвищення річної процентної ставки для вас як власника картки. Це не рідкість, коли кредитні картки платять від 25% до 30% річних.
Точна процентна ставка за кредитною карткою може відрізнятися від компанії до компанії, а також від власника картки. Тип кредитної картки, яку ви відкриваєте, також може вплинути на річну процентну ставку, оскільки кредитні картки преміум-класу зазвичай мають вищі відсоткові ставки, ніж інші типи кредитних карток.
Як процентна ставка вашої кредитної картки впливає на вас
Що стосується відсоткових ставок, краще переконатися, що вони є якомога нижчими. На папері різниця між 15% APR і 20% APR не здається такою великою. Однак нижчі процентні ставки можуть заощадити тисячі доларів, якщо ви відновите залишки на рахунку своєї кредитної картки. Нижче наведено приклад.
Як ви бачите вище, відсоткова ставка вашої кредитної картки також впливає на те, скільки часу вам знадобиться для погашення боргу по кредитній картці. Нижча річна відсоткова ставка може швидше та простіше погасити борг.
Звичайно, найкращий спосіб керувати своєю кредитною карткою – це щомісяця повністю погашати баланс. Якщо ви можете придбати цю звичку та уникнути заборгованості за кредитною карткою, річна процентна ставка на вашому рахунку не повинна вплинути на ваш бюджет. Насправді, якщо ви сплачуєте повний залишок за рахунком щомісяця, ви можете взагалі уникнути сплати відсотків за кредитною карткою.
Як знизити відсоткову ставку вашої кредитної картки
Якщо вам важко погасити борг за кредитною карткою, забезпечення нижчих процентних ставок може допомогти вам заощадити гроші та швидше позбутися боргів. Ось кілька стратегій, які ви можете спробувати зменшити річну відсоткову відсоткову ставку своєї кредитної картки.
- Перекази балансу: Ви можете підписатися на нову кредитну картку, щоб скористатися перевагами низьких процентних ставок або переказів балансу 0% APR. Низькі початкові тарифи на кредитні картки з банківським переказом не тривають вічно (зазвичай від 12 до 18 місяців). Однак, якщо ви можете дозволити собі агресивно погашати борг, коли вступна річна процентна ставка діє, ви можете погасити більшу частину боргу за кредитною карткою або, можливо, повністю.
Калькулятор переказу балансу може допомогти вам врахувати комісію за переказ балансу, комісію за рекомендацію тощо, щоб розрахувати вашу потенційну економію. Також доцільно порівняти пропозиції переказу коштів між кількома кредитними картками, щоб переконатися, що ви знайдете найкращу пропозицію для вашої ситуації. Пам’ятайте, що зазвичай вам потрібна хороша кредитна історія, щоб отримати кваліфікацію. - Позики на консолідацію: ще один спосіб знизити відсоткові ставки за наявною заборгованістю по кредитній картці – це погасити її за допомогою позики на консолідацію. Залежно від вашого кредитного рейтингу, співвідношення заборгованості та доходу (DTI) та інших факторів ви можете отримати нову особисту позику за нижчою відсотковою ставкою, ніж ви платите за рахунком кредитної картки.
Позики на консолідацію боргу під низькі відсотки можуть заощадити ваші гроші та покращити процес ліквідації боргу. Крім того, об’єднавши заборгованість за кредитною карткою за допомогою позики в розстрочку, ви можете зменшити навантаження на кредитну картку, потенційно покращивши свій кредитний рейтинг. - Запитайте в емітента вашої кредитної картки: річна процентна ставка вашої кредитної картки не встановлена в камені. Ви можете запитати емітента вашої кредитної картки, чи готові вони знизити процентну ставку вашої кредитної картки, і в деяких випадках ви можете досягти успіху.
Повідомте емітента вашої картки, якщо ви бачите пропозицію кредитної картки з нижчими відсотками, яку ви розглядаєте. Своєчасна історія платежів і хороший кредит на вашому рахунку також можуть зіграти вам на користь під час вашого запиту.
Швидкі поради щодо покращення кредитного рейтингу
Незалежно від того, чи хочете ви отримати низьку відсоткову ставку за новим рахунком кредитної картки чи знизити річну процентну ставку за наявним рахунком, хороший кредит може дати вам перевагу. Хороший кредит може підвищити ваші шанси отримати новий обліковий запис і отримати найкращі ставки й умови, які може запропонувати компанія, яка видає кредитні картки.
Насправді може знадобитися час, щоб перейти від поганої або навіть справедливої кредитної історії до хорошої. Але є кроки, які допоможуть вам швидше побачити покращення свого кредитного рейтингу.
- Перевірте свій кредитний звіт. Знання того, на чому ви перебуваєте, є вирішальним кроком у спробі покращити свій кредитний рейтинг. Хороша новина полягає в тому, що перевірити свої три кредитні звіти від основних кредитних бюро (Equifax, TransUnion і Experian) легко та безкоштовно. Відвідайте AnnualCreditReport.com, щоб отримувати безкоштовний кредитний звіт кожні 12 місяців від будь-якої установи. Під час пандемії ви можете щотижня безкоштовно переглядати свій кредитний звіт на одному веб-сайті.
- Запишіть будь-яку зневажливу кредитну інформацію. Отримавши звіти, перегляньте їх зверху вниз. Запишіть будь-яку негативну інформацію, яка може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Ви можете мало що зробити з цими проблемами, поки вони остаточно не зникнуть з вашого кредитного звіту. Але ви можете зазначити, що ви не повторите ті самі помилки.
- Спірна кредитна помилка. Коли ви переглядаєте свій кредитний звіт, ви також повинні вказати будь-які виявлені помилки або ознаки шахрайства. Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) дозволяє оскаржувати будь-яку неточну інформацію, яка відображається у вашому кредитному звіті, у відповідній агенції кредитної звітності.
- Погасіть баланс кредитної картки. Зменшення балансу вашої кредитної картки та використання кредиту за допомогою розширення може бути одним із найбільш ефективних способів покращити ваш кредитний рейтинг. Використання кредиту є важливим фактором вашої кредитоспроможності, значною мірою на нього припадає 30% вашого балу FICO. Якщо ви використовуєте низький кредит, у вас низький кредитний ризик.
- Показати позитивну історію платежів. Те, як ви вчасно чи несвоєчасно погашаєте свої кредитні зобов’язання, є найважливішим фактором у визначенні вашої оцінки FICO. Якщо ви уникнете прострочення платежів, ви зможете налаштуватися на успіх, коли справа доходить до вашої кредитної оцінки. Але навіть випадкове невиконання кредитних звітів може стати серйозною невдачею.
- Розгляньте можливість відкриття нового облікового запису. Якщо у вас слабке кредитне досьє або вам потрібно набрати кредит вперше, відкриття нового кредитного рахунку може бути корисним для вас. Без кредитної історії може бути важко отримати певні позики або кредитні картки. Деякі варіанти, як-от забезпечена кредитна картка чи позика на житло, можуть вам підійти, якщо ви завжди платите вчасно. Ви також можете попросити близької людини додати вас як авторизованого користувача до наявного рахунку кредитної картки.
Нижня лінія
Підвищення кредитного рейтингу може полегшити отримання привабливих процентних ставок за кредитною карткою. Але якщо вам потрібно покращити свій кредитний рейтинг, щоб отримати найкращу пропозицію, не засмучуйтесь. Поки ви сплачуєте залишок за рахунками щомісяця в повному обсязі, ви можете користуватися багатьма перевагами кредитної картки, не сплачуючи жодних відсотків, незалежно від поточної річної процентної ставки на рахунку вашої кредитної картки.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
