Порівняння надзвичайних кредиторів із поганою кредитною історією
Деякі з найважливіших факторів, які слід враховувати при розгляді термінової позики без перевірки кредитоспроможності, це вартість позики, доступні умови та те, як швидко ви можете подати заявку на фінансування та отримати її. Деякі з найважливіших факторів, які слід враховувати при порівнянні поганої кредитної історії та екстрених позик:
- Скільки коштує терміновий кредит? Вартість екстреної позики включає відсоткову ставку та комісії, які ви повинні сплатити, щоб отримати позику. APR або APR позики являє собою суму цих двох витрат. Тому річна процентна ставка є найкориснішим фактором вартості для оцінки під час порівняння позик.
- Які умови позики вам доступні. Перш ніж вибрати кредитора, переконайтеся, що він пропонує потрібні вам умови погашення. Коротші періоди погашення призводять до більших платежів, оскільки ви можете швидше погасити кредит. Це означає, що з часом відсотки, які ви сплачуєте, також зменшаться. Знайдіть кредитора, який пропонує найкоротший термін погашення, який ви можете собі дозволити.
- Ось як швидко ви можете подати заявку та отримати фінансування. Також важливо оцінити, наскільки легко подати заявку на кредит і як швидко ви можете отримати фінансування. Ці два фактори часто пов’язані, оскільки кредитори, які пропонують простий процес онлайн-заявки, також можуть пропонувати швидке фінансування. Багато найкращих кредиторів пропонують схвалення за лічені хвилини та фінансування всього за 1–3 робочі дні (іноді в той самий день).
Як подати заявку на термінову позику, якщо у вас погана кредитна історія
Перш ніж подавати заявку на екстрену позику без перевірки кредитоспроможності, зберіть свою особисту інформацію (наприклад, номер соціального страхування, дату народження, адресу), інформацію про доходи та інформацію про необхідні кошти (наприклад, суму та призначення позики). Це полегшує процес подання заявки, оскільки кредиторам потрібна ця інформація від вас.
Зазвичай ви подаєте початкову заявку з основними даними, щоб перевірити, чи відповідаєте ви вимогам, що не вплине на ваш кредитний рейтинг, якщо кредитор використовує м’яку кредитну перевірку. Кредитор повідомить вам, чи відповідаєте ви вимогам, а також ставки та умови, які ви можете отримати. Якщо тарифи та умови для вас прийнятні, будь ласка, заповніть повну заявку. Буде проведена перевірка кредитоспроможності, яка вплине на ваш кредитний рейтинг, і від вас можуть вимагати надати додаткові документи, наприклад квитанції про оплату праці або виписки з банківського рахунку.
Якщо вас схвалено на позику, ви повинні переглянути та прийняти остаточні умови позики. Потім позикодавець надішле вам гроші способом, зазначеним у вашій заявці. Наприклад, внесіть гроші на свій поточний рахунок або сплатіть кредиторам безпосередньо. Нарешті, вам потрібно налаштувати свій обліковий запис через онлайн-портал або мобільний додаток, щоб керувати кредитом.
Що таке терміновий кредит?
Надзвичайна позика без перевірки кредитоспроможності — це термін, який використовується для опису кількох різних способів отримати готівку на несподівані, несподівані витрати. Одним із найпоширеніших видів екстрених позик — і часто одним із найдешевших варіантів — є особиста позика. Однак екстрені позики можуть бути у формі авансів готівкою, дорогих позик до зарплати (уникайте їх, якщо це можливо), позик від друзів або родини або дешевших альтернативних позик до зарплати (PAL) від кредитних спілок.
Де можна взяти екстрену позику з поганою кредитною історією?
Кілька типів кредиторів пропонують екстрені позики на погану кредитну історію, зокрема:
- Онлайн кредитор
- Кредитна спілка
- Традиційний банк
- Компанія кредитної картки (готівковий аванс)
- Родичі
- Кредитор до зарплати
Пам’ятайте, що доступний варіант оренди не означає, що це хороший варіант. Наприклад, аванси готівкою за кредитною карткою, як відомо, є дорогими та можуть погіршити ваш кредитний рейтинг через збільшення використання кредиту.
Також варто уникати позик до зарплати та позик під заставу власності, коли це можливо. Бюро захисту прав споживачів (CFPB) попереджає, що середня двотижнева позика до зарплати має річну процентну ставку майже 400%.
Чи вплинуть екстрені позики на мій кредитний рейтинг?
Деякі типи екстрених позик можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг, а інші – ні. Якщо кредитор не повідомить про ваш рахунок у бюро кредитних історій, позика не вплине на вашу кредитну оцінку — якщо ви не прострочите зобов’язання, а колекторська агенція пізніше додасть безнадійну заборгованість у ваш кредитний звіт. Однак зовсім інша історія, коли позикодавець ділиться інформацією про ваш рахунок із кредитним бюро.
Банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори зазвичай повідомляють інформацію про рахунки агентствам кредитної звітності. Позики до зарплати та позики під заставу власності, як правило, ні.
Коли позикодавець повідомляє бюро кредитних історій про екстрену позику, те, як ви керуєте рахунком, визначить, допоможе це чи зашкодить вашій кредитній оцінці. Якщо ви платите вчасно, рахунок може принести користь вашій кредитній оцінці в довгостроковій перспективі. Однак ця екстрена позика може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, якщо ви прострочите платіж або не погасите свій борг.
Порівняйте екстрені позики під час перевірки кредитоспроможності
| Загальний рейтинг | Найкраще для |
Діапазон APR
|
Середня початкова плата
|
Плата за прострочення
|
Час для отримання кредиту
|
Сума кредиту
|
Останнє погашення
|
|---|
Як швидко я можу отримати термінову позику?
Багато кредиторів пропонують швидке фінансування кваліфікованим позичальникам. Деякі особисті позичальники можуть навіть внести гроші на ваш банківський рахунок того самого дня, коли вас схвалено для фінансування.
З іншого боку, кредитне фінансування іноді може тривати кілька днів або навіть тижнів. Деяким кредиторам може знадобитися більше часу, ніж іншим, щоб обробити вашу заявку на позику або вивільнити ваші кошти. Також можливо, що ваш особистий банк або кредитна спілка утримає кошти, які кредитор вкладає на ваш рахунок, протягом кількох днів, перш ніж ви зможете ними скористатися.
Чи є альтернативи екстреним кредитам?
Деякі альтернативи надзвичайним позикам – узгодження плану труднощів із вашими кредиторами або запит у роботодавця про аванс із зарплати. Якщо ці варіанти вам не підходять, ви можете отримати готівковий аванс від емітента кредитної картки (будьте обережні, оскільки вони дорогі) або альтернативну позику до зарплати (PAL) від кредитної спілки від $200 до $1000. PAL можуть бути хорошим варіантом, оскільки їх потрібно погасити протягом одного-шести місяців, а річна відсоткова ставка не може перевищувати 28%.
