Управління декількома борговими рахунками одночасно може бути складним, але ви можете компенсувати це за допомогою позики на консолідацію боргу. Вони легко доступні в традиційних банках, кредитних спілках та онлайн-кредиторах, і вони бувають двох форм: забезпечені позики та незабезпечені позики.
Як забезпечені, так і незабезпечені позики на консолідацію боргу можуть допомогти вам скоротити період погашення на місяці чи навіть роки. Крім того, ви можете заощадити багато відсотків, отримавши позику на консолідацію заборгованості з більш конкурентоспроможною процентною ставкою та використавши її для усунення існуючого боргу.
Як працюють кредити на консолідацію боргу
Позика на консолідацію боргу – це особиста позика, яка використовується для перетворення кількох залишків боргу на новий кредитний продукт. Оскільки процентна ставка є фіксованою, ви зазвичай отримуєте терміни від 1 до 10 років і фіксовані щомісячні платежі.
В ідеалі відсоткова ставка за позикою для консолідації боргу має бути нижчою, ніж та, яка вам зараз потрібна, щоб максимально заощадити кошти. Однак, якщо ви маєте право на суму, меншу за загальну суму заборгованості за вашою кредитною карткою та позикою, ви повинні використати надходження від позики для погашення боргу з найвищою процентною ставкою.
Ось приклад того, як позика на консолідацію боргу може заощадити вам багато відсотків за кредитною карткою:
1: баланс $1500 і 17% річних
2: баланс $2000 і 15% APR
3: баланс $2500 і 12% APR
4: баланс $3000 і 21% річних
Тепер припустімо, що ви погасите ці залишки протягом 24 місяців. Ви витратите $1629 у вигляді відсотків. Однак, якщо ви візьмете 24-місячну особисту позику в розмірі $9000 за 8%T річних, ваші процентні витрати впадуть до $573,25.
Ви можете використовувати особистий кредитний калькулятор і калькулятор погашення кредитної картки, щоб розрахувати потенційну економію відсотків за позикою на консолідацію боргу.
Як використовувати забезпечені позики для консолідації боргу
Позики під заставу забезпечені заставою, що робить позичальника більш ризикованим. Залежно від вашого фінансового становища вони можуть того варті. Ви можете використовувати будь-який із цих забезпечених кредитних продуктів для консолідації боргу.
Гарантований особистий кредит
Це схоже на традиційну позику, яку легше отримати, якщо у вас немає ідеального кредиту. І все ж є деякі недоліки, які слід враховувати. Якщо ви прострочите свій кредит, ви можете отримати високі процентні ставки та ризикуєте втратити заставу.
Позика під капітал або кредитна лінія під капітал (HELOC)
Позики на нерухоме майно та HELOC дозволяють вам конвертувати частину капіталу вашого житла або різницю між вартістю будинку та вашою поточною заборгованістю в готівку.
Коли ви отримуєте позику під нерухомість, ви отримуєте всю позику одноразово та повертаєте її щомісячними платежами, оскільки процентна ставка є фіксованою. HELOC діє як кредитна картка, з якої ви можете знімати кошти за потреби. Ви повертаєте лише те, що позичили в HELOC, і процентна ставка є змінною.
Позики на нерухоме майно та HELOC ідеально підходять для консолідації боргів, оскільки вони пропонують більш конкурентоспроможні процентні ставки, ніж особисті позики. Крім того, якщо ваш будинок має великий капітал, вас можуть схвалити на велику суму грошей. Основним недоліком є втрата вашого будинку через стягнення, якщо ви не виплатите кредит, оскільки ці продукти діють як друга іпотека.
Як скористатися незабезпеченою позикою на консолідацію боргу
На відміну від кредитів під заставу, вимоги до забезпечення не потрібні. Існує два типи незабезпечених позик на консолідацію боргу та варіантів кредитної картки.
Особистий кредит без застави
Цей кредитний продукт дозволяє консолідувати борг, щоб спростити процес погашення. Ви отримаєте фіксовану ставку та більш керовані щомісячні платежі. Більшість кредиторів вміють швидко отримувати погодження та фінансувати. Однак при оформленні позики може стягуватися комісія за обробку. За дострокове погашення кредиту також може бути штраф за дострокове погашення.
Рівне кредитування
На відміну від особистих позик, це незабезпечені позики роздрібних інвесторів споживачам, які відповідають їхнім критеріям кредитування. Навіть якщо у вас немає ідеального кредиту, ви можете претендувати на позику зі швидким фінансуванням. З іншого боку, якщо у вас погана кредитна історія, ваші витрати на позики можуть бути вищими, ніж якби ви взяли позику під нерухомість. Крім того, деякі позики P2P мають коротші терміни погашення.
Переказ кредитною карткою
Ви отримуєте початковий період із низькими відсотками або без них – зазвичай до 18 місяців. Погашення боргу за кредитною карткою під високі відсотки та його погашення протягом цього періоду заощадить вам масу відсотків.
Як отримати позику на консолідацію боргу
Ви можете подати заявку на отримання позики для консолідації боргу через традиційний банк, кредитну спілку або онлайн-кредитора. В ідеалі ваш кредитний рейтинг має бути близько 600 років, а співвідношення боргу до доходу (DTI) не більше 45%, щоб отримати найкращий шанс отримати позику з конкурентоспроможною процентною ставкою. Нижчий кредитний рейтинг не призводить автоматично до відмови, але ви повинні очікувати вищих витрат на запозичення та менш вигідних умов кредитування.
Майте на увазі, що кожен кредитор має унікальні вимоги до відповідності, тому найкраще провести деяке дослідження, перш ніж подавати заявку, щоб переконатися, що кредитор, якого ви розглядаєте, підходить.
Нижня лінія
Позики на консолідацію боргу спрощують керування декількома борговими рахунками, ви можете швидше погасити залишок і значно заощадити на відсотках. Перш ніж подавати заявку, оцініть забезпечені та незабезпечені позики, щоб вирішити, який варіант найкращий. Важливо також оглядати, пройти попередню кваліфікацію, не завдаючи шкоди своєму кредитному рейтингу, і дивитися на цифри, щоб визначити, чи має сенс консолідація боргу, чи вам варто почекати, поки ваш кредитний рейтинг або ваше загальне фінансове становище покращаться.
Отже, дізнайтеся більше:
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
