Якщо ви забули дату оплати у виписці з кредитної картки, не надішлете мінімальний платіж або зрозумієте, що ніколи не надсилали чек, ви ризикуєте прострочити платіж за своєю кредитною карткою. Якою б не була причина прострочення платежу, наслідки будуть.
Пропущений платіж кредитною карткою може зашкодити вашому кредитному рейтингу та фінансам у короткостроковій та довгостроковій перспективі. Але ви можете вжити заходів, щоб виправити пошкодження та уникнути повторення помилок.
Коли затримуються платежі кредитною карткою?
Якщо ви не сплатите хоча б мінімальну суму до встановленого терміну, платіж за вашою кредитною карткою буде відкладено. Це може статися, якщо ви забули заплатити або платіж не пройшов. Емітент може вказати крайній термін у ваш термін, зазвичай о 17:00. Щонайменше після цього часу ваш платіж вважається простроченим.
Згідно з кредитним бюро Experian, прострочені платежі не відображатимуться у вашому кредитному звіті, доки ви не пропустите повний обліковий цикл. Але ви можете зіткнутися з більш прямими штрафами з боку емітента кредитної картки, включаючи комісію за прострочення.
Який ваш штраф, якщо ви пропустите платіж кредитною карткою?
Якщо ви пропустите платіж кредитною карткою, очікуйте, що незабаром виникнуть комісії за прострочення.
«Якщо ви запізнилися на день із платежем кредитною карткою, більшість емітентів стягують комісію за прострочення», — каже експерт із кредитів і малого бізнесу Геррі Детвейлер.
Чим довше ви платите, тим більший штраф. Про вашу прострочену оплату можуть повідомити три основні бюро кредитних історій, що вплине на ваш кредитний рейтинг.
APR вашого наявного балансу може збільшитися, і ви можете втратити премії.
Якщо ви пропустите платіж кредитною карткою, очікуйте наступних штрафів:
- Плата за прострочення: якщо ви не сплатите до встановленого терміну, комісія за прострочення може бути швидко додана на ваш рахунок. Згідно з даними Бюро захисту прав споживачів, у 2020 році більшість основних емітентів кредитних карток стягують комісію за прострочення в розмірі до $40. Комісія може бути звільнена, якщо ви зазвичай платите вчасно.
- Нараховані відсотки: якщо ви зазвичай платите повністю, ви втратите переваги пільгового періоду та стягуватимете відсотки на ваш баланс.
- Пам’ятайте: якщо ви платите вчасно, але не сплачуєте весь залишок, ви також втратите пільговий період.
- Кредитний звіт: якщо ви пропустите платіж протягом усього платіжного циклу, зазвичай 30 днів, прострочений платіж буде зазначено у вашому кредитному звіті.
0% Втрата річної процентної ставки: згідно з Experian, рекламна річна процентна ставка може повернутися до звичайної річної процентної ставки після несвоєчасних платежів. - Штрафна річна відсоткова ставка: якщо платіж за вашою кредитною карткою прострочений більш ніж на 60 днів, на ваш існуючий баланс може бути нарахована річна відсоткова пеня, зазвичай близько 29,99%. Відповідно до Experian, вам може знадобитися шість послідовних своєчасних платежів, щоб видалити APR.
- Заморозити винагороди: якщо ваш платіж затримується, ви, можливо, не зможете використати деякі або всі винагороди, накопичені на рахунку вашої кредитної картки. Ваш емітент також може призупинити накопичення та погашення винагороди.
Штрафи за прострочення платежу можуть бути дорогими. Залежно від вашого балансу, збиток, який ви завдаєте, стягуючи пеню з вашої картки, може бути серйозним. Якщо ваш середньоденний баланс протягом цього періоду становить $1000, ви заробите майже $150 на відсотках із 2999% річних протягом 6 місяців. Без пені той самий середньоденний річний залишок (наприклад, 16,93%) нараховував би майже $80 відсотків протягом 6 місяців.
Чи можуть несвоєчасні платежі кредитною карткою вплинути на ваш кредитний рейтинг?
Оскільки історія платежів становить 35% вашої кредитної оцінки FICO, прострочені платежі можуть зашкодити вашій кредитній оцінці. «Прострочені платежі є фактором номер один, що впливає на довіру», — сказав Род Гріффін, старший директор із громадської освіти та адвокації Experian. «Якщо ви пропустите платіж, ваш кредитний рейтинг одразу серйозно постраждає. Ваш рахунок одразу знизиться».
Загалом прострочені платежі більше впливають на вищі кредитні рейтинги, ніж нижчі, але ваші показники можуть відновитися швидше, якщо у вас немає історії прострочених платежів. Наслідки прострочених платежів зникають з часом, хоча прострочені платежі можуть залишатися у вашому кредитному звіті до семи років.
Чим раніше ви помітите прострочені платежі, тим краще. «Грунтуючись на вашій історії, ваші результати можуть повернутися відносно швидко», — сказав Гріффін. «Якщо ви наздоженете згаяне, ваші результати можуть повернутися приблизно через три місяці».
Пропущення кількох платежів кредитною карткою протягом кількох місяців може бути більш шкідливим, ніж пропуск одного платежу.
«Якщо у вас є інші прострочені платежі або якщо ви неодноразово не погашаєте прострочені платежі, ваш кредитний рейтинг погіршиться та завдасть йому ще більшої шкоди», — сказав Гріффін.
Так само ви можете надолужити пропущені платежі за кредитною карткою протягом короткого періоду часу, перш ніж ваш кредит буде скомпрометовано, оскільки про прострочені платежі зазвичай не повідомляють у кредитні бюро, доки ви не пропустите повний обліковий цикл. Отже, якщо ви платите через кілька днів після встановленого терміну, це залишається між вами та емітентом.
Який штраф за пропущені три платежі кредитною карткою?
Якщо ви пропустили три платежі кредитною карткою, ви могли побачити:
- Три штрафи за прострочення.
- Гарний річний.
- Заморожені або втрачені винагороди.
- Пошкоджений кредитний звіт.
На цьому етапі ви наближаєтеся до зарядки. Зазвичай затримка списання становить від 120 до 180 днів. У той же час ви можете зіткнутися з колекторською діяльністю з боку емітента.
Що робити, якщо вам здається, що ви пропустили платіж кредитною карткою
Якщо ви не впевнені, що платите за кредитною карткою вчасно, вживіть заходів до настання терміну оплати.
Гріффін рекомендує звернутися до емітента кредитної картки. «Вони цінують вашу активність, яка допомагає запобігти простроченням платежів», — сказав він. «Можливо, вони можуть відстрочити платежі або запропонувати інші варіанти захисту вашого кредиту».
Якщо ви не пропустили платіж через справжню тимчасову проблему, вам слід звернутися за допомогою до авторитетного кредитного консультаційного агентства, сказав Детвейлер.
Як отримати комісії та штрафи за прострочену оплату кредитної картки
Якщо ви пропустили платіж кредитною карткою, негайно зв’яжіться з емітентом картки. Деякі емітенти кредитних карток відмовляються від плати за прострочення, якщо ви цього попросите, але успіх залежить від історії вашого рахунку.
«На жаль, споживачам, які найбільше потребують звільнення від плати за прострочення, буде найважче її отримати», — сказав Детвейлер. Споживачі карток другого рівня, яким важко оплачувати рахунки вчасно, можуть опинитися в замкнутому колі пропущених платежів, комісій за прострочення та стягнення відсотків, з якого важко вибратися.
Профілактика – найкращі ліки, і це ідеальний спосіб ніколи не пропустити платіж. «Якщо ви можете цього уникнути, не пропустіть перший», — сказав Гріффін.
Спростіть своєчасну оплату:
- Використовуйте автоматичні платежі.
- Якщо можливо, установіть однакову дату для всіх рахунків.
- Підпишіться на отримання нагадувань про оплату через текстове повідомлення або електронну пошту.
- Створіть місячний календар оплати рахунків.
Якщо ви вибрали автоматичну оплату, переконайтеся, що ви сплачуєте принаймні мінімальну суму та маєте достатньо коштів на банківському рахунку для оплати кожного рахунку. Експоненти можуть стягувати комісію за повернені гроші через недостатню кількість коштів, і якщо ваш платіж не оброблено з першої спроби, він може бути відкладений залежно від терміну.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
