Для дорослих зараз є деякі фінансові цілі, які є більш актуальними, ніж поповнити свої заощадження.
Відповідно до останнього дослідження фінансового добробуту First National Bank of Omaha, до 2022 року лише 17% зроблять пенсійні заощадження своїм головним фінансовим пріоритетом. Майже половина респондентів (46%) сказали, що мають менше ніж $15 000 заощаджень на пенсію.
Крім того, 59% хвилюється, що не зможе зняти кошти після 65 років.
Опитування було проведено серед понад 1000 дорослих американців у лютому та зважене за населенням.
Отже, чому люди приділяють більше уваги фінансам цього року? Приблизно 40% сказав, що збільшення пенсійних заощаджень є їхньою головною метою, а інший 30% сказав, що погашення боргу.
«Хоча це є ключовим фактором у вашому фінансовому стані, визначення пріоритетів у плануванні виходу на пенсію залежить від того, на якому етапі пенсійного циклу ви перебуваєте, скільки у вас заощаджень, а також від ваших особистих обставин щодо роботи, боргів тощо», — сказав Шон Бейкер. Виконавчий віце-президент із роздрібної торгівлі First National Bank of Omaha.
Планування виходу на пенсію є актуальною проблемою для багатьох працівників, оскільки дослідження незмінно показують, що багато з них майже не мають заощаджень у свої найкращі роки. Оскільки компанії пропонують менше традиційних ануїтетів, пенсіонерам часто доводиться покладатися на соціальне страхування та власні заощадження для фінансування пенсії, яка може охоплювати два-три десятиліття.
Згідно зі звітом PricewaterhouseCoopers, близько чверті дорослих американців взагалі не мають пенсійних накопичень. Серед пенсіонерів середній баланс 401 (тис.) осіб у віці 55-64 років становить – тобто H. Ті, хто зазвичай наближається до пенсійного статусу – $84 714, згідно з останнім звітом Vanguard «Як економить американці».
Загалом, згідно з Fidelity Investments, якщо ви плануєте зняти кошти у віці 67 років, рекомендується заощаджувати в 10 разів більше вашої річної зарплати.
Хоча буває важко збалансувати планування виходу на пенсію з іншими фінансовими пріоритетами, варто відкладати якомога більше, каже Кетрін Холл, сертифікований спеціаліст з фінансового планування з David Investment Advisors в Ейкен Вілсон, Південна Кароліна.
«Один із способів впоратися з потребами — взяти зобов’язання покласти суму, незалежно від того, наскільки вона мала, на 401 (k) або [індивідуальний пенсійний рахунок]», — сказав Холл.
Якщо ви не можете, «почніть з будь-якої суми нерегулярних депозитів, яку можете заощадити», — каже вона. «Кожна дрібниця допомагає».
Для планів 401(k) внески обмежені $20 500 у 2022 році з додатковими $6500 «резервними» для тих, кому за 50 (загалом $27 000). Для IRA, будь то Roth або традиційна IRA, кваліфікований ліміт внесків цього року становить $6000 плюс додаткові $1000, якщо вам 50 років або більше (загалом $7000).
Опитування First National Bank of Omaha також показало, що 30 відсотків респондентів вважають, що їхній загальний фінансовий стан кращий, ніж до пандемії, а 44 відсотки сказали приблизно те саме.
Близько третини (34%) сказали, що вважають, що їх кредитна історія впливає на їхні фінанси.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
