Discover найбільш відомий своїми винагородними кредитними картками, але це лише частина його бізнесу. Це компанія, що надає повний спектр послуг онлайн-банку та платіжних послуг. Discover надає банківські та пенсійні рішення для фізичних осіб. Discover також є кредитором, який пропонує особисті, студентські та сімейні позики.
Як онлайн-банк, Discover не має місцевого відділення, куди б клієнти могли відвідати особисто для здійснення банківських операцій. Однак це не означає, що вони недоступні. Discover відомий своїм відмінним обслуговуванням клієнтів, доступним 24/7.
Ось наш огляд Discover Bank і його варіантів особистого банківського обслуговування, щоб зрозуміти, чому вони були названі найкращим поточним рахунком для уникнення комісій і найкращим для повернення готівки в списку найкращих онлайн-банків Forbes Advisor.
Дані облікового запису та річний відсоток прибутку (APY) правильні станом на 27 травня 2022 року.
Основи облікового запису
Підтвердження (Cashback Direct Debit)*
Пошук поточних рахунків є дещо незвичним у банківському світі. Це тому, що, подібно до багатьох продуктів кредитної картки, виявлення поточних рахунків може принести грошову винагороду. Дебетовий рахунок Discover Cashback дозволяє клієнтам отримувати готівку в розмірі 1% за щомісячні покупки на суму до $3000 за допомогою дебетової картки.
Якщо ви досягнете місячного ліміту $3000, ви отримуватимете $30 готівки щомісяця. Понад рік ви можете заробляти $360 готівкою, просто роблячи покупки за допомогою дебетової картки. Якщо ви витрачаєте лише $2000 на місяць на покупки дебетовою карткою, ви все одно отримаєте $240 через рік.
Ще одна особливість, якою Discover відомий своїми поточними рахунками, полягає в тому, що він не стягує жодної комісії. Немає комісії за обслуговування рахунку, чекові замовлення, користування Інтернет-банкоматами, оплату рахунків онлайн або зміну дебетової картки. Для дебетового рахунку Discover Cashback немає вимог до мінімального балансу або вимог до діяльності.
Економія
Discover Bank пропонує онлайн-ощадний рахунок, який виплачує конкурентоспроможні 0,70% APY. Якщо у вас є $10 000 на вашому ощадному рахунку, ви будете заробляти більше $70 на рік у формі відсотків. Відсотки нараховуються щодня та виплачуються щомісяця.
Плата за користування ощадним рахунком Discover Online не стягується. Також немає вимог щодо мінімального балансу. Для порівняння, ощадний рахунок Bank of America Advantage вимагає балансу принаймні $500, щоб відмовитися від щомісячної комісії $8.
Ринок грошей
Рахунки грошового ринку використовують переваги прибутковості ощадних рахунків, а також забезпечують можливість перевірки більш загальних рахунків. Рахунки грошового ринку Discover Bank надають клієнтам доступ до банкоматів, дебетових карток і виписування чеків.
Зручність — не єдина перевага рахунків грошового ринку Discover. Ці облікові записи пропонують високий потенціал прибутку. Заробляйте 0,601 TP3T річних на залишках на рахунку менше $100 000. Заробляйте 0,65% APY на балансі $100 000 і вище. Баланс заощаджень на 5 років у розмірі $20 000 дає $120 за перший рік і $609 заощаджень через п’ять років.
Для рахунків грошового ринку Discover немає комісій і вимог до мінімального балансу. Рахунки грошового ринку дозволяють заробляти більше відсотків, ніж традиційні чекові рахунки.
CD
Відкрийте банківський депозитний сертифікат (CD) — це універсальний високоприбутковий рахунок, який забезпечує клієнтам гарантований прибуток. Диски Discover працюють від трьох місяців до десяти років, залежно від ваших потреб.
Discover пропонує конкурентоспроможну віддачу від своїх компакт-дисків, трохи нижчу за найкращі тарифні плани на компакт-диски на ринку. Нижче наведено потенційні процентні прибутки від CD-рахунка Discover для різних термінів із початковим депозитом $10 000:
Discover пропонує загалом 12 компакт-дисків.
Мінімальний депозит для рахунку CD, відкритого через Discover, становить $2500. Якщо з будь-якої причини вам потрібно зняти гроші до настання терміну, ви можете їх зняти, але вам доведеться заплатити штраф. Передплачений штраф залежить від конкретної тривалості терміну CD. Штраф за компакт-диски зі строком погашення менше одного року становить три місяці простих відсотків.
Відкриття рахунку CD зазвичай вважається безпечною інвестицією, оскільки у вас є страховка FDIC і гарантований прибуток незалежно від ринку. Ваші тарифи на компакт-диски зафіксовані на час вашого терміну. Чим довше працює компакт-диск, тим вище швидкість. Ви також можете створювати сходи компакт-дисків із Discover CD з різними датами придатності, щоб забезпечити певну гнучкість для виведення коштів.
IRA CD*
Іншим варіантом, який пропонує Discover, є компакт-диск IRA. Клієнти можуть вибирати між компакт-дисками Roth IRA та традиційними компакт-дисками IRA залежно від своїх потреб. Компакт-диск Roth IRA:
- Фінансування в доларах після сплати податків
- Внески не оподатковуються
- Дохід не оподатковується
- Внески можна зняти в будь-який час без штрафних санкцій з боку IRS
Традиційні компакт-диски IRA мають іншу структуру. Звичайні компакт-диски IRA:
- Фінансується за рахунок коштів до оподаткування
- пільговий дохід
- Внески підлягають оподаткуванню в певних межах
- Можна знімати кошти без штрафних санкцій до 59½ років
Компакт-диски IRA, випущені через Discover, можуть використовувати кошти з інших пенсійних рахунків. Клієнти також можуть перенести IRA з іншої фінансової установи на компакт-диск Discover IRA.
Компакт-диски Discover IRA мають терміни від трьох місяців до 10 років, і вони платять APY, як і звичайні компакт-диски Discover IRA, відкриті всього за $2500.
Доступ будь-коли та будь-де
Клієнти Discover можуть отримати доступ до своїх облікових записів кількома способами. Облікові записи завжди доступні онлайн.
Discover Mobile — мобільний додаток банку з високим рейтингом для iOS (4,9 зірки з 5 в App Store) і Android (4,7 зірки в Google Play). Ви не тільки можете отримати доступ до всіх своїх облікових записів Discover через додаток, але також можете використовувати мобільні чекові депозити, зробивши фотографію на телефон або планшет.
Зручність є важливим аспектом мобільної програми Discover. Ви можете легко увійти у свій обліковий запис за допомогою Touch ID. Користувачі iPhone також можуть увійти за допомогою Face ID. Люди, які користуються програмою, можуть увімкнути функцію швидкого перегляду, яка дає змогу перевіряти баланс вашого облікового запису без фактичного входу в обліковий запис. Банкомати Discover також можна знайти через мобільний додаток.
Discover надає клієнтам понад 60 000 банкоматів. Усі банкомати в мережі є безкоштовними. Інші банки можуть стягувати з вас плату, якщо ви використовуєте банкомат поза мережею.
Ще одна приємна функція — доступ до мережі цифрових платежів Zelle. Discover і Zelle співпрацюють, щоб полегшити клієнтам підключення своїх банківських рахунків до послуги. Cell дозволяє надсилати й отримувати гроші практично на будь-який банківський рахунок у США. Плата за цю послугу не стягується.
Перевага
- Повернення готівки 1% за покупки до $3000 на місяць за допомогою дебетової картки
- Жодної щомісячної комісії, комісії за овердрафт або мінімальних залишків
- Функція онлайн оплати
- Понад 60 000 безкоштовних банкоматів
- Служба підтримки клієнтів США доступна 24 години на добу, 365 днів на рік
- Мобільний додаток з високим рейтингом
- Конкурентний APY на ощадний рахунок і CD
- Компакт-диски IRA, які можна використовувати для пенсійних інвестицій
- Різноманітність рахунків для задоволення різних фінансових потреб: поточні рахунки, ощадні рахунки, компакт-диски, кредитні картки, особисті позики.
Недолік
- немає фізичного розташування
- без кредиту на авто
- Плата за використання банкомату поза мережею не відшкодовується
Як Discover Bank стеки
Discover зробив собі ім’я завдяки своїм онлайн-банкінговим послугам. Вони пропонують конкурентоспроможні ставки для більшості облікових записів без мінімальних залишків або комісій. Чекові рахунки повертають 1% готівки, що не є звичайним у банківській справі.
Discover підтримує свої рахунки та навіть надає порівняння з іншими банками на своєму веб-сайті, щоб ви могли побачити відмінності. Його прозорість приємна. Гнучкість є однією з найкращих якостей Discover, і це відображено в усіх його банківських продуктах.
Якщо вас лякає ідея виключно онлайн-банкінгу, Discover Bank — не найкращий вибір для вашого наступного банківського рахунку. Клієнти, які можуть обходитися без відділення місцевого банку, повинні отримати вигоду від високоприбуткових переваг Discover Bank.
