Кредитні спілки - це компанії, які надають фінансові продукти споживачам. На відміну від традиційних банків, кредитні спілки належать членам і ставлять інтереси своїх членів на перше місце. Крім того, кредитні спілки є некомерційними організаціями, які існують не лише для отримання прибутку, а й для обслуговування своїх членів. Нерідко ці фінансові установи пропонують індивідуальні послуги, передаючи власникам рахунків економію коштів.
Наприклад, станом на 25 березня 2022 року національна середня процентна ставка за 36-місячною незабезпеченою позикою з фіксованою ставкою від кредитної спілки становила 8,77 порівняно з 9,85 для банків, згідно з даними Національної адміністрації кредитних спілок (NCUA). З цих причин кредитні спілки варто розглянути, коли ви виходите на ринок персональних позик.
Кредитні спілки, які пропонують особисті позики
Маючи понад 5400 кредитних спілок у США, не бракує варіантів запозичень. Однак важливо враховувати лише тих, хто пропонує найвигідніші умови позики. Ви також повинні відповідати критеріям кредитної спілки, яку ви розглядаєте, і переконатися, що сума кредиту відповідає вашому фінансовому становищу.
Хоча по всій країні є багато варіантів, деякі кредитні спілки також пропонують онлайн-послуги.
| Кредитор | Ставки | Умови позики | Суми кредиту | Мінімальний кредитний бал |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6,74% – 17,99% | До 60 місяців | До $50 000 | Не вказано |
| Кредитна спілка Suncoast | Починаючи з 10,00% | До 96 місяців | До $30 000 | Не вказано |
PenFed
Заснована в 1935 році, PenFed Credit Union є життєздатним варіантом персональних позик. Якщо у вас хороша кредитна історія, ви можете претендувати на дуже конкурентоспроможні процентні ставки, що зробить запозичення доступнішим. Крім того, ви можете використати позику як завгодно, незалежно від того, чи це фінансова ситуація, велика покупка, дорогий ремонт будинку чи погашення боргу під високі відсотки. Ще краще, якщо у вас низький кредитний рейтинг і ви хочете підвищити свої шанси на схвалення, подавши заявку разом із співзаявником, кредитор допустить співпозичальників.
Немає комісії за обробку, і більшість позик фінансуються протягом 1-2 робочих днів після затвердження. Термін вашої позики становить до 60 місяців, і PenFed не стягуватиме штраф за дострокове погашення, якщо ви вирішите погасити позику достроково.
Кредитна спілка Sunshine Coast
Кредитна спілка Suncoast була відкрита в 1934 році і зараз є найбільшою кредитною спілкою Флориди. Він пропонує гнучкі рішення щодо персональних позик без комісії за заявку чи штрафів за передоплату. Крім того, ціни одні з найнижчих в галузі.
Також легко керувати своїм кредитом на ходу. Ви можете планувати платежі через безпечну онлайн-панель, мобільні платежі через додаток SunMobile або через автоматичну оплату рахунків. Ви також можете встановити утримання із заробітної плати. Це означає, що платежі по кредиту будуть вираховуватися з вашої зарплати, що полегшить бюджет для ваших важко зароблених грошей.
Як отримати персональну позику в кредитній спілці
Чи готові ви подати заявку на персональний кредит? Коли ви визначите суму, яку хочете позичити, процес відносно простий і не займе багато часу. Ось покрокова розбивка того, чого очікувати:
Крок 1: подайте заявку на членство. Переглянувши свої можливості та склавши короткий список найкращих кредитних спілок, подайте заявку на членство. Ви повинні вказати своє ім’я, адресу, номер телефону, номер соціального страхування та копію водійських прав, паспорта чи державного посвідчення особи. Більшість кредитних спілок також проводять м’яку кредитну перевірку під час розгляду вашої заявки на членство.
Крок 2. Подайте персональну заявку на кредит. Кредитні спілки, як правило, вимагатимуть ту саму особисту інформацію та документи, які ви надали, коли подавали заявку на членство, а також інформацію про вашого роботодавця та підтвердження доходу (тобто останню довідку про заробітну плату). Ви також повинні погодитися на сувору перевірку кредитоспроможності для кредиторів, щоб розглянути вашу заявку на позику. Це може тимчасово знизити вашу кредитну оцінку на кілька пунктів.
Крок 3. Отримайте кошти від кредиту. Більшість кредиторів приймають рішення відносно швидко, іноді протягом кількох годин. Якщо вашу заявку буде схвалено, позикодавець попросить вас надати будь-які інші необхідні документи (якщо є) і завершить оформлення ваших завершальних документів. Підписавшись пунктирною лінією, ви зможете отримати свої гроші протягом кількох робочих днів.
Як отримати персональну позику від кредитної спілки
Кожен кредитор має свої рекомендації для потенційних позичальників. Тим не менш, ви повинні відповідати таким критеріям, щоб претендувати на особисту позику кредитної спілки:
- Станьте членом кредитної спілки, від якої ви хочете отримати кредит.
- Мати прийнятну кредитну історію, кредитний рейтинг і боргове навантаження.
- Надайте підтвердження регулярного доходу.
- Продемонструйте свою здатність вчасно погасити кредит
Деякі кредитні спілки пропонують онлайн-попереднє схвалення, яке дає вам змогу переглянути умови позики, процентні ставки та щомісячні платежі, на які ви можете мати право. Крім того, це не вплине на ваш кредитний рейтинг, оскільки процес попереднього схвалення вимагає лише помірної кредитної перевірки.
Ви також можете безпосередньо запитати кредитора про критерії прийнятності перед подачею заявки. Це може заощадити ваш час на вивчення варіантів персональних позик.
Деякі кредитні спілки пропонують онлайн-попереднє схвалення, яке дає вам змогу переглянути умови позики, процентні ставки та щомісячні платежі, на які ви можете мати право. Крім того, це не вплине на ваш кредитний рейтинг, оскільки процес попереднього схвалення вимагає лише помірної кредитної перевірки.
Ви також можете безпосередньо запитати кредитора про критерії прийнятності перед подачею заявки. Це може заощадити ваш час на вивчення варіантів персональних позик.
Як визначити, чи є кредитна спілка правильним кредитором
Перш ніж вирішити, чи підходить вам кредитна спілка, подумайте про плюси та мінуси, щоб переконатися, що ви робите правильний вибір.
Основна перевага
- Деякі пропонують більш гнучкі критерії кредитування, ніж традиційні банки.
- Якщо у вас є робочі відносини з кредитною спілкою, яку ви розглядаєте, ви можете отримати нижчий кредитний рейтинг.
- Відсоткові ставки часто більш конкурентоспроможні, ніж ті, які пропонують традиційні банки.
- Комісія зазвичай нижча, ніж у банків та онлайн-кредиторів.
Головний недолік
- Фінансові продукти та послуги доступні лише для учасників.
- Ви можете отримати набагато менше кредиту, ніж вам потрібно.
- Деякі кредитні спілки не пропонують інноваційні технології мобільного банкінгу, як традиційні банки та онлайн-кредитори.
нижня лінія.
Нижня лінія
Кредитні спілки є життєздатним варіантом при розгляді особистої позики. Вони пропонують індивідуальні послуги та конкурентоспроможні ціни, і ви можете бути впевнені, що маєте справу з фінансовою компанією, яка ставить членів на перше місце. Тим не менш, є деякі недоліки, які слід враховувати при оцінці ваших варіантів. Зрештою, було б гарною ідеєю отримати котирування процентних ставок принаймні від трьох кредитних спілок, щоб гарантувати, що ви отримаєте чудову угоду щодо особистих позик.
