Весняний сезон купівлі житла ось-ось розпочнеться, і ринок житла особливо важкий для тих, хто купує житло вперше.
Вартість житла різко зросла. Війни ставок – поширене явище. Для недосвідченого покупця житла все це може здатися трохи лякаючим.
«Є багато кмітливих покупців житла, з якими можна конкурувати», — сказала Кеті Сей, агент компанії Brown Harris Stevens, штат Нью-Джерсі, і автор «Посібника для покупців блискучого житла». – сказала Кеті Северанс.
Якщо ви вперше купуєте товар, ось шість питань, які варто поставити собі.
1. Який ваш кредитний рейтинг?
Іпотечні ставки залишаються історично низькими. Але щоб отримати найдешевші тарифи, вам потрібен кредитний рейтинг 740 або вище.
Ваш кредитний рейтинг є найважливішим фактором у визначенні процентної ставки. Ральф Маклафлін, головний економіст Haus.com, проаналізував мільйони іпотечних кредитів, виданих за останні кілька років. Він виявив, що вищий кредитний рейтинг знижує процентні ставки більше, ніж нижче співвідношення боргу до доходу або вищі початкові внески.
Отже, якщо ви вибираєте між погашенням боргу за кредитною карткою або складанням початкового внеску, можливо, було б розумніше погасити борг, що має покращити ваш кредитний рейтинг.
2. Які плани на майбутнє?
Іншими словами, як довго ви збираєтеся бути в приміщенні? Загалом кажучи, якщо ви розраховуєте залишатися на тому самому місці менше трьох-п’яти років, немає особливого сенсу купувати. Це пов’язано з тим, що комісії з нерухомості та комісії за врегулювання іпотеки можуть вплинути на ваші доходи, коли ви продаєте свою нерухомість.
Клоун: Ціни на нерухомість стрімко ростуть. Володіння будинком може окупитися всього за кілька років, якщо значне зростання вартості нерухомості продовжиться. Проте передбачити розвиток цін на житло практично неможливо.
3. Скільки у вас депозиту?
Це питання не є вбивцею угоди, але воно матиме значення. Якщо ви можете зібрати 20% своїх грошей — $60 000 для будинку вартістю $300 000 — уникайте приватного іпотечного страхування (PMI). Якщо ваш депозит менше 20%, ви повинні сплатити PMI.
Програми позик FHA та VA дозволяють вам зробити невеликий початковий внесок — 3,51 TP3T для позик FHA та без початкового внеску для іпотечних кредитів VA. Однак ці кредитні програми мають вищі комісії.
4. Чи можете ви заплатити за страхування, податки на майно та обслуговування?
Купівля житла – це лише початок фінансових зобов’язань. Ставши власником житла, ви не тільки сплачуєте основну суму та відсотки, але й маєте сплачувати страхування власників житла та податки на майно.
Страхування домовласників залежить від місця проживання. У деяких штатах ви ледь помітите свої страхові внески. В інших місцях, особливо в районах, схильних до ураганів, показники різко зросли.
Податки на нерухомість однакові по всій карті. Рахунок може перевищувати $10 000 на рік у деяких частинах Коннектикуту та Нью-Йорка, і менше $1000 в інших.
Маючи будинок, ви тепер маєте нескінченні витрати — догляд за газонами, перефарбування, послуги з кондиціонування повітря, заміна електрики. Підсумок? Обов’язково врахуйте додаткові витрати на володіння будинком.
5. Чи готові ви виконувати завдання з високим ризиком?
Якщо ви відповіли ствердно на перші чотири запитання, ви готові до покупки. Але на такому конкурентному ринку, як сьогодні, вам доведеться витрачати багато часу на відвідування будинків і дослідження вартості нерухомості, сказав Северанс.
Виконання великої кількості домашніх завдань дасть вам краще відчуття ринку.
«Коли ви робите ставку на перший будинок, який бачите, ви не знаєте ринку, і це лякає», — сказав Северанс. «Зрештою, таким чином ви заплатите занадто багато».
6. Ви б хотіли почекати?
Коронавірусний ринок житла відзначався рекордно низьким рівнем запасів і високим попитом, тому ціни різко зросли.
Проте ринок житла може повернутися до норми пізніше цього року. Очікується, що у другій половині 2021 року на ринку з’явиться більше квартир, і ціновий тиск зменшиться, сказав Френк Нотхафт, головний економіст компанії CoreLogic, яка займається даними про нерухомість.
«Потенційні продавці з гнучким графіком вирішують відкласти розміщення товарів до тих пір, поки пандемія не пройде або вони не будуть вакциновані», — сказав він.
Вивчайте більше:
