Chase пропонує власникам кредитних карток креативні варіанти оплати та позик: My Chase Plan та My Chase Loan. «Мій план Chase» – це версія «Купи зараз, плати пізніше», тоді як «Мій кредит Chase» дозволяє власникам карток позичати кошти в межах свого доступного кредитного ліміту. Ось що вам слід знати перед використанням цих програм.
Як працює мій план погоні
Мій план Chase – це план BNPL, призначений виключно для власників карток Chase. «BNPL стала настільки успішною, що традиційні гравці починають думати про те, як з цим боротися», – сказав Майк Салліван, особистий фінансовий консультант Take Charge America, некомерційного агентства з кредитного консультування та управління боргами. «Деякі з них намагаються конкурувати, пропонуючи ту саму програму».
Це працює так. Після придбання $100 увійдіть у свій додаток Chase або онлайн-акаунт і виберіть опцію «Сплатити за допомогою мого плану Chase». Залежно від ваших покупок та кредитного рейтингу, ви отримаєте один, два або три плани на вибір. Тривалість програми може коливатися від 3 до 18 місяців.
Після початку дії вашого плану ви сплачуватимете фіксовану суму протягом встановленої кількості місяців, яка просто додається до мінімального платежу за вашою карткою. Хоча відсотки відсутні, до суми платежу додається фіксована щомісячна плата залежно від суми кожної покупки, кількості розрахункових циклів та інших факторів, тому розподіл платежу тягне за собою витрати.
Плюси та мінуси програми My Chase
плюси
- Дуже зручно. Не потрібна заявка чи перевірка кредитної історії, відповідні покупки автоматично позначатимуться, чи доступна опція My Chase Plan. «Навіщо відкривати ще один рахунок, якщо можна дістати картку та сказати: «Я хочу платити трьома, десятьма чи вісімнадцятьма платежами?» — сказав Салліван.
- Вона є більш загальною, ніж інші схеми BNPL. Основні сервіси BNPL, такі як Afterpay від PayPal, Klarna, Zip and Pay, поділяють покупки на чотири платежі у 4 найпоширеніших випадках. Мій план Chase пропонує більшу гнучкість та довший термін дії.
- Це забезпечує структуру. Якщо ви надаєте перевагу довгостроковому ковзному балансу або сплачуєте лише мінімальну суму на своїй картці, фіксована сума платежу My Chase Plan гарантує, що ви оплатите свої покупки протягом встановленого періоду часу. Навіть з урахуванням додаткових комісій, це може коштувати менше, ніж підтримка балансу протягом місяців або років.
- Ви будете винагороджені. Оскільки ви використовуєте свою картку Chase для своєї першої покупки, ви зароблятимете бали або повертатимете гроші.
мінуси
- Це не безкоштовно. Навіть якщо з вас не стягується річна процентна ставка під час покупки, важливо не ігнорувати додаткову щомісячну плату, сказав Салліван.
- Це може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Якщо ви користуєтеся планом My Chase, це може вплинути на використання вашого кредиту – відсоток доступного кредиту, який ви використовуєте. Це важливо, оскільки використання кредиту є одним з найважливіших факторів при розрахунку кредитного рейтингу. Чим вище ваше використання, тим більше це вплине на ваш бал.
- Це збільшує ваші щомісячні боргові зобов'язання. Вам слід ретельно розглянути можливість збільшення ваших щомісячних платежів, особливо під час інфляції, сказав Салліван. Він сказав, що вам слід запитати себе: «Якщо я зараз візьму борги, і все так триватиме й надалі, чи зможу я ці борги сплатити?»
Ось як працює мій кредит Chase
My Chase Loan дозволяє вам позичати кошти з доступного кредиту, але більш зручним для споживача способом, ніж аванс готівкою. Спочатку немає жодних комісій, і ви фактично маєте нижчу (а не вищу) річну процентну ставку на суму, яку позичаєте. Мій кредит Chase використовує лише частину вашого кредитного ліміту, тому ви можете продовжувати використовувати картку для здійснення покупок, коли вам це потрібно.
Щоб оформити позику My Chase онлайн або в додатку, виберіть суму позики (мінімальна сума – $500, максимальна – залежить від вашого кредитного рейтингу та історії рахунку). Далі визначтеся, на який термін ви хочете отримати кредит (12, 18 або 24 місяці). Після того, як ви приймете рішення, гроші будуть перераховані на ваш банківський рахунок протягом двох робочих днів. Ваш фіксований щомісячний план платежів починається з наступного розрахункового циклу.
«Ідея про те, що ви можете просто натиснути кнопку та вкласти ці гроші в позику за фіксованою ставкою з розумною річною ставкою, може бути привабливою для надзвичайних ситуацій», – сказав Салліван. Однак він застеріг від імпульсивних покупок, пов'язаних з взяттям кредитів.
Плюси та мінуси мого кредиту Chase
плюси
- Отримайте готівку швидко у надзвичайній ситуації. «Якщо у вас є хтось, кому потрібно встановити новий кондиціонер у своєму будинку, це може бути чудовою альтернативою традиційній кредитній картці», — сказав Браян Стіверс, представник інвестиційного консультанта та засновник Stivers Financial Services.
- Немає жодної заявки чи перевірки кредитної історії. «Якщо ви хороший клієнт, ви, ймовірно, отримаєте хороші умови», – сказав Салліван, оскільки ви вже є схваленим позичальником. Це відбувається миттєво.
- Річна процентна ставка, менша за звичайну ціну покупки вашої картки. Хоча позичати готівку в банку зазвичай вважається поганою ідеєю через високу річну процентну ставку та комісії, позика My Chase має нижчу річну процентну ставку, ніж картка, і не стягує жодних комісій.
мінуси
- Ви можете отримати кращі ціни в іншому місці. Хоча річна процентна ставка нижча за звичайну ставку картки, це не означає, що ви не можете отримати кращу пропозицію. «Зараз існує багато джерел позик у розстрочку та особистих позик, і це лише 6% або 7%», – сказав Салліван. «Питання полягає в тому, яка річна процентна ставка за кредитом Chase? Вам все одно доведеться це враховувати».
- Це може спокусити вас витратити більше, ніж ви можете собі дозволити. «Переконайтеся, що вам потрібно те, що ви позичаєте, а не лише тому, що це легко отримати», – сказав Стіверс. Він додав, що є велика різниця між кредитом на ремонт житла та відпочинком на пляжі.
- Нагороди немає. Кредити в My Chase не повертають бали чи готівку, як покупки за допомогою звичайної кредитної картки.
Моя альтернатива погоні
Хоча My Chase Plan та My Chase Loan пропонують два зручні варіанти, найкраще ознайомитися з іншими кредитними продуктами, щоб вирішити, який з них найкраще підходить саме вам. Ось деякі інші фактори, які слід врахувати:
Пропозиція з річною процентною ставкою 0%. «Я завжди раджу людям, коли це можливо, шукати чисті відсоткові угоди 0%, якщо вони знають, що хочуть погасити велику покупку за кілька місяців», — каже Стіверс. Це може бути вступний період із 0 річних процентних ставок за кредитними картками або продуктами з відстроченою процентною ставкою. Головне — переконатися, що ви повністю сплатили залишок до закінчення акційного періоду.
Сервіс BNPL. Якщо в точці продажу є інші постачальники BNPL, вам слід розглянути можливість їхнього придбання, оскільки вони зазвичай не стягують жодних комісій чи відсотків. Однак, зазвичай вам доведеться зняти повну суму протягом коротшого періоду часу.
Особистий кредит. «З мого досвіду, усі кредити за кредитними картками мають вищі процентні ставки, ніж ті, за якими ви б мали право на позику у вашій місцевій кредитній спілці чи банку», – сказав Стіверс. Якщо у вас гарна кредитна історія та ви маєте право на вигідні умови та схвалення в певний час, найкраще пошукати особистий кредит з низькою процентною ставкою.
Житлові позики. Процентна ставка за кредитом під заставу вашого житла зазвичай нижча, ніж за іншими видами кредитів, оскільки кредит забезпечено вашим житлом. Однак, якщо ви не зможете погасити кредит, ви ризикуєте втратити своє житло. Кваліфікаційні вимоги також суворіші, а процес подання заявки довший.
