Найкраще страхування домовласників у Нью-Йорку

Оголошення

Володіння будинком у Нью-Йорку може бути величезною фінансовою інвестицією та пов’язане з великою кількістю обов’язків, особливо коли мова йде про страхування житла, але страхування житла може допомогти вам розслабитися та покращити ваші фінанси. Середня вартість страхування власників житла для страхового полісу $250 000 власників будинків у Нью-Йорку становить $1068 на рік, згідно зі звітом Bankrate за 2022 рік у щорічному дослідженні премій.

Згідно з нашим дослідженням, провідними страховиками домовласників в Емпайр-Стейт є New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide і Allstate. Шукаючи страхування домовласників у Нью-Йорку, потрібно враховувати багато речей. Незалежно від того, чи шукаєте ви широкий спектр варіантів страхування, фінансово сильну страхову компанію чи надійне обслуговування клієнтів, ці п’ять перевізників можуть стати гарним місцем для початку пошуку вашого житла.

Найкраще страхування житла в Нью-Йорку

Оскільки найдешевший або найпопулярніший варіант страхування не завжди є найкращим варіантом для вашої ситуації, купівля пропозиції страхування власників житла в Нью-Йорку в кількох перевізників допоможе вам знайти варіант, який підходить саме вам. Щоб визначити найкращі компанії зі страхування житла в Нью-Йорку, Bankrate розглянув ціни, варіанти політики, обробку претензій, рейтинги клієнтів, рейтинги фінансової стійкості та процеси виставлення рахунків. Найкраща компанія в цих категоріях, найвища загальна оцінка банківської ставки з максимальною оцінкою 5 із 5. Це корисно, щоб швидко дізнатися, чи відповідає страхова компанія вимогам для страхування вашого житла.

Ось деякі з найкращих постачальників страхування домовласників у Нью-Йорку на основі наших рейтингів. П’ять компаній також мають найкраще обслуговування клієнтів у галузі, згідно з рейтингом JD Power щодо оцінок задоволеності клієнтів кожного оператора.

Страхова компанія житла	Оцінка банківської ставки	Середня річна премія за $250K у житловому покритті	Оцінка JD Power
NYCM	5	$392	Не оцінено
USAA*	4.8	Не оцінено	882/1,000
Радгосп	4.7	$806	835/1,000
Загальнонаціональний	4.1	$821	812/1,000
Allstate	3.9	$1,192	829/1,000

*Не має офіційного рейтингу JD Power через обмеження відповідності вимогам

Оголошення

New York Central Mutual (NYCM)

Як випливає з назви, NYCM є компанією взаємного страхування, що означає, що власники страхових полісів володіють компанією і не торгуються публічно. Це може призвести до багатьох переваг, включно з акцентом на обслуговуванні клієнтів. Крім широкого покриття, регіональний перевізник пропонує численні знижки, в тому числі знижки для надомників і людей похилого віку. Оскільки NYCM є меншою компанією, її веб-сайт не настільки розвинений, як у деяких її конкурентів. Онлайн-котирування страхування житла недоступні, тому вам доведеться працювати з незалежним місцевим брокером.

НАСА

За даними Інституту страхової інформації (Triple-I), USAA є третьою за величиною страховою компанією в країні за часткою ринку та є конкурентоспроможною за покриттям, вимогами, обслуговуванням клієнтів, цінами та знижками. У більшості штатів компанія навіть включає страхування будинку від крадіжки особистих даних. Однак USAA доступна лише для діючих військових, ветеранів та їхніх найближчих родичів, тому покриття доступне не для всіх.

Радгосп

Державна ферма, найбільша страхова компанія в країні, бере участь у дослідженні JD Home Insurance Study 2021 завдяки високій задоволеності клієнтів. Рейтинг фінансової стійкості компанії AM Best A++ (вищий) може дати вам спокій, що авіакомпанія історично справлялася з фінансовим стресом, пов’язаним із претензіями. State Farm також пропонує безліч онлайн-інструментів і ресурсів для тих, хто вперше купує житло, а також ексклюзивну загальнонаціональну мережу агентів з нерухомості. Однак компанія не пропонує стільки знижок чи додаткових підтримок, як деякі її конкуренти.

Оголошення

Загальнонаціональний

Nationwide пропонує домовласникам широкий спектр варіантів страхування. Хоча це не найдешевший постачальник у нашому списку, середні премії компанії все одно значно нижчі, ніж у середньому по штату Нью-Йорк. Nationwide також пропонує довгий список конкурентоспроможних знижок, включаючи кредити на покращення житла та пропозиції закритого житлового фонду. Однак, якщо ви бажаєте страхуватися цифровим способом, Nationwide може вам не підійти. Компанію було визнано в Дослідженні цифрового досвіду страхування в США 2021 року JD. Оцінки Power щодо цифрових послуг нижчі за середні.

Allstate

Allstate знижує показники JD, вищі за середні, у дослідженні Electric Home Insurance Study 2021, що свідчить про те, що компанія віддає перевагу обслуговуванню клієнтів. На додаток до рейтингу фінансової стійкості AM Best A+ (Advanced), Allstate пропонує багато знижок. Наприклад, ви можете зменшити свої премії до 10%, просто перейшовши на Allstate. Однак Національна асоціація комісарів зі страхування (NAIC) оцінила Allstate вище середнього за своїм Загальним індексом скарг, що свідчить про те, що деякі страхувальники незадоволені.

Скільки коштує страхування будинку в Нью-Йорку?

Середня річна вартість страхування власників житла в Нью-Йорку в 2021 році становить $1068 на рік, а страхування власників будинків становить $250000. Для порівняння, жителі сусіднього Массачусетсу платять у середньому $1,323 на рік, а мешканці Коннектикуту платять у середньому $1,208 на рік за ту саму суму покриття. Однією з причин нижчих премій за страхування житла в Нью-Йорку може бути те, що менше домовласників конкурують за поліси в Емпайр-Стейт, що означає менший ризик для страховиків. Незважаючи на те, що Нью-Йорк є четвертим за величиною штатом США за кількістю населення, він має найнижчий рівень заселеності власниками в США – приблизно 54% через велику кількість багатоквартирних будинків.

Страхування будинку в Нью-Йорку

Жителі Нью-Йорка повинні враховувати багато факторів, купуючи страхування домовласників. Щоб дізнатися, як персоналізувати страхування власників житла, враховуйте розташування вашого будинку та найпоширеніші причини пошкодження у вашому регіоні, а також вік, розмір і стан вашого будинку.

Оголошення

Поширені причини втрат у Нью-Йорку

У 2019 році понад 971 TP3T страхових позовів стосувалися майнових збитків. Нью-Йорк — це величезна територія, тому причини пошкодження в одному районі можуть сильно відрізнятися від іншого. Однак є деякі поширені причини втрати багатства, які стосуються більшості штатів:

Стихійні лиха: Нью-Йорк схильний до багатьох стихійних лих, зокрема снігових бур, торнадо та ураганів, які можуть спричинити великі повені. Ці суворі погодні явища можуть завдати значної шкоди вашому дому та особистому майну, аж до того, що 36 000 мешканців Нью-Йорка, які не мають страхування від повеней, мають право на допомогу FEMA у розмірі $5 мільярдів для відновлення після урагану Іда. Важливо зазначити, що фонди допомоги FEMA не є заміною належного страхового покриття та забезпечують лише частину компенсації збитків, які зазвичай покриваються комплексним полісом.
Вандалізм: вандалізм - це штучне пошкодження майна або власності. Вандалізм більш поширений у великих мегаполісах — у Нью-Йорку їх багато. Згідно з даними FBI Crime Data Browser за 2020 рік із 6287 злочинів, зареєстрованих в Емпайр-Стейті, 1731 стосувалися вандалізму, пошкоджень і вандалізму.
Крадіжка зі зломом: як і вандалізм, крадіжка зі зломом більш поширена у великих містах. У 2020 році ФБР зафіксувало 1048 пограбувань і крадіжок у Нью-Йорку, але поточне число може бути вищим. Якщо ви живете в регіоні з рівнем крадіжок вище середнього, ви можете отримати вигоду від розширеного покриття, особливо якщо у вас є дорогі або розкішні речі, такі як мистецтво та ювелірні вироби.

Варіанти страхового покриття житла в Нью-Йорку

Коли ви зрозумієте найпоширеніші причини збитків у Нью-Йорку, ви, можливо, захочете пристосувати свою політику до своїх індивідуальних потреб. Вартість страхування власників житла є важливим фактором, але власникам будинків у Нью-Йорку також слід розглянути такі додаткові види покриття:

Страхування від повені: стандартне страхування будинку не покриває збитки від повені. Мешканцям Нью-Йорка слід розглянути питання про придбання окремої страховки від повеней (хоча деякі компанії пропонують страхування від повені як додаток до страхування житла. Власникам житла з іпотечними кредитами, які проживають у районах, схильних до повені, може знадобитися придбати страховку від повені).
Страхування від крадіжки особистих даних: ця опція страхування, яка часто пропонується як доповнення, може допомогти покрити витрати, пов’язані з відновленням вашої особистості у разі крадіжки. Оскільки ми живемо у все більш цифровому світі, крадіжка особистих даних є загрозою для всіх споживачів. Витрати на заміну особистого майна: найстандартніший поліс страхування житла
Вартість заміни особистого майна: більшість стандартних полісів страхування житла автоматично покривають ваше майно до його поточної теперішньої вартості, що означає, що амортизація буде вирахована з будь-яких виплат за вимогами. Багато компаній пропонують варіанти вартості заміни для ваших особистих речей, що означає, що ви отримаєте плату за заміну речі на подібну нову річ.

Не всі компанії пропонують однакові підтвердження. Тому, визначивши тип страхування, який ви шукаєте, ви можете вибрати компанію, яка найкраще відповідає вашим потребам.

Питання що часто задаються

Яка найдешевша страховка житла в Нью-Йорку?

Найдешевше страхування власників житла в Нью-Йорку залежить від індивідуальних факторів оцінки, таких як місце вашого проживання, ваша історія збитків і варіанти покриття, які вам потрібні. Знижки, наприклад при об’єднанні страхування житла та автомобіля, знижки на кілька полісів також можуть бути варіантом зниження вартості страхування житла. Інститут страхової інформації (Triple-I) рекомендує отримати принаймні три страхові пропозиції, щоб порівняти вартість покриття та премії.

Як отримати страховку будинку в Нью-Йорку?

Ви можете отримати ціни від багатьох компаній в Інтернеті, або вам може знадобитися завершити процес по телефону або особисто. Вам знадобиться така інформація, як ваше ім’я та адреса, відомості про вашу сім’ю та тип страховки, який вам потрібен. Може бути дуже вигідно працювати з місцевим ексклюзивним або незалежним агентом під час процесу торгів.

Чи потрібно мені додавати до свого полісу строкове покриття?

Більшість стандартних видів страхування домашнього майна вже включає покриття ризиків. Однак, якщо ви живете в зоні високого ризику, зруйнованої стихійними лихами, ви можете розглянути додаткове покриття. Деякі райони штату Нью-Йорк вимагають спеціального страхування від тропічних циклонів, яке включає окрему франшизу від стандартного страхування домовласників. Відповідно до Triple-I франшиза на шторм зазвичай становить від 1% до 5% вашого житлового покриття.

Які стихійні лиха покриває страхування моїх домовласників?

Це залежить від типу поліса, який ви маєте. Більшість полісів автоматично покриває збитки від вітру, блискавки та пожежі. Однак вам може знадобитися переглянути вашу конкретну політику з агентом, щоб обговорити ризики, які покриваються. Страхування від повеней і землетрусів зазвичай не входить до стандартних полісів, але ви можете придбати їх як окремі поліси або додаткове покриття. Поліси страхування на випадок повені доступні через спонсоровану федеральними органами Національну програму страхування від повені та низку приватних страхових компаній, які спеціалізуються на цьому покритті.

Вивчайте більше:

Оголошення