Володіння будинком у Каліфорнії може бути великою інвестицією, яка потребує страхування житла. Відповідно до аналізу зареєстрованих щорічних премій Bankrate за 2022 рік, середня вартість страхування власників житла в Голден Стейті становить 1127 доларів США на рік, а страхування власників будинків – 250 000 доларів США. Незважаючи на те, що Каліфорнія відома своєю високою вартістю життя, вона нижча від середнього по країні для того самого страхування житла.
Щоб почати шукати страхування власників житла, дослідження Eragoncred показало, що найкращими страховими компаніями власників житла в Каліфорнії є USAA, State Farm CSAA, Allstate і The Hartford. Звідти ми оцінюємо середні премії, страхові ціни, знижки, характеристики полісів і відгуки третіх сторін, щоб допомогти вам знайти страхову компанію, яка відповідає вашим потребам.
Найкраща страхова компанія в Каліфорнії
Мешканці Каліфорнії мають на вибір кілька страхових компаній, деякі з яких пропонують власникам житла страхові внески нижчі, ніж середні по штату. Щоб звузити список, ми розрахували рейтинг банківської ставки, щоб проаналізувати кожну компанію в кількох категоріях. Це включає середні річні премії, покриття доступності, знижки та особливості політики на основі даних щодо премій від Quadrant Information Services. JD.com 2021 також містить преміум-рейтинг задоволеності клієнтів, який показує, наскільки клієнти задоволені страховою компанією власників житла. Чим вищий рейтинг компанії в кожній категорії, тим вищий її загальний рейтинг банку, максимум до 5 із 5.
| Страхова компанія житла | Оцінка банківської ставки | Середня річна премія за покриття житла $250K | Оцінка JD Power |
|---|---|---|---|
| USAA* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Радгосп | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| Страхова група CSAA | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| Гартфорд | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*Офіційний рейтинг JD Power не визначено через обмеження відповідності вимогам
Ми підтвердили, що ці перевізники наразі підписують поліси страхування домовласників у Каліфорнії. Однак покриття може бути обмежено певними районами штату або домогосподарствами з певними відступами.
USAA
Загальний бал задоволеності USAA від JD Power становить 882 із 1000, що робить його одним із найкращих постачальників полісів у Каліфорнії. Однак, оскільки воно стосується лише військовослужбовців та їхніх найближчих родичів, воно не має права на офіційне повноваження JD fit. Як правило, це один із найдешевших провайдерів для тих, хто має право на членство в USAA. Він також має унікальні опції, які є вигідними для військовослужбовців, наприклад: B. Покриває уніформу, пошкоджену страховою втратою.
Радгосп
Державна ферма отримала 835 балів із 1000 за загальним задоволенням JD та кількома іншими категоріями потужності, включаючи котирування політики, виставлення рахунків і взаємодію. State Farm є найбільшою приватною автостраховою компанією в США, тому водіям, які шукають відому компанію з місцевим агентством, може сподобатися ця страхова компанія. Окрім стандартних видів страхування, таких як страхування житла та особистого майна, «Совгосп» також пропонує страхування домашніх тварин через Trupanion. State Farm може мати менше можливостей отримати знижки на страхування житла, ніж інші авіакомпанії.
Страхова група CSAA
CSAA Insurance Group є страховою компанією AAA. Страховик пропонує доступні премії в Каліфорнії порівняно із середніми показниками в Каліфорнії, із середньою річною премією $931 за будинок $250 000. За задоволеність клієнтів страховик отримав оцінку JD Competency 828, що на 1000 балів вище середнього. CSAA Insurance Group отримала рейтинг A (відмінно) від AM Best. Однак серед інших компаній у цьому списку CSAA займає друге місце серед найдорожчих страхових премій власників житла.
Allstate
Allstate пропонує власникам будинків у Каліфорнії широкий вибір варіантів страхування. Від стандартних варіантів страхування, таких як страхування житла, страхування відповідальності, особистого майна та страхування здоров’я гостей, до менш поширених варіантів, таких як страхування від повеней, страхування подвір’я та саду, Allstate пропонує багато видів страхування для задоволення ваших потреб. Незважаючи на те, що компанія Allstate показала хороші результати в багатьох категоріях, її оцінка за Індексом скарг Національної асоціації комісарів зі страхування (NAIC) свідчить про те, що вона отримала більше скарг, ніж очікувалося.
Гартфорд
Хартфорд — це план страхування домовласників AARP. Власники будинків у Каліфорнії, які обирають The Hartford, можуть із задоволенням обрати покриття, яке відповідає вимогам страхового полісу їхніх домовласників. Недоліком є те, що Hartford відкритий лише для членів AARP. Однак членство в AARP дає змогу отримати більше вигод зі страхування житла та заощаджень.
Більше компаній для розгляду
Страхування родичів
Kin Insurance – стартап у галузі страхування, заснований у 2016 році зі штаб-квартирою в Чикаго. Її місія полягає в тому, щоб забезпечити доступне покриття для власників будинків, і вона повідомляє, що клієнти заощаджують у середньому $500, переходячи від іншої компанії страхування житла.
Поліс Kin's HO-3 надає власникам будинків у Каліфорнії покриття майна, житла, відповідальності, медичних витрат тощо. Крім того, стандартне покриття включає страхування від лісових пожеж на випадок пошкодження конструкцій вашого будинку, дерев і рослин, а також витрати на пожежну службу.
Скільки коштує страхування будинку в Каліфорнії?
Середня вартість страхування домовласників для страхування $250 000 домовласників у Каліфорнії становить $1127 на рік. Хоча це нижче, ніж середня національна вартість страхування домовласників у $1393 на рік, будь-який будинок може мати премію, яка є вищою або нижчою за обидва середні показники, залежно від розміру будинку, віку та місця розташування, варіантів страхування та інших факторів.
Страхування будинку в Каліфорнії
Купуючи страховку житла в Каліфорнії, дізнайтеся більше, ніж просто середню вартість страхування житла. Враховуючи небезпеки, пов’язані зі стихійними лихами та іншими географічними небезпеками, власники будинків у Каліфорнії повинні врахувати деякі унікальні міркування, гарантуючи, що страхування їхнього житла належним чином захищає те, що може бути їхнім найбільшим активом.
Поширені причини збитків у Каліфорнії
Каліфорнія — великий штат, і кожен регіон стикається з різними ризиками, як природними, так і антропогенними. Однак деякі причини втрат є поширеними в усьому штаті. До них належать:
- Вогонь і блискавка: вогонь є серйозною проблемою для жителів Каліфорнії, навіть тих, хто не живе в районах лісових пожеж. За даними Cal Fire, грози можуть швидко перерости у пожежі, такі як серпнева повна пожежа, яка спалила понад 1 мільйон акрів у серпні 2020 року. Ключ до отримання особистого страхування власників житла полягає в тому, що страхування вашого будинку є достатнім для покриття витрат на відновлення вашого будинку в разі пожежі.
- Землетруси: багато активних ліній розломів проходять через Каліфорнію, але страхування від землетрусів не покривається більшістю стандартних полісів страхування домовласників. Натомість страхування від землетрусів у Каліфорнії можна придбати окремо через Управління з питань землетрусів Каліфорнії та інші приватні страховики. Тому ризик землетрусу не впливає на ставки страхування житла.
- Крадіжка: лише у 2020 році Міністерство юстиції Каліфорнії зафіксувало 145 377 крадіжок і 527 748 крадіжок. Рівень злочинності в кожному поштовому індексі впливає на тарифи страхування власників житла в кожному районі, ще одна причина, чому окремі ціни власників будинків можуть відрізнятися від середніх показників штату та країни. Щоб захистити своє майно, також корисно переглянути страхування особистого майна в полісі власника будинку, щоб переконатися, що воно достатнє для захисту вашого майна.
Варіанти страхового покриття житла в Каліфорнії
У штаті, який схильний до лісових пожеж, селевих потоків і землетрусів, важливо поставити своєму постачальнику конкретні запитання про те, що ваша політика включає, а що ні. Наприклад, хоча Каліфорнія схильна до землетрусів, поліси страхування житла часто не включають автоматичного покриття таких подій. Через часті стихійні лиха багато страхових експертів рекомендують власникам будинків у Каліфорнії такі типи покриття:
- Страхування від повеней: Каліфорнія вважається штатом, схильним до повеней, через її долини та прибережні території. Однак більшість полісів страхування житла не покриває збитки від затоплення. Натомість страхування від повеней можна придбати через Національну програму страхування від повеней (NFIP) і деяких приватних перевізників.
- Страхування від пожежі: хоча певне покриття від пожежі включено в базовий поліс страхування домовласників, жителі Каліфорнії піддаються підвищеному ризику через високу ймовірність лісових пожеж. Якщо ви живете в регіоні, де страхування житла важко знайти через пов’язані ризики, вам слід розглянути можливість придбання окремого полісу, наприклад плану FAIR. Каліфорнійська ярмарова програма (CFP), що базується в Лос-Анджелесі, рекомендує отримати страхування через свою асоціацію лише в крайньому випадку, але вона може забезпечити страхування вашого будинку від пожежі.
- Рекомендоване особисте майно: якщо ви володієте цінними предметами, такими як мистецтво чи ювелірні вироби, сума особистого майна за полісом вашого домовласника може не повністю покривати ці предмети. Деякі рішення можуть включати збільшення кількості вашого особистого майна або придбання запланованого сертифіката особистого майна як додаткове страхування. Оскільки кожна страхова компанія може мати різні правила щодо дорогих речей, може бути корисним поговорити зі страховим агентом, щоб дізнатися, яке рішення найкраще для вас.
Питання що часто задаються
Яка найдешевша страховка будинку в Каліфорнії?
У Каліфорнії є кілька основних постачальників, які пропонують страхування власників житла за нижчою ціною (порівняно з середньою по країні), що включає всі стандартні засоби захисту, такі як квартири, особисте майно, інші споруди та відповідальність. Щоб знайти найдешевший поліс для вашої ситуації, порівняйте ціни від кількох постачальників на основі необхідного вам покриття та подивіться, як додавання знижок, наприклад знижок, може допомогти. Наприклад, пакетування впливає на ваші премії.
Як отримати страховку житла в Каліфорнії?
Багато страхових компаній пропонують онлайн-котирування, але ви також можете зателефонувати в компанію або відвідати місцеве агентство. Вам знадобиться деяка базова інформація, така як ваша адреса та дата народження, а також інформація про ваш будинок, наприклад: B. Подробиці про вік даху та особливі особливості. Коли ви отримаєте цінову пропозицію та захочете придбати поліс, представник компанії проведе вас через процес подання заявки.
Що таке Каліфорнійська програма акцій?
Каліфорнійський справедливий план є крайнім заходом для власників будинків, яким важко отримати страхування будинку від традиційних перевізників. Вашому будинку може бути відмовлено в покритті через серйозний ризик лісової пожежі, стан будинку, розміщення або з інших причин. Відповідно до Програми акцій власники будинків у Каліфорнії можуть отримати лише дуже обмежене покриття іменованих ризиків, але за додаткову плату можна додати більше опцій.
Вивчайте більше:
