Серед усіх урочистостей буває важко відпочити заради свого фінансового здоров’я. Але ми тут, щоб допомогти вам. Eragoncred щомісяця надає вам короткий фінансовий контрольний список, який допоможе вам жити якнайкраще. Цього місяця ми обговоримо інфляцію, відшкодування податків і заощадження на навчання в коледжі.
Ось основні зміни у фінансуванні за травень.
1. Боротьба з інфляцією за допомогою I-Bonds, яка зараз становить 9,62%
Згідно з даними Міністерства праці, інфляція склала 8,5 відсотка, що є найвищим рівнем з грудня 1981 року. Частково це пов’язано зі зростанням вартості бензину, житла та транспортних засобів.
Якщо стрімке зростання цін на повсякденні речі було недостатньо поганим, інфляція також може з’їсти ваші заощадження.
Наприклад, прямо зараз гроші на вашому ощадному рахунку — можливо, за абсурдною процентною ставкою 0,06% — швидко знецінюються.
Доброю новиною є те, що дядько Сем пропонує вам безпечний спосіб захистити свої заощадження від інфляції за допомогою ощадних облігацій серії I (також відомих як інфляційні облігації або I-облігації). А в травні I-Bonds виглядав привабливіше, ніж будь-коли.
Сьогодні Міністерство фінансів США, яке випускає облігації, оголосило нову річну ставку в 9,62 відсотка, що є найвищою ставкою з моменту випуску облігацій у 1998 році. Знову ж таки, це порівнюється із середньою ставкою на ощадних рахунках у 0,06% (або навіть 0,5%, якщо у вас є високоприбутковий ощадний рахунок), і I-Bonds звучить досить просто.
Щоб зафіксувати курс 9,62% на 6 місяців, вам потрібно буде купити до останнього робочого дня жовтня, оскільки курси змінюються кожні шість місяців з урахуванням інфляції.
Хоча I-Bonds є чим полюбитися, майте на увазі, що перед покупкою слід зважити кілька важливих міркувань:
I-Bonds має річний ліміт покупки $10 000 для електронних облігацій і максимальний ліміт покупки $5 000 для паперових облігацій.
Хоча ви можете придбати електронні облігації в будь-який час на TreasuryDirect.gov, паперові облігації можна придбати лише під час подання федеральної податкової декларації, і ви повинні вибрати використання коштів відшкодування податку для їх придбання.
Ви не можете перевести їх у готівку протягом року (за винятком екстрених випадків). Якщо ви виплатите його протягом п'яти років, ви втратите відсотки за останні три місяці.
2. Розумно плануйте відшкодування податків
Цьогорічна податкова знижка особливо важлива для людей, враховуючи десятиліття високої інфляції. Зростання цін змусило багатьох людей відмовитися від купівлі товарів, таких як автомобілі та будинки. Згідно з нещодавнім звітом Capital One, через інфляцію приблизно кожен четвертий американець пропустив принаймні одну оплату рахунку.
Середня сума відшкодування цього року становить понад $3000, і агентство виплатило майже $89 мільйонів відшкодувань, згідно з даними IRS.
Для багатьох цей несподіваний прибуток є саме тим, що їм потрібно, щоб відновити своє фінансове становище. Але коли гроші надходять, ви можете помститися за них після тижнів, місяців або навіть років жорсткої економії.
Незважаючи на те, що експерти радять не розглядати відшкодування як внутрішньоігрову валюту, вони бачать перевагу використовувати частину цих грошей для винагороди — за умови, що це приблизно 5% до 10% від загальної суми відшкодувань.
Якщо ви один із багатьох, хто останнім часом відстає, одна з перших речей, які потрібно зробити, коли на ваш рахунок надходить відшкодування, – це надолужити згаяне за рахунком. Потім експерти рекомендують один із найважливіших кроків щодо особистих фінансів: переконайтеся, що у вас є фонд екстрених заощаджень (можливо, у I-Bonds?), який може покрити ваші витрати протягом трьох-шести місяців. Якщо цей прапорець позначено, погасити борг за кредитною карткою.
З цього моменту доцільно покласти принаймні частину на 401(k) або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Нарешті, ви можете використати кошти, що залишилися, на довгострокові цілі, наприклад. Купіть будинок або зробіть гроші на весілля — або використайте їх для погашення інших боргів під високі відсотки.
Якщо ви один із багатьох, хто останнім часом відстає, одна з перших речей, які потрібно зробити, коли на ваш рахунок надходить відшкодування, – це надолужити згаяне за рахунком. Потім експерти рекомендують один із найважливіших кроків щодо особистих фінансів: переконайтеся, що у вас є фонд екстрених заощаджень (можливо, у I-Bonds?), який може покрити ваші витрати протягом трьох-шести місяців. Якщо цей прапорець позначено, погасити борг за кредитною карткою.
З цього моменту доцільно покласти принаймні частину на 401(k) або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Нарешті, ви можете використати кошти, що залишилися, на довгострокові цілі, наприклад. Купіть будинок або зробіть гроші на весілля — або використайте їх для погашення інших боргів під високі відсотки.
3. Переваги від 529 College Savings Plan
29 травня – 529-е національне свято, тому що 29 травня – чудовий час, щоб відсвяткувати плани заощаджень на освіту.
Що таке план 529? Простіше кажучи, це відстрочений спосіб сплати податків заощадити на відповідних витратах на освіту, включаючи навчання, книги, проживання та харчування тощо. Майже кожен штат пропонує 529, хоча конкретні плани та переваги відрізняються від штату до штату.
У більшості штатів ви можете вирахувати свої внески з прибуткового податку штату. Зняті кошти не оподатковуються федеральним податком, якщо вони використовуються для відповідних витрат.
Незважаючи на те, що 529s часто називають «планами заощаджень для коледжів», ви також можете використовувати їх, щоб платити до $10 000 на рік за навчання в державних або приватних початкових і середніх школах, згідно з IRS.
Крім того, будь-хто може відкрити 529 для будь-кого, включаючи себе. Бенефіціаром не обов’язково має бути дитина.
У цю пору року багато штатів пропонують спеціальні пропозиції для відкриття 529 планів протягом 529 днів країни. Наприклад, жителі Юти можуть отримати гранти до $40 для відкриття нових рахунків і налаштування регулярних платежів. Кілька інших штатів пропонують подібні стимули. Зверніться до постачальника 529 у вашому штаті, щоб дізнатися про пропозиції на відпустку.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
