Коли ви будете готові отримати свою першу кредитну картку, знати, яку картку вибрати, може бути складно. Найкраща перша кредитна картка для вас залежить від низки факторів, у тому числі від того, чи тільки ви починаєте свою кредитну подорож, чи вже маєте певну кредитну історію та інших атрибутів, наприклад, чи готові ви платити щорічну комісію та ваш статус роботи.
Незалежно від того, до якої категорії ви належите, ваша мета має бути однаковою: знайти найкращу першу кредитну картку для ваших унікальних потреб і фінансового становища, яка допоможе вам виробити хороші звички користуватися карткою з самого початку.
Навіть якщо у вас немає кредитної картки, у вас, ймовірно, є кредитна історія. Оскільки ви є авторизованим користувачем чиєїсь картки, наявність банківського рахунку, рахунку мобільного телефону або служби потокового передавання на ваше ім’я може вплинути на ваш загальний кредитний рейтинг. Позика на придбання автомобіля або студентська позика також можуть сприяти вихованню відповідальної поведінки щодо платежів.
Найкраща перша кредитна картка
Кредитна картка Petal® 1 Visa® «без щорічної комісії».
Кредитна картка Visa® Petal® 1 «без щорічної комісії», видана членом FDIC WebBank, є однією з найкращих кредитних карток для тих, хто має невелику кредитну історію або взагалі не має кредитної історії та покладається на інші свої фінансові дані для визначення кредитоспроможності. Немає річних комісій чи депозитів, і ви навіть можете отримати деякі бонуси. Картка також пропонує повернення готівки від 2% до 10% у вибраних роздрібних продавців через Petal Offers.
Річна плата: $0
Потрібна кредитна перевірка: Так
Необхідний депозит: Ні
Інші плюси та мінуси: жодних щорічних комісій, жодних комісій за іноземні транзакції, жодних комісій за прострочення, жодних комісій за перевищення та кредитної історії. Кредитна картка Visa® Petal® 1 «без щорічної комісії» може вимагати підключення до свого банківського рахунку, щоб підтвердити використання картки, що може не сподобатися деяким людям.
Deserve® EDU Mastercard для студентів
Для деяких позичальників картка Deserve® EDU Mastercard може бути кращим варіантом кредитної картки. Він підходить для студентів коледжів США та іноземних студентів, які не мають академічних кредитів або які, можливо, починають формувати профіль. Для визначення кредитоспроможності Deserve використовує альтернативні дані, зокрема банківську історію, гранти чи концесії. Отримуйте 1% повернення готівки за всі покупки без річної плати.
Річна плата: $0
Необхідна перевірка кредиту: громадяни США можуть, іноземні студенти – ні
Необхідний депозит: Ні
Інші плюси та мінуси: Іноземним студентам не потрібен номер соціального страхування, щоб подати заявку. Deserve EDU пропонує такі засоби захисту, як страхування мобільного телефону та страхування орендованого автомобіля. Але лише студенти мають право подати заявку, а інші студентські картки можуть пропонувати вищі винагороди. Хоча він пропонує однорічне членство в Amazon Student Prime за $59, вам потрібно буде витратити $500 або більше в перші три платіжні цикли відкриття облікового запису.
Захищена кредитна картка Discover it®
Якщо у вас взагалі немає жодної кредитної історії — ні кредитів, ні банківського рахунку, ні комунальних послуг на ваше ім’я — почати позичати може здаватися майже неможливим. Захищені картки — чудовий спосіб закріпитися, а захищена кредитна картка Discover it® — одна з найкращих. Ваш кредитний ліміт дорівнює внесеному депозиту, мінімум $200 і максимум $2500.
Річна плата: $0
Потрібна кредитна перевірка: Так
Потрібний депозит: так
Інші плюси та мінуси: картка повертає 2% готівкою щоквартально на заправних станціях і в ресторанах, до $1000. Крім того, заробляйте необмежену суму 1% готівки на всі інші покупки. Захищена кредитна картка Discover it® також пропонує необмежений кешбек – Discover автоматично компенсує будь-який кешбек, зароблений наприкінці першого року. Починаючи з 7 місяців, Discover перевірятиме ваш рахунок, щоб визначити, чи маєте ви право на відшкодування депозиту.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
Petal® 2 Cash Back, безкоштовна кредитна картка Visa®
Усім, у кого немає балансу, але є надійна історія на поточному рахунку, радимо розглянути кредитну картку Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» (випущену WebBank, членом FDIC). Petal може попросити вас підключити свій банківський рахунок, і ваше рішення не ґрунтується лише на вашій кредитній історії. Це одна з небагатьох карток без щорічної комісії для тих, хто страждає від кредитної недостатності, з потенціалом отримання вражаючих прибутків, що робить її рідкісним зразком серед незабезпечених кредитних карток для нарощування кредитів. Власники карток отримують готівку 1% за відповідні покупки негайно та до 1,5% за відповідні покупки після 12 своєчасних щомісячних платежів. Крім того, отримайте 2% – 10% готівкою у вибраних продавців.
Річна плата: $0
Потрібна кредитна перевірка: Так
Потрібен депозит? Не варто
Інші плюси та мінуси: інші картки приносять вам 1,51 TP3T готівки наперед, але вони не мають спеціальних пропозицій, як-от Petal, які дають вам від 2% до 10% готівки в окремих продавцях. Petal може вимагати доступу до вашої банківської історії, щоб переконатися, що ви маєте право на безкомісійну кредитну картку Visa® Petal® 2 Cash Back. Особи, які не мають достатнього грошового потоку, можуть розглянути можливість використання кредитної картки Visa® Petal® 1 без щорічної комісії (також випущеної WebBank).
Студентська кредитна картка Bank of America® Travel Rewards*
Розроблена для людей з обмеженою кредитною історією, картка є благом для студентів, які навчаються за кордоном, оскільки вона не стягує комісій за транзакції за кордоном (ані щорічних комісій) і $1,50 за долар на всі покупки будь-де та всюди. Бали можна заробляти будь-де в будь-який час без закінчення терміну дії.
Річна плата: $0
Потрібна кредитна перевірка: Так
Необхідний депозит: Ні
Інші плюси та мінуси: ваша найбільша цінність полягає в обміні винагороди на кредит під час придбання відповідних подорожей. Картка також має початковий 0% APR для 15 платіжних циклів за покупки. Після цього застосовується стандартна річна відсоткова ставка 14,24% – 24,24% із змінними покупками та перерахуванням балансу. Комісія за переказ становить $10 за транзакцію або 3%, залежно від того, що більше. Цей тип пропозиції рідко зустрічається для студентських квитків, і це корисна опція, коли вам потрібен додатковий час, щоб оплатити велику покупку.
Chasing Freedom Flex℠
Якщо ви шукаєте першу кредитну картку, яка пропонує чудові винагороди в різноманітних категоріях, ви не знайдете кращого варіанту, ніж Chase Freedom Flex℠. Без річної плати Chase Freedom Flex пропонує чудові винагороди за подорожі, заброньовані через Chase, за цінами, які конкурують з дорожчими варіантами та першокласними винагородами в інших сферах витрат.
Річна плата: $0
Потрібна кредитна перевірка: Так
Необхідний депозит: Ні
Інші плюси та мінуси: 5% повертає готівку на щоквартальні зміни категорій (потрібна активація) до $1500, 5% на подорожі, придбані через Chase Ultimate Rewards®, 3% у ресторанах і аптеках, усі інші покупки 1%.
Discover It® Кешбек
Для тих, хто вже має деякий кредит, базова картка повернення готівки — це чудовий спосіб почати відповідально використовувати свою кредитну картку, а Discover it® Cash Back — це перший вибір. Він звітує перед усіма трьома основними кредитними бюро та заробляє гроші. Наприкінці вашого першого року Discover автоматично звіряє всі ваші прибутки, фактично подвоюючи ваші винагороди за перший рік.
Річна плата: $0
Потрібна кредитна перевірка: Так
Необхідний депозит: Ні
Інші плюси та мінуси: 5% повертає готівку на щоденні покупки в різних місцях кожного кварталу, до $1500 на квартал, якщо ввімкнено. Крім того, усі інші покупки автоматично отримують необмежений кешбек у розмірі 1%.
Подвійна готівкова картка Citi®
Якщо ви вперше використовуєте кредитні картки та готові піти на крок, ідея отримати винагороду за свої витрати може бути спокусливою. Але якщо ідея відстеження категорій або отримання різних винагород за різні комісії спочатку трохи приголомшлива, картка з кешбеком із чудовими винагородами — це простий варіант. Картка Citi® Double Cash без річної комісії повертає 2% за всі покупки – 1% за покупки та ще 1% за викуп.
Річна плата: $0
Потрібна кредитна перевірка: Так
Необхідний депозит: Ні
Інші плюси та мінуси: однакова ставка винагороди для відповідних покупок, і ви також можете обміняти свої прибутки на подорожі, подарункові картки та товари. Картка також включає комісію за транзакції за кордоном, що робить її поганим вибором для подорожей за кордон або здійснення міжнародних покупок.
Кредитна картка Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Кредитна картка Capital One QuicksilverOne Cash Rewards є надійним варіантом для тих, хто хоче збільшити свій кредит і легко заробити готівкові винагороди. Хоча річна плата становить $39, вона пропонує 1,5% необмежену винагороду за кожну покупку та можливість додати кредит лише за шість місяців членства за карткою.
Річна плата: $39
Потрібна кредитна перевірка: Так
Необхідний депозит: Ні
Інші плюси та мінуси: хоча є річна комісія, ви отримаєте її назад, витративши $2600 на рік на картку завдяки необмеженому бонусу за повернення готівки в розмірі 1,5%. Ваш потенціал винагороди необмежений, і ваші прибутки ніколи не закінчуються.
метод
Eragoncred аналізує десятки кредитних карток для новачків і тих, хто тільки починає свою першу кредитну картку, щоб допомогти вам вирішити, яка з них найкраще відповідає вашим потребам. Ми в першу чергу зосереджуємося на кредитних картках, які пропонують можливість посилити кредит, зв’язавшись із основними кредитними бюро. Деякі картки найкраще підходять для людей із середньою чи помірною кредитною історією, а інші — для людей із поганою кредитною історією або без неї. Отримуйте винагороду за покупки кредитною карткою та заробляйте бонусні бали без щорічної комісії.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
