Останні 12 місяців були нестабільними для більшості секторів економіки. Триваюча пандемія Covid-19 продовжує кидати виклик системам охорони здоров’я та підприємствам у всьому світі, а вплив зміни клімату лише погіршить ситуацію. Незважаючи на ці проблеми, страхові компанії, які захищають клієнтів від серйозних ризиків, мали вдалий рік, особливо на фондовому ринку. Американська страхова компанія iShares ETF загалом повернула 45% за останні 12 місяців у порівнянні з прибутком S&P 500 у 32%.
«В абсолютному вираженні це був фантастичний рік, — сказав Пол Ньюсом, старший страховий аналітик Piper Sandler.
Найбільшою зміною, яку Covid-19 приніс страховикам, є збільшення довіри до цифрових інструментів у продажах і обробці претензій через неможливість спілкування віч-на-віч, а також глибше розуміння рівня смертності споживачів, які використовують ці інструменти. Дивіться репортажі про жахливі смерті з дивана.
Френк Спенсер, віце-президент із продажу страхування життя у Nationwide Mutual Insurance Company, вважає, що велика кількість втрачених життів у 2021 році означає найвищий рік для премій зі страхування життя його компанії, які будуть перевищені у 2022 році.
«На жаль, через пандемію американська громадськість дуже чутлива до смерті», — сказав Спенсер. Поспіх до страхування життя — не єдиний значний зсув під час пандемії, оскільки особисте спілкування, яке колись було життєво важливою частиною страхової індустрії, дедалі більше замінюється заявами про претензії через додатки, онлайн-рахунками та іншими засобами соціального дистанціювання. Далеко від віку потреб, віртуальних альтернатив.
«До 2021 року ми можемо мати п’ять років впровадження цифрових технологій», — додав Спенсер. За словами Бет Річко, президента Nationwide Property and Casualty Insurance, ця зміна пов’язана не з технологічними інноваціями компанії, а з тим, що споживачі обирають інструменти, розроблені задовго до карантину та вимог масок. «До Covid індустрія була дуже зосереджена на розвитку цифрових навичок, але впровадження було трохи повільним», — додала вона.
Річко сказав, що зростаючий сектор страхових технологій також відіграв свою роль, коли багато старих компаній, таких як Nationwide, співпрацюють із цими стартапами, щоб розширити їхні цифрові пакети.
Деякі з технологічних досягнень у галузі добре підходять до унікальних обставин останніх 18 місяців. Наприклад, Nationwide та деякі її конкуренти використовують телематичну технологію, яка дозволяє водіям обмінюватися даними про використання свого автомобіля та поведінку за кермом, а страхові компанії можуть створювати індивідуальні поліси на основі цієї інформації. Ця технологія дозволяє страховій компанії з Колумбуса, штат Огайо, пропонувати детальний план у той час, коли більшість людей проводять більше часу вдома, і цю пропозицію Річко використовує для своєї сім’ї, яка насправді пов’язана з заснуванням компанії.
Nationwide спочатку був створений у 1920-х роках як компанія Farm Bureau Mutual з автострахування з ідеєю надати фермерам автострахування, яке більше відповідало б їхнім звичкам водіння, у той час, коли багато людей у густонаселених міських районах стягували ставки, такі ж, як і їхні колеги.
Щоб визначити, які компанії найкраще обслуговують споживачів, ми співпрацювали зі Statista, щоб опитати понад 16 000 клієнтів і зібрати їхні відгуки про ефективність цих компаній.
П’ять національно визнаних категорій: Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm та USAA. Компанія USAA в Сан-Антоніо, штат Техас, отримала найвищі оцінки в опитуванні, посівши перше місце у сфері постійного страхування життя, термінового страхування життя, домовласників та орендарів, і посідаючи друге місце після PEMCO у Сіетлі щодо автострахування.
Рейтинг також розглядає деякі з найменших сегментів галузі, включно зі зростаючим сегментом страхування домашніх тварин, який нещодавно продав понад $2 мільярдів валових премій у 2020 році через усиновлення домашніх тварин через пандемію, згідно з даними страхових компаній Північної Америки, на рекордному для Асоціації рівні. Є також 20 компаній, визнаних у категорії стоматологічного страхування, які можуть зіткнутися з потрясіннями, якщо запропоновані умови щодо включення стоматології, зору та слуху в Medicare у рамках програми Build Back Better будуть прийняті.
Страховики також розглядають положення в програмі Build Back Better, яка розширить доступ до послуг довгострокового догляду в рамках Medicaid. Ці зміни в політиці, які обговорювалися у Вашингтоні, округ Колумбія, були впроваджені по всій країні в штаті Вашингтон, який накладає обов’язковий податок на доходи для жителів, які не мають страхування довгострокового догляду. Довгостроковий догляд є ключовим бізнесом для деяких із цих страхових компаній і був основною темою обговорення в розпал пандемії, коли будинки для проживання постраждали від вірусу.
У міру того як розробляються вакцини та методи лікування, а імунітет Америки покращується, світло в кінці тунелю Covid починає набувати форми, і галузь зосереджується на іншій глобальній кризі, яка змінить спосіб її роботи: зміні клімату. Оскільки екстремальні погодні умови погіршаться протягом наступного століття, науковий консенсус щодо того, що лісові пожежі, повені та урагани будуть частішати, супроводжуватиметься збільшенням відповідальності та страхових виплат. Реальність зміни клімату вплинула на страховиків, які вже виплачують претензії, і на місцях мають справу з чим завгодно: від лісових пожеж у Каліфорнії до активного сезону ураганів на південному сході до глибоких морозів у Техасі.
«Погодні тенденції та катастрофічні події мають вирішальне значення для страхової галузі», — сказав Річко. «Внутрішньо важливо переконатися, що у нас достатньо капіталу, щоб задовольнити потреби наших клієнтів, і переконатися, що ми готові реагувати, незалежно від того, де стався інцидент».
Незважаючи на труднощі, Бретт Хорн, старший аналітик акцій Morningstar, вважає перспективи для страхового сектора позитивними, оскільки інфляція та нижчі процентні ставки вимагають підвищення цін.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
