Вища освіта в США коштує дорого. Типовий студент штату, який закінчує чотирирічну програму в університеті США, платить у середньому 1TP425 487 за академічний рік, тоді як студенти за межами штату повинні витрачати щонайменше $27 023.
Для тих, хто вирішив навчатися в приватному університеті, річний рахунок може досягати $53,217. Не дивно, що 79 мільйонів американців взяли студентські позики під час навчання в коледжі. Для багатьох освіта в коледжі неможлива без фінансової підтримки.
Диплом коледжу та фінансовані за його рахунок студентські позики давно вважалися вірним шляхом до процвітання. Протягом десятиліть після запровадження федеральної програми студентських позик приватні банки, а згодом і сам уряд щедро кредитували, і студенти були готові взяти на себе великі борги, впевнені, що їхні інвестиції окупляться. Водночас університети підвищують плату за навчання набагато більше, ніж потрібно для боротьби з інфляцією. Коледжі та банки збагатилися, і виникла криза заборгованості студентських позик.
Сьогодні боргова криза в новинах, але навіть розглядаючи певну форму полегшення боргу, важливо пам’ятати, що навіть широке полегшення не вирішить проблему з цими позиками. Поки ми не знайдемо спосіб зробити вищу освіту цінною, що означає легке погашення кредиту, позичальникам слід бути обережними. Ось деякі речі, які слід враховувати, розглядаючи заявку на отримання студентських позик.
Боргова криза студентської позики
Двадцять п’ять відсотків американців заборгували в середньому $37 172, що дорівнює $1,75 трлн боргу за національною студентською позикою. Для порівняння, стандартний початковий внесок за будинок у США становить від $10 000 до $15 000. Таким чином, середня студентська позика може покрити початковий внесок на дві-три нерухомості. Або, враховуючи, що типова ціна нового автомобіля становить $47 077, ви, ймовірно, могли б погасити більшу частину боргу за автокредитом.
Однак, хоча стандартний термін погашення приватних і державних студентських позик становить 10 років, більшості випускників коледжів потрібно близько 20 років, щоб погасити свій борг. Це означає, що ви можете погасити свої студентські позики в 40 років. Опитування показало, що 12% позичальників студентських позик відкладають народження дитини через фінансовий тягар погашення своїх позик.
Студентські позики не тільки сповільнюють роботу людей, але й можуть значно підвищити рівень стресу. Багато людей, які борються з таким типом боргу, відчувають вищий рівень стресу, тривоги та сорому. Багато людей, які намагаються виплатити свої студентські позики, походять із сімей із низьким рівнем доходу та є членами чорношкірої спільноти, а наслідки бідності та расизму також важать, збільшуючи студентську заборгованість. Кожна четверта людина має суїцидальні думки через фінансовий стрес.
Чи варто брати студентську позику повністю?
Є кілька важливих факторів, які ви можете врахувати перед тим, як вирішувати, чи позичати всю суму доступної студентської позики. Деякі з цих факторів наведено нижче.
Ваші майбутні перспективи роботи
Чи приведе ваш диплом до працевлаштування чи для цього потрібна додаткова підготовка? Ви повинні ретельно обдумати роботу, яку ви можете отримати після закінчення коледжу на основі вашої академічної кваліфікації. Деякі ступені ведуть до більш високооплачуваних посад, ніж інші, і це має бути частиною вашого рішення.
Який у вас вибір
Перш ніж подавати заявку на отримання студентських позик, варто дослідити свої можливості. Наприклад, якщо ви можете знизити витрати на навчання в коледжі, працюючи та навчаючись, отримуючи стипендію, приймаючи допомогу від сім’ї або будучи місцевим радником, тоді вам це потрібно. Навіть якщо ви все ще позичаєте, вони будуть меншими, що зробить погашення легшим.
Як виглядають остаточні цифри
Перш ніж подавати заявку, найкраще зважити всі «за» і «проти» приватних і федеральних студентських позик. Може бути корисним скористатися калькулятором студентської позики, щоб визначити остаточну суму.
Більшість онлайн-калькуляторів, якщо ви знаєте суму кредиту, процентну ставку та період погашення, можуть розрахувати ваші майбутні щомісячні платежі та загальну суму відсотків, які вам доведеться сплатити. Ви також можете підрахувати, скільки ви можете заощадити, виплачуючи додаткові позики. Озброївшись цією інформацією, ви можете вимагати конкретну суму після того, як визначите, чи мають ці цифри сенс.
Скільки вам потрібно
Наразі максимальна сума федеральної позики, яку ви можете отримати, становить $57,500 для студентів бакалаврату та $138,500 для професійних або аспірантів. Таким чином, загальна сума студентських позик на чотирирічний ступінь може бути меншою, ніж вам потрібно. У цьому випадку у вас може не залишитися іншого вибору, окрім як позичити наявні кошти та шукати інші позики для покриття плати за навчання.
Поради щодо погашення студентської позики
Може бути корисно мати план погашення студентських позик, щоб вони не затягували вас. Нижче наведено кілька варіантів, які ви можете вивчити.
Дострокове погашення
Чим довше потрібно погасити борг, тим більше відсотків ви заплатите. Чим більше відсотків ви платите, тим більше грошей ви витрачаєте в довгостроковій перспективі. Тож, можливо, ви захочете перетворити будь-які додаткові гроші, які ви отримали від побічного бізнесу, несподіваного доходу, відшкодування податку чи подарунка, на дострокове погашення. По можливості обов’язково платіть більше, ніж місячний мінімум.
Як правило, після повного погашення кредиту можна приступати до погашення. Тому не забудьте зробити це якнайшвидше, навіть якщо ви ще не закінчили навчання або ще маєте пільговий період. Крім того, налаштуйте автоматичне погашення, щоб ви могли скористатися будь-якими знижками, які пропонує ваш кредитор.
консолідація боргу
Якщо у вас є різні студентські позики від кількох кредиторів, подумайте про консолідацію боргу. Якщо ви рефінансуєте свій борг за допомогою консолідації, ви можете консолідувати його в керовану позику з нижчою процентною ставкою.
Новий кредитор погасить ваш борг, і ви можете почати виплачувати нові позики особистому кредитору. Таким кредитором може бути фінансова установа або навіть член сім’ї.
Консолідація боргу — чудовий варіант, якщо ви маєте кілька позик зі змінною ставкою та віддаєте перевагу позиці з нижчою чи фіксованою ставкою, яка покриває всі ваші студентські позики. Ця стратегія також корисна, коли ваш термін погашення добігає кінця. Це дає вам новий період погашення, даючи більше часу для погашення боргу.
Ви можете безпосередньо консолідувати свою позику з нульовими відсотками або знайти іншого відповідного кредитора для рефінансування боргу.
Прощення позик на державні послуги (PSLF)
Ті, хто бажає працювати в некомерційній організації або федеральному, штатному, місцевому чи племінному уряді США, можуть взяти участь у Програмі прощення позик державним службовцям.
Однак ваша позика має бути прямою позикою або консолідованою в таку позику. Ваш залишок прощається, якщо ви підпишетеся на кваліфікований план погашення та виплачуєте кредит принаймні 120 місяців.
Невиплата позик і банкрутство матиме серйозні наслідки, які можуть тривати роками. Скористайтеся цими порадами, щоб переконатися, що ви подаєте заявку на доступну позику, яка відповідає вашому бюджету та способу життя.
