Ви коли-небудь замислювалися, що означають ці цифри на вашій кредитній картці, які ви ніколи не запам'ятаєте? Ми користуємося нашими картами щодня, але більшість із нас дуже мало знають про історії та те, що вони представляють.
Як читати номери вашої кредитної картки
Цей довгий номер на картці містить важливу інформацію. Порядок чисел не випадковий, а стратегічно організований і відповідає міжнародним стандартам.
З цієї послідовності ви можете знайти банк-емітент, номер свого рахунку тощо. Найкраще те, що технологія, що стоїть за номерами, допомагає запобігти шахрайству, мінімізувати проблеми з оплатою та зменшити кількість помилок.
до? Усе це сягає тих часів, коли індустрія кредитних карток намагалася залучити клієнтів.
Велика четвірка мереж кредитних карток: коротка історія
Кредитна картка - це не просто шматок пластику та металу. Все відповідає суворим стандартам. Так, навіть форма та зміст самої картки. Кредитні картки — це потужні інструменти, що випускаються фінансовими установами, такими як банки чи кредитні спілки, які дозволяють позичати гроші.
Фінансові установи використовують сторонні компанії, які називаються мережами кредитних карток, для полегшення зв’язку між платіжними терміналами та банками-емітентами карток. Тому електронні перекази відбуваються швидше. Чотири основні мережі кредитних карток домінують на світовому ринку. Ви їх знаєте: Visa, Mastercard, American Express і Discover.
Перша і найбільша мережа спочатку називалася «BankAmericard». Запроваджена Bank of America у 1958 році як кредитний продукт, орієнтований на споживачів, а не на підприємства, картка спочатку зазнала невдачі. Але до середини 1960-х років він став прибутковим і отримав величезні прибутки. До 1974 року BankAmericard вийшов на міжнародні ринки, а в 1976 році змінив назву на Visa Inc. Малі банки відреагували на тестову кулю Bank of America і прийняли цю концепцію.
MasterCard, тоді відомий як «Interbank», з’явився в 1966 році. До 1968 року компанія працювала в глобальному масштабі. У 1979 році картку було перейменовано в MasterCard. Сьогодні це друга за величиною карткова мережа в світі.
Історія American Express почалася в 1850 році як невелика транспортна компанія. До 1950-х років вона різко зросла і поширилася на фінанси. У 1958 році American Express випустила першу споживчу кредитну картку. Цікавий факт: ці оригінальні карти були зроблені з паперу. American Express наразі є третьою за величиною мережею кредитних карток у світі.
Найменшою з чотирьох карткових мереж є Discover Card. Sears вперше випустив Discover Card у 1985 році, щоб вийти на фінансові ринки. Карта швидко зростає за короткий проміжок часу. Нині ним користуються мільйони трейдерів у всьому світі.
Кожна з цих мереж має одну мету: задовольнити потреби споживачів у миттєвому доступі до грошей, не покладаючись на готівку. Сучасні кредитні картки мають складну та заплутану історію, більшість із яких призначені для захисту споживачів від шахрайства.
Перші 6 цифр
Перші 6 цифр кредитної картки представляють ідентифікаційний номер емітента (IIN), також відомий як ідентифікаційний номер банку (BIN). Ці номери однозначно ідентифікують фінансову установу, яка випустила картку. Перший номер — це первинний ідентифікатор галузі (MII), присвоєний Американською банківською асоціацією. Кожна велика мережа кредитних карток має свій власний MII:
- Картки American Express завжди починаються з цифри 3, точніше 34 або 37.
- Картки Visa починаються з цифри 4.
- Mastercard починається з цифри 5.
- Карти відкриття починаються з числа 6.
Останні 5 цифр IIN представляють конкретний банк-емітент. Ці номери полегшують обмін інформацією, яка використовується для клірингу транзакцій. IIN для кожної з чотирьох основних мереж:
- Visa використовує цифри від 2 до 6 як BIN.
- Mastercard використовує цифри 2 і 3 або від 2 до 4, 5 або 6.
- American Express використовує цифри 3 і 4 для ідентифікації марки картки (наприклад, American Express Platinum, Delta тощо).
Номер рахунку
Перші 6 цифр IIN, за якими йде номер рахунку. Ця послідовність може містити до 12 цифр, але зазвичай це 6 цифр. Банк-емітент присвоює цей номер своїм індивідуальним клієнтам. Кожен банк-емітент має близько трильйона потенційних номерів рахунків.
Контрольна цифра
Емітенти кредитних карток і мережі використовують математичні інструменти для боротьби з витоком даних та іншими шахрайськими діями. Алгоритм Луна або модуль 10 є одним із таких пристроїв. Розроблений у 1960-х роках, він використовує ідентифікаційні номери, такі як номери соціального страхування та номери кредитних карток, щоб визначити дійсність.
Оплату необхідно здійснити негайно кредитною карткою. З цієї причини процес перевірки, який використовують банки, повинен негайно шифрувати та розшифровувати конфіденційні дані. Ось тут і вступає в дію алгоритм Луна. Це дозволяє легко перевірити номер картки та підтвердити її дійсність.
Алгоритм Луна простий у використанні. Коли ви додаєте номер чека до решти чисел на картці, загальна сума має дорівнювати 0. Якщо ви введете неправильний номер під час онлайн-покупки, він буде негайно розпізнаний, оскільки сума не дорівнює 0.
Visa використовує число 13 як контрольну суму в більшості випадків, тоді як усі інші основні мережі використовують останню цифру.
Зворотна сторона кредитної картки
Тепер, коли ми знаємо, що на передній стороні кредитної картки, настав час поглянути на зворотний бік. Тут ви зазвичай знайдете:
- Код безпеки (CVV)
- Магнітна стрічка
- голограма
- Банківські реквізити та телефон служби підтримки
- поле для підпису
- Картка чистий знак
Деякі кредитні картки також мають термін дії на звороті.
Інші номери картки: CVV та термін дії
Значення підтвердження картки (CVV) – це три-чотири цифри, зазвичай на зворотному боці кредитної картки. Це ще один процес перевірки, що підвищує рівень захисту. Деякі емітенти кредитних карток називають це кодом підтвердження картки (CVC). Незалежно від назви, призначення однакове.
Запитуючи цю невелику, але важливу додаткову інформацію, система торгових точок (POS) може бути більш впевненою, що власник рахунку є власником картки – і що номер не було вкрадено.
Банк-емітент картки призначає дату закінчення терміну дії картки, а також може допомогти покращити безпеку, вимагаючи додаткового етапу перевірки. Номер картки може бути вкраденим, але без терміну дії номер картки майже нічого не вартий.
Технологія смарт-карт і магнітна смуга
Усі ці номери – PAN, CVV/CVC і термін дії – зберігаються на магнітній смузі та на чіпах Europay, Mastercard і Visa (EMV).
Магнітна смуга, також відома як магнітна смуга, розташована на зворотному боці картки та передає дані картки в касовий апарат. Передані дані статичні. Іншими словами, інформація завантажується в смужку і залишається незмінною.
Хоча картки все ще містять магнітні смуги, більшість із них тепер також використовують технологію EMV або смарт-карт. Цей мікропроцесор розташований на лицьовій стороні картки, він також передає дані на касовий апарат. На відміну від статичних магнітних смуг, EMV використовує динамічну передачу.
як це працює Кожного разу, коли ви використовуєте картку, транзакція генерує інший унікальний код. Цей процес робить технологію EMV більш захищеною від шахрайства з картками, наприклад розкрадання та підробки.
Ви здогадалися, що все, що стосується магнітних смуг і чіпів EMV, стандартизовано ISO.
Номери кредитних карток і номери банківських рахунків
Багато людей думають, що номер їх кредитної картки збігається з номером банківського рахунку. Це неправильно. Але вони пов’язані між собою, і номер вашого рахунку зазвичай вказано у виписці з кредитної картки.
Якщо вам потрібно замінити свою кредитну картку, незалежно від того, чи її вкрали, втратили чи пошкодили, ви отримаєте новий номер картки, але номер вашого рахунку залишиться тим самим.
Телефонна лінія обслуговування клієнтів
Номер телефону служби підтримки клієнтів не потрібен для покупок і не відіграватиме роль у захисті самої вашої картки від шахрайства. Але це все одно найкращий спосіб зв’язатися з банкіром, коли вам це потрібно.
Наприклад, багато спроб шахрайства здійснюються по телефону чи електронною поштою. Найшвидший спосіб перевірити справжність дзвінка чи повідомлення — набрати номер на зворотному боці картки. Ви розмовляєте з кимось у банку, і він може сказати вам, чи надсилалися вам якісь повідомлення.
Запишіть цей номер і зберігайте його окремо від картки, щоб у разі втрати картки ви могли швидко зателефонувати та негайно заблокувати картку, щоб ніхто не міг нею скористатися.
Поле для підпису
Ви повинні підписати свою картку, перш ніж використовувати її. Як правило, емітент перевірить ваш підпис, коли ви його отримаєте. Але навіть якщо ні, майте це на увазі, інакше продавець має право відхилити картку.
Функції безпеки голограми
Голограми важко підробити, тому вони можуть бути чудовим засобом безпеки. Ця маленька дзеркальна точка показує тривимірне зображення. Якщо ви уважно придивитеся, то помітите, що зображення рухається зі зміною кута огляду.
Як захистити номер кредитної картки
Сумна правда полягає в тому, що номери кредитних карток крадуть постійно. Найкращий спосіб уникнути цього — бути обережним під час кожної покупки.
Звертайте особливу увагу на платформу під час покупок онлайн. Якщо можливо, використовуйте такий сервіс, як PayPal, щоб зберегти номер вашої кредитної картки в безпеці. В іншому випадку зверніться до компанії, переконайтеся, що веб-сайт безпечний і використовуйте сертифікат SSL.
Також слідкуйте за фішинговими листами. Якщо ви виявите щось підозріле, будь ласка, не натискайте на посилання та не завантажуйте вкладення. Перевірте відправника або зателефонуйте у свій банк. Не забувайте захищати свій комп’ютер від шкідливих і шпигунських програм.
Нижня лінія
Поява мереж кредитних карток і вдосконалення методів транзакцій протягом багатьох років привели до функціональності кредитної картки, яку ми використовуємо сьогодні. Ваша кредитна картка містить важливу інформацію, і хоча процес, що стоїть за нею, може бути складним, це допомагає спростити ваше життя та спосіб оплати.
