За даними Федерального резерву, Citizens Bank є 15-ю за розміром активів банківською установою США. Заснований у 1828 році, він також є одним із найстаріших банків країни. Citizens Bank працює переважно на східному узбережжі, а також має офіси на Середньому Заході. Банк пропонує повний спектр банківських рахунків і послуг і є однією з найбільших установ кредитування студентів у Сполучених Штатах.
Деякі деталі продуктів Citizens Bank, інформація про ціни та комісії можуть відрізнятися залежно від країни. Для цього огляду ми використали штаб-квартиру банку в Провіденсі, штат Род-Айленд.
Цей огляд присвячений банківським послугам Citizens Bank. Дані облікового запису та річний відсоток прибутку (APY) станом на 29 червня 2022 року.
Основи облікового запису
Скласти іспит
Citizens Bank пропонує чотири поточні рахунки для задоволення потреб різних клієнтів.
Депозитний чек
One Deposit Checking — це базовий поточний рахунок із привілеями перевірки та безкоштовною дебетовою карткою. Обліковий запис має щомісячну комісію за обслуговування $9,99, яка скасовується шляхом внесення (будь-якої суми) протягом розрахункового періоду. Немає вимог щодо мінімального балансу для чека депозиту.
Огляд громадянського відкриття
Цей процентний поточний рахунок наразі сплачує 0,02% річних на всі залишки на рахунку. Цей рахунок доступний через Citizens Bank для клієнтів із пов’язаними інвестиційними рахунками. Він також надає такі переваги відносин, як B. Відсутність комісії за користування банкоматом поза мережею (хоча власник банкомату все одно може стягувати комісію), відсутність комісії за персональні чеки, зупинку платежів, грошові перекази, банківські перекази тощо.
Citizens Quest Checking має щомісячну комісію в розмірі $25, яка не стягується за загальний депозит у розмірі $5000 за платіжний цикл або сукупний місячний депозит і інвестиційний баланс у розмірі $25000 через пов’язаний рахунок Citizens Bank.
Перевірка статків громадян
Citizens Wealth Checking — це поточний рахунок преміум-класу для осіб, яким потрібні ексклюзивні банківські переваги та доступ до команди фінансових професіоналів. Немає щомісячної плати за обслуговування облікового запису, але власники рахунків повинні мати щомісячний депозит та інвестиційний баланс у розмірі $200 000, щоб отримати право на перевірку статків. На додаток до тих самих переваг, що й Quest Checking, основною перевагою Citizens Wealth Checking є доступ до послуг фінансового планування та пільгових процентних ставок за депозитними рахунками та кредитними продуктами. Зараз Citizens Wealth Checking заробляє 0,02% APY на всіх балансах.
Студентський контроль
Студентська перевірка доступна для клієнтів віком до 25 років. Щомісячна плата за обслуговування цього рахунку не стягується. Ви також можете використовувати банкомат поза мережею без комісії Citizens Bank (хоча власник банкомату може стягувати комісію). Ще одна перевага студентського поточного рахунку полягає в тому, що ніколи не стягуються комісії за овердрафт і немає комісій за план захисту від овердрафту.
Економія
Подібно до чекових рахунків, Citizens Bank також пропонує кілька ощадних рахунків.
громадянські заощадження
Ощадний рахунок Citizens Wealth Savings Account пов’язано з рахунком Citizens Wealth Checking Account, і щомісячна плата не стягується. Як і з поточними рахунками, ви заробляєте 0,02% APY на всіх балансах рахунків. Ще одна перевага, якою ви будете користуватися як клієнт Citizens Wealth, — це відшкодування до $10 комісії за використання банкоматів поза мережею, яку стягують власники банкоматів.
Валютний ринок
Citizens Bank пропонує три рахунки грошового ринку.
Ринок особистих грошей
Річна відсоткова ставка на всі залишки на особистих рахунках грошового ринку становить 0,01%. Обліковий запис має щомісячну комісію за обслуговування $10, яка не стягується, якщо ви підтримуєте мінімальний щоденний баланс принаймні $2500. Обліковий запис постачається з дебетовою карткою та доступом для запису чеків.
Депозитні заощадження
Це основний ощадний рахунок Citizens Bank. One Deposit Savings вимагає лише одного депозиту (будь-якої суми) за платіжний цикл, щоб уникнути щомісячної плати за обслуговування $4.99. Немає щомісячної плати для власників рахунків віком до 25 років або старше 65 років.
На жаль, річна відсоткова ставка за рахунком становить лише 0,01% на рівні більшості місцевих і регіональних банків, але значно нижча за найкращі ощадні онлайн-рахунки.
Громадяни досліджують заощадження
Цей ощадний рахунок безкоштовний, оскільки він пов’язаний з поточним рахунком Citizens Quest. Річна процентна ставка за рахунком становить 0,02%, тому ви не заробите багато, поклавши гроші в Citizens Bank.
Громадяни досліджують грошові ринки
Це ще один процентний рахунок, який ви можете поєднати зі своїм поточним рахунком Citizens Quest. Немає щомісячної плати за обслуговування, і він має ті ж переваги, що й клієнти Citizens Quest. Цей рахунок має дещо вищу процентну ставку, ніж інші депозитні рахунки громадян, з 0,03% APR на всіх балансах. Клієнти, які відкривають новий рахунок Citizens Quest Money Market і поповнюють його новими коштами на суму $25 000 із пов’язаного зовнішнього рахунку, отримають пільгову ставку 0,05% APY на залишки $25 000 або більше.
Грошовий ринок добробуту громадян
Цей рахунок грошового ринку доступний лише для клієнтів Citizens Wealth і пропонує ті самі переваги, що й інші рахунки капіталу. Річна процентна ставка на всі залишки на рахунках грошового ринку Citizens Wealth становить 0,04%. Можливість отримати найвищу відсоткову ставку в розмірі 0,051 TP3T25 000 або більше, поповнивши свій рахунок новими коштами, яких ще немає на вашому рахунку Citizens Bank.
CD
Citizens Bank має стандартні депозитні сертифікати (CD) із трьома термінами дії: 10 місяців, 14 місяців та 25 місяців. Згідно з інструкціями банку щодо тарифів на особистий депозитний рахунок і особливостей, доступні інші умови CD, але незрозуміло, чи потрібна для цього особиста заявка в місцевому відділенні. Жодна з його умов не пропонує конкурентоспроможних цін на компакт-диски порівняно з онлайн-банками.
14-місячний компакт-диск, доступний лише в Інтернеті, сплачує однакові 0,03% APY на всіх балансах і для всіх клієнтів. Клієнти Citizens Quest і Citizens Wealth заробляють ставки за відносини на компакт-дисках, наразі 0,03% APY (така ж, як стандартна ставка) для 10-місячних компакт-дисків і 0,05% для 25-місячних компакт-дисків.
Мінімальна сума депозиту для відкриття компакт-диска становить $1000.
Банк також пропонує два інших типи компакт-дисків – крихкі компакт-диски та компакт-диски IRA із терміном дії від 3 до 60 місяців із мінімальною сумою депозиту $10 000. Цей тип CD дозволяє виводити кошти одним рухом без штрафних санкцій, доки ви досягнете необхідного мінімального балансу. Компакт-диски IRA вимагають мінімального депозиту в розмірі $250 і підпадають під дію податкових правил і штрафів IRS. Вони мають кілька термінів від 1 місяця до 120 місяців.
Інші облікові записи та служби
Окрім депозитних рахунків фізичних осіб, Громадянин Банк пропонує наступні фінансові продукти та послуги:
- Кредитні картки
- ІРА
- Іпотечні кредити
- Кредитні лінії домашнього капіталу (HELOC)
- Рефінансування іпотеки
- Автокредити
- Рефінансування студентського кредиту
- Приватні студентські позики
- Інвестиції та послуги з управління капіталом.
Характерні риси
Citizens Checkup – це безкоштовна послуга, яка пропонується всім клієнтам Citizens Bank. Цей безкоштовний інструмент зв’язує вас із банкірами та консультантами Citizens, які можуть оцінити ваші потреби та допомогти вам розробити довгостроковий фінансовий план, у тому числі планування виходу на пенсію. Запис на прийом до лікаря для громадянства здійснюється особисто в місцевому відділенні або по телефону.
Доступ будь-коли та будь-де
Ви можете керувати своїм рахунком Citizens Bank онлайн або через мобільний додаток банку, доступний для iOS (4,6 зірки з 5) або Android (4,2 зірки з 5). За допомогою програми клієнти Citizens Bank можуть:
- Керуйте банківськими рахунками
- Депозитний чек
- борг
- Оплачувати рахунки
Поточні клієнти можуть отримати телефонну підтримку за номером 1-800-922-9999, з понеділка по п’ятницю, з 7:00 до 22:00 за східним стандартним часом, у суботу та неділю, з 9:00 до 18:00 за східним часом. Щоб відкрити новий рахунок, ви можете зателефонувати за номером 1-800-360-2472 протягом тих же робочих годин. Ви також можете отримати підтримку в чаті на сайті банку.
Перевага
- Можна легко відмовитися від щомісячної плати за прості ощадні та поточні рахунки
- Немає комісії за овердрафт для позицій під $5
- Отримайте безкоштовні послуги фінансового планування з Citizens Checkup
Недолік
- Низькі процентні ставки за процентними депозитними рахунками
- Має офіси лише в 12 штатах
- Деякі облікові записи мають комісію $3 за користування банкоматом поза мережею
Це тариф Citizens Bank
Citizens Bank є надійним вибором для особистих банківських послуг для тих, хто живе в Род-Айленді, Массачусетсі чи будь-якому з 12 штатів, де є відділення банку. Це також чудовий варіант для студентів віком до 25 або старше 65 років через відсутність щомісячної плати. Цей регіональний банк пропонує кілька рахунків, хоча багато з них пов’язані з банківськими послугами преміум-класу та вимагають більших балансів.
Тарифи Citizens Bank неконкурентоспроможні. Якщо ви шукаєте місце для зберігання грошей, щоб максимізувати свої заощадження, вам краще перевірити один із найкращих онлайн-банків.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
