З десятками страхових компаній на вибір і багатьма факторами, які слід враховувати залежно від того, де ви живете, вибір правильного страхування власників житла може бути складним завданням для тих, хто вперше купує житло.
Однак експерти кажуть, що страхування житла має вирішальне значення, оскільки воно може допомогти забезпечити фінансову безпеку на випадок несподіваної події. Страхування житла, як правило, покриває всі збитки та пошкодження всередині чи поза домом, втрачене чи викрадене майно та особисту відповідальність за шкоду, завдану іншим.
«Якщо вам цікаво, чи є страхування житла гарною інвестицією, відповідь — так», — каже Емі Річардсон, спеціаліст з фінансового планування Schwab Smart Portfolios. «Домоволодіння по суті є дорогим, тому поліс страхування на випадок непередбачених ситуацій може допомогти захистити ваші грошові потоки та вивільнити кошти для майбутніх подій, не пов’язаних з будинком».
Хороша новина полягає в тому, що ви можете різними способами налаштувати покриття залежно від обраного вами постачальника та регіону, до якого ви переїжджаєте. Якщо ви вперше купуєте будинок і не знаєте, з чого почати, ось кілька порад щодо того, як вибрати найкраще страхування домовласників.
Витрати на страхування власників житла для тих, хто купує житло вперше
Згідно з останніми даними Bankrate, середня вартість страхування домовласників у США становить $1312 на рік, або приблизно $109 на місяць, виходячи з $250 000 будинку, що є еквівалентом будинку середнього розміру.
«Це абсолютно необхідний захист, особливо для тих, хто купує вперше. Майже в усіх випадках це вимога для них, щоб завершити процес закриття», – сказав Бернс, оптовий продавець страхування в Фармінгтон-Гіллз, штат Мічиган. Про це заявив віце-президент компанії Wilcox Білл Гейтвуд. «Іпотечні компанії хочуть захистити себе в разі катастрофічної події з будинком».
Проте полісні ставки значною мірою визначаються ризиком страховика. Наприклад, чим небезпечніший район, у якому ви живете, тим більше вам доведеться платити. Наприклад, в Арканзасі, який особливо схильний до стихійних лих, таких як урагани та торнадо, середня вартість поліса становить $2142 на рік, тоді як у Делавері він коштує лише $680.
Страховики також оцінюють ризик на основі попередніх претензій щодо самого майна, його загального стану та прилеглих територій. Вартість житла також відіграє важливу роль у визначенні процентної ставки. Наприклад, страхування будинку вартістю $150 000 часто набагато дешевше, оскільки відновна вартість набагато нижча, ніж вартість $500 000.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
Поради, як заощадити на страхуванні, якщо ви купуєте житло вперше
Тим, хто вперше купує житло, завжди слід порівнювати ціни, перш ніж купувати страхування власника житла. Майже кожна страхова компанія пропонує різні варіанти знижок і премій, тому варто витратити більше часу на перегляд, щоб знайти поліс, який відповідає вашому бюджету та страховим потребам.
Порада 1: придбайте страхування домашнього майна заздалегідь
Після того, як ви підпишете договір і отримаєте адресу постачальника страхових послуг, почніть шукати покриття та отримайте принаймні три-п’ять пропозицій. Не звертайтеся просто до першої страхової компанії, яка вам трапилася або до якої вас запропонували. Порівняйте ціни та покриття та перевірте відгуки про компанії, щоб переконатися, що ви отримуєте найкраще покриття за найкращою ціною.
«Якщо ви зможете ходити по магазинах, ви будете в кращому фінансовому стані та отримаєте належний захист для свого будинку», — сказав Річардсон.
Роблячи покупки, переконайтеся, що ви порівнюєте поліси одного типу від різних страхових компаній. «Найпоширенішою формою страхування житла є поліс HO-3, який покриває шкоду, заподіяну вашому будинку та майну внаслідок багатьох різних ризиків. Гарною відправною точкою є порівняння премій полісів HO-3, щоб переконатися, що ви порівнюєте яблука з яблуками», — сказав Річардсон.
Порада 2: визначте суму страхування, яка підходить для вашого будинку
Важливо застрахувати свій будинок за відновною вартістю, а не за ринковою. Щоб визначити правильну суму покриття для вашого будинку, вам потрібно знати, скільки коштуватиме ремонт нерухомості.
Найкраще поговорити зі своєю страховою компанією, оскільки вони можуть точно оцінити майно та вимоги до його покриття. Після того, як страхова компанія визначила вартість заміни будинку, запитайте, як виникла ця цифра. Усі страхові компанії мають різні формули оцінки, і ви повинні переконатися, що ваша формула правильна.
Також важливо розуміти правило 80%. Якщо страховка власника будинку покриває 80% або більше, ніж загальна вартість будинку, страхова компанія покриє лише вартість пошкодження будинку. Якщо ваше страхове покриття менше 80%, ви сплатите частину вартості збитку.
Переконайтеся, що страхування вашого будинку покриває принаймні 80% вартості будинку, але ви завжди повинні прагнути до покриття 100%.
Порада 3: знайте, що не покривається
Шукайте виключення в полісі. Багато страхових полісів власників будинків перераховують певні типи збитків, які вони не покривають, які часто включають стихійні лиха, такі як повені, зсуви та землетруси. Якщо ви бажаєте включити винятки у свій поліс, перевірте, чи пропонує ваша страхова компанія додаткове покриття. Певні види страхування, наприклад страхування B. від повені, можна придбати окремо.
Порада 4: подумайте, скільки ви готові заплатити зі своєї кишені
Запитайте у вашої страхової компанії, чи є франшиза за полісом фіксованою сумою чи відсотком від страхової суми. Франшиза — це сума, яку ви несете за подання претензії до того, як страхова компанія її виплатить. Ви можете зменшити свою щомісячну премію, збільшивши франшизу, але вам слід переконатися, що ви можете знайти цю суму або покласти її до фонду надзвичайних ситуацій на випадок втрати.
«Отримайте найбільшу франшизу, яку ви можете дозволити собі зі своєї кишені, з цієї причини: політика вашого домовласника розроблена для покриття великих катастрофічних збитків», - сказав Гейтвуд. «Мінімальна франшиза повинна складати $1000, але ви можете заощадити гроші, підвищивши її до $2500 або $5000».
Порада 5: подумайте про те, щоб об’єднати страхування вашого будинку та автомобіля
Об’єднавши поліси на житло та автомобіль, ви можете заощадити від 10% до 25%, залежно від страхової компанії. Купуючи страховку житла, домовласники повинні порівняти індивідуальні поліси та пакетні поліси, щоб визначити, який є економічно ефективнішим. Інші знижки на страхування житла, як-от інші речі, як-от системи безпеки чи певні оновлення розумного будинку, також можуть знизити вашу премію.
Остаточний результат
Якщо ви вперше купуєте житло, то найкращий спосіб отримати найкращу угоду страхування власників житла — почати робити покупки раніше, провести якомога більше досліджень і завжди ставити запитання.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
