Чи є онлайн-банкінг безпечним місцем для зберігання екстрених коштів? Чи прокладуть вони шлях до вашої фінансової незалежності? Ми надаємо вам огляд основ банківських ощадних і поточних рахунків онлайн, за якими, на думку експертів, майбутнє.
Ось як працює онлайн-банкінг
Банківський рахунок, відкритий лише в Інтернеті, може здатися дуже футуристичним, але більшість наших банківських операцій уже здійснюється через Інтернет. Крім кількох невеликих змін, те, як ви щоденно використовуєте свої гроші — перевірка балансу, переказ коштів між рахунками, оплата рахунків або надсилання чеків — залишається незмінним.
«Багато людей помилково вважають, що вам потрібен додатковий банківський рахунок», — каже Кімберлі Палмер, спеціаліст із кредитних карток і особистих фінансів NerdWallet. «Але насправді багато людей просто покладаються на обліковий запис лише в Інтернеті».
Інтернет-банкінг і готівка
Вибір онлайн-банкінгу не означає назавжди попрощатися з хрусткою купюрою $20.
«У цих банків є способи переконатися, що ви маєте доступ до своєї готівки», — сказав Палмер. «Більшість пов’язано з банкоматами або мережами банкоматів».
Палмер сказав, що ці банкомати зазвичай легко доступні для більшості людей і чітко позначені на фізичній машині як мережа вашого конкретного онлайн-банку. (Ваша програма онлайн-банкінгу також може надати спосіб знайти банкомат в Інтернеті.)
Письменник з питань особистих фінансів Стефані О'Коннелл каже, що більшість онлайн-банків також відшкодовують будь-які комісії за зняття коштів у банкоматах за межами вашої мережі. Щоб уникнути цього, деякі люди замість цього вирішують вносити готівку на традиційний банківський рахунок, а потім переказувати їх на свій онлайн-банківський рахунок. Ці перекази зазвичай безкоштовні, якщо ви не хочете отримати гроші в той же день. (Перекази можуть тривати кілька робочих днів.)
"Це додає ще один крок", - сказав О'Коннелл. «Це враховує ваші потреби».
Чи безпечний онлайн-банкінг?
Одним словом, онлайн-банкінг такий же безпечний, як і традиційний банкінг. Щоб переконатися, що ваш банк є легітимним, шукайте банк, застрахований FDIC, щоб ви могли бути впевнені, що ваші гроші тропічного лісу нікуди не подінуться.
«Це державна підтримка для будь-якого банку, який каже, що ми застрахуємо до $250 000 на рахунок і застрахуємо ваші депозити в установі», — сказав О'Коннелл.
За словами Палмера, страхування FDIC (Федеральна корпорація страхування вкладів) чітко позначено на домашній сторінці онлайн-банкінгу.
Чи підходить вам онлайн-банкінг?
Рішення відкрити рахунок в онлайн-банкінгу є питанням особистих уподобань.
«Якщо ви хочете зайти в свій банк і поговорити зі своїм касиром, ви не отримаєте цього в онлайн-банку», — сказав О'Коннелл. «Ви повинні розглянути цей компроміс».
Подібним чином на питання щодо подання заявки на іпотеку, автокредит або особистий кредит потрібно відповісти по телефону. (І вам доведеться знайти інше місце, щоб обміняти здачу.) Але, як і традиційні банки, сказав Палмер, банки, які працюють лише в Інтернеті, також пропонують цілодобове обслуговування клієнтів по телефону та онлайн.
Іншим недоліком є те, що не всі онлайн-банки пропонують кредитні картки.
«Лише онлайн-досвід все ще дуже фрагментований», — сказав О'Коннелл. «Я думаю, що звичайна роздрібна торгівля має перевагу в тому, що вона є єдиним магазином».
Найбільшою перевагою облікового запису, який працює лише в Інтернеті, є висока процентна ставка та низькі комісії (або відсутність) на вашому ощадному рахунку. Онлайн-банки можуть надати ці переваги, оскільки їм не потрібно платити накладні витрати, тому заощадження передаються власникам рахунків, сказав О'Коннелл. Більшість традиційних банків пропонують стандартну ставку 0,1% для ощадних рахунків, тоді як більшість онлайн-банків пропонують ставки 2,0% і вище, сказала вона. (Підвищення чи зниження ставки ФРС може відповідним чином вплинути на ставки ощадних рахунків.)
"Це величезна різниця", - сказав О'Коннелл. «Вони фактично дозволяють [рахункам] заробляти гроші автоматично, майже без ризику». Що стосується методів особистих фінансів, то це досить добре.
Палмер додає, що вам, можливо, не доведеться сплачувати мінімальний баланс в онлайн-банкінгу, що чудово підходить для підлітків і молодих людей, які тільки починають зі скромними рахунками, щоб накопичити кредит або звикнути думати про фінансові цілі. Деякі онлайн-банки також рекламують відсутність комісії за овердрафт.
Скептично ставитесь до онлайн-банкінгу? Ви можете відкрити його в будь-який час, щоб отримувати процентний дохід, залишаючи відкритим свій традиційний рахунок. Ви можете закрити свій початковий обліковий запис, коли будете готові зробити повний перехід.
Банк майбутнього
Незалежно від того, готові ви піти на крок чи ні, це банківське рішення, здається, є шляхом уперед, сказав Палмер.
«Зокрема, молодь все більше схиляється до надання лише онлайн-послуг, зокрема банківських», – сказала вона. «І в дорослому віці вони, ймовірно, збережуть такий рівень комфорту».
За словами Палмера, покоління Z, особливо люди віком від 18 до 22 років, зараз, швидше за все, мають банківський рахунок лише в Інтернеті. Цей відсоток зменшується з віком, а це означає, що у бебі-буму менше шансів мати онлайн-банківські рахунки.
Навіть маючи це на увазі, Палмер сказала, що все ж запропонувала їй традиційний банківський рахунок, коли цього року вони відкрили його для її 9-річної дочки.
«Я б хотів, щоб у неї був досвід зайти в банк і дати їй готівку як депозит», — сказав Палмер.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
