Скільки коштує зняти? Якщо ви схожі на більшість американців, ви не знаєте відповіді. Але експерти використовують швидке емпіричне правило, щоб оцінити, скільки ви можете витратити. Вони рекомендують безпечну суму зняття приблизно 4% ваших заощаджень щороку, що означає, що до того моменту, як ви досягнете пенсійного віку, вам знадобиться приблизно в 25 разів більше вашої річної виплати.
Опитування Bankrate 2021 року показує, що більше половини американців відстають у заощадженнях на пенсію. Інший 16% не був впевнений, чи вони на правильному шляху.
Не дивно, що близько половини працюючих сімей ризикують втратити рівень життя після виходу на пенсію, згідно з Національним індексом ризику виходу на пенсію (NRRI) Центру досліджень пенсійного забезпечення Бостонського коледжу.
Однак є способи переконатися, що ви залишаєтесь на шляху. Ось поради щодо того, що ви можете зробити, щоб збільшити свої заощадження, і що вам слід зробити сьогодні, незалежно від вашого віку чи фінансового становища.
Скільки коштує зняти?
Коли клієнт запитав Дена Тобіаса, генерального директора та сертифікованого фінансового планувальника компанії Passport Wealth Management у Шарлотті, штат Північна Кароліна, скільки їм потрібно на пенсії, він швидко відвернув питання й запитав, якою буде їхня відставка.
«Ви хочете їздити на Lamborghini чи хочете переїхати в 55+ квартир у Флориді?» — запитав Тобіас.
Після того, як Тобіас зрозуміє бачення людини щодо виходу на пенсію, він може застосувати певні практичні правила. Використовуючи класичне правило 4%, ви можете побачити, скільки становить 4% або 5% ваших пенсійних заощаджень і як ваш спосіб життя буде жити за рахунок цієї суми. Якщо ви не досягнете цієї цифри, вам доведеться або збільшити свої внески, або жити економніше на пенсії.
Щоб оцінити, чи достатньо у вас заощаджень, Fidelity Investments рекомендує певний рівень пенсійних заощаджень у міру вашого віку.
Наприклад, до 30 років ви повинні відкладати принаймні свою річну зарплату.
До 40 років ви повинні втричі збільшити свою зарплату.
У віці 50 років ви повинні відкладати в 6 разів більше свого річного доходу на пенсію.
До 60 років ви повинні заощаджувати у 8 разів більше вашої зарплати, а до 67 років – у 10 разів.
Деякі консультанти мають інші оцінки: за оцінками Bank of America, особам із середнім рівнем доходу потрібно заощаджувати у 8,2 рази більше своєї зарплати до того моменту, коли їм виповниться 60 років, щоб безпечно компенсувати свій дохід.
Пенсійний калькулятор Bankrate може допомогти вам краще зрозуміти, скільки грошей вам потрібно та чи може вам знадобитися працювати ще кілька років, ніж очікувалося. Але найголовніше, будьте реалістами щодо своїх цілей — не недооцінюйте повільну вартість старіння, особливо витрати на охорону здоров’я.
Пенсійні рахунки: Roth IRA проти традиційного IRA проти 401(k)
Після того, як ви взяли на себе зобов’язання заощаджувати на пенсію, ви можете вибрати, як і де заощаджувати. Одним із найпопулярніших варіантів є індивідуальний пенсійний рахунок, або IRA. Є два основних типи: традиційні IRA та Roth IRA.
Найбільша перевага IRA полягає в тому, що вона позбавляє вас податкових пільг, але вона також пропонує інші переваги, такі як: B. Неподаткове зростання ваших внесків. Точний тип допомоги залежить від типу IRA. Ось відмінності між двома основними типами IRA:
Традиційний ІРА
Вимоги щодо доходу: дохід повинен бути доступним. Немає максимального доходу, але термін дії податкової знижки може закінчитися на основі модифікованого скоригованого валового доходу в розмірі $68 000 у 2022 році, залежно від вашого статусу реєстрації та того, чи працюєте ви за планом роботи.
Обмеження внесків: $6000 на рік у 2022 році або $7000 на рік для тих, кому 50 років і старше.
Коли можна вивести кошти? Кошти можна зняти у віці 59 ½ або пізніше.
Податкові пільги: Традиційні IRA дозволяють вам вираховувати ваші внески з прибуткового податку, якщо ваш дохід не перевищує ваш максимальний дохід. Будь-які кошти на рахунку відкладено податок до вилучення.
Правила дострокового виходу: вихід із традиційної IRA до досягнення 59½ років зазвичай призводить до оподаткування та можливого штрафу 10%.
Мінімальний необхідний розподіл: Так, після 72 років.
Рот ІРА
Вимоги щодо доходу: дохід повинен бути доступним. Переглянутий скоригований валовий дохід за 2022 рік має становити менше $129 000, щоб індивідуальні заявники могли внести повний внесок. Часткові внески можуть перевищувати цю суму, але менше $144 000 (2022). Експорт документів про подружжя починається з $204 000 і досягає $214 000 (2022). Однак працівники все ще можуть відкривати рахунки через бекдор Roth IRA.
Обмеження внесків: $6000 на рік у 2022 році або $7000 на рік для тих, кому 50 років і старше.
Коли можна вивести кошти? Депозити можна робити в будь-який час, а суми (включно з доходом) можна зняти без оподаткування, починаючи з 59 років, за умови, що рахунок існує щонайменше п’ять років.
Податкові пільги: за допомогою Roth IRA ви можете інвестувати кошти після сплати податків і знімати неоподатковувані внески та доходи після виходу на пенсію. Будь-які кошти на рахунку можуть збільшуватися без оподаткування.
Правила дострокового зняття: пожертви можна зняти без оподаткування, але дохід оподатковується та підлягає штрафу 10%.
Мінімально необхідне призначення: Ні, вам не потрібно про це турбуватися.
Це деякі з основних відмінностей між традиційним IRA та Roth IRA, але плани також відрізняються в інших важливих аспектах. Важливо знати, який план найкращий для вас.
Іншим популярним варіантом планування виходу на пенсію є 401 (k), створений вашим роботодавцем. 401(k) може запропонувати подібні переваги до IRA, але він також має деякі ключові відмінності.
401 (k)
Іншим популярним варіантом планування виходу на пенсію є 401 (k), створений вашим роботодавцем. За допомогою 401(k) ви можете автоматично інвестувати безпосередньо зі своєї зарплати, тому багато людей не розуміють, що гроші перераховуються на їхні пенсійні рахунки. Ймовірно, найбільшою перевагою 401 (k) є підбір роботодавця. Багато компаній компенсують частково або всі ваші внески 401(k) в обмін на безкоштовні гроші для ваших пенсійних заощаджень.
Подібно до IRA, 401(k)s має дві форми: традиційний 401(k), який фінансується за рахунок коштів до сплати податків, і Roth 401(k), який фінансується за рахунок коштів після сплати податків.
401(k) може запропонувати подібні переваги до IRA, але він також має деякі ключові відмінності.
Вимоги до доходу: ваш дохід не обмежений, але ви повинні мати дохід і роботодавця, який пропонує програму.
Обмеження внеску: $20 500 у 2022 році, тоді як працівники віком від 50 років можуть зробити додаткові $6500 на загальну суму $27 000.
Коли можна вивести кошти? Як правило, зняття коштів можна здійснювати без штрафних санкцій після 59 років. Roth 401(k) також вимагає, щоб рахунок був відкритий щонайменше п’ять років, щоб уникнути штрафних санкцій.
Податкові пільги: у традиційному 401(k) ви здійснюєте внески до сплати податків, що означає, що ви не платите податки зі своїх внесків. Будь-які кошти на рахунку відкладаються податком до зняття, а потім оподатковуються. У Roth 401(k) використовуються долари після сплати податків, тому тут немає миттєвої податкової вигоди, але гроші можна зняти без оподаткування після досягнення пенсійного віку.
Правила дострокового зняття: Ви можете зняти свої гроші достроково, але зазвичай на всі виграші нараховується податок і бонусний штраф у розмірі 10%. У разі нагальної потреби можна подати заяву про стягнення. Крім того, ваш план може дозволити вам додати кредит до свого облікового запису.
Мінімальний необхідний розподіл: Так, зазвичай починаючи з 72 років.
401(k) є привабливим доповненням або альтернативою плану IRA, особливо через його значно вищі суми внесків, відсутність обмежень щодо доходу для участі та підбір роботодавця.
З чого мені почати накопичувати кошти на пенсію?
Ви можете вибрати з багатьох варіантів відстрочки сплати податків – який з них обрати? Ось як це рекомендують робити експерти:
Отримайте кожен 401(k) збіг: якщо ваш роботодавець пропонує будь-який тип відповідних коштів, коли ви поповнюєте свій рахунок, цей фінансований роботодавцем план має бути вашим першим вибором. Пошук роботодавців – це найпростіший і найнадійніший спосіб заробити гроші, і ви повинні максимально використати його. Ви повинні розглядати можливість інвестування в IRA, лише якщо ви отримаєте ці безкоштовні гроші.
Збільште свій IRA: зв’яжіться зі своїм IRA, коли у вас закінчаться збіги 401(k) або якщо ваш роботодавець не пропонує план або збіг 401(k). Експерти віддають перевагу всім перевагам Roth IRA. Тоді максимізуйте свої 401 (k): якщо ви досягли максимального рівня IRA і маєте більше, щоб заощаджувати, ви можете повернутися до свого 401 (k) і додати більше максимальних щорічних внесків.
Оподатковуваний рахунок: якщо у вас більше заощаджень, ви можете покласти гроші на оподатковуваний рахунок, який може бути брокерським або банківським рахунком.
Порядок ваших рахунків допоможе вам отримати гарантований прибуток, відповідний роботодавцю, перш ніж перейти на, можливо, найкращий пенсійний рахунок, доступний у Roth IRA. Ось як насамперед отримати найкращі переваги цих облікових записів.
Як максимізувати свій бюджет
Навіть маючи обмежені ресурси, є способи максимізувати свої заощадження, щоб потім не загрузнути. Ось деякі з найбільш корисних методів:
Налаштувати автоматичне розміщення. Якщо ви ніколи не бачите, як гроші ллються у ваші заощадження, у вас немає шансів їх упустити. Незалежно від того, чи пропонує ваш роботодавець прямий депозит на кілька рахунків, чи ви налаштовуєте власний рахунок для автоматичного переказу коштів на спеціальні заощадження, автоматичний внесок є простим і простим способом заощадити у вашому бюджеті.
Зменшити витрати. Зменште, і тоді ви зможете покласти ці додаткові долари на свій ощадний рахунок, доки не почнете досягати своїх цілей.
Зосередьтеся на великих витратах. Забудьте про каву час від часу: найкраще місце, щоб заощадити гроші, це те, де ви витрачаєте найбільше: ваш дім, машина, ресторани, подорожі чи будь-де, де ви витрачаєте багато грошей.
Знайдіть підробіток. Якщо ви не бачите можливості скоротити витрати, ви можете шукати сторонню суєту. Незалежно від того, чи ви обираєте фріланс, побічну суєту чи пасивний дохід, кілька додаткових годин щотижня можуть стати надійною інвестицією у ваші заощадження.
Зараз важливо врахувати економію у своєму бюджеті. Згідно з опитуванням Bankrate, найбільше американців шкодують про те, що вони не збирають кошти для раннього виходу на пенсію. Ви хочете, щоб ваші гроші працювали на вас якнайшвидше – отримуйте відсотки на свій виграш.
Як економити в 20 років
Іронія пенсійного планування полягає в тому, що ви повинні починати з молодого віку. Щоб розкрити повну силу складних відсотків, вам потрібно максимізувати роки заощаджень, які ви даєте собі. Коли вам виповниться 20, ваш пенсійний рахунок має приносити стільки ж, скільки ви заробляєте за рік.
Створіть свій надзвичайний фонд
Почніть з малого. Фінансові консультанти рекомендують вам зберігати свої найважливіші витрати на високоприбутковому ощадному рахунку протягом шести місяців. Це досить складне завдання для тих, хто тільки починає свою кар'єру.
Вам не обов’язково досягати всіх цілей одразу. Націлюйтеся на цілий місяць і йдіть звідти. Якщо вам потрібні готівка, надзвичайний фонд не дозволить вам потрапити на пенсійний рахунок, що перешкоджає вашій здатності збільшувати прибутки. Використовуйте захищений ощадний рахунок, щоб переконатися, що ваші гроші будуть там, коли вони вам знадобляться, і отримуйте найкращі процентні ставки.
Збереження на пенсію
Використовуйте план 401(k) вашого роботодавця
Прагніть покласти принаймні 10% вашої зарплати (включно з роботодавцем) на пенсійний рахунок з податковими пільгами, наприклад 401(k). Згідно зі звітом Бюро статистики праці США за листопад 2021 року, станом на березень 2021 року близько 68% працівників мали доступ до пенсійного плану через свого роботодавця, але лише близько 51% з тих, хто мав доступ, скористалися ним.
Нові працівники можуть бути автоматично зараховані до пенсійного плану, що є гарним кроком, але ви можете бути готові заощаджувати невеликий відсоток своєї зарплати — скажімо, 3% — менше, ніж пропонується.
Переконайтеся, що ви збільшили свій внесок або принаймні встановили автоматичне оновлення, щоб щороку ви могли вносити більше. Найголовніше, переконайтеся, що ви отримуєте безкоштовні гроші від свого роботодавця. Ось деякі інші розумні кроки, які слід зробити у вашому плані 401(k).
Як заощадити без 401(k)
Розгляньте Roth IRA, якщо ваш роботодавець не пропонує 401 (k) або ви працюєте неповний робочий день. Ви можете заощадити $6000 доходу після сплати податків (до 2022 року), але ці гроші не обкладаються податком і не обкладаються податком, коли ви знімаєте їх на пенсії.
Крім того, ви можете вносити дохід до оподаткування до традиційної IRA — до тієї самої суми, що й Roth IRA щороку — і кошти не оподатковуватимуться, доки ви їх не знімете.
Щоб відтворити простоту 401(k), ви можете налаштувати прямий депозит для автоматичних платежів у пенсійний фонд за вашим вибором. Ви можете збільшити свої внески за рік, перерахувавши $500 свого місячного доходу в IRA.
Почніть заощаджувати раніше
Припустімо, ви починаєте відкладати $6000 на рік у своєму 401(k) у віці 22 років і відкладаєте цю суму до 67 років.
Порівняйте це з кимось, хто починає заощаджувати через десять років і до пенсії залишилося лише 35 років. Цій людині потрібно було б заощаджувати майже вдвічі більше щороку, щоб отримати ту саму суму до 67 років.
Калькулятор Bankrate 401(k) показує, чи на шляху ви досягаєте своїх цілей щодо пенсійних заощаджень.
Розгляньте можливість збільшення розподілу на запас
Беріть активну участь, інвестуючи високий відсоток свого портфеля в акції. Якщо вам за 20 років, у вас є довгий інвестиційний горизонт. Це означає, що ви можете впоратися зі злетами та падіннями фондового ринку та потенційно отримати вигоду від рекордно високого доходу приблизно 10% на рік протягом тривалого періоду часу.
Як заощадити гроші в 30 років
Мета полягає в тому, щоб подвоїти вашу зарплату на вашому пенсійному рахунку до 35 років і потроїти свою зарплату до 40 років, якщо ви відстаєте.
Зарезервуйте свій надзвичайний фонд
У 30 років ви дійсно починаєте фінансово зростати. Це також час, коли люди зазвичай купують житло. За даними Національної асоціації ріелторів, у 2022 році середній вік тих, хто вперше купує житло в США, становитиме 33 роки.
Однак зрілість означає, що ви можете втратити більше. Несвоєчасні платежі по іпотечному кредиту та орендна плата - це абсолютно різні ситуації. Ви ж не хочете втрачати свій дім, у якому може бути все більше дітей. Зараз настав час збільшити екстрений фонд від одного до трьох місяців до майже шести місяців.
Зробіть свої пенсійні заощадження
Саме тоді ви починаєте заробляти реальні гроші у своєму житті, що робить заощадження на пенсію ще важливішими. Якщо ви відстаєте від своєї цілі заощаджень 10%, зробіть це зараз і не бійтеся збільшувати її.
Тепер ви також можете скористатися автоматичним збільшенням пенсійних активів. Ви можете платити безпосередньо у свій пенсійний фонд, щороку збільшуючи фіксований відсоток. Оскільки збільшений відсоток автоматично зараховується на ваш рахунок, пропустити його неможливо.
Ви також можете почати відкладати більше своїх підвищень, а не витрачати їх.
Будьте послідовні зі своїм чоловіком
Багато американців одружуються в цей період свого життя. Це означає взяти з кимось романтичні та фінансові зобов’язання. Обидва мають спосіб впливати один на одного.
Відповідно до опитування, проведеного дочірнім сайтом Bankrate CreditCards.com у січні 2022 року, 32% американців, які перебувають у серйозних стосунках, приховали від свого партнера фінансовий рахунок, наприклад кредитну картку чи ощадний рахунок, або витратили більше, ніж бажав їхній партнер.
11% респондентів сказали, що фінансова невірність гірша за фізичну. Успішне досягнення ваших пенсійних цілей залежить від чіткого спілкування з вашим чоловіком/дружиною з усіх фінансових питань: від вашого бюджету до того, скільки ви заощаджуєте, до планування того, що ви хочете робити на пенсії.
Як економити в 40 років
Мета полягає в тому, щоб заощадити чотири рази до 45 років і шість разів до 50 років. У міру того, як ваш дохід зростатиме протягом десяти років, ваша норма заощаджень також може зрости. Через двадцять або більше років до пенсії ви все ще можете скористатися перевагами складних відсотків.
Сплатити всі борги
Деякі сім’ї можуть мати залишки на кредитній картці у віці 40 років. Усунення цього тягаря може звільнити більше грошей для виходу на пенсію.
Підпишіться на безкоштовну кредитну картку з процентною ставкою 0%, щоб виділили час, щоб погасити борг. Хтось із балансом $7000 може погасити борг за допомогою $467 протягом 15 місяців до початку нарахування відсотків.
Коли борг буде погашено, і ви звикнете жити без грошей, збільште ваші пенсійні внески на аналогічну суму.
Не будьте надто консервативними
У 40 років вам ще далеко до пенсії, тому не інвестуйте занадто багато, каже Еллен Рінальді, колишній виконавчий директор інвестиційного планування та досліджень компанії взаємних фондів Vanguard.
Рінальді рекомендує скоротити акції до 80% портфеля та інвестувати решту в консервативні активи, такі як облігації.
Отримайте повне уявлення про всі свої активи, перепризначаючи їх. Недостатньо просто зосередитися на 401(k). Розгляньте всі свої інвестиції. Не забувайте також про пенсійні рахунки чи виплати з попередньої роботи. Ви можете передати свій старий 401(k) до IRA або 401(k) вашого поточного роботодавця та інвестувати за потреби.
«Це трапляється постійно — люди залишають гроші в 401(k) і забувають про це», — сказав Дж. Майкл Скарборо, генеральний директор Retirement Management Systems. «Вони проводять більше часу у відпустці, ніж на пенсії».
Перегляд заощаджень у коледжі в перспективі
Сподіваюся, ви відкладали гроші на вищу освіту з тих пір, як ваші діти носили підгузки. Якщо так, ви можете продовжувати хакерство, не витрачаючи багато грошей зі своїх пенсійних заощаджень. Якщо ви знехтували заощадженнями на навчання в коледжі, а ваш 401(k) не є надійним, можливо, у вас не вистачить грошей, щоб фінансувати обидва.
Багато батьків жертвують своїми пенсійними заощадженнями, щоб піклуватися про своїх дітей, навіть тих, які закінчили коледж. Опитування Bankrate у 2019 році показало, що половина американців ризикують пенсійними заощадженнями, щоб оплатити рахунки своїм дорослим дітям — і це може бути великою помилкою.
«Коли люди змушені робити вибір, вони в першу чергу виховують своїх дітей. Ви ставите себе на останнє», — сказав Мерл Бейкер, директор фінансово-консультаційної компанії Brightwork Partners. "Вони погодилися на більшу кількість робочих годин, ніж планувалося або очікувалося. Або вони погодилися на нижчу якість життя. Це досить сильно".
Якщо ви сповнені рішучості допомогти своїм дітям, але у вас закінчуються гроші, шукайте компроміси, які можуть мати менший негативний вплив на ваші пенсійні заощадження, наприклад інвестиції в сімейний будинок.
Пам’ятайте, що ваші діти можуть брати кредити на навчання в коледжі, але ви не можете брати кредити на пенсію.
Як заощадити гроші в 50 років
Мета полягає в тому, щоб у сім разів заощадити ваш дохід до 55 років і у вісім разів ваш дохід до 60 років.
Скористайтеся резервними внесками
Виповнення 50 років має багато переваг, у тому числі резервні внески, які дозволяють платити більше на ваш пенсійний рахунок. До 2022 року ті, кому 50 і старше, зможуть заощадити до $27 000 на 401(k) і до $7000 на IRA. Скористайтеся цими можливостями якнайшвидше.
«Це не безнадійно», — сказала Ді Лі, сертифікований фінансовий планувальник і автор книги «Жінки та гроші», обговорюючи тих, хто не серйозно ставився до планування виходу на пенсію.
Лі описав пару, яка виявила, що їм потрібно затягнути пояси. Якщо кожна особа сплачуватиме $10 000 на рік за планом 401(k), припускаючи, що кошти зростуть до 7% на рік, кожна з них матиме приблизно $90 000 через сім років, або $180 000 загалом між ними.
Але це велике припущення. Можливо, у ваш портфель знадобляться значні інвестиції в акції або навіть більше, якщо потрібно. Історично акції (представлені індексом S&P 500) приносили приблизно 10% на рік, тоді як облігації (представлені Vanguard Total Bond Market Index Fund) за останнє десятиліття впали приблизно на 1,5%. Якщо ви не готові інвестувати в акції, можливо, ви не досягли мети.
Проте ті, кому за 50, часто надто молоді, щоб грати безпечно.
«Це не час заробляти гроші», — сказав Рінальді. "Ви можете тримати 50-50 в акціях і облігаціях. Але ваш портфель повинен зростати".
Визначте свій пенсійний бюджет
Наскільки цього вистачить, залежить від вашого способу життя та витрат, потенційних витрат на лікування та типу підтримки, яку ви отримуєте від пенсійного плану та соціального забезпечення, наприклад. Але коли ви переглядаєте свої цілі щодо заощаджень, будьте обережні, щоб не встановлювати планку надто низько, оскільки ви думаєте, що на пенсії витрачатимете менше.
«Люди зазвичай не скорочують штат, — каже Гарольд Евенскі, сертифікований фінансовий планувальник і засновник Evensky & Katz/Foldes Financial у Корал-Гейблс, штат Флорида. — Нерідко вони знімають гроші, витрачаючи більше, а не менше».
Заповніть повний аркуш витрат на пенсію, щоб побачити, куди йдуть ваші гроші, коли зарплати більше не буде.
Щоб отримати більш персоналізований обліковий запис, проконсультуйтеся з сертифікованим платним фінансовим планувальником і переконайтеся, що він поставив ваші потреби на перше місце.
План медичних витрат
Захистіть свої фінанси від несподіваних рахунків за лікування. Кілька великих рахунків за лікування можуть швидко виснажити заощадження всього життя. Згідно з оцінками Fidelity на 2022 рік, подружжю у віці 60 років знадобиться $315 000, щоб заплатити за медичне обслуговування на пенсії.
Крім того, є висока вартість розширеного догляду в будинках престарілих. Згідно зі звітом Genworth, середня річна вартість окремої кімнати в будинку престарілих становитиме $108 405 до 2021 року.
З огляду на це, планування виходу на пенсію має включати певні міркування щодо майбутніх медичних витрат. Одним із варіантів є довгострокове медичне страхування, яке оплачує розширені медичні витрати, включно з доглядом і допоміжним проживанням, але це може бути дорогим.
«Він має бути доступним не лише сьогодні, а протягом усього періоду преміювання», — сказала Мерілі Дрісколл, засновниця Місяця планування довгострокового догляду, заходу для підвищення обізнаності громадськості у жовтні.
Як заощадити на пенсії
Коли ви досягнете пенсійного віку і настане час починати заощаджувати, ви все одно зможете заощаджувати та максимально використовувати свій довічний дохід, продовжуючи його протягом усього життя.
Використовуйте соціальне забезпечення у своїх інтересах
Виплати соціального страхування можуть бути важливим фактором у вашому пенсійному плані. Ваше право на повну допомогу може відрізнятися залежно від року вашого народження, але вам слід розглянути, який варіант для вас найкращий.
Для тих, хто народився в 1960 році або пізніше, повний пенсійний вік, за якого ви можете отримувати повну пенсію, починається з 67 років. Усі люди, які народилися між 1938 і 1959 роками, отримують повний пенсійний вік у різному віці від 65 до 67 років.
Стратегічно сплануйте свій вихід на пенсію
Коли ви починаєте використовувати кошти, які ви заощадили на пенсію, визначте найкращий час для використання коштів на кожному рахунку чи плані.
Ваш обліковий запис із податковими пільгами, такий як традиційний IRA або традиційний 401(k), є найбільш ефективним, коли ваша ставка податку на прибуток низька. Навпаки, неоподатковувані рахунки, як-от Roth IRA або Roth 401(k), є більш вигідними, коли ваш дохід зростає, і ви можете покласти їх у скарбницю без підвищення податків.
Впровадження стратегій зниження податків може допомогти вам успішніше управляти своїми доходами після виходу на пенсію.
Отже, дізнайтеся більше:
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
