Кредитна картка – це швидкий і зручний спосіб отримати те, що ви хочете і потребуєте в дорозі. Використання кредитної картки має багато переваг, але також і певні ризики. Перш ніж вирішити, чи використовувати кредитну картку, важливо знати, що вам потрібно знати, щоб уникнути дорогих помилок.
Хороша новина полягає в тому, що кредитні картки не обов’язково мають бути складними, і це не обов’язково, щоб уникнути помилок. Якщо ви вперше користуєтеся кредитною карткою, ось що вам потрібно знати.
Що таке кредитна картка?
Кредитна картка – це різновид поновлюваного кредиту, який видають компанії, що видають кредитні картки, і фінансові установи. Коли ви робите покупку за допомогою картки, фінансова установа позичає вам гроші за покупку та погоджується, що ви повністю повернете їх до певної дати, інакше вони стягнуть з вас відсотки на залишок.
Картка — це фізична картка, зазвичай виготовлена з пластику або металу, з унікальним номером кредитної картки та тризначним номером CVV (Card Verification Value) для додаткової безпеки.
Як працюють кредитні картки?
Коли ви подаєте заявку на кредитну картку, фінансова установа запитує різну інформацію про ваші доходи та заборгованість, а потім витягує ваш кредитний звіт, щоб визначити, яку суму кредиту вони хочуть вам надати. Наприклад, компанія може вирішити, що ваш максимальний доступний кредитний ліміт становить $10 000. Компанії також можуть мати щоденні ліміти та ліміти транзакцій.
Емітент картки також визначить вашу річну відсоткову ставку (APR), яка, якщо вона надана, стягуватиметься з вас після дати платежу після вступного періоду. Зазвичай ці ставки високі й варіюються від 14,99% до понад 21,99%. Це вартість вашого запозичення. Ви можете уникнути сплати відсотків, якщо не сплатите свій баланс повністю до кінця кожного платіжного циклу.
Кожного разу, коли ви робите покупку за допомогою своєї кредитної картки, сума покупки буде вираховуватися з вашого доступного балансу, доки ви її не погасите. Картка пов’язана з платіжним циклом, і наприкінці кожного циклу компанія, яка видає кредитні картки, видає звіт із детальним описом транзакцій, які ви здійснили протягом цього циклу, вашого загального балансу, мінімальних платежів і термінів виконання.
Чи працюють кредитні картки інакше, ніж кредитні картки?
Є дві подібності між кредитною та дебетовою картками. По-перше, обидва пов’язані з фінансовою установою. По-друге, обидва зазвичай є фізичними картками. В іншому випадку дебетова та кредитна картки абсолютно різні.
Дебетова картка пов’язана з активним банківським рахунком, як правило, поточним. Використання дебетової картки подібне до виписування чека, за винятком того, що якщо у вас недостатньо коштів для здійснення покупки, дебетову картку буде негайно відхилено.
Наприклад, якщо у вас є традиційна дебетова картка, прив’язана до поточного рахунку $500, і ви використовуєте її для здійснення покупки $600, картку буде відхилено. Якщо ви вибрали захист банку від овердрафту, операція може бути схвалена залежно від рівня захисту банку.
Дебетові картки не дозволяють вам заборгувати та не впливають на ваш кредитний рейтинг.
Чи потрібна мені кредитна картка?
Відповідальне використання кредитної картки – чудовий спосіб отримати кредит і отримати винагороду. Підвищення чи покращення вашої кредитної оцінки є важливим для багатьох майбутніх фінансових рішень, таких як автокредити, ліцензії на оренду, бізнес-програми та навіть страхові ставки.
Однак використання кредитної картки не без ризиків. Хороша новина полягає в тому, що ви можете повністю компенсувати або уникнути цих ризиків.
Ризики використання кредитних карток (і як їх уникнути)
Одним із найбільших ризиків використання кредитної картки є надто велика заборгованість. Користуватися кредитною карткою легко, і оскільки вам не потрібно мати достатньо коштів, іноді легко купити речі, на які у вас немає грошей. Простий спосіб уникнути цього — виробити звичку сплачувати залишок кредитної картки щотижня або навіть кожні кілька днів. Зробити покупку? Сплачуйте, щойно надішлете його на рахунок своєї кредитної картки. Перш ніж купувати, запитайте себе: «Чи є у мене гроші, щоб купити це прямо зараз?» Купуйте, лише якщо відповідь «так».
Ще один істотний ризик – несвоєчасна оплата. Якщо стягнути з картки більше, ніж ви можете собі дозволити, або просто забути сплатити, це може мати значний негативний вплив на ваш кредитний рейтинг, а також може призвести до сплати за прострочення платежу та втрати вашого початкового річного відсотка. Історія платежів становить 35% вашої оцінки FICO, що означає, що вона має великий вплив на вашу загальну оцінку. Усуньте цей ризик, здійснюючи регулярні платежі за допомогою картки (щотижня, встановлюючи нагадування про платежі або підписавшись на автоматичні платежі).
Щорічні комісії – ще одна річ, яку слід враховувати з кредитними картками. Залежно від картки, яку ви зареєстрували, щорічно на вашу картку може автоматично сплачуватися щорічна плата. Зазвичай вони пов’язані з нагородними картками. Перевірте всі дані картки перед подачею заявки, щоб уникнути неочікуваних комісій, які ви не готові платити.
Як купити кредитну картку
Спочатку запишіть свої цілі щодо використання кредитної картки. Якщо ви шукаєте картку, яка допоможе вам покращити ваш поганий кредитний рейтинг, вам слід спочатку шукати забезпечену кредитну картку. Якщо ви зацікавлені у використанні своєї кредитної картки для отримання винагороди, подумайте про тип винагороди, який ви шукаєте. Наприклад, ви шукаєте повернення грошей, подорожі/милі, бали чи комбінацію різних винагород? Або, можливо, ви починаєте новий бізнес і шукаєте найкращі кредитні картки з високим лімітом.
Коли ви визначите цілі використання карток, знайдіть картки, які відповідають цим цілям. Але тим часом зверніть увагу на такі деталі:
- APR
- Вартість
- Програма винагород
- Переваги (знижки на оренду автомобіля, готельні знижки, бонуси за рекомендацію тощо)
- Параметри мобільного додатка
- Репутація компанії
Чи допомагають кредитні картки створити хорошу кредитну історію?
Це залежить від того, як ви використовуєте картку, поточного рівня боргу, кількості інших кредитних карток тощо. Якщо у вас невелика заборгованість і ще немає великої кількості карток і вільного балансу, гарна кредитна картка, яку ви регулярно сплачуєте, щоб уникнути відсотків, може стати чудовим способом підвищити ваш кредитний рейтинг.
Чи кредитні картки безпечніші за дебетові чи інші способи оплати?
Кредитні картки пропонують чудовий захист від шахрайства. Основні компанії, що видають кредитні картки, мають вбудовані засоби для виявлення та позначення шахрайства. Однак згідно з федеральним законом 12 CFR ваша максимальна відповідальність у разі будь-яких проблем становить $50 § 1026.12. На відміну від дебетової картки, витрачені гроші надходять від емітента картки, а не від вас.
Як кредитні картки працюють для людей з поганою кредитною історією?
Якщо ваш кредитний рейтинг потрапляє до категорії «поганий» через погану кредитну історію або погану кредитну історію, варіанти вашої кредитної картки можуть бути обмежені, але ви все одно можете ними скористатися. Шукайте безпечні варіанти, і, залежно від вашої ситуації, можуть бути незахищені варіанти кредитної картки для початківців.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
