Кредитні спілки та банки мають багато спільного, але є й значні відмінності. На відміну від банків, кредитні спілки є некомерційними фінансовими установами, що належать їхнім членам і мають певні переваги перед банками.
Хоча вони пропонують багато тих самих продуктів і послуг, що й банки, кредитні спілки також мають деякі недоліки. Ось плюси та мінуси кредитних спілок.
Переваги кредитної спілки
- Нижчі ставки за кредитами та вищі прибутки за депозитами. Прибуток кредитної спілки повертається членам, які є акціонерами. Це дозволяє кредитним спілкам стягувати нижчі процентні ставки за позиками, включаючи іпотечні кредити, і виплачувати вищі прибутки за ощадні продукти, такі як сертифікати акцій (або компакт-диски).
- Плата нижча. Федеральні кредитні спілки звільняються від федеральних податків. У результаті вони, як правило, стягують нижчу комісію та стягують нижчу комісію за поточні рахунки та інші продукти.
- різноманітність продукції. Великі кредитні спілки мають лінійки продуктів, які конкурують з багатьма банками, включаючи чекові рахунки, ощадні рахунки, рахунки грошового ринку, акції, іпотечні кредити, автокредити, студентські позики та кредитні картки.
- Страховий депозит. Якщо кредитна спілка є членом Національної адміністрації кредитної спілки, вклади членів застраховані по всій країні через Фонд страхування акцій NCUA, максимум до $250 000 на вкладника.
- Персональне обслуговування. Кредитні спілки часто є місцевими або регіональними, що означає, що обслуговування може бути більш персоналізованим.
- Освітні ресурси. Кредитні спілки часто приділяють увагу фінансовій освіті, тому вони часто пропонують семінари, статті, калькулятори та інші інструменти, щоб допомогти своїм членам покращити свої фінансові навички.
Недоліки кредитних спілок
Необхідне членство. Кредитні спілки вимагають від своїх клієнтів стати членами. Власники облікових записів повинні відповідати вимогам, щоб користуватися продуктами та послугами. Однак вимоги до членства часто є м’якими, і приєднатися можна так само просто, як внести $5 на ощадний рахунок.
Не найкраща ціна. Ви можете знайти вищу річну норму прибутку (APY) на фондовому чи ощадному рахунку або нижчу ставку кредиту в онлайн-банку, який не включає витрати на утримання відділень.
Доступність обмежена. Кредитні спілки зазвичай мають менше відділень, ніж традиційні банки. Кредитна спілка може бути не поблизу вашого проживання або роботи, що може бути проблемою, якщо ваша кредитна спілка не є частиною спільної мережі відділень та/або великої мережі банкоматів, як-от Allpoint або MoneyPass.
Можна пропонувати менше продуктів і послуг. Менші кредитні спілки можуть не пропонувати стільки позик і депозитних продуктів, скільки великі кредитні спілки та банки. Вони також можуть не пропонувати найновіші технології, такі як онлайн-банкінг, мобільний банкінг і однорангові платіжні платформи, такі як стільниковий зв’язок.
Кредитні спілки проти банків: чим вони відрізняються
Банки та кредитні спілки пропонують багато однакових продуктів і послуг, але між ними є деякі помітні відмінності.
- Банки є комерційними установами і зазвичай стягують вищі комісії та вимагають вищі мінімальні депозити та залишки для відкриття та обслуговування рахунків. Банки сплачують податки, а кредитні спілки є некомерційними організаціями, які не платять федеральні податки.
- Банки підзвітні акціонерам, які хочуть максимізувати прибуток. Кредитні спілки повертають весь прибуток своїм членам, сплачуючи вищі річні процентні ставки за депозитами та нижчі ставки за кредитами.
- Щоб мати справу з кредитною спілкою, ви повинні бути членом, але банки зазвичай відкриті для всіх. Ви можете піти в будь-який банк, щоб подати заявку на отримання позики або відкрити рахунок без відповідності вимогам членства.
- Інтернет-банки та традиційні банки зазвичай пропонують своїм клієнтам більше цифрових інструментів, таких як мобільний банкінг та онлайн-банкінг. Кредитні спілки, особливо менші, можуть бути не такими технологічно розвиненими.
Рішення між кредитною спілкою та банком
Ви віддаєте перевагу мобільному банкінгу, а не відділенню? Чи є для вас пріоритетом отримання якомога більшого доходу від ваших заощаджень? Вирішуючи, приєднатися до кредитної спілки чи вести бізнес із банком, подумайте про те, що вам найбільше потрібно та чого хочеться від фінансової установи.
Якщо у вас буде чітке уявлення про те, що ви шукаєте, список найкращих великих банків і найкращих кредитних спілок Bankrate допоможе вам знайти найкращий варіант. Складіть короткий список своїх улюблених, а потім порівняйте продукти та функції, які для вас найбільш важливі.
Коли ви зробили свій вибір, настав час відкрити рахунок.
Нижня лінія
Якщо ви шукаєте вищий APY, нижчі витрати на позики та тісніші відносини з фінансовими установами, кредитна спілка може бути гарним вибором. Розгляньте плюси та мінуси кредитних спілок, зробіть домашнє завдання та зробіть вибір, який вам найкраще підходить.
Отже, дізнайтеся більше:
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
