Безробіття може вплинути на ваші повсякденні рахунки, як-от оренда житла, продукти, оплата автомобіля тощо, а студентські позики – це, мабуть, останнє, про що ви хочете думати. Але є способи керувати виплатами студентської позики, поки ви безробітні, включаючи відстрочки, альтернативні плани погашення тощо.
Чи потрібно платити студентські позики, якщо ви втратите роботу?
Якщо ви втратите роботу, вам все одно доведеться виплачувати свої студентські позики, якщо ви не попросите свого кредитора про певну допомогу. Іншими словами, ваші студентські позики не подовжуються або прощаються автоматично після втрати роботи.
Кредитори, які пропонують терпимість, зазвичай обмежують ці умови кількома місяцями за раз, загалом на кілька років протягом терміну дії вашої позики. У цьому випадку ви повинні продовжувати виплачувати кредит, поки ви безробітні.
Винятком із цього правила є поточний мораторій федерального уряду на виплату федеральних студентських позик. Усі федеральні студентські позики, які відповідають вимогам, автоматично перейшли в цей період терпіння на початку пандемії коронавірусу. Хоча пільга доступна для всіх федеральних позичальників незалежно від статусу зайнятості, вона була введена частково для того, щоб допомогти позичальникам, які втратили роботу через пандемію.
Як зменшити виплати студентської позики під час безробіття
Якщо ви безробітний і шукаєте способи скоригувати виплати студентської позики, у вас є кілька варіантів; Однак ваші варіанти залежать від того, чи є у вас державні чи приватні студентські позики.
Федеральні студентські позики
На відміну від приватних студентських позик, федеральні студентські позики надають стандартизовані переваги всім позичальникам. Якщо ви маєте державні студентські позики та шукаєте способи зменшити свої виплати, спробуйте один із таких способів:
-
Зволікання або терпіння. Федеральний уряд пропонує відстрочки по безробіттю, які дозволяють призупинити виплати на термін до трьох років, хоча протягом цього часу можуть нараховуватися відсотки. Щоб мати право, ви повинні отримувати допомогу з безробіття або шукати роботу повний робочий день, але не можете її знайти.
-
План погашення на основі доходу. Плани погашення на основі доходу визначають ваші щомісячні виплати на основі вашого доходу та розміру сім'ї. Якщо ваш дохід становить $0, ваші платежі можуть бути лише $0. Платежі залишаться незмінними, доки ваші прибутки не зміняться. З іншого боку, ви будете розміщені на новому плані амортизації на 20 або 25 років.
-
Поступовий графік погашення. Якщо ви не хочете встановлювати 20- чи 25-річний період погашення за допомогою плану амортизації на основі прибутку, ви можете розглянути можливість переходу на план поетапної амортизації. План починається з низьких виплат і збільшується кожні два роки протягом 10 років. Це ідеальний варіант, якщо ви зараз безробітний, але плануєте незабаром повернутися до роботи.
Приватний студентський кредит
Усі приватні студентські позики визначили власні варіанти зменшення виплат студентської позики, тому доступні програми залежать від вашої позики. Однак ви можете знайти такі варіанти:
-
Зволікання або терпіння. Більшість кредиторів пропонують відстрочення або відстрочення, щоб призупинити виплату кредиту на кілька місяців. Більшість кредиторів обмежують ці програми 12 або 24 місяцями терміну кредиту.
-
Страхування на випадок безробіття. Хоча існує кілька програм, розроблених спеціально для безробітних позичальників, ви можете знайти унікальні переваги для деяких кредиторів. Наприклад, SoFi забезпечує захист від безробіття для позичальників, які втратили роботу не з власної вини. Програма затримує ваш кредит, але також дає змогу пройти професійну орієнтацію та переглянути резюме.
-
Рефінансувати. Якщо у вас виникли проблеми з виплатою студентських позик, а ваш кредитор не пропонує відстрочки, ви можете вибрати рефінансування. У цьому випадку ви все ще шукаєте виплати студентської позики, але можете домовитися про менший щомісячний рахунок.
Якщо ви не впевнені, що пропонує ваша позика, варто запитати. Багато кредиторів радше пішли б з вами на компроміс, ніж побачили, що ви не виплатите кредит, тому зателефонуйте своєму кредитору, щоб дізнатися, які варіанти доступні для вас.
Як подати заявку на продовження безробіття
Якщо ви тимчасово безробітні, відстрочка позики може бути найрозумнішим варіантом. Якщо у вас є федеральні студентські позики, ви можете заповнити форму відстрочки по безробіттю, щоб подати заявку. В анкеті ви дізнаєтесь, чи маєте ви право на продовження. Ви надсилаєте цю форму своєму постачальнику кредиту разом із усіма відповідними документами.
Якщо у вас є приватні студентські позики, процес запиту на продовження залежить від вашого кредитора. Багато з них містять інструкції по застосуванню на веб-сайті або у вашому обліковому записі в Інтернеті, хоча вам може знадобитися зателефонувати своєму кредитору, щоб дізнатися про ваші варіанти.
Що станеться, якщо ви не сплатите студентську позику?
Якщо ваші платежі за студентську позику запізнюються на кілька днів, ваша позика не буде прострочена й залишатиметься такою, доки ви не сплатите прострочену суму або не зміните графік платежів. У якийсь момент ваш кредит буде офіційно дефолтом; це відбувається після того, як 270% більшості державних студентських позик не виплачуються, але приватні позики можуть бути швидше.
У короткостроковій перспективі прострочені платежі означають, що ви отримаєте штрафи за прострочення. Однак кредитні агентства також повідомляють бюро кредитних історій про прострочені платежі та неплатежі, що означає, що ваш кредитний рейтинг починає падати.
Незалежно від того, подаєте ви заявку на отримання кредитної картки, автокредиту чи іпотечного кредиту, це може вплинути на ваш кредитний рейтинг, що вплине на ваші шанси взяти позику в майбутньому. Це також означає, що ви можете втратити дохід, доки кредит не буде погашено. Наприклад, ваші податкові відшкодування, виплати федеральних пільг і заробітна плата можуть бути використані для погашення непогашеної студентської заборгованості, тому важливо отримати студентські позики до того, як ви досягнете цієї стадії за замовчуванням.
Вивчайте більше:
