Економічний спад, спричинений COVID-19, змусив кредиторів бути більш консервативними у затвердженні кредитних ліній. Це означає, що якщо у вас погана кредитна історія, вам тепер буде важче отримати кредитну картку.
Для тих, хто вперше використовує кредитну картку, може бути особливо важко отримати кредитну картку. Пандемія не лише змінила стандарти кредитних карток, але й молодим людям із незначною кредитною карткою чи без неї вже може бути важко отримати відповідні вимоги.
Незважаючи на це, якщо у вас є вся правильна інформація, подати заявку на отримання кредитної картки можна без проблем. Ось що вам потрібно знати та робити, щоб отримати кредитну картку:
Основні вимоги для отримання кредитної картки
Щоб мати право на отримання кредитної картки, вам потрібно почати з основної інформації та документів, які емітент картки перегляне під час розгляду вашої заявки:
- номер соціального страхування
- Підтвердження особи (наприклад, посвідчення водія або свідоцтво про народження)
- Підтвердження доходу – не забудьте вказати всі джерела доходу
Після цього ви виконайте наведені нижче дії.
1. Перевірте свою кредитну історію
Ваш кредитний рейтинг і кредитний звіт є важливими показниками, які використовуються кредиторами для визначення вашої кредитоспроможності. Ваш кредитний звіт – це запис вашої фінансової історії, а ваш кредитний рейтинг – це числовий рейтинг, заснований на цьому звіті. Ви можете безкоштовно перевіряти свій кредитний звіт раз на рік.
Знання вашої кредитної оцінки та інформації про неї є хорошим першим кроком у подачі заявки на кредитну картку та її використанні. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більша ймовірність отримати дозвіл на нову картку та найкращий тариф.
2. Поліпште свій кредитний рейтинг
Для деяких карток потрібен кращий кредит, ніж для інших, і якщо у вас погана чи погана кредитна історія, можливо, ви не зможете отримати картку прямо зараз або не матимете права на найкращі процентні ставки. Але будьте впевнені, є безпечні способи підвищити свій кредитний рейтинг, навіть якщо у вас погана кредитна історія або її немає. Нижче наведено кілька варіантів для відвідувачів, які відвідують уперше:
Спробуйте студентську кредитну картку
Студентські кредитні картки призначені для студентів коледжу, які мають незначну кредитну історію або взагалі її не мають і які заробляють менше, ніж дорослі, що працюють. Вони зазвичай мають нижчі кредитні ліміти та вищі відсоткові ставки, але можуть стати хорошою відправною точкою для створення позитивного кредиту. У вас більше шансів отримати студентську кредитну картку, схвалену великим емітентом кредитної картки без кредитної історії, ніж нестудентську картку.
Знайдіть роздрібну кредитну картку
Роздрібні або бізнес-кредитні картки призначені для надання винагород або знижок постійним клієнтам, які витрачають кошти в певному магазині. На відміну від студентських кредитних карток, роздрібні кредитні картки можна використовувати лише у відкритих магазинах. Стандарти затвердження для роздрібних кредитних карток, як правило, вільніші, ніж для інших традиційних кредитних карток, оскільки магазини виграють від вищих споживчих витрат. Якщо ви витрачаєте багато грошей в одному місці, роздрібна кредитна картка може стати чудовим способом збільшити свій банкрол за рахунок покупок, які ви вже плануєте зробити. Ви також можете отримати знижки або бонуси.
Отримайте співпідписувача або станьте авторизованим користувачем
Залучення особи, що підписує кредитну картку, може допомогти вам отримати схвалення для кредитних карток, які інакше можуть бути складними. Бути співпідписувачем означає, що якщо ви не сплатите свої борги, хтось із хорошою кредитною історією нестиме юридичну відповідальність за ваші борги. Через це зобов’язання кредитори часто схвалюють спільно підписані облікові записи, навіть якщо вони не схвалюють окремих осіб. Авторизовані користувачі працюють інакше. Авторизований користувач – це особа, яка має картку з наявним кредитним лімітом. Авторизовані користувачі не несуть юридичної відповідальності за будь-які відшкодування на рахунок і підпорядковуються власнику головного облікового запису. Стати авторизованим користувачем – чудовий спосіб збільшити свій банкрол.
3. Робіть покупки
Кредитні картки можуть пропонувати різні види винагород і переваг для певних категорій витрат. Деякі винагороджують тих, хто часто літає, стягуючи з картки витрати на авіакомпанію, оренду автомобіля та покупки в готелі. Інші призначені для постійних відвідувачів інтернет-магазинів або звичайних магазинів. Треті допомагають людям економити на повсякденних покупках від газу до продуктів. Зважаючи на це, ось деякі з найпоширеніших типів кредитних карток:
Кредитна картка повернення готівки
Кредитні картки з поверненням готівки пропонують просту систему винагород. Купівля певних товарів за допомогою кредитної картки – це простий спосіб заробити гроші. Деякі картки пропонують фіксовану ставку для всіх покупок, наприклад B. 2% знижка на будь-яку покупку. Інші мають багатошарову систему, напр. B. Знижка 3% на продукти, 2% на газ і 1% на всі інші покупки. Якщо ви використовуєте кредитну картку для оплати щоденних витрат, кредитна картка з поверненням готівки може бути хорошим варіантом.
Точкова карта
Бали можна обміняти на долари США, але кількість балів, які ви заробите за певний предмет, залежить від структури винагороди та вартості викупу картки. Важливо зауважити, що бали не завжди можна безпосередньо обміняти на готівку. Деякі картки дозволяють обмінювати бали лише на такі речі, як проїзні картки чи подарункові картки, а баланс у виписці з банківського рахунку зазвичай є найближчим до суми готівки.
Майлз
Деякі авіакомпанії пропонують винагороду у вигляді миль, які ви можете обміняти під час бронювання своєї першої подорожі після пандемії. Деякі кредитні картки на основі миль починаються з балів — певної кількості балів, які можна обміняти на певну кількість авіамиль. Якщо ви не багато подорожуєте, кращими варіантами можуть бути кешбек або картки лояльності.
Початківцям може бути важче отримати право на деякі з більш прибуткових бонусних карток. Почніть із базових кредитних карток, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, а потім спробуйте отримати кращі пропозиції.
«Наша мета — створити кращий продукт», — сказав Брюс МакКларі, віце-президент із комунікацій National Credit Counseling Foundation. Ви можете спочатку не мати права на найкращі ціни та умови, сказав МакКларі. Але це відправна точка для нарощування кредиту.
4. Знайте, на що ви підписуєтеся
Кредитні картки є різновидом позик, і економічний спад, спричинений COVID-19, змусив позичальників більш консервативно підходити до схвалення позик і кредитних карток. Залежно від вашого кредитного рейтингу, вам може бути складніше отримати схвалення в цей час.
Багаторазове звернення за короткий проміжок часу також може тимчасово погіршити ваш кредитний рейтинг, тому ретельно вибирайте заявки на отримання кредитної картки, які ви подаєте. Перш ніж подавати заявку, знайдіть час, щоб знайти картку, яка, швидше за все, буде затверджена та відповідатиме вашим потребам. Ось деякі інші речі, на які варто звернути увагу:
- Платежі кредитною карткою: кредитні картки мають високі процентні ставки порівняно з іншими типами кредитних карток, тому щомісячна заборгованість тягне за собою додаткові процентні витрати.
- Пропущені платежі: несплата до встановленого терміну іноді може призвести до додаткових штрафів/комісії та погіршити ваш кредитний рейтинг.
- Використання кредиту: скільки у вас доступного кредиту порівняно з поточним балансом. Загальний коефіцієнт використання кредиту понад 30% може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, тому пам’ятайте про доступний загальний кредитний ліміт.
5. Застосування
Не забудьте розглянути картку місцевого банку чи кредитної спілки у вашому регіоні. Ці картки часто пропонують порівняльні винагороди з картками великих емітентів, але їх легше отримати, особливо якщо у вас уже є історія рахунку в банку. Перш ніж подавати заявку, порівняйте всі пропозиції щодо кредитних карток, які ви знайдете, і враховуйте такі деталі, як ваші звички витрачати гроші, ймовірність схвалення, доступ до відділень і довгострокове використання кредитної картки, приймаючи рішення.
Після того, як ви виберете свою картку (лише онлайн чи іншим способом), ви зазвичай можете подати заявку повністю онлайн. Підготуйте всю інформацію, наприклад номер соціального страхування. Обов’язково вкажіть у заявці всі джерела доходу, щоб збільшити співвідношення боргу до доходу, фактор, який може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Ось розбивка того, як це працюватиме:
- Перш ніж подавати заявку, порівняйте всі пропозиції кредитних карток, які ви знайдете, і враховуйте такі деталі, як ваші звички витрачати гроші, ймовірність схвалення, доступ до відділень і довгострокове використання кредитної картки, приймаючи рішення
- Після того, як ви виберете свою картку, лише онлайн чи іншим чином, ви можете подати заявку повністю онлайн
- Тримайте всю свою інформацію під рукою
- Обов’язково вкажіть у заявці всі джерела доходу, щоб збільшити співвідношення боргу до доходу, фактор, який може вплинути на ваш кредитний рейтинг
Нижня лінія
Якщо у вас є кредитна картка, дуже важливо бути відповідальним за формування хорошої кредитної історії.
Отримавши кредитну картку, «витрачайте лише те, що можете повністю повернути щомісяця», — говорить Метт Шерідан, головний фінансовий аналітик і старший доцент Школи фінансів, факультет фінансів Школи бізнесу Фішера Університету штату Огайо.
Найважливіше, що ви можете зробити з позикою, це вчасно сплачувати платежі. Історія платежів становить 35% вашої кредитної оцінки. Крім того, якщо ви запізнилися, ваші кредитори можуть стягнути з вас на власний розсуд, що збільшить ваш поточний баланс. Якщо платіж за кредитною карткою запізнився більше ніж на 30 днів, він залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом 7 років.
Будьте в курсі термінів платежу, свого кредитного ліміту та того, як ваш емітент може стягувати додаткові комісії. «Встановіть щомісячні календарні нагадування про те, щоб заплатити раніше встановленої дати», — сказав Шерідан. Автоматичні платежі також є чудовим способом відстежувати своєчасні платежі.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
