Програма винагороди лояльності American Express надає користувачам кредитних карток велику гнучкість у витрачанні балів. Однак більшість варіантів викупу не пропонують великої цінності, тому вам потрібно бути трохи розумним, щоб максимізувати свої винагороди.
Якщо ви розглядаєте картку для бонусів за членство або вже маєте її та хочете дізнатися більше про свої можливості, ось усе, що вам потрібно знати.
Огляд програми та навчальний план
Програма лояльності American Express була створена в 1991 році і спочатку називалася милями лояльності. За даними American Express, це найбільша програма винагород за кредитними картками у світі.
Ви можете використовувати будь-яку з наступних 9 особистих і бізнес-кредитних карток, щоб заробляти бали Membership Rewards:
- Золота картка American Express
- Грін-карта American Express
- Кредитна картка Amex EveryDay від American Express
- Platinum Card від American Express
- Amex EveryDay Preferred Credit Card від American Express
- Кредитна картка Blue Business Plus від American Express
- American Express Business Gold Card
- Business Green Rewards Card від American Express
- Business Platinum Card від American Express.
Ви можете обміняти бали Membership Rewards декількома способами, але якщо обмінювати їх безпосередньо за допомогою American Express, кожен бал коштує до 1 цента. Однак, якщо ви хочете отримати більшу цінність, ви можете перерахувати свої бали одній з авіакомпаній або готелів-партнерів American Express.
| Тип валюти винагороди | гнучкий |
|---|---|
| Вартість балів Investopedia | 1,19 центів |
| Варіанти викупу | Бали для рахунків, онлайн-покупки, подарункові картки, подорожі, товари, переказ до інших програм винагород |
| Мінімальна сума викупу | Варіюється |
| Бонуси за подорожі | Жодного |
| Термін дії балів | Жодного |
| Чи можете ви зібрати бали? | Бали, які ви отримуєте на всіх кредитних картках Membership Rewards, автоматично накопичуються. Однак ви не можете ділитися балами з іншими власниками карток |
| Варіанти трансферу | Усі кредитні картки Membership Rewards дозволяють переказувати бали 22 брендам авіакомпаній і готелів |
| Найкраще використовувати для |
Гнучкі варіанти викупу Скористайтеся преміальними подорожами за допомогою балових трансферів |
Пам’ятайте, щоб отримати кредитну картку програми Membership Rewards із оцінкою FICO 670, вам, як правило, потрібна хороша або відмінна кредитна історія.
Крім того, American Express надає вітальні переваги лише один раз за весь термін служби картки. Отже, якщо ви мали одну з його карток у минулому, отримали вітальну пропозицію, а пізніше відмовилися від картки, якщо ви подасте заявку вдруге, ви більше не матимете права на цю пропозицію.
З деяких карток AMEX стягується річна плата. Власники карток повинні порівнювати вартість програми з винагородами, які вони отримують. 2
-
Daily Blue Cash: $0
-
Blue Cash First: $95
-
Зелений: $150
-
Золото: $250
-
Bonvoy Brilliant: $450
-
Платина: $695
Як заробити бонусні бали за членство
Є багато способів заробити бали Membership Rewards, але деякі картки пропонують потенціал для отримання більше винагород, ніж інші. Ось як ви можете заробити:
- Вітальна пропозиція
- щоденні витрати
- Пропозиції American Express
- Реферальний бонус
- Пропозиція з обмеженим часом
Вітальна пропозиція
Більшість карток у програмі винагороди лояльності мають бажані переваги, але не всі. Зазвичай, коли ви отримуєте картку з вітальною пропозицією, вам потрібно витратити певну суму, щоб її отримати.
| Кредитна карта | Вітальна пропозиція |
|---|---|
| American Express Blue Business Cash | Отримайте кредит у розмірі $250, витративши $3000 на покупки на своїй картці протягом перших трьох місяців. |
| Грін-карта American Express | Заробіть 30 000 бонусних балів, витративши $2 000 за перші три місяці |
| Золота картка American Express | Заробіть 60 000 бонусних балів, витративши $4000 за перші шість місяців |
| Кредитна картка Amex EveryDay | Заробіть 10 000 бонусних балів, витративши $1000 за перші три місяці |
| Переважна кредитна картка Amex EveryDay | Заробіть 15 000 бонусних балів, витративши $1000 за перші три місяці |
| Платинова картка | Заробіть 60 000 бонусних балів, витративши $4000 за перші шість місяців |
| Кредитна картка Blue Business® Plus | Заробіть 15 000 балів Membership Rewards®, витративши $3000 на відповідні покупки за три місяці |
| Business Green Rewards Card | Заробіть 15 000 бонусних балів, витративши $3 000 за перші три місяці |
| American Express Business Gold Card | Заробіть 70 000 бонусних балів, витративши $10 000 за перші три місяці |
| Business Platinum Card | Заробіть 75 000 бонусних балів, витративши $15 000 за перші три місяці |
Щоденні витрати
Хоча не всі кредитні картки Membership Rewards пропонують бажані переваги, усі кредитні картки містять програму винагород за ваші щоденні покупки. Бонусні ставки та категорії бонусів залежать від картки.
| Кредитна карта | Ставки винагород |
|---|---|
| American Express Blue Business Cash | Кешбек 2% за всі відповідні покупки на суму до $50 000 за календарний рік, після чого кешбек 1% буде автоматично застосовано до вашої виписки |
| Грін-карта American Express | Заробляйте 3 бали за долар на харчування, громадський транспорт і подорожі та 1 бал за долар на все інше |
| Золота картка American Express | Заробляйте 4 бали за $1 у ресторанах, до $25 000 на рік у супермаркетах США, 3 бали за долар на рейси, заброньовані через авіакомпанії та напряму через Amex Travel, і будь-що інше за долар. Заробляйте 1 бал і заробляйте бонус до 1 000 000 балів на рік |
| Кредитна картка Amex EveryDay | Заробляйте 2 бали за долар, витрачаючи $6000 або менше на рік у супермаркетах США, і 1 бал за долар за все інше. Крім того, заробляйте 20% додаткових балів, коли ви робите принаймні 20 покупок своєю карткою протягом платіжного циклу |
| Amex Everyday Preferred Credit Card | Витрачайте до $6000 на рік у продуктових магазинах США по 3 бали за долар, 2 бали за долар на автозаправних станціях США та 1 бал за долар на все інше. Крім того, заробляйте 50% додаткових балів, коли ви робите принаймні 30 покупок своєю карткою протягом платіжного циклу |
| Платинова картка | Отримуйте 5 балів за долар за рейси, заброньовані безпосередньо через авіакомпанії та через Amex Travel, а також передоплачені готелі, заброньовані через Amex Travel. 1 бал за долар на всі інші покупки |
| Blue Business Plus Card | Заробляйте 2 бали за кожні $1 за перші $50 000, витрачених щорічно, а потім 1 бал за кожен долар |
| Business Green Rewards Card | Отримуйте 2 бали за долар за відповідні покупки через Amex Travel і 1 бал за долар за всі інші покупки |
| American Express Business Gold Card | Заробляйте 4 бали за кожні $1, які ви витрачаєте у двох вибраних категоріях, де ви витрачаєте найбільше на місяць, до загальних річних витрат до $150 000. 1 бал за долар на всі інші покупки |
| Business Platinum Card | Отримуйте 5 балів за долар за авіаквитки та передоплачені готелі, заброньовані через Amex Travel, і 1 бал за долар за все інше. Заробіть ще 50% балів за покупки на $5000 або більше |
Щоб максимізувати свої винагороди за допомогою програми лояльності, знайдіть час, щоб подумати, скільки ви витрачаєте та в яких категоріях. Таким чином ви можете побачити, яка картка дає вам найбільше винагород за щоденні витрати, не змінюючи своїх звичок до покупок.
Також може бути сенс подати заявку на отримання кількох карток у програмі. Наприклад, золота картка American Express пропонує чудові винагороди в ресторанах і супермаркетах США, але ви можете отримати лише 1 бал за долар за більшість покупок. Якщо у вас є невеликий бізнес і у вас є бізнес-витрати, ви можете поєднати картку American Express Gold із карткою Blue Business Plus і використовувати останню для всіх покупок, за які ви не можете отримати винагороду за допомогою золотої картки, гарантуючи, що ви завжди витрачатимете на принаймні $1 за долар Заробіть 2 бали.
Пам’ятайте: незалежно від того, скільки кредитних карток Membership Rewards у вас є, Amex автоматично накопичуватиме ваші бали з усіх них, тож вам не доведеться турбуватися про переміщення балів, щоб переконатися, що у вас достатньо балів для використання.
Пропозиції American Express
Усі кредитні картки American Express підходять для участі в Програмі пропозицій American Express, яка дозволяє вам додавати певні переваги до вашої картки в різних роздрібних магазинах, зокрема в магазинах, подорожах і ресторанах.
Щойно ви додасте пропозицію до своєї картки та зробите відповідну покупку, ви матимете право на отримання кредиту за випискою або бонусних балів Rewards Membership Rewards.
Винагородні бали часто приходять у вигляді додаткових балів за долар, витрачений у певних роздрібних продавцях.
Реферальний бонус
З більшістю кредитних карток American Express ви можете заробити бонусні бали, якщо запросите друга подати заявку та отримати схвалення. Наприклад, ви можете заробити 15 000 бонусних балів за кожного схваленого друга, який подав заявку на картку Blue Business Plus, максимум до 55 000 балів на рік.
Ваші друзі також можуть заробляти бонусні бали, якщо вони подають заявку за вашим реферальним посиланням і відповідають певним вимогам щодо витрат. Однак, якщо у вас є картка, ви можете переглядати інформацію про винагороди для цієї конкретної картки лише на сторінці Amex Refer a Friend. Крім того, бонуси можуть змінюватися.
Пропозиція з обмеженим часом
Час від часу American Express може надсилати вам повідомлення про можливість заробити бонусні бали. Наприклад, якщо ви додаєте авторизованих користувачів до свого облікового запису та дозволяєте їм витрачати певну суму протягом встановленого періоду часу, ви можете заробити бонусні бали, подібно до вітальної пропозиції вашої картки. Деякі обмежені за часом пропозиції також публікуються в Інтернеті для нових заявників. Наприклад, у минулому кредитні картки American Express Blue Business Cash Card і Blue Business Plus від American Express пропонували бонусні пропозиції до $300 кожна за банківськими виписками.
Як обміняти бонусні бали за членство
Однією з найпотужніших особливостей цього плану є його гнучкість із варіантами викупу. Однак більшість із цих варіантів погашення обернеться вам менше ніж 1 цент за пункт вартості — стандартний мінімум для багатьох програм винагород за кредитними картками.
Варіанти викупу включають:
- Банківські виписки
- Інтернет-магазини
- подарункова карта
- подорожі
- фаншоп
- Перехід на інші програми заохочення
Банківські виписки
Якщо ви хочете зарахувати будь-які витрати, які ви сплачуєте на своїй картці, ви можете зробити це за ставкою 0,6 цента за пункт.
Інтернет-магазини
Ви можете використовувати бали Membership Rewards для оплати онлайн-покупок у багатьох роздрібних продавців за ціною від 0,5 до 1 цента за бал, залежно від роздрібного продавця. Опції включають:
- Amazon: 0,7 цента за пункт
- У коробці: 0,7 цента за пункт
- Best Buy: 0,7 цента за пункт
- Dell.com: 0,7 цента за пункт
- JustGiving: 0,7 цента за бал
- Grubhub: 0,7 цента за бал
- Newegg: 0,7 цента за пункт
- PayPal: 0,7 цента за пункт
- Таксі Нью-Йорка: 1 цент за очко
- Rite Aid: 0,7 цента за бал
- Скоби: 0,7 цента за пункт
- Saks Fifth Avenue: 0,7 цента за пункт
- Walmart: 0,7 цента за пункт
- Ticketmaster: 0,5 цента за бал.
Подарункова картка
Власники карток можуть обміняти бали Membership Rewards на подарункові картки в численних туристичних, готельних і торгових точках. Вартість може відрізнятися залежно від роздрібного продавця, але зазвичай становить від 0,5 до 1 цента за пункт.
Подорожі
Ви можете використовувати свої бали, щоб бронювати подорожі через Amex Travel, який працює як сайти зі знижками, такі як Expedia та Orbitz. Ваші бали можуть коштувати від 0,7 до 1 цента за товар залежно від типу заброньованої подорожі:
- Перельоти та підвищення класу: 1 цент за бал
- Групове бронювання Fine Hotels & Resorts: 1 цент за бал
- Інші готелі з передоплатою: 0,7 цента за бал
- Круїз: 0,7 цента за бал
- Бронювання на Expedia.com: 0,7 цента за бал
- Заплановані свята: 0,7 цента за бал
Якщо у вас є Business Platinum Card і ви використовуєте свої бали для оплати деяких або всіх відповідних рейсів, ви заробите 35% з цих балів, максимум до 500 000 балів за календарний рік.
Іншими словами, якщо ви використаєте 100 000 балів для оплати рейсу $1 000, ви отримаєте 35 000 балів, фактично зменшивши ваш викуп до 65 000 балів. Таким чином, швидкість викупу становить 1,54 цента за бал.
Фан-шоп
Якщо ви бажаєте використати свої бали для покупки товарів на сайті винагороди за лояльність, ці викупи зазвичай становлять лише 0,5 цента за бал.
Перехід на інші програми заохочення
American Express працює з 22 авіакомпаніями та мережами готелів, тому ви можете перераховувати бали всім авіакомпаніям. Більшість переказів мають співвідношення 1:1, але деякі пропонують більше чи менше. Нижче наведено розбивку партнерів і кількість балів або миль, які ви заробите, коли передасте бали Membership Rewards.
| Партнер по трансферу | Коефіцієнт передачі |
|---|---|
| Aer Lingus AerClub | 1:1 |
| Аероплан Air Canada | 1:1.6 |
| Air France/KLM Flying Blue | 1:1 |
| Alitalia MilleMiglia | 1:1 |
| ANA Mileage Club | 1:1 |
| Avianca LifeMiles | 1:1 |
| Представницький клуб British Airways | 1:1 |
| Cathay Pacific Asia Miles | 1:1 |
| Delta SkyMiles | 1:1 |
| Клуб часто літаючих пасажирів ізраїльських авіаліній El Al | 1:0.02 |
| Emirates Skywards | 1:1 |
| Etihad Guest | 1:1 |
| Гавайські авіалінії | 1:1 |
| Іберія Плюс | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Частий пасажир Qantas | 1:1 |
| KrisFlyer Сінгапурських авіаліній | 1:1 |
| Аероклуб Virgin Atlantic | 1:1 |
| Привілеї вибору Нагороди | 1:1 |
| Hilton Honors | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
Час від часу American Express може пропонувати рекламні акції, які дозволяють заробити додаткові бали або милі з певними авіакомпаніями-партнерами або мережами готелів. Наприклад, наприкінці 2019 року ви можете заробити ще 30% миль з Virgin Atlantic Flying Club, тож якщо ви передасте 1000 балів, ви заробите 1300 балів.
American Express стягує комісію за коригування податку на товари та послуги у розмірі $0,0006 за бал, максимум до $99, кожного разу, коли ви переказуєте бали в програму для часто літаючих пасажирів American Airlines. Отже, якщо ви передаєте 100 000 балів, комісія становитиме $60.
Ви можете заплатити за це зі своєї кишені, або, якщо у вас є можливість, використайте свої бали, щоб заплатити 0,5 цента за бал.
Продовження балів не гарантує, що ви будете коштувати більше ніж 1 цент за бал, але потенціал є. Часто можна перевищити цей базовий рівень, особливо на міжнародних рейсах першого та бізнес-класу.
Збільшення ваших балів таким чином може зайняти багато часу та потребує багато досліджень. Програми лояльності авіакомпаній і готелів мають динамічне ціноутворення, що означає, що вартість ваших балів або миль може змінюватися кожного разу, коли ви їх обмінюєте. Тому, щоб отримати максимальну користь від своїх винагород, вам може знадобитися порівняти кілька різних маршрутів, щоб знайти найкращий.
Якщо у вас немає часу чи бажання робити все це, Investopedia провела дослідження за вас. Ми знайшли найкращі варіанти викупу в наступних програмах лояльності:
- Air Canada: 2,16 цента за милю
- Avianca Airlines: 2,16 цента за милю
- Air France/KLM: 1,6 цента за милю
- British Airways: 2,1 цента за милю
- Hawaiian Airlines: 1,23 цента за милю
- Delta Air Lines: 1,6 цента за милю
- JetBlue Airways: 1,3 цента за бал
- Marriott: 1,43 цента за пункт
- Virgin Atlantic Airways: 1,6 цента за милю.
Якщо ви передасте свої бали одному з цих партнерів, ви можете заробити більше 1 цента за бал, не проводячи багато досліджень.
Що ви можете зробити з American Express Membership Rewards?
Ви можете використовувати бонуси за членство American Express кількома різними способами. Ви можете заробляти рахункові бали, винагороди за подорожі, подарункові картки, рекомендації до інших програм винагород і використовувати винагороди для онлайн-покупок. Ви також можете перерахувати бали 22 брендам авіакомпаній і готелів.
Яким кваліфікаційним вимогам ви повинні відповідати, щоб отримати бонуси за членство в American Express?
Щоб мати право на участь у програмі American Express Membership Rewards, ви повинні спершу заробити принаймні 670 балів FICO та отримати лише одну вітальну пропозицію на картку протягом усього життя. Вам також має бути не менше 18 років і відповідати іншим критеріям, встановленим American Express, таким як кредитна історія та дохід.
Чи варті винагороди за членство в American Express?
Існує багато різних типів карток American Express з різними варіантами винагороди. Якщо ви використовуєте кредитну картку, винагорода того варта. Ви також можете збирати нагороди за предмети, які ви вже придбали. Однак майте на увазі, що якщо ви прагнете лише винагороди, ви можете витратити більше, ніж ці винагороди насправді варті.
Коли я можу використовувати Amex Rewards?
Після покупки бали Amex Rewards зазвичай відображатимуться як незавершені у вашій виписці. Зазвичай це займає приблизно 72 години після вашої покупки з винагородою. Однак ви не можете використовувати бали, доки не отримаєте мінімальний платіж у дату платежу. Після отримання вашого платежу зазвичай потрібно від 24 до 72 годин, щоб платіж був зарахований на ваш рахунок і бали були вивільнені для вашого використання.
Підсумок бонусних балів за членство в American Express
Програма винагороди лояльності American Express пропонує велику гнучкість, але, на жаль, якщо ви не будете ретельно вибирати винагороди, ви втратите певну цінність. Під час обміну безпосередньо за допомогою American Express ви отримаєте найбільшу цінність, коли використовуєте свій бали для покупки подарункових карток у вибраних продавців, бронювання авіаквитків за допомогою American Express або бронювання готелів у портфоліо Fine Hotels & Resorts.
Однак, якщо ви хочете максимізувати цінність своїх балів, найкращим варіантом буде переказати їх одній із авіакомпаній American Express або партнерів з трансферу в готелі. Просто майте на увазі, що вам може знадобитися провести деякі дослідження, щоб переконатися, що ви отримуєте достатню цінність, щоб це того варте.
Якщо ви хочете отримати ва-банк на винагороди за членство, зареєструйтеся для отримання кількох кредитних карток у програмі. Таким чином, ви завжди можете бути впевнені, що отримаєте максимум від своїх повсякденних витрат.
Програма Membership Rewards не єдина у своєму роді. Chase Ultimate Rewards також пропонує велику гнучкість і більшу цінність, ніж Amex4, коли справа доходить до викупу. Крім того, програма CitiThankYou Rewards пропонує таку ж гнучкість і вартість балів, як і програма Membership Rewards.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
- Огляд картки American Express Centurion Black
- Кредитна картка X1 – перевірте, як подати заявку.
- Кредитна картка Destiny – як замовити онлайн.
- Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
- American Express зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
- Дізнайтеся, як це працює
