За даними Freddie Mac, середня тижнева ставка за 30-річною іпотекою з фіксованою ставкою зросла до 5,111 тенге за три тирани.
Ставка зросла на 0,11 процентного пункту порівняно з минулим тижнем.
«Ставки за іпотечними кредитами зростали сьомий тиждень поспіль, оскільки дохідність казначейських облігацій продовжувала зростати», – сказав Сем Хатер, головний економіст Freddie Mac.
Щоб отримати огляд цін, Фредді перевіряв котирування за тиждень, що закінчується щочетверга. Середня процентна ставка приблизно відображає те, чого очікував би позичальник з високим кредитним рейтингом та початковим внеском 20%, якби подав заявку на іпотеку зараз. Позичальники з нижчим кредитним рейтингом зазвичай отримують вищі процентні ставки.
З іншого боку, Eragoncred базується на кредитній активності попереднього дня та відображає середню процентну ставку, на яку може розраховувати позичальник з кредитним рейтингом 700 та зниженням рейтингу 20%. Майте на увазі, що доступні процентні ставки різняться залежно від кредитора та постійно змінюються.
Тенденції іпотечних ставок
Середні ставки по іпотеці цього тижня вищі:
- Поточна 30-річна фіксована ставка за іпотечними кредитами становить 5,11%, що на 0,11 процентного пункту більше, ніж минулого тижня. Цього тижня 30-річний курс у середньому становив 2,97% рік тому.
- Поточна 15-річна фіксована ставка за іпотечними кредитами становить 4,38%, що становить 0,8 процентного пункту, що на 0,21 процентного пункту більше за тиждень. Того ж тижня минулого року середній показник 15-річних облігацій становив 2,29%.
- Поточна ставка за іпотечним кредитом з регульованою ставкою 5/1 становить 3,75%, що на 0,3 процентного пункту більше, ніж минулого тижня. Середній курс минулого року становив 2,83%.
Сьогоднішня ставка по іпотеці та ваш щомісячний платіж
Ваша іпотечна ставка може суттєво вплинути на те, скільки житла ви можете собі дозволити щомісяця та на розмір вашого платежу.
Якщо ви купуєте будинок вартістю $250 000 та вносите початковий внесок у розмірі 20% ($50 000), початковий залишок кредиту становитиме $200 000. Для іпотечного кредиту $200 000 з фіксованою ставкою на 30 років:
-
Відсоткова ставка 3% = щомісячний платіж $843 (без урахування податків, страховки чи зборів ОСББ)
-
Відсоткова ставка 4% = щомісячний платіж $955 (без урахування податків, страховки чи зборів ОСББ)
-
До 6% = $1,199 на місяць (без урахування податків, страховки чи зборів HOA)
-
До 8% = $1,468 на місяць (без урахування податків, страховки чи зборів ОСББ)
Ви можете спробувати іпотечний калькулятор, щоб побачити, як зниження процентних ставок або інші зміни можуть вплинути на ваші платежі. Калькулятор доступності житла також може розрахувати максимальну суму кредиту, на яку ви можете мати право, на основі вашого доходу, співвідношення боргу до доходу, процентної ставки за іпотекою та інших змінних.
Інші фактори, які визначають суму, яку ви платите щомісяця:
Період:
Вибір 15-річної іпотеки замість 30-річної збільшить ваш щомісячний платіж за іпотекою, але зменшить відсотки, що сплачуються протягом терміну кредиту.
Виправлено за допомогою ARM:
Ставка іпотеки з регульованою ставкою періодично оновлюється (після вступного періоду), і щомісячний платіж змінюється відповідно. При кредиті з фіксованою ставкою, розстрочка залишається незмінною протягом усього терміну.
Податки, збори ОСББ, страхування:
Страхові внески домовласників, податки на майно та внески до асоціації домовласників зазвичай включаються до вашого щомісячного іпотечного платежу. Будь ласка, зверніться до свого агента з нерухомості, щоб оцінити ці витрати.
Іпотечне страхування:
Вартість іпотечного страхування становить до 1% від вартості вашого іпотечного кредиту на рік. Позичальники з традиційними кредитами можуть уникнути особистого іпотечного страхування, внісши початковий внесок за програмою 20% або взявши під заставу житла за програмою 20%. Позичальники FHA сплачують страхові внески за іпотекою протягом усього терміну дії кредиту.
Вартість врегулювання:
Деякі покупці житла сплачують витрати на придбання нового будинку в рахунок кредиту, що збільшує їхній борг і щомісячні платежі. Витрати на закриття угоди зазвичай становлять від 21 до 3 тис. рупій від ціни продажу.
Актуальна інформація про поточні ставки по іпотеці
Чи витримають поточні ставки по іпотеці?
Вищі процентні ставки підвищили доступність житла для потенційних покупців, які вже борються з високими цінами на житло та низькою пропозицією. Оскільки процентні ставки продовжують зростати, як і очікувалося, більше покупців можуть бути відсторонені.
«Хоча весна зазвичай є найжвавішим сезоном для покупців житла, зростання процентних ставок спричинило певну волатильність попиту», – сказав Хатер. «Це все ще ринок продавця, але покупці, які все ще зацікавлені в купівлі житла, можуть виявити, що конкуренція зменшилася».
Дохідність 10-річних казначейських облігацій США відкрилася на рівні 2,836% на початку торгів у четвер. Ставки за 30-річними іпотечними кредитами, як правило, на 1,8 процентного пункту вищі, ніж за 10-річними державними облігаціями.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
Як ставки по іпотеці впливають на продаж житла?
Загальна кількість заявок на іпотеку продовжувала знижуватися. За даними Асоціації іпотечних банкірів, кількість заявок знизилася на 51 т/3 т з урахуванням сезонних змін за тиждень, що закінчився 15 квітня.
Для тих, хто ще не рефінансував, часовий проміжок скорочується. Для деяких потенційних покупців житла вищі ставки відкладають їхні плани.
«На ринку житла, який стикається з проблемами доступності та низьким рівнем запасів, вищі процентні ставки також призводять до зниження або відставання попиту на купівлю житла», – сказав Джоел Кан, віцепрезидент MBA з економічного та галузевого прогнозування. «Активність купівлі житла була нестабільною протягом останніх кількох тижнів і ще не пережила типового для цієї пори року відновлення».
- Кількість запитів на купівлю зменшилася на 31 тис. т/3 тис. порівняно з попереднім тижнем і на 141 тис. т/3 тис. порівняно з минулим роком.
- Вищі процентні ставки перешкоджають рефінансуванню. Кількість заявок на рефінансування зменшилася на 41 TP3T щотижня та на 681 TP3T у річному обчисленні.
Поточний довідник ставок за іпотекою
Чи варто мені заморозити ставку за іпотекою сьогодні?
Встановлення процентної ставки після того, як ви прийняли пропозицію щодо житла (і знайшли ставку, яка вас влаштовує), може допомогти гарантувати конкурентоспроможні ставки та доступні щомісячні платежі за іпотекою. Фіксація процентної ставки означає, що ваш кредитор зазвичай гарантує вам узгоджену процентну ставку протягом 45-60 днів, незалежно від будь-яких змін середньої процентної ставки. Встановлення конкурентних процентних ставок захищає позичальників від зростання процентних ставок перед оформленням іпотеки
Можливо, можна почекати, чи знизяться ставки, перш ніж фіксувати ставку за іпотекою, але це може бути не обов'язково. Запитайте свого кредитора про опцію «флоат-зниження», яка може дати вам нижчу ставку, якщо ринок зміниться протягом періоду вашої блокування. Зазвичай вони коштують кілька сотень доларів.
Що таке іпотечні бали?
Знижки на бонусні бали – це спосіб для позичальників знизити ставки за іпотечними кредитами. Купуючи бали, ви фактично сплачуєте частину відсотків, які банк нараховує за кредитом авансом. В обмін на перший внесок ви можете отримати нижчу процентну ставку, що може призвести до зниження щомісячних платежів та економії на загальній вартості кредиту протягом його терміну.
Вартість балів за іпотечну знижку зазвичай становить 1% від суми вашого кредиту та може знизити вашу процентну ставку на цілих 0,25 процентних пункти. (Отже, для іпотеки на суму $200 000 один бал коштуватиме $2 000.) Точне зниження залежить від кредитора. Завжди уточнюйте у кредитора, наскільки буде знижено вартість кожного товару.
Знижки нараховуватимуться лише за умови достатнього терміну оренди квартири. Продаж вашого будинку або рефінансування іпотеки до досягнення точки беззбитковості може зірвати стратегію дисконтних балів.
У деяких випадках, наприклад, коли більший депозит може допомогти вам уникнути сплати бонусів PMI, має більше сенсу покласти додаткові кошти на депозит, а не на бонусний бал.
Яка хороша процентна ставка для іпотеки?
Гарна ставка за іпотекою – це та, за якої ви можете легко сплачувати щомісячні платежі та здійснювати інші кредитні операції, що відповідають вашим потребам. Враховуйте такі деталі, як тип кредиту (тобто, чи є процентна ставка фіксованою чи змінною), термін кредиту, комісії за обробку та інші витрати.
Однак, ставки за іпотечними кредитами сьогодні близькі до рекордно низьких рівнів. Середні ставки Freddie Mac показують, що може отримати позичальник з початковим внеском 20% та високим кредитним рейтингом, якщо він поговорить з кредитором цього тижня. Ви можете побачити вищі процентні ставки, якщо сплачуєте низький початковий внесок, маєте низький кредитний рейтинг або берете некваліфіковану іпотеку (або великий кредит). Щоденні дані Money за ставками за іпотекою показують, що позичальники з кредитним рейтингом 700 наразі сплачують близько 3,6%.
Який кредитний рейтинг використовують іпотечні кредитори?
Більшість іпотечних кредиторів використовують ваш рейтинг FICO (кредитний рейтинг, підготовлений Fair Isaac Corporation) для визначення вашої кредитоспроможності.
Кредитодавцям знадобиться комплексний кредитний звіт, який поєднує інформацію з усіх трьох основних кредитних агентств – Experian, Transunion та Equifax. Звіт також містить ваш рейтинг FICO, як повідомляє кожне агентство кредитної звітності.
Кожне кредитне бюро має різний рейтинг FICO, і ваш кредитор зазвичай використовує медіанний рейтинг під час оцінки вашої кредитоспроможності. Під час подання заявки на іпотеку з партнером кредитор може покладатися на середній кредитний рейтинг позичальників з обох сторін.
Кредитори також мають доступ до більш повного іпотечного кредитного звіту, який містить детальнішу інформацію, не відображену у стандартному звіті, таку як: B. Трудова діяльність та поточна зарплата.
Яка різниця між процентною ставкою за іпотекою та річною процентною ставкою?
Позичальники часто плутають процентну ставку та річну ставку (APR). Це зрозуміло, оскільки обидві процентні ставки пов'язані з сумою кредиту, яку ви сплачуєте. Ці терміни схожі, але не синонімічні.
Процентна ставка – це комісія, яку стягує кредитор з основної суми позики. Уявіть собі це як базову вартість позики грошей для купівлі житла.
Річна процентна ставка (APR) відображає загальну вартість позики, включаючи процентну ставку плюс будь-які комісії, пов'язані з отриманням кредиту. Річна процентна ставка завжди буде вищою за процентні ставки.
Наприклад, кредит із процентною ставкою 3,1% та комісією $2,100 матиме річну процентну ставку 3,169%.
Порівнюючи ставки за різними кредитами, звертайте увагу як на річну процентну ставку, так і на процентну ставку. Річна процентна ставка відображає справжню вартість протягом терміну кредиту, але вам також потрібно враховувати, скільки ви можете сплатити авансом, порівняно з тим, що ви платите з часом.
Як визначаються ставки по іпотеці?
Кредитори використовують різноманітні фактори для встановлення процентних ставок щодня. Формула кожного кредитора дещо відрізнятиметься, але враховуватиме поточну ставку федеральних фондів (короткострокову ставку, встановлену Федеральною резервною системою), ставки конкурентів і навіть кількість співробітників, доступних для андеррайтингу позик. Ваша особиста відповідність вимогам також впливає на запропоновані тарифи.
Зазвичай процентні ставки відстежують дохідність 10-річних казначейських облігацій США. Середні ставки по іпотеці зазвичай приблизно на 1,8 процентного пункту вищі, ніж дохідність 10-річних облігацій.
Дохідність має значення, оскільки кредитори недовго залишають свої іпотечні кредити в обліку. Натомість кредитори продають іпотечні кредити таким компаніям, як Freddie Mac та Fannie Mae, щоб звільнити кошти для отримання додаткових позик. Ці іпотечні кредити потім упаковуються в так звані іпотечні цінні папери та продаються інвесторам. Інвестори купуватимуть лише тоді, коли зароблять трохи більше, ніж на державних облігаціях.
Як отримати найкращу ставку за іпотекою?
Пошук найкращих іпотечних ставок може означати нижчі ставки та значну економію. За даними Freddie Mac, позичальники, які отримують котирування процентної ставки від іншого кредитора, заощаджують в середньому від 1 до 4 500 фунтів стерлінгів протягом терміну дії кредиту. Якщо ви отримаєте п'ять ставок, це число збільшується до $3,000.
Найкращий іпотечний кредитор для вас – це той, хто може запропонувати вам найнижчу процентну ставку та бажані вами умови. Ваш місцевий банк або кредитна спілка – це одне з місць, де можна перевірити. Онлайн-кредитори збільшили свою частку ринку за останнє десятиліття та обіцяють попередньо схвалити вашу заявку за лічені хвилини.
Порівняйте ставки та умови, а також переконайтеся, що ваш кредитор пропонує потрібний вам тип іпотеки. Наприклад, не всі кредитори пропонують позики FHA, іпотечні кредити, підкріплені USDA, або позики VA. Якщо ви не впевнені в кваліфікації кредитора, запитайте його номер NMLS та знайдіть відгуки в Інтернеті.
Чому моя ставка по іпотеці вища за середню?
Не всі заявники отримають найкращу ставку під час отримання нового кредиту або рефінансування. Кредитний рейтинг, термін кредиту, процентна ставка (фіксована чи змінна), сума початкового внеску, місцезнаходження та розмір кредиту – все це впливає на ставки по іпотеці, що пропонуються покупцям житла.
Процентні ставки також різняться серед іпотечних кредиторів. За оцінками, близько половини покупців звертаються лише до одного кредитора, головним чином тому, що вони схильні довіряти порадам агента з нерухомості. Однак це означає, що вони можуть втратити нижчі ціни в інших місцях.
Freddie Mac підрахувала, що покупці, які отримали пропозиції від п'яти різних кредиторів, мали середній показник на 0,17 процентного пункту нижчий, ніж покупці, які не отримали кількох пропозицій. Якщо ви хочете знайти найкращу процентну ставку та термін кредиту, має сенс спочатку провести деякі дослідження.
Чи варто рефінансувати іпотеку, якщо процентні ставки падають?
Чи настав час рефінансувати іпотечний кредит, залежить від багатьох факторів. Більшість експертів погоджуються, що якщо ваша поточна ставка за іпотекою на 0,75 відсотка вища за сьогоднішню ставку за іпотекою, вам слід розглянути можливість рефінансування іпотеки. Дехто каже, що рефінансування має сенс, якщо ви можете знизити ставку по іпотеці лише на 0,5 процентних пункти (скажімо, з 3,5% до 3%). Немає сенсу рефінансувати кредит щоразу, коли процентні ставки трохи падають, оскільки іпотечні платежі зменшують ваші заощадження.
Багато найкращих кредиторів з рефінансування іпотеки можуть надати вам безвідсоткову цінову пропозицію, яка допоможе вам визначити, чи виправдовують кошти, які ви заощаджуєте на відсотках, вартість нового кредиту. Спробуйте отримати цінову пропозицію з м’якою перевіркою кредитної історії, яка не зашкодить вашому кредитному рейтингу.
Ви можете збільшити свою економію на відсотках, обравши коротший термін кредиту, наприклад, іпотеку B. на 15 років. Ваші платежі будуть вищими, але з часом ви заощадите на відсотках і швидше погасите будинок.
Як процентні ставки впливають на іпотечні платежі?
Загалом кажучи, чим нижча процентна ставка, тим меншим буде ваш щомісячний платіж. Наприклад:
Якщо у вас є 30-річна іпотека з фіксованою ставкою на суму $300 000 під 4%, ваш щомісячний платіж становитиме 1432 TP4T (без урахування податків на майно та страхування). Ви сплатите загалом $215 608 відсотків протягом терміну дії кредиту.
Позика такого ж розміру має процентну ставку 3% та щомісячний платіж $1,264. Ви сплатили загалом 155 040 фунтів стерлінгів на відсотках, що становить економію понад 60 000 фунтів стерлінгів.
Іпотечний калькулятор може допомогти вам визначити, як різні ставки за іпотекою та нижчі платежі впливають на ваші щомісячні платежі. Розгляньте можливість вжити заходів для покращення вашого кредитного рейтингу для отримання кращих процентних ставок.
Зведена інформація про поточні ставки по іпотеці
Середні ставки по іпотеці цього тижня вищі:
Поточна 30-річна фіксована ставка за іпотечними кредитами становить 5,11%, що на 0,11 процентного пункту більше, ніж минулого тижня. Цього тижня 30-річний курс у середньому становив 2,97% рік тому.
Поточна ставка за 15-річною іпотекою з фіксованою ставкою становить 4,38%, що становить 0,8 процентного пункту, що на 0,21 процентного пункту більше за тиждень. Того ж тижня минулого року середній показник 15-річних облігацій становив 2,29%.
Поточна ставка за іпотечним кредитом з регульованою ставкою 5/1 становить 3,75%, що на 0,3 процентного пункту більше, ніж минулого тижня. Середній курс минулого року становив 2,83%.
ДИВІТЬСЯ ТАКОЖ!
