Найпопулярніші емітенти кредитних карток на ринку сьогодні — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover та Bank of America — справді не потребують представлення. Більшість людей чули про них, і нерідко споживачі носять із собою кредитні картки.
Однак деякі емітенти карток не дуже відомі, зокрема Comenity Bank. Емітент картки пропонує десятки кредитних карток від популярних роздрібних продавців, таких як Biglots, IKEA та Ulta Beauty.
Найпопулярніші емітенти кредитних карток на ринку сьогодні — Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover та Bank of America — справді не потребують представлення. Більшість людей чули про них, і нерідко споживачі носять із собою кредитні картки.
Однак деякі емітенти карток не дуже відомі, зокрема Comenity Bank. Емітент картки пропонує десятки кредитних карток від популярних роздрібних продавців, таких як Biglots, IKEA та Ulta Beauty.
Що таке зручний банк?
Заснований понад 35 років тому, Comenity Bank – це спеціалізований банк, який працює переважно з торговцями, надаючи кредитні картки підприємствам. Наразі компанія пропонує понад 145 бізнес-кредитних карток у роздрібних магазинах по всьому світу. Він також пропонує високодохідні ощадні рахунки та депозитні сертифікати через свій онлайн-банк Comenity Direct.
На відміну від інших банків, Comenity Bank не має фізичного відділення, яке клієнти могли б відвідати. Якщо вам потрібно зв’язатися з ними, ви можете зробити це по телефону, через їхній вебсайт або мобільний додаток.
Компанії, що пропонують роздрібні кредитні картки через Comenity Bank
Comenity Bank пропонує понад 145 кредитних карток у різних торгових точках. Хоча багато роздрібних торговців знаходяться за межами США або мають регіональне значення, банк також пропонує низку карток від великих брендів, про які всі чули. Деякі з найпопулярніших бізнес-кредитних карток:
- Кредитна картка ALL Rewards (Енн Тейлор, LOFT)
- Кредитна картка Victoria's Secret
- Bed Bath & Beyond® Mastercard®
- Кредитна картка Burlington
- Кредитна картка Big Lots
- Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- Кредитна картка My Place Rewards (The Children's Place)
- Кредитна картка IKEA® Visa®
- Кредитна картка Едді Бауера
- Кредитна картка J.Crew.
Чи є картка Commenity частиною мережі Visa або Mastercard?
Деякі картки Comenity Bank включені до основних платіжних мереж, таких як Visa та Mastercard, а це означає, що їх можна використовувати практично будь-де. Прикладом є картка Bed Bath & Beyond Mastercard, яку можна використовувати скрізь, де приймають картки Mastercard. Інші картки Comenity Bank є картками лояльності, що означає, що їх можна використовувати лише в певному магазині або групі магазинів. Гарним прикладом є кредитна картка для великих обсягів покупок, яку можна використовувати лише для покупок у великих постачальників.
Чи Commenity Bank та Synchrony Bank — це одне й те саме?
Хоча споживачі часто плутають Comenity Bank та Synchrony Bank, це окремі установи. Обидва пропонують низку кредитних карток від провідних брендів, тому їхні продукти іноді об'єднують.
Чи підходить вам кредитна картка CombiBank?
Банк «Зручність» пропонує різноманітні кредитні картки, тому рішення щодо подачі заявки залежить від того, яка картка вас цікавить, та ваших витратних звичок. Однак, бізнес-кредитні картки мають унікальні переваги та недоліки. Якщо ви розглядаєте картку, видану Comenity, зважте всі за і проти та не забудьте прочитати умови, написані дрібним шрифтом.
Перевага
- Отримуйте ще більше винагород, купуючи товари ваших улюблених брендів. Якщо ви вже регулярно робите покупки в певному магазині, чому б не заробляти кешбек або бали за лояльність?
- Отримайте вступний бонус або знижку. Як і багато кредитних карток, багато карток, випущених Comenity, пропонують вступні бонуси новим власникам карток. Наприклад, якщо ви витратите $500 поза межами Ulta Beauty протягом перших 90 днів, картка Ultimate Rewards Mastercard надасть вам 500 бонусних балів.
- Зміцніть кредитну історію. Роздрібні кредитні картки, як правило, легше отримати схвалення, ніж преміальні кредитні картки, для яких зазвичай потрібна хороша кредитна історія. Якщо ви шукаєте картку для отримання винагород під час накопичення своїх коштів, бізнес-кредитна картка може бути гарним початком.
- Функція EasyPay від Comenity. Більшість карток, випущених Comenity, пропонують EasyPay – інструмент, який дозволяє оплачувати рахунки, використовуючи лише кілька ідентифікаційних даних, замість того, щоб входити у свій обліковий запис за допомогою імені користувача та пароля.
Недоліки
- Негнучка програма винагород. Роздрібні картки можуть мати обмежені можливості погашення. Наприклад, винагороди за кредитною карткою Eddie Bauer поширюються лише на сертифікати на інші товари Eddie Bauer. Однак деякі картки мають більш гнучкі програми.
- Обмежене використання. Певні картки, випущені Comenity, можна використовувати лише у відповідному продавці. Наприклад, ви не можете використовувати свою кредитну картку J.Crew для покупки продуктів – її можна використовувати лише для покупок J.Crew онлайн або в магазинах.
- Процентні ставки вище середнього. Бізнес-кредитні картки відомі тим, що стягують високі процентні ставки. Якщо ви зазвичай носите з собою залишок на рахунку, розгляньте можливість придбання кредитної картки з низькою процентною ставкою.
- Відсутність фізичного розташування. У Convenience Bank лише одне місце розташування – корпоративна штаб-квартира у Вілмінгтоні, штат Делавер. Це може бути суттєвим недоліком, якщо ви хочете поговорити віч-на-віч з представником.
Альтернативи кредитним карткам Courtesy Bank
Майте на увазі, що роздрібні кредитні картки іноді можуть бути обмежені, тому розгляньте кредитну картку, яка пропонує винагороди за покупки в будь-якому універмазі, а не лише в одному. Ще один варіант, який варто розглянути, – це кредитні картки з поверненням готівки, багато з яких можна отримати за фіксованою премією та без річної плати. Ви часто можете обміняти винагороди на кешбек на свій банківський рахунок, подарункову картку, банківську виписку тощо. Ось кілька альтернативних варіантів карток лояльності, які варто розглянути:
Наша картка Cash at Bank+® Visa Signature®
Картка US Bank Cash+® Visa Signature® не має річної плати та пропонує кешбек у розмірі 5% щоквартально за двома кваліфікаційними рівнями на ваш вибір (до $2 000 сумарних покупок за квартал, а потім 1%). Дві категорії варіантів для першого кварталу 2022 року – це універмаги та вибрані магазини одягу. Ви також отримаєте 21 TP3T назад за щоденну категорію на ваш вибір та 11 TP3T назад за всі інші відповідні покупки. Обов'язково забирайте свої колекційні предмети щоквартально, інакше ви отримаєте лише 1% назад за всі покупки.
Картка також включає вітальний бонус у розмірі $200 кешбеку після подання заявки онлайн та витрат $1,000 протягом перших 120 днів після відкриття рахунку.
Кредитна картка Bank of America Custom Cash Rewards
Кредитна картка Bank of America® Custom Cash Rewards також не має річної плати та пропонує кешбек у розмірі 3% у обраних вами категоріях: бензин, онлайн-шопінг, харчування, подорожі, аптека або ремонт житла. Ви також отримаєте кешбек у розмірі 2% у продуктових магазинах та оптових клубах, а також кешбек у розмірі 1% за всі інші покупки. Отримайте вищий рівень винагороди в комбінованій категорії 3% та 2% до $2 500 за квартал, а потім поверніть 1%. Якщо ви великий покупець в інтернеті, ця картка пропонує чудові винагороди.
Картка Bank of America Custom Cash Rewards пропонує вітальний бонус у розмірі $200 онлайн-грошових винагород після витрат $1000 протягом перших 90 днів після відкриття рахунку.
Подвійна готівкова картка Citi
Картка Citi® Double Cash Card – популярна картка з кешбеком, оскільки ви отримуєте 21 TP3T назад за всі покупки – 11 TP3T за покупки та 11 TP3T за зняття коштів. Річна плата відсутня, і ви можете обміняти свої винагороди на банківські виписки, прямий депозит, чеки або бали CitiThank You. На жаль, для нових власників карток немає вітальних пропозицій.
Картка Wells Fargo Active Cash®
Картка Wells Fargo Active Cash® також пропонує необмежений кешбек 2% за ваші покупки без річної плати. Ви можете отримати готівку назад за залишки на виписках, фізичну готівку (з банкоматів Wells Fargo), прямий депозит, подарункові картки та подорожі. Нові власники карток також отримують вітальний бонус $200 після витрат $1000 протягом перших трьох місяців.
Заключне зауваження: Практика стягнення боргів Commenity Bank
Важливо зазначити, що Федеральна корпорація зі страхування депозитів (FDIC) подала до суду на Comenity Bank та змусила його виплатити компенсації за шахрайські дії, пов'язані з маркетингом додаткових продуктів та послуг кредитних карток. Роблячи це, Comenity інформує клієнтів, що якщо у них немає балансу на рахунку, їхній продукт не стягуватиме жодних комісій, але з них все одно стягуватиметься плата. Банк також перекручував або приховував інформацію про скасування продуктів та умови, необхідні для отримання винагород.
Можливо, Convenience Bank засвоїв урок — йому довелося виплатити понад 1450 мільйонів суворих стягнень. Однак споживачі, які користуються його продуктами, повинні переконатися, що з них не стягуються нерозкриті збори або що вони не користуються хостингом через інші шахрайські практики.
