Під час пошуку іпотеки може бути важко зрозуміти, як зробити реальне порівняння. Деякі кредитори рекламують ставки, які звучать набагато краще, ніж у конкурентів, і розкривають річні процентні ставки лише дрібним шрифтом. Дізнайтеся про різницю в процентних ставках між річною процентною ставкою (APR) та річною процентною ставкою (APR), щоб стати досвідченим позичальником іпотеки та, можливо, заощадити трохи грошей.
Що таке процентна ставка?
Процентні ставки, пов'язані з іпотекою, відображають вартість, яку ви сплачуєте за позичання грошей. За іпотекою з фіксованою ставкою процентна ставка ніколи не змінюється протягом терміну дії кредиту (наприклад, 30-річна іпотека має термін дії 30 років). Ставки за іпотечними кредитами з регульованою ставкою (ARM) можуть змінюватися через певні проміжки часу залежно від ринкових умов.
Під час пошуку іпотеки може бути важко зрозуміти, як зробити реальне порівняння. Деякі кредитори рекламують ставки, які звучать набагато краще, ніж у конкурентів, і розкривають річну процентну ставку лише дрібним шрифтом. Дізнайтеся про різницю в процентних ставках між річною процентною ставкою (APR) та річною процентною ставкою (APR), щоб стати досвідченим позичальником іпотеки та, можливо, заощадити трохи грошей.
Як розраховуються процентні ставки?
Процентні ставки, пов'язані з іпотекою, відображають вартість, яку ви сплачуєте за позичання грошей. За іпотекою з фіксованою ставкою процентна ставка ніколи не змінюється протягом терміну дії кредиту (наприклад, 30-річна іпотека має термін дії 30 років). Ставки за іпотечними кредитами з регульованою ставкою (ARM) можуть змінюватися через певні проміжки часу залежно від ринкових умов.
Що таке річна процентна ставка (APR)?
Річна процентна ставка (APR) розшифровується як річна процентна ставка та відображає вартість вашої іпотеки, включаючи процентну ставку та деякі інші комісії та витрати на врегулювання.
Річна процентна ставка (APR) не те саме, що ваша процентна ставка. Наприклад, якщо вам потрібно сплатити авансові комісії або кредити, ці комісії будуть включені до річної процентної ставки.
Закон про правду в кредитуванні (TILA) вимагає від іпотечних кредиторів розкривати позичальникам річні процентні ставки. Однак важливо зазначити, що кредитори можуть не включати всі збори до річної процентної ставки – вони не зобов'язані включати певні витрати, такі як звіт про кредитну історію, оцінка та плата за перевірку. Запитайте у свого кредитора, що входить, а що ні, у річну процентну ставку, порівнюючи котирування, щоб точно знати, скільки коштує кожен кредит.
Як розраховується річна процентна ставка (APR)?
Для визначення річної процентної ставки враховуються три основні показники: процентна ставка, комісії та будь-які пункти, які ви вирішили сплатити достроково. Ви можете скористатися калькулятором річної процентної ставки Bankrate, щоб побачити, як різні процентні ставки та пункти впливають на загальну вартість вашого кредиту.
Різниця між річною процентною ставкою та річною процентною ставкою
Хоча річна процентна ставка та процентні ставки є орієнтиром для порівняння різних кредитів, основна відмінність між процентними ставками та річними процентними ставками полягає в тому, що річні процентні ставки включають багато інших зборів, які вам доведеться сплатити, щоб отримати іпотеку. Процентні ставки нижчі, ніж річні процентні ставки, тому ви часто бачитимете їхню рекламу.
Наприклад, розглянемо 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою на будинок вартістю $350 000, де покупець здійснює початковий внесок у розмірі 20%. Кредитор рекламує процентну ставку 5%, але позичальник повинен сплатити комісію за оформлення кредиту в розмірі 1% та деякі інші збори, що загалом становить $800. Ці додаткові витрати роблять річну процентну ставку 5.111%.
Чому річна процентна ставка вища за процентну ставку?
Річна процентна ставка за кредитом вища за процентну ставку за кредитом, оскільки вона враховує різні витрати на позику. Процентна ставка за кредитом просто описує процентну ставку на залишок кредиту. Річна процентна ставка враховує відсотки, але також додає комісії, які ви повинні сплатити, та деякі інші витрати. Якщо додати додаткові витрати до вартості відсотків, річна процентна ставка буде вищою за просту ставку.
Приклади іпотечних кредитів з різними ставками та річними процентними ставками
Ось кілька прикладів порівняння різних ставок та річних процентних ставок для іпотеки з фіксованою ставкою $300 000 на 30 років:
| ПРОЦЕНТНА СТАВКА | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Знижки | 2 | 1 | 0 |
| Бали та збори | $9,800 | $6,800 | $800 |
| APR | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Щомісячний платіж | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Загальна сума сплати після 3 років | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Загальна сума сплати після 10 років | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Загальна сума виплати після 30 років | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Якщо ви плануєте залишатися у своєму будинку протягом коротшого періоду та хочете придбати житло зі знижкою, щоб знизити його ціну, вам потрібно буде зробити розрахунки, щоб визначити точку беззбитковості. Калькулятор іпотечних балів Bankrate може допомогти. Коротше кажучи, вам потрібно залишатися вдома достатньо довго, щоб заощадити достатньо часу для компенсації цих додаткових початкових витрат.
Нижня лінія
Процентна ставка за кредитом вимірює суму нарахованих відсотків на залишок, тоді як річна процентна ставка відображає відсотки та інші збори, які ви повинні сплатити. Зрештою, це означає, що річна процентна ставка може дати чіткіше уявлення про вартість кредиту, тому вам слід звертати увагу на річну процентну ставку кредиту, порівнюючи різні пропозиції.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
