Що таке однорангове кредитування?
P2P-кредитування почалося з ідеї прямого зв’язку між позичальниками та інвесторами. Після фінансової рецесії 2008 року, коли багато традиційних банків посилили кредитні вимоги, вони стали популярними серед позичальників, особливо з низькими кредитними рейтингами. Рівний-рівному пропонує кращий спосіб залучити гроші.
Сьогодні початкова форма «роздрібного» однорангового кредитування — коли окремі споживачі інвестують частину позики — перетворилася на інституційне кредитування, яке підтримується такими установами, як хедж-фонди або страхові компанії. LendingClub завершив свою програму для роздрібних інвесторів у 2020 році та зараз сприяє інституційному кредитуванню. Prosper все ще дозволяє споживачам інвестувати в часткові позики.
Як працює однорангове кредитування?
Щоб отримати одноранговий кредит, позичальник діє так само, як і онлайн-кредит.
Рівноправні роздрібні та інституційні кредитні компанії перевіряють відповідність вимогам за допомогою попередньої кваліфікації, яка включає помірні відрахування з кредиту, які не впливають на ваш кредитний рейтинг.
Під час прекваліфікації ви можете обрати суму кредиту та призначення кредиту, вказавши своє ім’я, дату народження та адресу. Потім ви зможете побачити річні процентні ставки та умови позики, на які ви можете мати право.
Якщо ви вирішите подати заявку, як і інші кредитори, однорангові кредитори підтвердять інші фактори, такі як ваш кредитний рейтинг і кредитна історія, які включають сувору кредитну перевірку.
Особливості однорангового кредитування
Однорангові позики – це онлайн-позики, які мають такі характеристики:
Комісія за обробку: це авансова плата, яку стягує кредитор P2P для покриття витрат на обробку вашої позики. Комісія зазвичай становить від 1% до 8% суми кредиту.
Онлайн-досвід: P2P-кредитори дозволяють позичальникам керувати всім на веб-сайті кредитора, від подачі заявки на кредит і завантаження документів до підписання кредитних договорів і щомісячних платежів.
Оскільки заявки на позику P2P можуть розглядатися декількома інвесторами, фінансування може тривати довше, ніж особиста позика від банку чи іншого онлайн-кредитора — у деяких випадках до тижня.
Рівне кредитування для малого бізнесу
Funding Circle і StreetShares є рівноправними кредиторами, які пропонують позики лише малому бізнесу. FundingCircle обслуговує компанії, яким потрібен капітал для розширення, тоді як StreetShares більше підходить для нових компаній, які шукають оборотний капітал.
Чи можете ви отримати однорангові кредити з поганою кредитною історією?
Позичальники з поганою кредитною історією (позичальники з оцінкою FICO 629 або нижче) можуть вибрати P2P-кредитування, але вони можуть мати вищі процентні ставки. Наприклад, 4-річна позика в розмірі $15000 з річною відсотковою відсотковою ставкою 28,7% і щомісячними платежами в розмірі $529 призведе до загальних процентних витрат $10392. Ви можете використовувати персональний кредитний калькулятор, щоб розрахувати середні внески та платежі.
Хоча такі кредитори, як LendingClub, Prosper і Upstart, мають мінімальний кредитний рейтинг у діапазоні «поганий» або «чесний», ви можете претендувати на нижчі ставки через кредитну спілку або через забезпечену або спільну позику.
Як отримати право на однорангове кредитування
Ви можете пройти попередню кваліфікацію позики P2P, щоб побачити приблизні відсоткові ставки та умови, перш ніж подати офіційну заявку. Процес попередньої кваліфікації зазвичай передбачає помірну кредитну перевірку, яка не вплине на ваш кредитний рейтинг. Ви можете пройти попередню кваліфікацію на NerdWallet і порівняти вартість запозичень і функції від багатьох кредиторів.
Вивчайте більше:
-
-
-
-
Огляд картки Delta Skymiles® Reserve American Express – більше.
-
AmEx зосереджується на взаємодії з клієнтами завдяки новому поточному рахунку та оновленій програмі
-
