Страхування житла – що це таке і як воно працює?

Оголошення

Страхування майна захищає ваші фінанси від пошкодження вашого будинку. Купуючи страхування житла, ви укладаєте договір зі страховою компанією. Ви погоджуєтеся сплачувати премії в обмін на те, що страхові компанії оплачуватимуть певні страхові ризики. Знання вашого страхування житла може допомогти вам краще підготуватися до випадкових пошкоджень і відчувати себе більш впевнено та комфортно щодо свого покриття, якщо вам знадобиться подати претензію.

Що таке страхування домовласників?

Страхування домовласників – це фінансовий захист, який ви купуєте в страховій компанії. Це допомагає покрити збитки, коли страхова катастрофа чи інша руйнівна подія зачіпає ваш будинок.
Стандартне страхування захищає вас кількома способами:

Структура та зміст: Страхування майна забезпечує фінансовий захист будови будинку та всього домашнього імущества у випадку страхового випадку.

Додаткові витрати на проживання: Страхування житла зазвичай покриває додаткові витрати на проживання, які виникають під час ремонту. Отже, якщо ви зупиняєтеся в готелі та хочете поїсти поза домом, ваш поліс може покрити ці додаткові витрати.

Покриття відповідальності: Звичайне страхування домовласників включає покриття відповідальності. Це означає, що якщо хтось постраждав на вашому майні або якщо ви несете відповідальність за пошкодження чиєїсь власності, ваша страховка відповідальності може втрутитися, щоб покрити їхні витрати.

Існує багато видів страхування житла. Якщо у вас є іпотека або інший вид житлової позики, вам, швидше за все, знадобиться поліс HO-3, який є найпоширенішим видом страхування житла. У середньому поліси HO-3 включають:

Оголошення

Покриття квартири
Покриття інших конструкцій
страхування особистого майна
чуйність
Медичні витрати
додаткові витрати на проживання

Кожен вид полісу містить різні страхові ризики. Важливим кроком у вашому фінансовому плануванні є розуміння ризиків, які ви хочете покрити за допомогою поліса, таких як пожежа, повінь і крадіжка зі зломом. Поліс, який покриває більше ризиків, як правило, коштує дорожче, але також забезпечує вам фінансовий захист від ширшого кола обставин.

Як працює страхування будинку?

Ваш шлях до страхування будинку можна розбити на кілька етапів, кожен з яких має свої особливості. Розуміння кожного кроку допоможе вам краще зрозуміти, як працює ваша політика.

Отримати угоду

Страхування домовласників отримати неважко, але є кілька речей, про які вам слід знати, оцінюючи бізнес.

По-перше, вам слід перевірити кілька страхових компаній домовласників, щоб дізнатися, які перевізники найкраще відповідають вашим потребам. Оцінюючи кожного постачальника, ви можете розглянути, наскільки знижки компанії та покриття відповідають вашій ситуації. Щоб переконатися в обслуговуванні клієнтів, ви можете ознайомитися з широким дослідженням, проведеним JD View Power і AM Best, яке допоможе вам оцінити фінансову міцність вашої страхової компанії. Вибравши кілька компаній, які можуть задовольнити ваші потреби, ви можете зв’язатися з кожною компанією, щоб отримати ціну на страхування житла. Зазвичай це можна зробити онлайн, телефоном або відвідавши місцеве агентство.

Оголошення

У процесі пропозиції запитуйте про знижки кожної компанії. Скористайтеся перевагами знижок на страхування житла, які часто включають економію на сповіщеннях про житло, пакетах полісів і відсутності претензій, є одним із найпростіших способів знизити свої внески.

Політика купівлі

Вибравши компанію, яка, на вашу думку, найкраще підходить для вас, вашої родини та вашого дому, ви можете оформити поліс. Можливо, вам знадобиться підписати програму та здійснити платіж перед її налаштуванням.

Більшість провайдерів пропонують різні варіанти оплати, наприклад B. Річні або квартальні платежі. Якщо у вас є іпотека на ваш будинок, вам, можливо, не доведеться платити. Ваша премія може бути включена у ваш щомісячний іпотечний платіж, зберігатися на вашому депозитному рахунку та сплачуватися вашій страховій компанії під час кожного поновлення.

Якщо у вас є чинний поліс і ви переходите в нову компанію, вам слід повідомити свого іпотечного спеціаліста про зміни. Ваша нова страхова компанія може надіслати документи в іпотечну компанію, але якщо ви заздалегідь повідомите кредитну службу про зміни, вони зможуть записати ваші документи та бути готовими отримати документи та рахунки-фактури від нової страхової компанії.

Дотримуватися політики

Після створення політики підтримувати її відносно легко. Ви повинні сплатити премію або, якщо ваша страховка оплачується з вашого депозитного рахунку, переконайтеся, що премію сплачує ваш іпотечний кредитор. Якщо ви змінюєте свій будинок або спосіб життя, наприклад замінюєте дах, ремонтуєте кімнату або заводить собаку, вам слід повідомити про це свою страхову компанію, щоб переконатися, що ваш поліс і надалі покриває вас належним чином.

Оголошення

Подайте скаргу

Якщо стався нещасний випадок і ваш будинок постраждав, можливо, вам доведеться подати претензію. Як правило, ви можете подати претензію до агента онлайн, через мобільний додаток, особисто чи по телефону. Ви можете очікувати запитань щодо деякої загальної інформації, наприклад B. де пошкодження, який тип пошкодження у вас є та коли це сталося. Часто потрібні фотографії пошкоджених частин будинку або для того, щоб дозволити спеціалісту з урегулювання претензій оглянути пошкодження перед надсиланням платежу. Після того, як ви почнете розгляд претензій, ваша страхова компанія вирішить подальші кроки.

Чи потрібна мені страховка домовласників?

Жоден штат не вимагає страхування домовласників за законом. Однак, якщо у вас є іпотека, ваш кредитор, швидше за все, вимагатиме її від вас. Страхування власників житла захищає вашу позику від можливості неповернення позики, якщо ваш будинок буде зруйновано.

Але навіть якщо у вас немає іпотеки, страхування власників житла є хорошою ідеєю. Більшість фінансових консультантів рекомендують кожному домовласнику отримати страховий поліс. Якщо ваш будинок раптово пошкоджений або знищений через покритий ризик, страхування вашого будинку може допомогти оплатити ремонт або реконструкцію, тож вам не доведеться оплачувати ці витрати з власної кишені.

Скільки коштує страхування будинку?

У Сполучених Штатах середня вартість страхування домовласників для страхового полісу $250 000 власників будинків становить $1312 на рік. Однак є кілька змінних, які впливають на вартість страхування домовласників, а це означає, що ваші внески можуть відрізнятися від середнього по країні. Деякі з цих факторів:

Ваш штат і поштовий індекс: одним із найважливіших факторів, коли справа доходить до того, скільки ви платите за страхування житла, є місце вашого проживання. Кожен штат і навіть кожен поштовий індекс мають унікальний профіль того, як певні вимоги можуть вплинути на вашу винагороду.
Будівництво житла: Спосіб будівництва вашого будинку впливає на ваші премії різними способами. Певні типи споруд є більш стійкими до певних типів шкоди, як-от вітру чи вогню, що зменшить вашу нагороду. Однак деякі типи будівельних матеріалів є дорожчими для ремонту, що може збільшити вашу нагороду.
Вік домогосподарства: нові будинки частіше зазнають пошкоджень з різних причин, таких як: B. Погода або проблеми з сантехнікою, як правило, нижчі. Крім того, будівельні матеріали, які використовуються в старих будинках, можуть не відповідати сучасним будівельним стандартам, що означає, що може знадобитися додаткова робота для їх ремонту або заміни. Витрати на оновлені матеріали можуть збільшити витрати.
Відстань до найближчої пожежної частини: чим ближче ви до пожежної частини, тим швидше ви зможете зв’язатися з органами влади в разі надзвичайної ситуації. Це означає, що рятувальники зможуть гасити пожежі швидше, ніж якби вони жили далі, що може мінімізувати збитки.
Франшиза: ваша франшиза – це сума, яку ви готові заплатити зі своєї кишені, коли подаєте позов. Вибір вищої франшизи означає, що страхова компанія заплатить менше, коли ви врегулюєте претензію (оскільки ви погодилися заплатити більше), тому ваші премії зазвичай відповідно зменшаться.
Рівень страхування: загалом, чим вищий ваш рівень страхування, тим більше ви будете платити за страхування. Чим більше додаткового покриття ви додасте до свого полісу, тим більше ви можете заплатити.
Кредитний рейтинг: у більшості штатів ваш кредитний рейтинг впливає на страхові премії вашого житла, оскільки власники житла з нижчим кредитним рейтингом статистично частіше подадуть претензію, ніж власники житла з вищим кредитним рейтингом. Однак не всі штати дозволяють використовувати кредит як фактор рейтингу.
Історія претензій: якщо ви подали претензію власника будинку протягом останніх трьох-п’яти років, ваші внески можуть бути вищими. Навіть якщо ви зміните страхову компанію, ваш новий перевізник може переглянути ваші попередні претензії та стягнути з вас відповідну суму, якщо необхідно.

Ще одним фактором, який впливає на вартість страхування домовласників, є вибір страхової компанії. Страхові компанії по-різному оцінюють кожну цінову змінну. Наприклад, одна компанія може цінувати свою історію претензій більше, ніж інша. Шукаючи по місцях і отримуючи ціни від багатьох постачальників, ви можете знайти потрібне покриття за конкурентоспроможною ціною.

Питання що часто задаються

Скільки страхування будинку мені потрібно?

Сума вашого покриття залежить від ваших особистих обставин. Покриття вашого будинку залежить від відновної вартості вашого будинку, тому дорожчі будинки потребують більшого покриття. Кілька інших ліній покриття — інші споруди, особисте майно та втрата користування — зазвичай становлять відсоток від кількості ваших квартир. Сума особистої відповідальності, яку ви виберете, також залежить від конкретної ситуації; якщо у вас є басейн, батут або є постійні відвідувачі, більшість агентств порекомендують вищий рейтинг. Співпраця з ліцензованим агентом може допомогти вам вибрати відповідне покриття.

Як швидко страхові компанії обробляють претензії?

Більшість полісів страхування житла намагаються виплатити вимогу протягом 30 днів, але фактичний час виплати залежить від самої вимоги. Якщо претензія стосується катастрофічного стану травми або значної шкоди будинку, виплата може зайняти більше часу.

Вам слід працювати з національним чи місцевим постачальником?

У кожного національного та регіонального постачальників є свої плюси та мінуси. Ознайомлення з охопленням кожної компанії, знижками, характеристиками політики та рейтингами третіх сторін може допомогти вам вибрати найкращого постачальника для вас. Отримання пропозицій від обох типів постачальників може допомогти вам вирішити, який із них найкраще відповідає вашим потребам.

Що не покриває страхування домовласників?

Кожен тип страхування житла покриває різні ризики, але є деякі речі, які стандартний поліс не покриває. Збитки від повені зазвичай виключені та можуть бути покриті придбанням страхування від повені, хоча деякі компанії пропонують страхування від повені як доповнення. Подібним чином пошкодження від землетрусу зазвичай виключаються, але їх зазвичай можна додати як підтвердження, якщо ви не живете в зоні високого ризику. У цьому випадку вам може знадобитися окрема стратегія.

Вивчайте більше:

Оголошення